银行存管

银行存管

投之家APP存管版本升级提示

投之家小晨 发表了文章 • 4 个评论 • 20796 次浏览 • 2018-04-02 11:09 • 来自相关话题

亲爱的之家哥:

好消息,银行资金存管系统正式上线啦!

为贯彻落实监管要求,给投资人提供更加安全的投资环境,经过几个月的存管系统对接开发与联调测试,电脑端、微信端和APP端存管版本全面开放。

老版本的App于2018年3月30日停止服务。Android用户需更新至最新的投之家钱包,iOS用户需更新至最新的投之家财富存管版。

App4.0.0版本更新内容:
1、银行存管系统上线,保障资金安全
2、 资产页面样式优化, 查看更清晰
3、新增发现,赚积分花积分体验更佳
4、优惠券列表增加激活券码入口
5、 程序猿万分努力优化了很多细节,期待您的使用反馈

Android用户安装指南:

点我直接安装
方式1:http://a.app.qq.com/o/simple.jsp?pkgname=com.tzj.wallet(长按复制到浏览器即可安装)
方式2:扫下方二维码安装





iOS用户安装指南:
iOS APP已经提交给App Store审核,为了避免审核时间过长影响用户投资体验,特开放下载存管版,安装后需要在设置-通用-设备管理,做信任验证即可使用。

点我查看安装攻略
方式1:https://www.pgyer.com/tzj_wealth(长按复制到浏览器即可安装)
方式2:扫下方二维码安装




温馨提示:使用微信登录App需先卸载旧版本,已安装新版App的小伙伴,建议卸载旧版本。如果您在更新中遇到问题,可联系投之家客服:

投之家客服电话:400-883-1803 查看全部
亲爱的之家哥:

好消息,银行资金存管系统正式上线啦!

为贯彻落实监管要求,给投资人提供更加安全的投资环境,经过几个月的存管系统对接开发与联调测试,电脑端、微信端和APP端存管版本全面开放。

老版本的App于2018年3月30日停止服务。Android用户需更新至最新的投之家钱包iOS用户需更新至最新的投之家财富存管版

App4.0.0版本更新内容
1、银行存管系统上线,保障资金安全
2、 资产页面样式优化, 查看更清晰
3、新增发现,赚积分花积分体验更佳
4、优惠券列表增加激活券码入口
5、 程序猿万分努力优化了很多细节,期待您的使用反馈

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iOS用户安装指南:
iOS APP已经提交给App Store审核,为了避免审核时间过长影响用户投资体验,特开放下载存管版,安装后需要在设置-通用-设备管理,做信任验证即可使用。

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什么时候银行存管能上线?

投之家小晨 回复了问题 • 2 人关注 • 1 个回复 • 824 次浏览 • 2018-03-19 09:25 • 来自相关话题

投之家&上饶银行:开通存管账户攻略

ouzwvbdlmk 回复了问题 • 2 人关注 • 1 个回复 • 2777 次浏览 • 2018-03-19 09:21 • 来自相关话题

【银行存管】投之家&上饶银行,银行存管体验版上线!

投之家小晨 发表了文章 • 2 个评论 • 1984 次浏览 • 2018-02-08 11:49 • 来自相关话题

小伙伴们久等了,投之家&上饶银行,银行存管体验版今日正式上线~




本次是体验版,测试无误,后期会发布正式版。急于存管的小伙伴,可率先体验哟~

1.打开投之家银行存管【测试版】网站:https://bank.touzhijia.com ,填写体验申请;






2.测试版本,技术小哥会选一部分用户审核通过,通过的用户会收到短信提示;





3.收到短信后,打开网址(https://bank.touzhijia.com ),登录后开通上饶银行存管账户;





4.按照步安装控件、绑卡、设置密码等,点击开户;






5.开户成功后,点击“开启授权”,开启投资授权协议。












开通银行存管账户,就可以去投标了~

PS:现在是体验版,存管标较少,正式上线后,会大量增加。

wap端申请,可扫下方二维码
↓↓↓



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小伙伴们久等了,投之家&上饶银行,银行存管体验版今日正式上线~
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本次是体验版,测试无误,后期会发布正式版。急于存管的小伙伴,可率先体验哟~

1.打开投之家银行存管【测试版】网站:https://bank.touzhijia.com ,填写体验申请;

存管1.png


2.测试版本,技术小哥会选一部分用户审核通过,通过的用户会收到短信提示;

存管2.png

3.收到短信后,打开网址(https://bank.touzhijia.com ),登录后开通上饶银行存管账户;

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4.按照步安装控件、绑卡、设置密码等,点击开户;


存管8.png

5.开户成功后,点击“开启授权”,开启投资授权协议。

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确定.png
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PS:现在是体验版,存管标较少,正式上线后,会大量增加。

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e路同心银行存管上线,全场最高加息1.5%

e路同心 发表了文章 • 0 个评论 • 912 次浏览 • 2017-09-19 16:39 • 来自相关话题

e路同心银行存管上线了!
“感谢这二百多个日夜,大家无私的奉献,不辞劳苦,相互配合,齐心协力完成存管上线,未来我们继续努力,e路同心,一路同行!”
——小e





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e路同心银行存管上线了!
“感谢这二百多个日夜,大家无私的奉献,不辞劳苦,相互配合,齐心协力完成存管上线,未来我们继续努力,e路同心,一路同行!”
——小e

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【知商金融】贺银行存管上线 8%加息享不停

知商 发表了文章 • 14 个评论 • 4982 次浏览 • 2017-09-14 09:05 • 来自相关话题

【PC端福利入口】

【APP端福利入口】 查看全部

为什么多数平台存管偏爱地方银行,比如江西银行

efilxmlihk 回复了问题 • 4 人关注 • 3 个回复 • 1322 次浏览 • 2017-09-07 23:06 • 来自相关话题

不是说投之家要银行存管了吗?到现在又没消息?

投之家小晨 回复了问题 • 2 人关注 • 1 个回复 • 1401 次浏览 • 2017-07-21 09:28 • 来自相关话题

【福利】汇投网&银行存管抢鲜赚,红包福利不停息

huitouwang 发表了文章 • 0 个评论 • 1005 次浏览 • 2017-04-11 15:41 • 来自相关话题

 汇投网存管版平台
主题:银行存管抢鲜赚,红包福利不停息
活动一:活动期间,每周一(00:01—23:59)进入汇投网存管版平台可以参加抽奖活动,百分百中加息券哦!
活动二:尝鲜领奖
欢迎新、老朋友参与本次活动,已在汇投网普通版注册的投资用户无需注册,只需实名认证即可参与!
投资金额(元)    现金奖励(元)
单笔投资5000        15
单笔投资10000       30
活动三:邀请好友,躺着赚钱
推荐人福利:最高年化0.3%奖励
被推荐人奖励:注册得2%加息券+开通存管得1%加息券(实时到帐)
 
活动规则:
1.所有汇投网新老用户均可参加;
2.“尝鲜领奖”活动需投资90天以上项目,现金奖励可累计,无上限;
3.活动奖励将于活动结束后7个工作日内统一发放,奖励可在“个人中心—电子账单”中查看;
4.活动期间内,如规则有所调整,以本平台公布的新公告或公告刷新的内容为准,恕不再另外单独向用户进行提醒;
5.活动期间,如与本平台其它活动奖励重叠,仅可享受一个活动奖励;
6.本活动最终解释权归汇投网所有。如有疑问,欢迎致电汇投网服务热线:400-010-1882; 查看全部

微信图片_20170407102609.jpg

 汇投网存管版平台
主题:银行存管抢鲜赚,红包福利不停息
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单笔投资5000        15
单笔投资10000       30
活动三:邀请好友,躺着赚钱
推荐人福利:最高年化0.3%奖励
被推荐人奖励:注册得2%加息券+开通存管得1%加息券(实时到帐)
 
活动规则
1.所有汇投网新老用户均可参加;
2.“尝鲜领奖”活动需投资90天以上项目,现金奖励可累计,无上限;
3.活动奖励将于活动结束后7个工作日内统一发放,奖励可在“个人中心—电子账单”中查看;
4.活动期间内,如规则有所调整,以本平台公布的新公告或公告刷新的内容为准,恕不再另外单独向用户进行提醒;
5.活动期间,如与本平台其它活动奖励重叠,仅可享受一个活动奖励;
6.本活动最终解释权归汇投网所有。如有疑问,欢迎致电汇投网服务热线:400-010-1882;

投之家不需要银行存管吗?

投之家小晨 回复了问题 • 5 人关注 • 2 个回复 • 1427 次浏览 • 2017-03-22 11:36 • 来自相关话题

P2P银行存管平台成交额2月增长进15% 合规优势开始

的双方各 发表了文章 • 0 个评论 • 703 次浏览 • 2017-03-21 13:36 • 来自相关话题

据多家主流新闻媒体报道,2017年二月,共有七家P2P正常运营平台完成银行对接存管。




  此前银监会官网已正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》。此次细则的出台,对目前资金存管业务落地执行,进行了细致化和标准化的规范,网贷行业合规化建设再下一城。对P2P和银行双方来说,有了规范,业务操作也就有了指导和标杆,原本不愿意涉足的国有大行也开始有了与P2P企业接洽的风声。2月份开始,新增了100多家平台宣布通过银行存管,与之前相比暴增了近30%,这一举措说明银行也已经认可了P2P平台在金融行业日益重要的地位和表达了长久合作、互利共赢的意向。
 
 据统计,在成功完成对接银行存管的P2P平台中,北京有44家,位居榜首。其次是深圳,有30家,上海有17家,广州有11家。北、上、广、深四个一线城市占到已对接银行存管平台的65.8%。从这些已经完成资金存管的平台中不难发现一个共同点,银行对平台接存管要求高,绝大部分平台的注册资本都在千万元级别以上。
 
 与银行完成直接存管系统对接并上线的平台中,与广东华兴银行完成上线的平台最多,共有63家互联网金融平台进行沟通与合作,其中40多家已完成银行存管的系统对接。 众所周知,互联网金融企业的借贷金额虽不如银行贷款动辄上千万元,数十万元或者上百万元也并不鲜见。而作为高风险行业,互联网金融企业的自身实力则更为人所看重。 因此,在选择投资平台时,投资者可考虑以下率先通过银行存管的P2P平台,这些平台拥有更多一层保障,专业性更强,安全可靠性更高。   
 
  查看全部
据多家主流新闻媒体报道,2017年二月,共有七家P2P正常运营平台完成银行对接存管。
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  此前银监会官网已正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》。此次细则的出台,对目前资金存管业务落地执行,进行了细致化和标准化的规范,网贷行业合规化建设再下一城。对P2P和银行双方来说,有了规范,业务操作也就有了指导和标杆,原本不愿意涉足的国有大行也开始有了与P2P企业接洽的风声。2月份开始,新增了100多家平台宣布通过银行存管,与之前相比暴增了近30%,这一举措说明银行也已经认可了P2P平台在金融行业日益重要的地位和表达了长久合作、互利共赢的意向。
 
 据统计,在成功完成对接银行存管的P2P平台中,北京有44家,位居榜首。其次是深圳,有30家,上海有17家,广州有11家。北、上、广、深四个一线城市占到已对接银行存管平台的65.8%。从这些已经完成资金存管的平台中不难发现一个共同点,银行对平台接存管要求高,绝大部分平台的注册资本都在千万元级别以上。
 
 与银行完成直接存管系统对接并上线的平台中,与广东华兴银行完成上线的平台最多,共有63家互联网金融平台进行沟通与合作,其中40多家已完成银行存管的系统对接。 众所周知,互联网金融企业的借贷金额虽不如银行贷款动辄上千万元,数十万元或者上百万元也并不鲜见。而作为高风险行业,互联网金融企业的自身实力则更为人所看重。 因此,在选择投资平台时,投资者可考虑以下率先通过银行存管的P2P平台,这些平台拥有更多一层保障,专业性更强,安全可靠性更高。   
 
 

投之家什幺时候银行存管

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glmimtebjb 发起了问题 • 1 人关注 • 0 个回复 • 1421 次浏览 • 2017-03-12 08:42 • 来自相关话题

平台对接银行为什么会停服几天?

dlszkj2016 发表了文章 • 0 个评论 • 937 次浏览 • 2017-02-03 08:32 • 来自相关话题

银行存管作为合规必备,不少平台都抓紧时间对接,希望早日向合规迈一大步。

近期就有一些平台上线银行存管。年底这个敏感的时间点,正是平台跑路、暴雷的高发期,也因此,一点点风吹草动都会使投资人绷紧神经。

银行存管的对接因为需要时间,这段时间内,不少平台都需要停止服务。所以,投资人的神经在这期间不免异常紧张。

1月10日下午,某贷开始对接银行存管,平台逐渐停止了注册、登陆、充值、投标等服务,直到1月12日晚间系统成功上线,为期3天。在这期间平台也因系统重启,官网在一段时间内无法访问。

一般来说,对接银行存管需要平台与银行之间进行迁移数据等工作,这段时间平台需停止服务,但就目前来看,各家平台并没有一个标准、统一的时间长度。

因数据对接而停服长达几天的案例,这不是唯一一个。

前段时间,某平台也因银行存管数据迁移而引发了投资人恐慌,从1月5日下午到1月9日上线存管,停服近4天。
对此,投资人表现不一。当时在论坛里,一些投资人这样说:

@梦想万一实现了呢:停止资金服务期间,会不会有安全问题?

@iqj****06:那么多银行升级都是最多只需8小时而且时间多是在夜间进行,不影响正常工作,而咱家平台都没有具体结束时间。什么意思?难道想跑路不成?

@aiqj_7****1d:连接数据要多久,现在什么科技了,数据传N天,还没个时间确定,差评

@iqj*******:停服3天甚至4天这可不是小事,停服前公司早该预测到,提前一个月通知都不为过。

如此这类留言数不胜数,整体来看,投资人的表现还是紧张多过期待。好在银行存管成功上线,投资人也能松了一口气。

确实,打不开网站、不能提现,很令人紧张,也因此平台对接银行存管背后的“故事”成了不少投资人好奇的事情。

为此,咨询了两家平台的相关人员,希望能让大家了解平台在停服时的那几天在做什么。

“这段时间主要有迁移数据-金额验证-存管对接-内部测试-对外开放几部分工作”。相关人员表示,上线的过程最主要、也最耗时间的就是迁移数据,用户数据、用户签约关系数据、债权数据等大概有几百万条信息;迁移完成后平台和银行双方还要做一些金额验证,简单理解就是我们迁移到银行的金额与我们平台的比对,以保证用户的资金正确;随后就是上线与存管对接的程序;上线完后先进行内部测试再对外开放。

“上线的过程其实没那么多事情,主要就是迁移数据,开发的事情都是在之前就做好的。”对接银行存管主要看银行的处理时间,平台这边随时配合。银行并不是一直在处理,对接过程的前两天银行处理的比较少。

平台与银行双方通过对支付系统的改造、历史数据的迁移以及交易逻辑的合理设计等形成了由账户层、支付层、应用层三部分组成的资金存管系统,前期准备工作做的越充分,上线后的系统稳定和安全也就越有保障。不过,资金存管系统上线后,在充值和投标方面的流程和之前存在一定区别,为了安全,用户可能需要暂时牺牲一些使用体验。

这个过程主要包含数据迁移、上线、线上测试、校准与核对几个步骤。直接银行存管上线难度和复杂度非常高,3天的话算是比较快的速度了,包括所有用户的资金情况以及债权数据等上千万条数据迁移,在这之中最主要的是线上测试以及校准的过程。

从这些可以看出,上线银行存管对与平台来说压力还是很大的,尤其是数据迁移工作量很大。
当然,对接时间也和平台的规模、数据量、银行系统等因素脱离不了关系。所以,时间长短这个因素并不是很可控。

实际上,除了上线银行存管时需要时间外,存管上线之初平台系统也不是很给力,同样需要时间调试。
比如提现变慢,这一点应该是众多投资人最直观的感受。

不少投资人都反映银行存管上线后,提现会变慢

比如一些T+1的平台,在当天23:00以后操作,就变成了T+2到账。”

还有的从之前的最快一分钟变成半个小时到一个小时

  其中大部分是会有金额的限制,金额低于某一水平线可以很快到账,高出则需要延长时间如此看来,提现时间应该也与银行有关。

  而我们所能做的就是给予自己愿意支持的平台充分的支持。 查看全部
银行存管作为合规必备,不少平台都抓紧时间对接,希望早日向合规迈一大步。

近期就有一些平台上线银行存管。年底这个敏感的时间点,正是平台跑路、暴雷的高发期,也因此,一点点风吹草动都会使投资人绷紧神经。

银行存管的对接因为需要时间,这段时间内,不少平台都需要停止服务。所以,投资人的神经在这期间不免异常紧张。

1月10日下午,某贷开始对接银行存管,平台逐渐停止了注册、登陆、充值、投标等服务,直到1月12日晚间系统成功上线,为期3天。在这期间平台也因系统重启,官网在一段时间内无法访问。

一般来说,对接银行存管需要平台与银行之间进行迁移数据等工作,这段时间平台需停止服务,但就目前来看,各家平台并没有一个标准、统一的时间长度。

因数据对接而停服长达几天的案例,这不是唯一一个。

前段时间,某平台也因银行存管数据迁移而引发了投资人恐慌,从1月5日下午到1月9日上线存管,停服近4天。
对此,投资人表现不一。当时在论坛里,一些投资人这样说:

@梦想万一实现了呢:停止资金服务期间,会不会有安全问题?

@iqj****06:那么多银行升级都是最多只需8小时而且时间多是在夜间进行,不影响正常工作,而咱家平台都没有具体结束时间。什么意思?难道想跑路不成?

@aiqj_7****1d:连接数据要多久,现在什么科技了,数据传N天,还没个时间确定,差评

@iqj*******:停服3天甚至4天这可不是小事,停服前公司早该预测到,提前一个月通知都不为过。

如此这类留言数不胜数,整体来看,投资人的表现还是紧张多过期待。好在银行存管成功上线,投资人也能松了一口气。

确实,打不开网站、不能提现,很令人紧张,也因此平台对接银行存管背后的“故事”成了不少投资人好奇的事情。

为此,咨询了两家平台的相关人员,希望能让大家了解平台在停服时的那几天在做什么。

“这段时间主要有迁移数据-金额验证-存管对接-内部测试-对外开放几部分工作”。相关人员表示,上线的过程最主要、也最耗时间的就是迁移数据,用户数据、用户签约关系数据、债权数据等大概有几百万条信息;迁移完成后平台和银行双方还要做一些金额验证,简单理解就是我们迁移到银行的金额与我们平台的比对,以保证用户的资金正确;随后就是上线与存管对接的程序;上线完后先进行内部测试再对外开放。

“上线的过程其实没那么多事情,主要就是迁移数据,开发的事情都是在之前就做好的。”对接银行存管主要看银行的处理时间,平台这边随时配合。银行并不是一直在处理,对接过程的前两天银行处理的比较少。

平台与银行双方通过对支付系统的改造、历史数据的迁移以及交易逻辑的合理设计等形成了由账户层、支付层、应用层三部分组成的资金存管系统,前期准备工作做的越充分,上线后的系统稳定和安全也就越有保障。不过,资金存管系统上线后,在充值和投标方面的流程和之前存在一定区别,为了安全,用户可能需要暂时牺牲一些使用体验。

这个过程主要包含数据迁移、上线、线上测试、校准与核对几个步骤。直接银行存管上线难度和复杂度非常高,3天的话算是比较快的速度了,包括所有用户的资金情况以及债权数据等上千万条数据迁移,在这之中最主要的是线上测试以及校准的过程。

从这些可以看出,上线银行存管对与平台来说压力还是很大的,尤其是数据迁移工作量很大。
当然,对接时间也和平台的规模、数据量、银行系统等因素脱离不了关系。所以,时间长短这个因素并不是很可控。

实际上,除了上线银行存管时需要时间外,存管上线之初平台系统也不是很给力,同样需要时间调试。
比如提现变慢,这一点应该是众多投资人最直观的感受。

不少投资人都反映银行存管上线后,提现会变慢

比如一些T+1的平台,在当天23:00以后操作,就变成了T+2到账。”

还有的从之前的最快一分钟变成半个小时到一个小时

  其中大部分是会有金额的限制,金额低于某一水平线可以很快到账,高出则需要延长时间如此看来,提现时间应该也与银行有关。

  而我们所能做的就是给予自己愿意支持的平台充分的支持。

汇投网与华兴银行正式签署银行存管协议!

huitouwang 发表了文章 • 4 个评论 • 932 次浏览 • 2017-01-12 09:33 • 来自相关话题

近日,汇投网与华兴银行正式签署《广东华兴银行个体网络借贷机构客户资金存管业务合作协议》,备受广大投资人关注的汇投网银行存管业务尘埃落定。








据汇投网产品支持中心总经理毕强透露:与广东华兴银行存管协议的签署,意味着汇投网在存管系统的开发、接口的要求等方面已经达到了银行的相关要求,具备了存管系统上线的条件。接下来,汇投网将依托新的银行存管系统,重点设计及优化以下几方面工作:信息系统的安全建设、新老用户数据的迁移、新金融产品的开发、全新的用户体验体系、更全面的用户关怀体系等。在进行紧张开发和测试的同时,汇投网也将邀请部分投资人进行内测工作,听取投资人提出的各项建议和意见,预计在2017年3月给投资人呈现一个全新的汇投网银行存管系统。

自2016年8月24日银监会联合四部委发布《P2P网贷管理暂行办法》(以下称“暂行办法”)以来,银行存管就成为网贷平台合规运营的标配。从这天开始,各网贷平台都在为跨越这道生死“门槛儿”努力。

然而,这个看似较低的合规“门槛儿”却并不是网贷平台想迈就能迈过去的。据国内知名第三方评级和数据统计公司网贷天眼核算银行存管合规成本大概在一千万左右。网贷天眼在其日前公布的《网贷行业2016年度报告》(以下称“年度报告”)显示,截至2016年12月,距暂行办法限定的缓冲期只剩不到9个月,网贷行业进行银行存管的平台约为133家,仅占运营平台的6.84%。银行对于对接平台的规模、股东背景、业务模式也都有比较严格的要求,汇投网签署银行存管协议,也是汇投网上下几个月以来不断努力的结果。





2017年1月11日适逢2016第六届中国公益节在北京举行,在本次公益节上获得“2016公益人物奖”的汇投网联合创始人贾童杰先生接受媒体采访时表示:“作为国资系的互联网金融服务平台,安全、透明、合规一直是汇投网经营宗旨和原则,实现银行存管也是《暂行办法》出台后汇投网的既定目标。汇投网和华兴银行资金存管业务合作协议的签署意味着汇投网在监管合规的道路上又迈进了一大步,此举也是汇投网在保障用户资金安全的又一重大举措。今后我们将继续在安全、透明、合规运营的道路上前行,不忘初心,坚持普惠金融的使命,打造安全靠谱的理财平台。”
【点我查看汇投网简介】 查看全部
近日,汇投网与华兴银行正式签署《广东华兴银行个体网络借贷机构客户资金存管业务合作协议》,备受广大投资人关注的汇投网银行存管业务尘埃落定。

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据汇投网产品支持中心总经理毕强透露:与广东华兴银行存管协议的签署,意味着汇投网在存管系统的开发、接口的要求等方面已经达到了银行的相关要求,具备了存管系统上线的条件。接下来,汇投网将依托新的银行存管系统,重点设计及优化以下几方面工作:信息系统的安全建设、新老用户数据的迁移、新金融产品的开发、全新的用户体验体系、更全面的用户关怀体系等。在进行紧张开发和测试的同时,汇投网也将邀请部分投资人进行内测工作,听取投资人提出的各项建议和意见,预计在2017年3月给投资人呈现一个全新的汇投网银行存管系统

自2016年8月24日银监会联合四部委发布《P2P网贷管理暂行办法》(以下称“暂行办法”)以来,银行存管就成为网贷平台合规运营的标配。从这天开始,各网贷平台都在为跨越这道生死“门槛儿”努力。

然而,这个看似较低的合规“门槛儿”却并不是网贷平台想迈就能迈过去的。据国内知名第三方评级和数据统计公司网贷天眼核算银行存管合规成本大概在一千万左右。网贷天眼在其日前公布的《网贷行业2016年度报告》(以下称“年度报告”)显示,截至2016年12月,距暂行办法限定的缓冲期只剩不到9个月,网贷行业进行银行存管的平台约为133家,仅占运营平台的6.84%。银行对于对接平台的规模、股东背景、业务模式也都有比较严格的要求,汇投网签署银行存管协议,也是汇投网上下几个月以来不断努力的结果。

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2017年1月11日适逢2016第六届中国公益节在北京举行,在本次公益节上获得“2016公益人物奖”的汇投网联合创始人贾童杰先生接受媒体采访时表示:“作为国资系的互联网金融服务平台,安全、透明、合规一直是汇投网经营宗旨和原则,实现银行存管也是《暂行办法》出台后汇投网的既定目标。汇投网和华兴银行资金存管业务合作协议的签署意味着汇投网在监管合规的道路上又迈进了一大步,此举也是汇投网在保障用户资金安全的又一重大举措。今后我们将继续在安全、透明、合规运营的道路上前行,不忘初心,坚持普惠金融的使命,打造安全靠谱的理财平台。”

重磅盘点 | 你在找的银行存管平台全在这里!(附:129家平台名单)

云梦泽小陈 发表了文章 • 3 个评论 • 1861 次浏览 • 2017-01-06 12:35 • 来自相关话题

吼吼!2017年即将过去一周

来给自己定个P2P理财小目标吧!​




达成小目标,挑选平台倍儿重要!

新政出台,银行存管是“标配”

“标配”的P2P平台是否一定安全?

下面小陈帮你梳理存管那些事!

小伙伴可要擦亮眼睛

看个明白哦!

1.你投的平台是银行存管吗?

2016年8月24日,史上最严P2P网络借贷监管政策出台,对资金存管做了要求,具体的银行存管政策预计今年会出台。根据之前网传的规定: “存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说:P2P平台的资金不准设资金池、不准第三方托管、不准联合存管,只允许银行存管。




你知道P2P平台管理投资人资金账户的五大类型吗?

①资金池

用户的钱直接放在p2p平台账户里,这就是资金池。在监管政策下,这种属于直接被枪毙的类型,此类型容易造成非法集资,圈钱、跑路的P2P平台基本属于这一种。

②第三方托管

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。现阶段,大部分平台属于第三方托管,一部分平台正在积极接入银行存管,但一些无背景、无关系、资金弱的平台难适应监管,纷纷停业、转型,良性退出。

③联合存管(银行+第三方支付)

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。第三方支付提供成熟的技术支持和个性化的解决方案,能使得平台与银行之间进行快速对接,有降低成本和节约时间的好处,但监管会把第三方扯进去。这种模式新规出台前,比较推崇,但现在好像快要被否定了。

④银行存管

这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式,银行为投资人和借款人分别开设独立账户,实现资金与平台隔离,避免平台自行操作资金挪作他用,同时,也为平台开设风险备付金独立账户,这笔资金的流动将受到银行的全程监控。现阶段接入银行存管的基本都是这种模式。

⑤银行直连存管

网贷平台在银行开通直接支付结算通道,不需要先充值再投资,在交易上,投资人直接通过银行在线操作,同账户进出,可以理解为平台和银行是内嵌关系,使用这类存管模式的平台相对较少。如:开鑫贷

2.哪些银行积极对接P2P平台存管?

说起热衷于和平台对接存管的银行,非中小银行莫属了。数据显示:恒丰银行、华兴银行和江西银行在存管方面最为积极。 请看下图,是银行对接P2P平台数量的前八强(数据截止2016年11月)



 
图里可以看出:中小银行率先抢占了P2P资金存管市场,成为P2P平台银行存管的首选。那为啥没有大型银行对接呢?原因是:具体的银行存管政策暂未出台,大型银行不敢轻举妄动,一直处在观望状态 。接入银行存管的P2P平台,防止了平台对用户的资金的操控,保障了投资者资金的安全,降低了非法集资的风险,相对来说比较安全。




3.接入银行存管的P2P平台有哪些?
截止2016年底,真正接入银行存管的平台不到10%。小编根据第三方媒体不完全统计,整理了银行存管的129家平台,如下表:








 
小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。

据小陈观察,还有一部分P2P平台正在和银行洽谈存管。预计2017年,银行存管政策出台后,还将有一波平台会正式接入银行存管。

4.银行存管的就一定靠谱吗?
 
小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。
 


 
所以,咱们挑选P2P平台,不能单单只看平台合规性(银行存管、备案、电信业务许可证),还需从收益率、成交量、人气指数、技术、杆杆比例、流动性、分散度、透明度、品牌、等多方考量。遵循“精选+分散”的原则,进行投资,才能提高自身的安全系数。

看完后,你是否对银行存管有了新的认识呢?欢迎留言和我一起来讨论讨论~ 查看全部
吼吼!2017年即将过去一周

来给自己定个P2P理财小目标吧!​
QQ截图20170106102712.png

达成小目标,挑选平台倍儿重要!

新政出台,银行存管是“标配”

“标配”的P2P平台是否一定安全?

下面小陈帮你梳理存管那些事!

小伙伴可要擦亮眼睛

看个明白哦!


1.你投的平台是银行存管吗?

2016年8月24日,史上最严P2P网络借贷监管政策出台,对资金存管做了要求,具体的银行存管政策预计今年会出台。根据之前网传的规定: “存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说:P2P平台的资金不准设资金池、不准第三方托管、不准联合存管,只允许银行存管。
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你知道P2P平台管理投资人资金账户的五大类型吗?

①资金池

用户的钱直接放在p2p平台账户里,这就是资金池。在监管政策下,这种属于直接被枪毙的类型,此类型容易造成非法集资,圈钱、跑路的P2P平台基本属于这一种。

②第三方托管

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。现阶段,大部分平台属于第三方托管,一部分平台正在积极接入银行存管,但一些无背景、无关系、资金弱的平台难适应监管,纷纷停业、转型,良性退出。

③联合存管(银行+第三方支付)

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。第三方支付提供成熟的技术支持和个性化的解决方案,能使得平台与银行之间进行快速对接,有降低成本和节约时间的好处,但监管会把第三方扯进去。这种模式新规出台前,比较推崇,但现在好像快要被否定了。

④银行存管

这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式,银行为投资人和借款人分别开设独立账户,实现资金与平台隔离,避免平台自行操作资金挪作他用,同时,也为平台开设风险备付金独立账户,这笔资金的流动将受到银行的全程监控。现阶段接入银行存管的基本都是这种模式。

⑤银行直连存管

网贷平台在银行开通直接支付结算通道,不需要先充值再投资,在交易上,投资人直接通过银行在线操作,同账户进出,可以理解为平台和银行是内嵌关系,使用这类存管模式的平台相对较少。如:开鑫贷

2.哪些银行积极对接P2P平台存管?

说起热衷于和平台对接存管的银行,非中小银行莫属了。数据显示:恒丰银行、华兴银行和江西银行在存管方面最为积极。 请看下图,是银行对接P2P平台数量的前八强(数据截止2016年11月)
3.表格_.png
 
图里可以看出:中小银行率先抢占了P2P资金存管市场,成为P2P平台银行存管的首选。那为啥没有大型银行对接呢?原因是:具体的银行存管政策暂未出台,大型银行不敢轻举妄动,一直处在观望状态 。接入银行存管的P2P平台,防止了平台对用户的资金的操控,保障了投资者资金的安全,降低了非法集资的风险,相对来说比较安全。
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3.接入银行存管的P2P平台有哪些?
截止2016年底,真正接入银行存管的平台不到10%。小编根据第三方媒体不完全统计,整理了银行存管的129家平台,如下表:
5.png
6.png
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小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。

据小陈观察,还有一部分P2P平台正在和银行洽谈存管。预计2017年,银行存管政策出台后,还将有一波平台会正式接入银行存管。

4.银行存管的就一定靠谱吗?
 
小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。
 
8.png
 
所以,咱们挑选P2P平台,不能单单只看平台合规性(银行存管、备案、电信业务许可证),还需从收益率、成交量、人气指数、技术、杆杆比例、流动性、分散度、透明度、品牌、等多方考量。遵循“精选+分散”的原则,进行投资,才能提高自身的安全系数。

看完后,你是否对银行存管有了新的认识呢?欢迎留言和我一起来讨论讨论~

厉害了,word哥。最后3个月,银行存管的平台不到3%?

与人为善 发表了文章 • 4 个评论 • 1768 次浏览 • 2016-10-19 16:11 • 来自相关话题

10月13日下午国办发[2016]2号红头文件发布了《国务院办公厅关于印发互联网金融专项整治工作实施方案的通知》。让行业内的从业者和投资者惊愕万分。其实半年前这份文件早就出了并且各地金融办的同志们都在贯彻落实互金整治运动了。这里老哥得说一下,互金并不只是网贷,还包括有第三方支付、大数据金融、数字货币、股权众筹、区块链等。根据整治工作对网贷的限制内容来看与《暂行办法》并没有多大的出入,但在时间上面来看。互金整治运动将在2017年1月底之前便完成,留给企业的时间并不多了。





 
银行存管是标配  落实推进速度慢
  
据网贷之家不完全统计截至2016年9月23日,直接存管方面,有137家P2P平台与银行签订了资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中),其中,正式上线银行存管系统的P2P平台约51家。而同期,全国P2P平台运营数量超过2200家。3%不到的网贷平台上线了银行存管系统。还有97%的网贷平台是不是不办了呢?
 
其实在这里面。从平台到银行的技术对接、开发系统等等有个很漫长的过程。再加之,银行的工作人员都是朝九晚五,并非能够时时刻刻为你加班来弄。周期比较长。在沟通方面,银行、平台中间还夹杂了一个技术外包公司。这个技术外包公司说得直接一点就是来为平台和银行直接传话的。很多时候,平台也不清楚是银行的要求还是技术外包的要求。在银行存管方面对平台的技术开发人员是最辛苦的。
 
银行有时候可能是1.0版本,但过了几天可能到了1.3版本。平台技术开发人员又得加班赶工。到最后还要进行压力测试。不得不发公告关闭网站,关键节点还怕投资人误以为跑路了。总之,搞银行存管是个麻烦事。但现在貌似又不得不去做。

银行存管非安全  用户流失较严重
 
银行存管就目前现在来看并没什么卵用。冠冕堂皇的说法是银行业金融机构实现资金存管的出发点是为了“平台资金与出借人和借款人资金的隔离管理。”以及“对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督”。然而,在实际现阶段的网贷行业中。
 
资金存管让老哥认为只是抬高了行业的准入门槛,加速网贷行业的洗牌。特别是在银行方合作的候选网贷平台里,平台的舆论口碑、媒体曝光量、行业排名等均会列入银行的日常舆情监控。签约之前,银行还会对平台的实缴资本、股东背景、业务流程、风控水平、交易资金总量、交易流水等指标,进行一系列的严苛考察。自从某些平台进行了银行存管雷了后,银行方面已要求存管平台撤下显著位置以存管为保障噱头的宣传广告。
  
银行目前的收费模式主要为缴纳保证金并且以“年费+交易笔数费率”收费。前者要求垫存数百万级资金在银行,后者根据平台交易规模以及交易活跃度来收取费用。而对网贷平台而言,除了合规成本以外。存管业务最大的成本还是易导致用户流失。多数投资人常常说,NND现在买个标还要插上U盾。快捷支付还限制购买额度。在网贷平台开存管子账户的过程太繁琐。还是习惯那些非存管标,那些没有存管的平台充值、投资、提现起来特别的方便,快捷。

仅剩3个月银行 平台等待生死考
 
老哥最近在第三方论坛上看到最近的一则监管机构出台《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》具体来看,该文件中要求预开展资金存管业务的网络借贷信息中介机构须满足五个条件包括:
 
第一,在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
 
第二,在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
 
第三,按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
 
第四,具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
 
第五监管部门要求的其他条件。
 
现在提出了具体的要求,包括金融局备案、ICP许可证、工商注册登记等。对于这个取得电信业务经营许可。之前网贷圈传的沸沸扬扬的什么ICP、EDI、还一个什么2来着。具体都记不清了,总之工信部的变卦太多了。但此次对于指引,加大了银行存管的难度。不利于工作实施落实。真不知道上面是怎么想的。让人感觉是搞死一家是一家?
 
现阶段行业的2000多家平台现状大致可以分为三类:
 
违规平台:涉及自融、虚假标、资金池等严重违规的平台。
 
不违规不合规平台:没有业务及法律上的违法违规,但是资金、技术实力达不到存管的条件。
 
合规平台:达到了银行存管条件,已经上线或者正在上线的路上。
 
最近网贷圈的是是非非太多了。有平台退出,有平台转型,有平台遭黑,有平台中雷。只有3个月的时间留给还在赛道上坚持普惠金融梦的平台了,是时候全力以赴,用力一搏来获取门票。那些既没有能力把业务做到合规,在技术上又比较欠缺,无法达到系统对接要求的平台,很有可能也被列入淘汰名单。投资人在后阶段可能更加审慎更倾向于把钱存在合规的平台上,至少避免了政策雷。 查看全部
10月13日下午国办发[2016]2号红头文件发布了《国务院办公厅关于印发互联网金融专项整治工作实施方案的通知》。让行业内的从业者和投资者惊愕万分。其实半年前这份文件早就出了并且各地金融办的同志们都在贯彻落实互金整治运动了。这里老哥得说一下,互金并不只是网贷,还包括有第三方支付、大数据金融、数字货币、股权众筹、区块链等。根据整治工作对网贷的限制内容来看与《暂行办法》并没有多大的出入,但在时间上面来看。互金整治运动将在2017年1月底之前便完成,留给企业的时间并不多了。

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银行存管是标配  落实推进速度慢
  
据网贷之家不完全统计截至2016年9月23日,直接存管方面,有137家P2P平台与银行签订了资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中),其中,正式上线银行存管系统的P2P平台约51家。而同期,全国P2P平台运营数量超过2200家。3%不到的网贷平台上线了银行存管系统。还有97%的网贷平台是不是不办了呢?
 
其实在这里面。从平台到银行的技术对接、开发系统等等有个很漫长的过程。再加之,银行的工作人员都是朝九晚五,并非能够时时刻刻为你加班来弄。周期比较长。在沟通方面,银行、平台中间还夹杂了一个技术外包公司。这个技术外包公司说得直接一点就是来为平台和银行直接传话的。很多时候,平台也不清楚是银行的要求还是技术外包的要求。在银行存管方面对平台的技术开发人员是最辛苦的。
 
银行有时候可能是1.0版本,但过了几天可能到了1.3版本。平台技术开发人员又得加班赶工。到最后还要进行压力测试。不得不发公告关闭网站,关键节点还怕投资人误以为跑路了。总之,搞银行存管是个麻烦事。但现在貌似又不得不去做。

银行存管非安全  用户流失较严重
 
银行存管就目前现在来看并没什么卵用。冠冕堂皇的说法是银行业金融机构实现资金存管的出发点是为了“平台资金与出借人和借款人资金的隔离管理。”以及“对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督”。然而,在实际现阶段的网贷行业中。
 
资金存管让老哥认为只是抬高了行业的准入门槛,加速网贷行业的洗牌。特别是在银行方合作的候选网贷平台里,平台的舆论口碑、媒体曝光量、行业排名等均会列入银行的日常舆情监控。签约之前,银行还会对平台的实缴资本、股东背景、业务流程、风控水平、交易资金总量、交易流水等指标,进行一系列的严苛考察。自从某些平台进行了银行存管雷了后,银行方面已要求存管平台撤下显著位置以存管为保障噱头的宣传广告。
  
银行目前的收费模式主要为缴纳保证金并且以“年费+交易笔数费率”收费。前者要求垫存数百万级资金在银行,后者根据平台交易规模以及交易活跃度来收取费用。而对网贷平台而言,除了合规成本以外。存管业务最大的成本还是易导致用户流失。多数投资人常常说,NND现在买个标还要插上U盾。快捷支付还限制购买额度。在网贷平台开存管子账户的过程太繁琐。还是习惯那些非存管标,那些没有存管的平台充值、投资、提现起来特别的方便,快捷。

仅剩3个月银行 平台等待生死考
 
老哥最近在第三方论坛上看到最近的一则监管机构出台《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》具体来看,该文件中要求预开展资金存管业务的网络借贷信息中介机构须满足五个条件包括:
 
第一,在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
 
第二,在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
 
第三,按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
 
第四,具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
 
第五监管部门要求的其他条件。
 
现在提出了具体的要求,包括金融局备案、ICP许可证、工商注册登记等。对于这个取得电信业务经营许可。之前网贷圈传的沸沸扬扬的什么ICP、EDI、还一个什么2来着。具体都记不清了,总之工信部的变卦太多了。但此次对于指引,加大了银行存管的难度。不利于工作实施落实。真不知道上面是怎么想的。让人感觉是搞死一家是一家?
 
现阶段行业的2000多家平台现状大致可以分为三类:
 
违规平台:涉及自融、虚假标、资金池等严重违规的平台。
 
不违规不合规平台:没有业务及法律上的违法违规,但是资金、技术实力达不到存管的条件。
 
合规平台:达到了银行存管条件,已经上线或者正在上线的路上。
 
最近网贷圈的是是非非太多了。有平台退出,有平台转型,有平台遭黑,有平台中雷。只有3个月的时间留给还在赛道上坚持普惠金融梦的平台了,是时候全力以赴,用力一搏来获取门票。那些既没有能力把业务做到合规,在技术上又比较欠缺,无法达到系统对接要求的平台,很有可能也被列入淘汰名单。投资人在后阶段可能更加审慎更倾向于把钱存在合规的平台上,至少避免了政策雷。

【重磅】恒丰银行放弃资金存管业务?已上线20余家P2P平台或将于3个月内清退!

网贷留几手 发表了文章 • 2 个评论 • 1818 次浏览 • 2016-09-29 16:13 • 来自相关话题

 近日,据知情人士透露,恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务,已上线存管系统的平台,可能在3个月内清退,包括已经上线和没上线的。凤凰WEMONEY随即通过电话、邮箱等方式与恒丰银行相关人员联系,但截至发稿前,并未得到对方回复。







随后凤凰WEMONEY从接近恒丰银行人士处证实了这个消息:“恒丰银行受到内外双边的影响,互联网金融存管业务暂停,此前负责此项业务的管理人员、对接人均已不再分管这块业务。若无其他变故,就目前来看,所有提交给恒丰银行的互联网金融平台将下架,存量已上线的客户也将在3个月内被清退。” 同时,几名第三方支付机构内部人员也告诉凤凰WEMONEY,的确有听到相关消息,但具体细节并不清楚。 
 
业内人士认为,恒丰银行放弃资金存管业务或许是出于对当前监管政策的考虑。8月中旬,银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称“指引”),就银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。 《指引》中最具“杀伤力”之处,是提出“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”业内人士认为,此举意味着联合存管模式不受监管认可。 据了解,目前银行与P2P平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。具体来说,银行直连就是P2P平台直接与银行开通支付结算通道,平台在银行建有“存管专用账户”;直接存管则有两套账户体系,一类是平台在银行开设的存管账户,一类是投资人在存管银行的个人账户;而联合存管一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户,由银行监管资金流向,第三方支付机构则负责技术辅助等。这种存管模式下,银行一般不会为投资人开设个人账户。
 
 值得注意的是,恒丰银行正是凭借“联合资金存管”的模式在互金平台资金存管中得以广泛布局。 早在2015年,恒丰银行就与汇付天下达成合作,打造了联合资金托管模式,以对接汇付天下原托管的900多家网贷平台。公开资料显示,截至2016年5月底,共有近300家网贷平台向该行提交了存管业务申请。经过审核,该行与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》,开立对公账户61个。其中,20余家网贷平台已经上线存管系统。2016年5月末时点活期存款余额9亿元,当月日均活期存款7亿元,已经确认的存管服务费收入近2000万元,其中入账收入超1000万元。 如果此次恒丰银行推出存管市场,汇付天下的相关业务将受到重要影响。 也有专业人士认为,面对之前的互金存管新规,“恒丰模式”在政策上或已被直接踢出局,未来要转型做直接存管要么退出。 
 
从这点来看,恒丰银行放弃P2P资金存管业务的消息也确在情理之中。毫无疑问,如果恒丰银行放弃此项业务,已上线存管系统的20余家网贷平台将遭受不小的冲击。不过,与恒丰银行合作的几家P2P平台告诉凤凰WEMONEY,目前一切正常,暂未收到相关消息。“应该是停止了与新客户的对接,已经签约的应该不会有变化。”某P2P平台内部人员说。 此外,也有业内人士认为,丢掉一块“肥肉”可不容易,况且恒丰银行也可以选择走直接存管模式,没必要全部砍掉。恒丰目前或许正处在一种内部博弈的状态,究竟结果如何,拭目以待。
 
 
来源:凤凰WEMONEY。 
 
 
附恒丰银行存管名单平台





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 近日,据知情人士透露,恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务,已上线存管系统的平台,可能在3个月内清退,包括已经上线和没上线的。凤凰WEMONEY随即通过电话、邮箱等方式与恒丰银行相关人员联系,但截至发稿前,并未得到对方回复。

QQ图片20160928105731.jpg



随后凤凰WEMONEY从接近恒丰银行人士处证实了这个消息:“恒丰银行受到内外双边的影响,互联网金融存管业务暂停,此前负责此项业务的管理人员、对接人均已不再分管这块业务。若无其他变故,就目前来看,所有提交给恒丰银行的互联网金融平台将下架,存量已上线的客户也将在3个月内被清退。” 同时,几名第三方支付机构内部人员也告诉凤凰WEMONEY,的确有听到相关消息,但具体细节并不清楚。 
 
业内人士认为,恒丰银行放弃资金存管业务或许是出于对当前监管政策的考虑。8月中旬,银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称“指引”),就银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。 《指引》中最具“杀伤力”之处,是提出“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”业内人士认为,此举意味着联合存管模式不受监管认可。 据了解,目前银行与P2P平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。具体来说,银行直连就是P2P平台直接与银行开通支付结算通道,平台在银行建有“存管专用账户”;直接存管则有两套账户体系,一类是平台在银行开设的存管账户,一类是投资人在存管银行的个人账户;而联合存管一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户,由银行监管资金流向,第三方支付机构则负责技术辅助等。这种存管模式下,银行一般不会为投资人开设个人账户。
 
 值得注意的是,恒丰银行正是凭借“联合资金存管”的模式在互金平台资金存管中得以广泛布局。 早在2015年,恒丰银行就与汇付天下达成合作,打造了联合资金托管模式,以对接汇付天下原托管的900多家网贷平台。公开资料显示,截至2016年5月底,共有近300家网贷平台向该行提交了存管业务申请。经过审核,该行与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》,开立对公账户61个。其中,20余家网贷平台已经上线存管系统。2016年5月末时点活期存款余额9亿元,当月日均活期存款7亿元,已经确认的存管服务费收入近2000万元,其中入账收入超1000万元。 如果此次恒丰银行推出存管市场,汇付天下的相关业务将受到重要影响。 也有专业人士认为,面对之前的互金存管新规,“恒丰模式”在政策上或已被直接踢出局,未来要转型做直接存管要么退出。 
 
从这点来看,恒丰银行放弃P2P资金存管业务的消息也确在情理之中。毫无疑问,如果恒丰银行放弃此项业务,已上线存管系统的20余家网贷平台将遭受不小的冲击。不过,与恒丰银行合作的几家P2P平台告诉凤凰WEMONEY,目前一切正常,暂未收到相关消息。“应该是停止了与新客户的对接,已经签约的应该不会有变化。”某P2P平台内部人员说。 此外,也有业内人士认为,丢掉一块“肥肉”可不容易,况且恒丰银行也可以选择走直接存管模式,没必要全部砍掉。恒丰目前或许正处在一种内部博弈的状态,究竟结果如何,拭目以待。
 
 
来源:凤凰WEMONEY。 
 
 
附恒丰银行存管名单平台

最新银行.jpg

 

不要迷信银行存管

穿普拉达的女王 发表了文章 • 1 个评论 • 865 次浏览 • 2016-09-28 10:38 • 来自相关话题

昨天晚上都听到 LAN CAI ZHU 雷了的消息吧,当我早上一搜这个关键词,竟然跳出来银行存管~~~~~~~
(LAN  财 主 官网信广集团旗下投资额破5亿派发1080元大红包年化收益15%第三方存管LANCAIZHU 官网平台只负责匹配借贷双方信息不接触资金实现资金隔离让投资更安全靠谱.)
很显然这跟没多大关系,只是某平台借词条打了个广告而已。

 在网贷行业,非常流行各种榜单或者名单,对投资者来说,榜单大大缩小的平台选择的范围,节约了选择成本;对发布者来说,吸引了更多人的关注,提高了知名度。
 最近一段时期,流行的一份名单是获得了ICP证的平台名单。这个出来后,投资者投资前,很多都会问,有ICP吗?但最近一篇澎湃新闻的报道《网贷真正要办的不是ICP证而是EDI许可证》,却指出网贷平台需要的不是ICP,而是EDI,于是很多人又凌乱了。可以想见,马上,就会出来一个取得EDI许可证的平台名单。再回到上半年,比较流行的榜单,是进行银行存管的平台名单,列出了数十家签约或者已经上线银行存管的网贷平台名单。
 榜单出来后,在一些群里,就有投资者开始说,现在要投就投银行存管的,其他的一律pass。
这种说法,反映出在网贷投资者群体中一种普遍的信念,即有证比没证安全,有银行存管比没银行存管安全......
类似的,还有国资、上市系的平台比民营的安全,房产抵押贷和车贷的平台比其他项目安全,上了评级的比没上评级的安全.....然而,最近某上线了银行存管的平台的一则限制提现的公告,彻底将银行存管平台是安全这一结论推翻。网贷行业,似乎陷入这样一种怪圈,体现安全的表征一个接着一个推出、大肆宣扬,然后又一个接着一个地破灭,失去可信度。国资系的雷了、车贷的雷了、各种榜单中的平台雷了、有ICP的雷了,然后到今天是银行存管的也雷了!
透过这些现象,我个人观点保留,和大家交流:
 
1、认真区分资格要素与竞争要素。
 
  有些条件,仅仅是一个参与游戏的资格要素,即没有这个,你压根不能进来玩。还有些条件,是确保安全与赢得市场的竞争要素,即做不到这些,你根本不可能长久地活下去。我们太多的投资者,就是没有清晰地认识到这种区分,错把资格要素当成了竞争要素。比如奥运比赛中的拳击比赛,要参加什么级别的比赛,就有相应的体重等方面的要求,这个就是资格要素之一,但这个无法决定你是否能够赢得比赛;再比如靠公务员,也有很多报考的条件,满足了就能参加考试,但这不能决定你是否能够被录取.....具体到P2P行业,现在老提的ICP证、EDI证,或者银行存管,这些就是一种资格要素,没这个资格,就不能从事网贷这个行业;然具备这个资格,不代表安全,不代表项目不会逾期,不代表不会发假标、不代表不会自融......
 只有,团队的专业能力、专业素质、商业道德水平、风控流程、资产端的开发能力等等,这些,才是竞争要素,才是决定了平台的安全和竞争能力。
 
2、老调重弹,判断安全与否,既看表面、更要注重实质。
其他外表的东西,不是不重要,只是在你决策中的占比,不能超过10%,也就是说银行存管、ICP证、EDI许可证、国资系背景等等,这些表面的东西,统统加起来,只能占10%的得分权重。
其他的是什么?
  第一是看人,即平台的核心经营者、股东的专业能力、背景和品行。一个人如果吸毒、赌博、包养情妇、混黑社会,不能指望其建立的平台,是个规范的良心平台。
  第二是看项目,借款项目的真实性,风控措施的真实性,要可以验证,不是光凭什几张照片和扫面件。现在有些人的伪装技术已经非常高超,比如清一色的房产抵押贷款,每个项目均有抵押权证,看着非常规范。这种就要去细看,比如不同的借款人,房产证却出现了雷同?这就是造假。也可以由投资者派出代表,随机去现场抽查项目,这样就极容易发现问题。
  第三是看运作的透明度,借款信息、待收数据、团队信息等等是否披露充分、不遮遮掩掩;是否允许质疑,保持开放的态度;信息是否可以验证,互相比对?
 
3、莫走极端,保持对外部宣传的免疫力。
  
  需要提醒的是,我们不能从一个极端,走入另外一个极端。比如某名人的榜单中的平台雷了,就认为其中所有的平台,都有问题,再也不看了;比如银行存管的平台雷了,就认为银行存管没有任何参考价值......
这其实也不太科学。不能否认这些信息的参考价值。只是我们要注意综合地来看,来分析。有的不一定安全,没有的也不一定不安全。 但如果是资格要素,那其实是个硬标准,凡是没有取得资格的平台,都应该放弃。例如,在1年之后,如果一个网贷平台,还没有按照监管规定上马银行存管,没有进行金融办备案,那肯定就要远离了。
 
 总之,凡是说“有了XXX,就是安全的”,这种观点都不靠谱,经不起推敲,是一种迷信!相信他人,实质上是一种偷懒思维的表现!希望大家都有自己的合理投资理念,顺风顺水,金钵满满。
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昨天晚上都听到 LAN CAI ZHU 雷了的消息吧,当我早上一搜这个关键词,竟然跳出来银行存管~~~~~~~
(LAN  财 主 官网信广集团旗下投资额破5亿派发1080元大红包年化收益15%第三方存管LANCAIZHU 官网平台只负责匹配借贷双方信息不接触资金实现资金隔离让投资更安全靠谱.)
很显然这跟没多大关系,只是某平台借词条打了个广告而已。

 在网贷行业,非常流行各种榜单或者名单,对投资者来说,榜单大大缩小的平台选择的范围,节约了选择成本;对发布者来说,吸引了更多人的关注,提高了知名度。
 最近一段时期,流行的一份名单是获得了ICP证的平台名单。这个出来后,投资者投资前,很多都会问,有ICP吗?但最近一篇澎湃新闻的报道《网贷真正要办的不是ICP证而是EDI许可证》,却指出网贷平台需要的不是ICP,而是EDI,于是很多人又凌乱了。可以想见,马上,就会出来一个取得EDI许可证的平台名单。再回到上半年,比较流行的榜单,是进行银行存管的平台名单,列出了数十家签约或者已经上线银行存管的网贷平台名单。
 榜单出来后,在一些群里,就有投资者开始说,现在要投就投银行存管的,其他的一律pass。
这种说法,反映出在网贷投资者群体中一种普遍的信念,即有证比没证安全,有银行存管比没银行存管安全......
类似的,还有国资、上市系的平台比民营的安全,房产抵押贷和车贷的平台比其他项目安全,上了评级的比没上评级的安全.....然而,最近某上线了银行存管的平台的一则限制提现的公告,彻底将银行存管平台是安全这一结论推翻。网贷行业,似乎陷入这样一种怪圈,体现安全的表征一个接着一个推出、大肆宣扬,然后又一个接着一个地破灭,失去可信度。国资系的雷了、车贷的雷了、各种榜单中的平台雷了、有ICP的雷了,然后到今天是银行存管的也雷了!
透过这些现象,我个人观点保留,和大家交流:
 
1、认真区分资格要素与竞争要素。
 
  有些条件,仅仅是一个参与游戏的资格要素,即没有这个,你压根不能进来玩。还有些条件,是确保安全与赢得市场的竞争要素,即做不到这些,你根本不可能长久地活下去。我们太多的投资者,就是没有清晰地认识到这种区分,错把资格要素当成了竞争要素。比如奥运比赛中的拳击比赛,要参加什么级别的比赛,就有相应的体重等方面的要求,这个就是资格要素之一,但这个无法决定你是否能够赢得比赛;再比如靠公务员,也有很多报考的条件,满足了就能参加考试,但这不能决定你是否能够被录取.....具体到P2P行业,现在老提的ICP证、EDI证,或者银行存管,这些就是一种资格要素,没这个资格,就不能从事网贷这个行业;然具备这个资格,不代表安全,不代表项目不会逾期,不代表不会发假标、不代表不会自融......
 只有,团队的专业能力、专业素质、商业道德水平、风控流程、资产端的开发能力等等,这些,才是竞争要素,才是决定了平台的安全和竞争能力。
 
2、老调重弹,判断安全与否,既看表面、更要注重实质。
其他外表的东西,不是不重要,只是在你决策中的占比,不能超过10%,也就是说银行存管、ICP证、EDI许可证、国资系背景等等,这些表面的东西,统统加起来,只能占10%的得分权重。
其他的是什么?
  第一是看人,即平台的核心经营者、股东的专业能力、背景和品行。一个人如果吸毒、赌博、包养情妇、混黑社会,不能指望其建立的平台,是个规范的良心平台。
  第二是看项目,借款项目的真实性,风控措施的真实性,要可以验证,不是光凭什几张照片和扫面件。现在有些人的伪装技术已经非常高超,比如清一色的房产抵押贷款,每个项目均有抵押权证,看着非常规范。这种就要去细看,比如不同的借款人,房产证却出现了雷同?这就是造假。也可以由投资者派出代表,随机去现场抽查项目,这样就极容易发现问题。
  第三是看运作的透明度,借款信息、待收数据、团队信息等等是否披露充分、不遮遮掩掩;是否允许质疑,保持开放的态度;信息是否可以验证,互相比对?
 
3、莫走极端,保持对外部宣传的免疫力。
  
  需要提醒的是,我们不能从一个极端,走入另外一个极端。比如某名人的榜单中的平台雷了,就认为其中所有的平台,都有问题,再也不看了;比如银行存管的平台雷了,就认为银行存管没有任何参考价值......
这其实也不太科学。不能否认这些信息的参考价值。只是我们要注意综合地来看,来分析。有的不一定安全,没有的也不一定不安全。 但如果是资格要素,那其实是个硬标准,凡是没有取得资格的平台,都应该放弃。例如,在1年之后,如果一个网贷平台,还没有按照监管规定上马银行存管,没有进行金融办备案,那肯定就要远离了。
 
 总之,凡是说“有了XXX,就是安全的”,这种观点都不靠谱,经不起推敲,是一种迷信!相信他人,实质上是一种偷懒思维的表现!希望大家都有自己的合理投资理念,顺风顺水,金钵满满。
 

一张图让你看懂网贷资金存管的四大模式

费雪 发表了文章 • 1 个评论 • 1221 次浏览 • 2016-08-16 18:35 • 来自相关话题

 网贷投资什么最重要?
其实,资金流转的透明度在任何一项投资中都是一项非常重要的指标。所以,在做投资选择时,再高的投资回报率、再快的投资回报周期等,在资金流转透明度的面前都是浮云。
 
投资时,首要关注的还应该是资金安全,选择最安全的资金存管模式的网贷平台,最终胸有成竹地拿到收益才是第一要务。 查看全部

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 网贷投资什么最重要?
其实,资金流转的透明度在任何一项投资中都是一项非常重要的指标。所以,在做投资选择时,再高的投资回报率、再快的投资回报周期等,在资金流转透明度的面前都是浮云。
 
投资时,首要关注的还应该是资金安全,选择最安全的资金存管模式的网贷平台,最终胸有成竹地拿到收益才是第一要务。

【干货】你投的平台是直接存管吗?

云梦泽小陈 发表了文章 • 6 个评论 • 2070 次浏览 • 2016-08-16 09:56 • 来自相关话题

 




“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。” 这是最新出台的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,意见稿中明确指出:委托第三方做存管的方式不被监管层认可,也就是说联合第三方支付做存管的这种模式要被枪毙了。

    从意见稿的文字来看,监管层对存管问题确实是上心了,监管的如此深入而且步步紧逼。

下面介绍一下,四种不同的账户管理模式:

1、资金池
用户资金在平台账户里,这就种叫资金池,属于被立即枪毙的类型。

2、第三方托管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。

3、联合存管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。

4、银行直接存管
用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里,这种就叫银行直接存管。
      
意见稿中,监管层的要求是银行直接存管,用户资金必须在银行的虚拟账户里,并且资金流转由银行发起。
        
投友如何判断平台属于哪种模式?

其实很简单,只要看用户资金开设的账户在哪里就可以了。

资金池和第三方存管由以上定义很容易判别,但联合存管和直接存管投友的概念就比较模糊,很多平台宣称自己是银行存管,但很多都是联合存管,并非为真正意义上的直接存管。
    
接下来就传授你火眼金睛的功力,识别什么是真存管?

第一眼:
仔细看你开户页面的网址,如果是银行提供的开户页面那么肯定就是严格的银行直接存管。(上文已经说过,分辨账户管理模式就看你在哪里开户。)






第二眼:
严格银行存管的平台一定能找到三方存管协议






第三眼:
仔细看协议,里面会有非常清楚的描述






第四眼:
要确定资金流转是否在所存管的银行中进行






第五眼:
银行账户中要有每一笔资金进出的记录






  如果你投的平台符合以上步骤,那他就是银行直接存管,真存管。
 
  接下来举一个非直接存管的例子:

  好车贷平台对外是宣传自己上线了银行存管,但其实他是联合存管而非严格的直接存管,我们来用上面的验证下。






  我们可以很明显的看到此平台的开户页面并不是在微商银行的网页上,其实光这一点就可以证明他不是严格的资金存管了,我们接着看协议。






  好车贷算是比较典型的联合存管模式,由于这次的意见稿明确的指出不允许平台做联合存管所以像好车贷这样平台可能还要做进一步的调整。
 
  对于资金存管大家也要理性对待,存管确实能有效的规避资金池风险,但再严格的账户管理手段都解决不了来自资产端的风险。
  
 所以在我们选择平台投资时还是要多方考量,这样才能提高自身的安全系数。
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“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。” 这是最新出台的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,意见稿中明确指出:委托第三方做存管的方式不被监管层认可,也就是说联合第三方支付做存管的这种模式要被枪毙了。

    从意见稿的文字来看,监管层对存管问题确实是上心了,监管的如此深入而且步步紧逼。

下面介绍一下,四种不同的账户管理模式:

1、资金池
用户资金在平台账户里,这就种叫资金池,属于被立即枪毙的类型。

2、第三方托管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。

3、联合存管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。

4、银行直接存管
用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里,这种就叫银行直接存管。
      
意见稿中,监管层的要求是银行直接存管,用户资金必须在银行的虚拟账户里,并且资金流转由银行发起。
        
投友如何判断平台属于哪种模式?

其实很简单,只要看用户资金开设的账户在哪里就可以了。

资金池和第三方存管由以上定义很容易判别,但联合存管和直接存管投友的概念就比较模糊,很多平台宣称自己是银行存管,但很多都是联合存管,并非为真正意义上的直接存管。
    
接下来就传授你火眼金睛的功力,识别什么是真存管?

第一眼:
仔细看你开户页面的网址,如果是银行提供的开户页面那么肯定就是严格的银行直接存管。(上文已经说过,分辨账户管理模式就看你在哪里开户。)

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第二眼:
严格银行存管的平台一定能找到三方存管协议

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第三眼:
仔细看协议,里面会有非常清楚的描述

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第四眼:
要确定资金流转是否在所存管的银行中进行

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第五眼:
银行账户中要有每一笔资金进出的记录

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  如果你投的平台符合以上步骤,那他就是银行直接存管,真存管。
 
  接下来举一个非直接存管的例子:

  好车贷平台对外是宣传自己上线了银行存管,但其实他是联合存管而非严格的直接存管,我们来用上面的验证下。

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  我们可以很明显的看到此平台的开户页面并不是在微商银行的网页上,其实光这一点就可以证明他不是严格的资金存管了,我们接着看协议。

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  好车贷算是比较典型的联合存管模式,由于这次的意见稿明确的指出不允许平台做联合存管所以像好车贷这样平台可能还要做进一步的调整。
 
  对于资金存管大家也要理性对待,存管确实能有效的规避资金池风险,但再严格的账户管理手段都解决不了来自资产端的风险。
  
 所以在我们选择平台投资时还是要多方考量,这样才能提高自身的安全系数。

 

投之家APP存管版本升级提示

投之家小晨 发表了文章 • 4 个评论 • 20796 次浏览 • 2018-04-02 11:09 • 来自相关话题

亲爱的之家哥:

好消息,银行资金存管系统正式上线啦!

为贯彻落实监管要求,给投资人提供更加安全的投资环境,经过几个月的存管系统对接开发与联调测试,电脑端、微信端和APP端存管版本全面开放。

老版本的App于2018年3月30日停止服务。Android用户需更新至最新的投之家钱包,iOS用户需更新至最新的投之家财富存管版。

App4.0.0版本更新内容:
1、银行存管系统上线,保障资金安全
2、 资产页面样式优化, 查看更清晰
3、新增发现,赚积分花积分体验更佳
4、优惠券列表增加激活券码入口
5、 程序猿万分努力优化了很多细节,期待您的使用反馈

Android用户安装指南:

点我直接安装
方式1:http://a.app.qq.com/o/simple.jsp?pkgname=com.tzj.wallet(长按复制到浏览器即可安装)
方式2:扫下方二维码安装





iOS用户安装指南:
iOS APP已经提交给App Store审核,为了避免审核时间过长影响用户投资体验,特开放下载存管版,安装后需要在设置-通用-设备管理,做信任验证即可使用。

点我查看安装攻略
方式1:https://www.pgyer.com/tzj_wealth(长按复制到浏览器即可安装)
方式2:扫下方二维码安装




温馨提示:使用微信登录App需先卸载旧版本,已安装新版App的小伙伴,建议卸载旧版本。如果您在更新中遇到问题,可联系投之家客服:

投之家客服电话:400-883-1803 查看全部
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2、 资产页面样式优化, 查看更清晰
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投之家&上饶银行:开通存管账户攻略

ouzwvbdlmk 回复了问题 • 2 人关注 • 1 个回复 • 2777 次浏览 • 2018-03-19 09:21 • 来自相关话题

【银行存管】投之家&上饶银行,银行存管体验版上线!

投之家小晨 发表了文章 • 2 个评论 • 1984 次浏览 • 2018-02-08 11:49 • 来自相关话题

小伙伴们久等了,投之家&上饶银行,银行存管体验版今日正式上线~




本次是体验版,测试无误,后期会发布正式版。急于存管的小伙伴,可率先体验哟~

1.打开投之家银行存管【测试版】网站:https://bank.touzhijia.com ,填写体验申请;






2.测试版本,技术小哥会选一部分用户审核通过,通过的用户会收到短信提示;





3.收到短信后,打开网址(https://bank.touzhijia.com ),登录后开通上饶银行存管账户;





4.按照步安装控件、绑卡、设置密码等,点击开户;






5.开户成功后,点击“开启授权”,开启投资授权协议。












开通银行存管账户,就可以去投标了~

PS:现在是体验版,存管标较少,正式上线后,会大量增加。

wap端申请,可扫下方二维码
↓↓↓



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小伙伴们久等了,投之家&上饶银行,银行存管体验版今日正式上线~
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本次是体验版,测试无误,后期会发布正式版。急于存管的小伙伴,可率先体验哟~

1.打开投之家银行存管【测试版】网站:https://bank.touzhijia.com ,填写体验申请;

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2.测试版本,技术小哥会选一部分用户审核通过,通过的用户会收到短信提示;

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3.收到短信后,打开网址(https://bank.touzhijia.com ),登录后开通上饶银行存管账户;

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4.按照步安装控件、绑卡、设置密码等,点击开户;


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5.开户成功后,点击“开启授权”,开启投资授权协议。

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PS:现在是体验版,存管标较少,正式上线后,会大量增加。

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重磅盘点 | 你在找的银行存管平台全在这里!(附:129家平台名单)

云梦泽小陈 发表了文章 • 3 个评论 • 1861 次浏览 • 2017-01-06 12:35 • 来自相关话题

吼吼!2017年即将过去一周

来给自己定个P2P理财小目标吧!​




达成小目标,挑选平台倍儿重要!

新政出台,银行存管是“标配”

“标配”的P2P平台是否一定安全?

下面小陈帮你梳理存管那些事!

小伙伴可要擦亮眼睛

看个明白哦!

1.你投的平台是银行存管吗?

2016年8月24日,史上最严P2P网络借贷监管政策出台,对资金存管做了要求,具体的银行存管政策预计今年会出台。根据之前网传的规定: “存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说:P2P平台的资金不准设资金池、不准第三方托管、不准联合存管,只允许银行存管。




你知道P2P平台管理投资人资金账户的五大类型吗?

①资金池

用户的钱直接放在p2p平台账户里,这就是资金池。在监管政策下,这种属于直接被枪毙的类型,此类型容易造成非法集资,圈钱、跑路的P2P平台基本属于这一种。

②第三方托管

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。现阶段,大部分平台属于第三方托管,一部分平台正在积极接入银行存管,但一些无背景、无关系、资金弱的平台难适应监管,纷纷停业、转型,良性退出。

③联合存管(银行+第三方支付)

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。第三方支付提供成熟的技术支持和个性化的解决方案,能使得平台与银行之间进行快速对接,有降低成本和节约时间的好处,但监管会把第三方扯进去。这种模式新规出台前,比较推崇,但现在好像快要被否定了。

④银行存管

这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式,银行为投资人和借款人分别开设独立账户,实现资金与平台隔离,避免平台自行操作资金挪作他用,同时,也为平台开设风险备付金独立账户,这笔资金的流动将受到银行的全程监控。现阶段接入银行存管的基本都是这种模式。

⑤银行直连存管

网贷平台在银行开通直接支付结算通道,不需要先充值再投资,在交易上,投资人直接通过银行在线操作,同账户进出,可以理解为平台和银行是内嵌关系,使用这类存管模式的平台相对较少。如:开鑫贷

2.哪些银行积极对接P2P平台存管?

说起热衷于和平台对接存管的银行,非中小银行莫属了。数据显示:恒丰银行、华兴银行和江西银行在存管方面最为积极。 请看下图,是银行对接P2P平台数量的前八强(数据截止2016年11月)



 
图里可以看出:中小银行率先抢占了P2P资金存管市场,成为P2P平台银行存管的首选。那为啥没有大型银行对接呢?原因是:具体的银行存管政策暂未出台,大型银行不敢轻举妄动,一直处在观望状态 。接入银行存管的P2P平台,防止了平台对用户的资金的操控,保障了投资者资金的安全,降低了非法集资的风险,相对来说比较安全。




3.接入银行存管的P2P平台有哪些?
截止2016年底,真正接入银行存管的平台不到10%。小编根据第三方媒体不完全统计,整理了银行存管的129家平台,如下表:








 
小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。

据小陈观察,还有一部分P2P平台正在和银行洽谈存管。预计2017年,银行存管政策出台后,还将有一波平台会正式接入银行存管。

4.银行存管的就一定靠谱吗?
 
小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。
 


 
所以,咱们挑选P2P平台,不能单单只看平台合规性(银行存管、备案、电信业务许可证),还需从收益率、成交量、人气指数、技术、杆杆比例、流动性、分散度、透明度、品牌、等多方考量。遵循“精选+分散”的原则,进行投资,才能提高自身的安全系数。

看完后,你是否对银行存管有了新的认识呢?欢迎留言和我一起来讨论讨论~ 查看全部
吼吼!2017年即将过去一周

来给自己定个P2P理财小目标吧!​
QQ截图20170106102712.png

达成小目标,挑选平台倍儿重要!

新政出台,银行存管是“标配”

“标配”的P2P平台是否一定安全?

下面小陈帮你梳理存管那些事!

小伙伴可要擦亮眼睛

看个明白哦!


1.你投的平台是银行存管吗?

2016年8月24日,史上最严P2P网络借贷监管政策出台,对资金存管做了要求,具体的银行存管政策预计今年会出台。根据之前网传的规定: “存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说:P2P平台的资金不准设资金池、不准第三方托管、不准联合存管,只允许银行存管。
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你知道P2P平台管理投资人资金账户的五大类型吗?

①资金池

用户的钱直接放在p2p平台账户里,这就是资金池。在监管政策下,这种属于直接被枪毙的类型,此类型容易造成非法集资,圈钱、跑路的P2P平台基本属于这一种。

②第三方托管

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。现阶段,大部分平台属于第三方托管,一部分平台正在积极接入银行存管,但一些无背景、无关系、资金弱的平台难适应监管,纷纷停业、转型,良性退出。

③联合存管(银行+第三方支付)

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。第三方支付提供成熟的技术支持和个性化的解决方案,能使得平台与银行之间进行快速对接,有降低成本和节约时间的好处,但监管会把第三方扯进去。这种模式新规出台前,比较推崇,但现在好像快要被否定了。

④银行存管

这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式,银行为投资人和借款人分别开设独立账户,实现资金与平台隔离,避免平台自行操作资金挪作他用,同时,也为平台开设风险备付金独立账户,这笔资金的流动将受到银行的全程监控。现阶段接入银行存管的基本都是这种模式。

⑤银行直连存管

网贷平台在银行开通直接支付结算通道,不需要先充值再投资,在交易上,投资人直接通过银行在线操作,同账户进出,可以理解为平台和银行是内嵌关系,使用这类存管模式的平台相对较少。如:开鑫贷

2.哪些银行积极对接P2P平台存管?

说起热衷于和平台对接存管的银行,非中小银行莫属了。数据显示:恒丰银行、华兴银行和江西银行在存管方面最为积极。 请看下图,是银行对接P2P平台数量的前八强(数据截止2016年11月)
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图里可以看出:中小银行率先抢占了P2P资金存管市场,成为P2P平台银行存管的首选。那为啥没有大型银行对接呢?原因是:具体的银行存管政策暂未出台,大型银行不敢轻举妄动,一直处在观望状态 。接入银行存管的P2P平台,防止了平台对用户的资金的操控,保障了投资者资金的安全,降低了非法集资的风险,相对来说比较安全。
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3.接入银行存管的P2P平台有哪些?
截止2016年底,真正接入银行存管的平台不到10%。小编根据第三方媒体不完全统计,整理了银行存管的129家平台,如下表:
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小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。

据小陈观察,还有一部分P2P平台正在和银行洽谈存管。预计2017年,银行存管政策出台后,还将有一波平台会正式接入银行存管。

4.银行存管的就一定靠谱吗?
 
小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。
 
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所以,咱们挑选P2P平台,不能单单只看平台合规性(银行存管、备案、电信业务许可证),还需从收益率、成交量、人气指数、技术、杆杆比例、流动性、分散度、透明度、品牌、等多方考量。遵循“精选+分散”的原则,进行投资,才能提高自身的安全系数。

看完后,你是否对银行存管有了新的认识呢?欢迎留言和我一起来讨论讨论~

厉害了,word哥。最后3个月,银行存管的平台不到3%?

与人为善 发表了文章 • 4 个评论 • 1768 次浏览 • 2016-10-19 16:11 • 来自相关话题

10月13日下午国办发[2016]2号红头文件发布了《国务院办公厅关于印发互联网金融专项整治工作实施方案的通知》。让行业内的从业者和投资者惊愕万分。其实半年前这份文件早就出了并且各地金融办的同志们都在贯彻落实互金整治运动了。这里老哥得说一下,互金并不只是网贷,还包括有第三方支付、大数据金融、数字货币、股权众筹、区块链等。根据整治工作对网贷的限制内容来看与《暂行办法》并没有多大的出入,但在时间上面来看。互金整治运动将在2017年1月底之前便完成,留给企业的时间并不多了。





 
银行存管是标配  落实推进速度慢
  
据网贷之家不完全统计截至2016年9月23日,直接存管方面,有137家P2P平台与银行签订了资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中),其中,正式上线银行存管系统的P2P平台约51家。而同期,全国P2P平台运营数量超过2200家。3%不到的网贷平台上线了银行存管系统。还有97%的网贷平台是不是不办了呢?
 
其实在这里面。从平台到银行的技术对接、开发系统等等有个很漫长的过程。再加之,银行的工作人员都是朝九晚五,并非能够时时刻刻为你加班来弄。周期比较长。在沟通方面,银行、平台中间还夹杂了一个技术外包公司。这个技术外包公司说得直接一点就是来为平台和银行直接传话的。很多时候,平台也不清楚是银行的要求还是技术外包的要求。在银行存管方面对平台的技术开发人员是最辛苦的。
 
银行有时候可能是1.0版本,但过了几天可能到了1.3版本。平台技术开发人员又得加班赶工。到最后还要进行压力测试。不得不发公告关闭网站,关键节点还怕投资人误以为跑路了。总之,搞银行存管是个麻烦事。但现在貌似又不得不去做。

银行存管非安全  用户流失较严重
 
银行存管就目前现在来看并没什么卵用。冠冕堂皇的说法是银行业金融机构实现资金存管的出发点是为了“平台资金与出借人和借款人资金的隔离管理。”以及“对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督”。然而,在实际现阶段的网贷行业中。
 
资金存管让老哥认为只是抬高了行业的准入门槛,加速网贷行业的洗牌。特别是在银行方合作的候选网贷平台里,平台的舆论口碑、媒体曝光量、行业排名等均会列入银行的日常舆情监控。签约之前,银行还会对平台的实缴资本、股东背景、业务流程、风控水平、交易资金总量、交易流水等指标,进行一系列的严苛考察。自从某些平台进行了银行存管雷了后,银行方面已要求存管平台撤下显著位置以存管为保障噱头的宣传广告。
  
银行目前的收费模式主要为缴纳保证金并且以“年费+交易笔数费率”收费。前者要求垫存数百万级资金在银行,后者根据平台交易规模以及交易活跃度来收取费用。而对网贷平台而言,除了合规成本以外。存管业务最大的成本还是易导致用户流失。多数投资人常常说,NND现在买个标还要插上U盾。快捷支付还限制购买额度。在网贷平台开存管子账户的过程太繁琐。还是习惯那些非存管标,那些没有存管的平台充值、投资、提现起来特别的方便,快捷。

仅剩3个月银行 平台等待生死考
 
老哥最近在第三方论坛上看到最近的一则监管机构出台《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》具体来看,该文件中要求预开展资金存管业务的网络借贷信息中介机构须满足五个条件包括:
 
第一,在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
 
第二,在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
 
第三,按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
 
第四,具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
 
第五监管部门要求的其他条件。
 
现在提出了具体的要求,包括金融局备案、ICP许可证、工商注册登记等。对于这个取得电信业务经营许可。之前网贷圈传的沸沸扬扬的什么ICP、EDI、还一个什么2来着。具体都记不清了,总之工信部的变卦太多了。但此次对于指引,加大了银行存管的难度。不利于工作实施落实。真不知道上面是怎么想的。让人感觉是搞死一家是一家?
 
现阶段行业的2000多家平台现状大致可以分为三类:
 
违规平台:涉及自融、虚假标、资金池等严重违规的平台。
 
不违规不合规平台:没有业务及法律上的违法违规,但是资金、技术实力达不到存管的条件。
 
合规平台:达到了银行存管条件,已经上线或者正在上线的路上。
 
最近网贷圈的是是非非太多了。有平台退出,有平台转型,有平台遭黑,有平台中雷。只有3个月的时间留给还在赛道上坚持普惠金融梦的平台了,是时候全力以赴,用力一搏来获取门票。那些既没有能力把业务做到合规,在技术上又比较欠缺,无法达到系统对接要求的平台,很有可能也被列入淘汰名单。投资人在后阶段可能更加审慎更倾向于把钱存在合规的平台上,至少避免了政策雷。 查看全部
10月13日下午国办发[2016]2号红头文件发布了《国务院办公厅关于印发互联网金融专项整治工作实施方案的通知》。让行业内的从业者和投资者惊愕万分。其实半年前这份文件早就出了并且各地金融办的同志们都在贯彻落实互金整治运动了。这里老哥得说一下,互金并不只是网贷,还包括有第三方支付、大数据金融、数字货币、股权众筹、区块链等。根据整治工作对网贷的限制内容来看与《暂行办法》并没有多大的出入,但在时间上面来看。互金整治运动将在2017年1月底之前便完成,留给企业的时间并不多了。

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银行存管是标配  落实推进速度慢
  
据网贷之家不完全统计截至2016年9月23日,直接存管方面,有137家P2P平台与银行签订了资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中),其中,正式上线银行存管系统的P2P平台约51家。而同期,全国P2P平台运营数量超过2200家。3%不到的网贷平台上线了银行存管系统。还有97%的网贷平台是不是不办了呢?
 
其实在这里面。从平台到银行的技术对接、开发系统等等有个很漫长的过程。再加之,银行的工作人员都是朝九晚五,并非能够时时刻刻为你加班来弄。周期比较长。在沟通方面,银行、平台中间还夹杂了一个技术外包公司。这个技术外包公司说得直接一点就是来为平台和银行直接传话的。很多时候,平台也不清楚是银行的要求还是技术外包的要求。在银行存管方面对平台的技术开发人员是最辛苦的。
 
银行有时候可能是1.0版本,但过了几天可能到了1.3版本。平台技术开发人员又得加班赶工。到最后还要进行压力测试。不得不发公告关闭网站,关键节点还怕投资人误以为跑路了。总之,搞银行存管是个麻烦事。但现在貌似又不得不去做。

银行存管非安全  用户流失较严重
 
银行存管就目前现在来看并没什么卵用。冠冕堂皇的说法是银行业金融机构实现资金存管的出发点是为了“平台资金与出借人和借款人资金的隔离管理。”以及“对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督”。然而,在实际现阶段的网贷行业中。
 
资金存管让老哥认为只是抬高了行业的准入门槛,加速网贷行业的洗牌。特别是在银行方合作的候选网贷平台里,平台的舆论口碑、媒体曝光量、行业排名等均会列入银行的日常舆情监控。签约之前,银行还会对平台的实缴资本、股东背景、业务流程、风控水平、交易资金总量、交易流水等指标,进行一系列的严苛考察。自从某些平台进行了银行存管雷了后,银行方面已要求存管平台撤下显著位置以存管为保障噱头的宣传广告。
  
银行目前的收费模式主要为缴纳保证金并且以“年费+交易笔数费率”收费。前者要求垫存数百万级资金在银行,后者根据平台交易规模以及交易活跃度来收取费用。而对网贷平台而言,除了合规成本以外。存管业务最大的成本还是易导致用户流失。多数投资人常常说,NND现在买个标还要插上U盾。快捷支付还限制购买额度。在网贷平台开存管子账户的过程太繁琐。还是习惯那些非存管标,那些没有存管的平台充值、投资、提现起来特别的方便,快捷。

仅剩3个月银行 平台等待生死考
 
老哥最近在第三方论坛上看到最近的一则监管机构出台《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》具体来看,该文件中要求预开展资金存管业务的网络借贷信息中介机构须满足五个条件包括:
 
第一,在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
 
第二,在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
 
第三,按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
 
第四,具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
 
第五监管部门要求的其他条件。
 
现在提出了具体的要求,包括金融局备案、ICP许可证、工商注册登记等。对于这个取得电信业务经营许可。之前网贷圈传的沸沸扬扬的什么ICP、EDI、还一个什么2来着。具体都记不清了,总之工信部的变卦太多了。但此次对于指引,加大了银行存管的难度。不利于工作实施落实。真不知道上面是怎么想的。让人感觉是搞死一家是一家?
 
现阶段行业的2000多家平台现状大致可以分为三类:
 
违规平台:涉及自融、虚假标、资金池等严重违规的平台。
 
不违规不合规平台:没有业务及法律上的违法违规,但是资金、技术实力达不到存管的条件。
 
合规平台:达到了银行存管条件,已经上线或者正在上线的路上。
 
最近网贷圈的是是非非太多了。有平台退出,有平台转型,有平台遭黑,有平台中雷。只有3个月的时间留给还在赛道上坚持普惠金融梦的平台了,是时候全力以赴,用力一搏来获取门票。那些既没有能力把业务做到合规,在技术上又比较欠缺,无法达到系统对接要求的平台,很有可能也被列入淘汰名单。投资人在后阶段可能更加审慎更倾向于把钱存在合规的平台上,至少避免了政策雷。

【重磅】恒丰银行放弃资金存管业务?已上线20余家P2P平台或将于3个月内清退!

网贷留几手 发表了文章 • 2 个评论 • 1818 次浏览 • 2016-09-29 16:13 • 来自相关话题

 近日,据知情人士透露,恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务,已上线存管系统的平台,可能在3个月内清退,包括已经上线和没上线的。凤凰WEMONEY随即通过电话、邮箱等方式与恒丰银行相关人员联系,但截至发稿前,并未得到对方回复。







随后凤凰WEMONEY从接近恒丰银行人士处证实了这个消息:“恒丰银行受到内外双边的影响,互联网金融存管业务暂停,此前负责此项业务的管理人员、对接人均已不再分管这块业务。若无其他变故,就目前来看,所有提交给恒丰银行的互联网金融平台将下架,存量已上线的客户也将在3个月内被清退。” 同时,几名第三方支付机构内部人员也告诉凤凰WEMONEY,的确有听到相关消息,但具体细节并不清楚。 
 
业内人士认为,恒丰银行放弃资金存管业务或许是出于对当前监管政策的考虑。8月中旬,银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称“指引”),就银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。 《指引》中最具“杀伤力”之处,是提出“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”业内人士认为,此举意味着联合存管模式不受监管认可。 据了解,目前银行与P2P平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。具体来说,银行直连就是P2P平台直接与银行开通支付结算通道,平台在银行建有“存管专用账户”;直接存管则有两套账户体系,一类是平台在银行开设的存管账户,一类是投资人在存管银行的个人账户;而联合存管一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户,由银行监管资金流向,第三方支付机构则负责技术辅助等。这种存管模式下,银行一般不会为投资人开设个人账户。
 
 值得注意的是,恒丰银行正是凭借“联合资金存管”的模式在互金平台资金存管中得以广泛布局。 早在2015年,恒丰银行就与汇付天下达成合作,打造了联合资金托管模式,以对接汇付天下原托管的900多家网贷平台。公开资料显示,截至2016年5月底,共有近300家网贷平台向该行提交了存管业务申请。经过审核,该行与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》,开立对公账户61个。其中,20余家网贷平台已经上线存管系统。2016年5月末时点活期存款余额9亿元,当月日均活期存款7亿元,已经确认的存管服务费收入近2000万元,其中入账收入超1000万元。 如果此次恒丰银行推出存管市场,汇付天下的相关业务将受到重要影响。 也有专业人士认为,面对之前的互金存管新规,“恒丰模式”在政策上或已被直接踢出局,未来要转型做直接存管要么退出。 
 
从这点来看,恒丰银行放弃P2P资金存管业务的消息也确在情理之中。毫无疑问,如果恒丰银行放弃此项业务,已上线存管系统的20余家网贷平台将遭受不小的冲击。不过,与恒丰银行合作的几家P2P平台告诉凤凰WEMONEY,目前一切正常,暂未收到相关消息。“应该是停止了与新客户的对接,已经签约的应该不会有变化。”某P2P平台内部人员说。 此外,也有业内人士认为,丢掉一块“肥肉”可不容易,况且恒丰银行也可以选择走直接存管模式,没必要全部砍掉。恒丰目前或许正处在一种内部博弈的状态,究竟结果如何,拭目以待。
 
 
来源:凤凰WEMONEY。 
 
 
附恒丰银行存管名单平台





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 近日,据知情人士透露,恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务,已上线存管系统的平台,可能在3个月内清退,包括已经上线和没上线的。凤凰WEMONEY随即通过电话、邮箱等方式与恒丰银行相关人员联系,但截至发稿前,并未得到对方回复。

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随后凤凰WEMONEY从接近恒丰银行人士处证实了这个消息:“恒丰银行受到内外双边的影响,互联网金融存管业务暂停,此前负责此项业务的管理人员、对接人均已不再分管这块业务。若无其他变故,就目前来看,所有提交给恒丰银行的互联网金融平台将下架,存量已上线的客户也将在3个月内被清退。” 同时,几名第三方支付机构内部人员也告诉凤凰WEMONEY,的确有听到相关消息,但具体细节并不清楚。 
 
业内人士认为,恒丰银行放弃资金存管业务或许是出于对当前监管政策的考虑。8月中旬,银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称“指引”),就银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。 《指引》中最具“杀伤力”之处,是提出“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”业内人士认为,此举意味着联合存管模式不受监管认可。 据了解,目前银行与P2P平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。具体来说,银行直连就是P2P平台直接与银行开通支付结算通道,平台在银行建有“存管专用账户”;直接存管则有两套账户体系,一类是平台在银行开设的存管账户,一类是投资人在存管银行的个人账户;而联合存管一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户,由银行监管资金流向,第三方支付机构则负责技术辅助等。这种存管模式下,银行一般不会为投资人开设个人账户。
 
 值得注意的是,恒丰银行正是凭借“联合资金存管”的模式在互金平台资金存管中得以广泛布局。 早在2015年,恒丰银行就与汇付天下达成合作,打造了联合资金托管模式,以对接汇付天下原托管的900多家网贷平台。公开资料显示,截至2016年5月底,共有近300家网贷平台向该行提交了存管业务申请。经过审核,该行与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》,开立对公账户61个。其中,20余家网贷平台已经上线存管系统。2016年5月末时点活期存款余额9亿元,当月日均活期存款7亿元,已经确认的存管服务费收入近2000万元,其中入账收入超1000万元。 如果此次恒丰银行推出存管市场,汇付天下的相关业务将受到重要影响。 也有专业人士认为,面对之前的互金存管新规,“恒丰模式”在政策上或已被直接踢出局,未来要转型做直接存管要么退出。 
 
从这点来看,恒丰银行放弃P2P资金存管业务的消息也确在情理之中。毫无疑问,如果恒丰银行放弃此项业务,已上线存管系统的20余家网贷平台将遭受不小的冲击。不过,与恒丰银行合作的几家P2P平台告诉凤凰WEMONEY,目前一切正常,暂未收到相关消息。“应该是停止了与新客户的对接,已经签约的应该不会有变化。”某P2P平台内部人员说。 此外,也有业内人士认为,丢掉一块“肥肉”可不容易,况且恒丰银行也可以选择走直接存管模式,没必要全部砍掉。恒丰目前或许正处在一种内部博弈的状态,究竟结果如何,拭目以待。
 
 
来源:凤凰WEMONEY。 
 
 
附恒丰银行存管名单平台

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一张图让你看懂网贷资金存管的四大模式

费雪 发表了文章 • 1 个评论 • 1221 次浏览 • 2016-08-16 18:35 • 来自相关话题

 网贷投资什么最重要?
其实,资金流转的透明度在任何一项投资中都是一项非常重要的指标。所以,在做投资选择时,再高的投资回报率、再快的投资回报周期等,在资金流转透明度的面前都是浮云。
 
投资时,首要关注的还应该是资金安全,选择最安全的资金存管模式的网贷平台,最终胸有成竹地拿到收益才是第一要务。 查看全部

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 网贷投资什么最重要?
其实,资金流转的透明度在任何一项投资中都是一项非常重要的指标。所以,在做投资选择时,再高的投资回报率、再快的投资回报周期等,在资金流转透明度的面前都是浮云。
 
投资时,首要关注的还应该是资金安全,选择最安全的资金存管模式的网贷平台,最终胸有成竹地拿到收益才是第一要务。

【干货】你投的平台是直接存管吗?

云梦泽小陈 发表了文章 • 6 个评论 • 2070 次浏览 • 2016-08-16 09:56 • 来自相关话题

 




“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。” 这是最新出台的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,意见稿中明确指出:委托第三方做存管的方式不被监管层认可,也就是说联合第三方支付做存管的这种模式要被枪毙了。

    从意见稿的文字来看,监管层对存管问题确实是上心了,监管的如此深入而且步步紧逼。

下面介绍一下,四种不同的账户管理模式:

1、资金池
用户资金在平台账户里,这就种叫资金池,属于被立即枪毙的类型。

2、第三方托管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。

3、联合存管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。

4、银行直接存管
用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里,这种就叫银行直接存管。
      
意见稿中,监管层的要求是银行直接存管,用户资金必须在银行的虚拟账户里,并且资金流转由银行发起。
        
投友如何判断平台属于哪种模式?

其实很简单,只要看用户资金开设的账户在哪里就可以了。

资金池和第三方存管由以上定义很容易判别,但联合存管和直接存管投友的概念就比较模糊,很多平台宣称自己是银行存管,但很多都是联合存管,并非为真正意义上的直接存管。
    
接下来就传授你火眼金睛的功力,识别什么是真存管?

第一眼:
仔细看你开户页面的网址,如果是银行提供的开户页面那么肯定就是严格的银行直接存管。(上文已经说过,分辨账户管理模式就看你在哪里开户。)






第二眼:
严格银行存管的平台一定能找到三方存管协议






第三眼:
仔细看协议,里面会有非常清楚的描述






第四眼:
要确定资金流转是否在所存管的银行中进行






第五眼:
银行账户中要有每一笔资金进出的记录






  如果你投的平台符合以上步骤,那他就是银行直接存管,真存管。
 
  接下来举一个非直接存管的例子:

  好车贷平台对外是宣传自己上线了银行存管,但其实他是联合存管而非严格的直接存管,我们来用上面的验证下。






  我们可以很明显的看到此平台的开户页面并不是在微商银行的网页上,其实光这一点就可以证明他不是严格的资金存管了,我们接着看协议。






  好车贷算是比较典型的联合存管模式,由于这次的意见稿明确的指出不允许平台做联合存管所以像好车贷这样平台可能还要做进一步的调整。
 
  对于资金存管大家也要理性对待,存管确实能有效的规避资金池风险,但再严格的账户管理手段都解决不了来自资产端的风险。
  
 所以在我们选择平台投资时还是要多方考量,这样才能提高自身的安全系数。
  查看全部
 
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“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。” 这是最新出台的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,意见稿中明确指出:委托第三方做存管的方式不被监管层认可,也就是说联合第三方支付做存管的这种模式要被枪毙了。

    从意见稿的文字来看,监管层对存管问题确实是上心了,监管的如此深入而且步步紧逼。

下面介绍一下,四种不同的账户管理模式:

1、资金池
用户资金在平台账户里,这就种叫资金池,属于被立即枪毙的类型。

2、第三方托管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。

3、联合存管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。

4、银行直接存管
用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里,这种就叫银行直接存管。
      
意见稿中,监管层的要求是银行直接存管,用户资金必须在银行的虚拟账户里,并且资金流转由银行发起。
        
投友如何判断平台属于哪种模式?

其实很简单,只要看用户资金开设的账户在哪里就可以了。

资金池和第三方存管由以上定义很容易判别,但联合存管和直接存管投友的概念就比较模糊,很多平台宣称自己是银行存管,但很多都是联合存管,并非为真正意义上的直接存管。
    
接下来就传授你火眼金睛的功力,识别什么是真存管?

第一眼:
仔细看你开户页面的网址,如果是银行提供的开户页面那么肯定就是严格的银行直接存管。(上文已经说过,分辨账户管理模式就看你在哪里开户。)

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第二眼:
严格银行存管的平台一定能找到三方存管协议

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第三眼:
仔细看协议,里面会有非常清楚的描述

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第四眼:
要确定资金流转是否在所存管的银行中进行

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第五眼:
银行账户中要有每一笔资金进出的记录

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  如果你投的平台符合以上步骤,那他就是银行直接存管,真存管。
 
  接下来举一个非直接存管的例子:

  好车贷平台对外是宣传自己上线了银行存管,但其实他是联合存管而非严格的直接存管,我们来用上面的验证下。

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  我们可以很明显的看到此平台的开户页面并不是在微商银行的网页上,其实光这一点就可以证明他不是严格的资金存管了,我们接着看协议。

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  好车贷算是比较典型的联合存管模式,由于这次的意见稿明确的指出不允许平台做联合存管所以像好车贷这样平台可能还要做进一步的调整。
 
  对于资金存管大家也要理性对待,存管确实能有效的规避资金池风险,但再严格的账户管理手段都解决不了来自资产端的风险。
  
 所以在我们选择平台投资时还是要多方考量,这样才能提高自身的安全系数。

 

《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》全文

之家小助手 发表了文章 • 1 个评论 • 1222 次浏览 • 2016-08-15 17:40 • 来自相关话题

   第一章 总则
      第一条 为规范网络借贷资金存管业务活动,促进网络借贷行业健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行中间业务暂行规定》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》及其他有关法律法规,制定本指引。
      第二条 本指引所称网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构(以下简称网贷机构)的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。
      第三条 本指引所称网络借贷资金,是指网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人保管的,由借款人和出借人进行投融资活动形成的专项借贷资金。
      第四条 本指引所称委托人,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介活动的金融信息中介企业。
      第五条 本指引所称存管人,是指为网络借贷业务的出借人和借款人提供资金存管服务的银行业金融机构。
      第六条 网络借贷业务有关当事结构开展网络借贷资金存管业务应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。
      第二章 委托人
      第七条 网络借贷信息中介机构在满足以下条件后,作为委托人,可以开展网络借贷资金存管业务:
      (一)在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
      (二)在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
      (三)按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
      (四)具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
      (五)监管部门要求的其他条件。
      第八条 在网络借贷资金存管业务中,委托人应履行以下职责:
      (一)负责网络借贷平台技术系统的持续开发及安全运营;
      (二)组织实施平台信息披露工作,包括但不限于平台基本信息、项目信息、经营情况等应向投资者充分公开披露的信息;
      (三)每日与存管人进行账务核对,确保系统数据的准确性;
      (四)妥善保管网络借贷资金存管业务活动的记录、账册、报表等相关资料;
      (五)国家和地方法律法规规定和合同约定的其他职责。
      第三章 存管人
      第九条 在中华人民共和国境内依法设立并取得企业法人资格的银行业金融机构,在满足以下条件后,作为存管人,可以开展网络借贷资金存管业务。
      (一)设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;
      (二)具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统;
      (三)具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
      (四)具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力;
      (五)申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案;
      (六)监管部门要求的其他条件。
      第十条 存管人的网络借贷存管业务技术系统应当满足以下条件:
      (一)具备完善规范的账户体系,能够根据资金性质和用途为网贷机构、网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)设立单独的资金账户,实现各账户之间的有效隔离,并记录账户与网贷平台之间的从属关系;
       (二)具备完整的业务管理、身份验证和交易校验功能。存管人应在开户、充值、投标、提现、撤单、缴费等资金清算环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式,以便对客户身份及交易授权进行认证,确保资金指令真实合法,防止网贷机构非法挪用客户资金;
      (三)具备对接网贷平台系统的数据接口,能够完整记录网贷平台客户信息、交易信息、项目信息及其他关键信息,并向借款人和出借人提供信息查询功能;
      (四)系统具备安全高效稳定运行的能力,能够支撑对应业务量下的借款人和出借人各类峰值操作;
      (五)监管部门提出的其他要求。
      第十一条 在网络借贷资金存管业务中,存管人应履行以下职责:
      (一)存管人对申请接入的网贷机构,应设置相应的业务审查标准,为委托人提供资金存管服务;
      (二)为委托人开立资金存管汇总账户和平台自有资金账户,为网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)在资金存管汇总账户下分别单独开立客户交易结算资金账户,确保客户网络借贷资金和网贷机构自有资金分账管理,安全保管客户交易结算资金;
      (三)依据法律法规规定和合同约定,依照出借人与 借款人发出的指令或有效授权的指令,办理网络借贷资金清算支付;
      (四)记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况;
      (五)每日根据委托人提供的交易数据与平台进行账务核对;
      (六)根据法律法规和存管合同约定,向委托人或存管合同约定的对象定期提供网络借贷资金存管报告,披露网络借贷平台资金保管、使用等信息;
      (七)妥善保管网络借贷资金存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告等包括纸质或电子介质在内的相关数据资料和业务档案,相关信息应该保存15年以上;
      (八)存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户;
      (九)国家和地方法律法规规定和合同约定的其他职责。
      第四章 业务规范
      第十二条 存管人与委托人根据网络借贷交易模式约定资金运作流程,即资金在不同交易模式下的汇划方式和要求,包括但不限于不同模式下的投标、流标、撤标、项目结束等环节。
      第十三条 存管人应与委托人、网络借贷业务当事人(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)签署网络借贷资金存管合同(下简称“合同”),合同至少应包括以下内容:
      (一)当事人的基本信息;
      (二)当事人的权利和义务;
      (三)存管账户的开立与管理;
      (四)平台客户开户、充值、投资、缴费、提现及还款等环节资金清算及信息交互的约定;
      (五)平台投资项目关键信息的记录;
      (六)网络借贷资金划拨的条件和方式;
      (七)网络借贷资金使用情况监督和信息披露;
      (八)存管服务及费用支付方式;
      (九)合同期限和终止条件;
      (十)风险提示(存管人不负责项目风险、平台虚假标的、伪造数据风险等);
      (十一)违约责任和争议解决方式;
      (十二)其他约定事项。
      第十四条 委托人需向存管人提供真实准确的交易信息数据及有关法律文件,包括并不限于平台当事人的信息、交易指令、借贷合同、收费服务合同等。存管人不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。
      第十五条 委托人和存管人应共同制订供双方业务系统遵守的接口规范,并在上线前组织系统联网和灾备应急测试,及时安排系统优化升级,确保数据传输安全、顺畅。
      第十六条 每日日终交易结束后,存管人根据委托人发送的日终清算数据,进行账务核对,对资金明细流水、资金余额数据、资产余额数据进行分分资产对账、分分资金对账、总分资金对账,确保双方账务一致。
      第十七条 存管银行定期出具网贷机构资金存管报告,按照双方约定的报告制订标准和规范,对网贷机构客户交易结算资金的保管情况在官方指定网站进行公开披露,报告内容应至少包括以下信息:网贷机构的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量、逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成本等。
      第十八条 网贷机构暂停、终止业务时应至少提前三十个工作日通知存管人,存管人应配合网贷机构或清算处置小组完成存续借贷业务的处置工作,相关清算处置事宜按照有关规定办理。
      第十九条 在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露和监管要求外,委托人不得用“存管人”做公开营销宣传。
      第二十条 存管人担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险,投资人须自行承担网贷投资责任和风险。
      第二十一条 为服务实体经济,支持普惠金融发展,存管人应根据存管金额、期限、服务内容等因素,与委托人平等协商确定存管服务费,不得以开展存管服务为由开展捆绑销售并变相收取不合理费用。
      第五章 附则
      第二十二条 银行业金融机构开展网络借贷资金存管业务,应当接受中国银监会的监督管理。
      第二十三条 中国银行业协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对银行业金融机构开展网络借贷资金存管业务进行自律管理。
      第二十四条 为维护网络借贷资金存管业务市场秩序,中国银行业协会可依据本指引和自律规则,检查和处理违反本指引的行为。
      第二十五条 对于已经开展了网络借贷资金存管业务的委托人和存管人,在业务过程中存在不符合本指引要求的,在本指引发布后进行整改,整改期不超过六个月。
      第二十六条 本指引自公布之日起施行。 查看全部
   第一章 总则
      第一条 为规范网络借贷资金存管业务活动,促进网络借贷行业健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行中间业务暂行规定》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》及其他有关法律法规,制定本指引。
      第二条 本指引所称网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构(以下简称网贷机构)的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。
      第三条 本指引所称网络借贷资金,是指网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人保管的,由借款人和出借人进行投融资活动形成的专项借贷资金。
      第四条 本指引所称委托人,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介活动的金融信息中介企业。
      第五条 本指引所称存管人,是指为网络借贷业务的出借人和借款人提供资金存管服务的银行业金融机构。
      第六条 网络借贷业务有关当事结构开展网络借贷资金存管业务应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。
      第二章 委托人
      第七条 网络借贷信息中介机构在满足以下条件后,作为委托人,可以开展网络借贷资金存管业务:
      (一)在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
      (二)在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
      (三)按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
      (四)具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
      (五)监管部门要求的其他条件。
      第八条 在网络借贷资金存管业务中,委托人应履行以下职责:
      (一)负责网络借贷平台技术系统的持续开发及安全运营;
      (二)组织实施平台信息披露工作,包括但不限于平台基本信息、项目信息、经营情况等应向投资者充分公开披露的信息;
      (三)每日与存管人进行账务核对,确保系统数据的准确性;
      (四)妥善保管网络借贷资金存管业务活动的记录、账册、报表等相关资料;
      (五)国家和地方法律法规规定和合同约定的其他职责。
      第三章 存管人
      第九条 在中华人民共和国境内依法设立并取得企业法人资格的银行业金融机构,在满足以下条件后,作为存管人,可以开展网络借贷资金存管业务。
      (一)设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;
      (二)具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统;
      (三)具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
      (四)具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力;
      (五)申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案;
      (六)监管部门要求的其他条件。
      第十条 存管人的网络借贷存管业务技术系统应当满足以下条件:
      (一)具备完善规范的账户体系,能够根据资金性质和用途为网贷机构、网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)设立单独的资金账户,实现各账户之间的有效隔离,并记录账户与网贷平台之间的从属关系;
       (二)具备完整的业务管理、身份验证和交易校验功能。存管人应在开户、充值、投标、提现、撤单、缴费等资金清算环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式,以便对客户身份及交易授权进行认证,确保资金指令真实合法,防止网贷机构非法挪用客户资金;
      (三)具备对接网贷平台系统的数据接口,能够完整记录网贷平台客户信息、交易信息、项目信息及其他关键信息,并向借款人和出借人提供信息查询功能;
      (四)系统具备安全高效稳定运行的能力,能够支撑对应业务量下的借款人和出借人各类峰值操作;
      (五)监管部门提出的其他要求。
      第十一条 在网络借贷资金存管业务中,存管人应履行以下职责:
      (一)存管人对申请接入的网贷机构,应设置相应的业务审查标准,为委托人提供资金存管服务;
      (二)为委托人开立资金存管汇总账户和平台自有资金账户,为网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)在资金存管汇总账户下分别单独开立客户交易结算资金账户,确保客户网络借贷资金和网贷机构自有资金分账管理,安全保管客户交易结算资金;
      (三)依据法律法规规定和合同约定,依照出借人与 借款人发出的指令或有效授权的指令,办理网络借贷资金清算支付;
      (四)记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况;
      (五)每日根据委托人提供的交易数据与平台进行账务核对;
      (六)根据法律法规和存管合同约定,向委托人或存管合同约定的对象定期提供网络借贷资金存管报告,披露网络借贷平台资金保管、使用等信息;
      (七)妥善保管网络借贷资金存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告等包括纸质或电子介质在内的相关数据资料和业务档案,相关信息应该保存15年以上;
      (八)存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户;
      (九)国家和地方法律法规规定和合同约定的其他职责。
      第四章 业务规范
      第十二条 存管人与委托人根据网络借贷交易模式约定资金运作流程,即资金在不同交易模式下的汇划方式和要求,包括但不限于不同模式下的投标、流标、撤标、项目结束等环节。
      第十三条 存管人应与委托人、网络借贷业务当事人(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)签署网络借贷资金存管合同(下简称“合同”),合同至少应包括以下内容:
      (一)当事人的基本信息;
      (二)当事人的权利和义务;
      (三)存管账户的开立与管理;
      (四)平台客户开户、充值、投资、缴费、提现及还款等环节资金清算及信息交互的约定;
      (五)平台投资项目关键信息的记录;
      (六)网络借贷资金划拨的条件和方式;
      (七)网络借贷资金使用情况监督和信息披露;
      (八)存管服务及费用支付方式;
      (九)合同期限和终止条件;
      (十)风险提示(存管人不负责项目风险、平台虚假标的、伪造数据风险等);
      (十一)违约责任和争议解决方式;
      (十二)其他约定事项。
      第十四条 委托人需向存管人提供真实准确的交易信息数据及有关法律文件,包括并不限于平台当事人的信息、交易指令、借贷合同、收费服务合同等。存管人不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。
      第十五条 委托人和存管人应共同制订供双方业务系统遵守的接口规范,并在上线前组织系统联网和灾备应急测试,及时安排系统优化升级,确保数据传输安全、顺畅。
      第十六条 每日日终交易结束后,存管人根据委托人发送的日终清算数据,进行账务核对,对资金明细流水、资金余额数据、资产余额数据进行分分资产对账、分分资金对账、总分资金对账,确保双方账务一致。
      第十七条 存管银行定期出具网贷机构资金存管报告,按照双方约定的报告制订标准和规范,对网贷机构客户交易结算资金的保管情况在官方指定网站进行公开披露,报告内容应至少包括以下信息:网贷机构的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量、逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成本等。
      第十八条 网贷机构暂停、终止业务时应至少提前三十个工作日通知存管人,存管人应配合网贷机构或清算处置小组完成存续借贷业务的处置工作,相关清算处置事宜按照有关规定办理。
      第十九条 在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露和监管要求外,委托人不得用“存管人”做公开营销宣传。
      第二十条 存管人担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险,投资人须自行承担网贷投资责任和风险。
      第二十一条 为服务实体经济,支持普惠金融发展,存管人应根据存管金额、期限、服务内容等因素,与委托人平等协商确定存管服务费,不得以开展存管服务为由开展捆绑销售并变相收取不合理费用。
      第五章 附则
      第二十二条 银行业金融机构开展网络借贷资金存管业务,应当接受中国银监会的监督管理。
      第二十三条 中国银行业协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对银行业金融机构开展网络借贷资金存管业务进行自律管理。
      第二十四条 为维护网络借贷资金存管业务市场秩序,中国银行业协会可依据本指引和自律规则,检查和处理违反本指引的行为。
      第二十五条 对于已经开展了网络借贷资金存管业务的委托人和存管人,在业务过程中存在不符合本指引要求的,在本指引发布后进行整改,整改期不超过六个月。
      第二十六条 本指引自公布之日起施行。

【重磅】联合存管不受认可?

与人为善 发表了文章 • 4 个评论 • 2123 次浏览 • 2016-08-14 13:19 • 来自相关话题

『导读:2015年7月18日,央行、银监会等十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确要求P2P(个人网络借 贷)平台选择银行作为资金存管机构。目前已对接银行进行资金存管的仅48家P2P平台。根据互联网金融研究机构“盈灿咨询”近日发布的统计数据,7月底正 常运营平台2281家。仅有48家完成了银行资金存管工作,占比2%,然而收到小道消息这48家中有部分平台似乎与近期的存管要求不符。』


 困 扰P2P网贷的资金存管问题,正在监管层面上获得推进。银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见 稿”)。从征求意见稿看,对于现有的资金存管模式,最具杀伤力的莫过于提出:“存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网 贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说联合存管并不受认可。
 
 目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有 三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。其中,银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道, 直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

 联 合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管 功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作推行此类资金 存管模式。








 
 不过,我不得不说第三方支付公司业务真的不好做。前几天才续牌,2011年5月的《支付业务许可证》有效期5年,为何拖到 8月才出来?一是续展审核工作严格,对一些机构的支付业务范围需要进行调减、核准以及规范整合;二是相关工作涉及机构比较多,央行与相关支付机构及实际控 制人,以及央行相关分支机构之间需沟通、论证;三是因本次续展决定涉及部分支付机构相关事项查证和业务范围调整,为防止产生误读误解。未来一段时间内原则 上不会再批设新机构,目前重点是对现有机构做好规范引导和风险化解工作。不比网贷轻松阿。

 近期可谓是P2P对接银行资金存管的高潮期。 仅在广深两地的P2P平台中,珠宝贷、万盈金融等多家平台宣布上线银行存管,分别对接浙商银行、江西银行。银行资金存管真的就是安全吗?笔者认为主要是为 了合规罢了。第十四条提到,“存管人(即银行,下同)不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。”银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性,所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。













附:网络借贷资金存管业务指引《征求意见稿》




















































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『导读:2015年7月18日,央行、银监会等十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确要求P2P(个人网络借 贷)平台选择银行作为资金存管机构。目前已对接银行进行资金存管的仅48家P2P平台。根据互联网金融研究机构“盈灿咨询”近日发布的统计数据,7月底正 常运营平台2281家。仅有48家完成了银行资金存管工作,占比2%,然而收到小道消息这48家中有部分平台似乎与近期的存管要求不符。』


 困 扰P2P网贷的资金存管问题,正在监管层面上获得推进。银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见 稿”)。从征求意见稿看,对于现有的资金存管模式,最具杀伤力的莫过于提出:“存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网 贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说联合存管并不受认可。
 
 目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有 三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。其中,银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道, 直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。


 联 合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管 功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作推行此类资金 存管模式。


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 不过,我不得不说第三方支付公司业务真的不好做。前几天才续牌,2011年5月的《支付业务许可证》有效期5年,为何拖到 8月才出来?一是续展审核工作严格,对一些机构的支付业务范围需要进行调减、核准以及规范整合;二是相关工作涉及机构比较多,央行与相关支付机构及实际控 制人,以及央行相关分支机构之间需沟通、论证;三是因本次续展决定涉及部分支付机构相关事项查证和业务范围调整,为防止产生误读误解。未来一段时间内原则 上不会再批设新机构,目前重点是对现有机构做好规范引导和风险化解工作。不比网贷轻松阿。

 近期可谓是P2P对接银行资金存管的高潮期。 仅在广深两地的P2P平台中,珠宝贷、万盈金融等多家平台宣布上线银行存管,分别对接浙商银行、江西银行。银行资金存管真的就是安全吗?笔者认为主要是为 了合规罢了。第十四条提到,“存管人(即银行,下同)不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。
银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性,所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。













附:网络借贷资金存管业务指引《征求意见稿》


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什么时候银行存管能上线?

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投之家小晨 回复了问题 • 2 人关注 • 1 个回复 • 824 次浏览 • 2018-03-19 09:25 • 来自相关话题

投之家&上饶银行:开通存管账户攻略

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ouzwvbdlmk 回复了问题 • 2 人关注 • 1 个回复 • 2777 次浏览 • 2018-03-19 09:21 • 来自相关话题

为什么多数平台存管偏爱地方银行,比如江西银行

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efilxmlihk 回复了问题 • 4 人关注 • 3 个回复 • 1322 次浏览 • 2017-09-07 23:06 • 来自相关话题

不是说投之家要银行存管了吗?到现在又没消息?

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投之家小晨 回复了问题 • 2 人关注 • 1 个回复 • 1401 次浏览 • 2017-07-21 09:28 • 来自相关话题

投之家不需要银行存管吗?

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投之家小晨 回复了问题 • 5 人关注 • 2 个回复 • 1427 次浏览 • 2017-03-22 11:36 • 来自相关话题

投之家什幺时候银行存管

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glmimtebjb 发起了问题 • 1 人关注 • 0 个回复 • 1421 次浏览 • 2017-03-12 08:42 • 来自相关话题

投之家APP存管版本升级提示

投之家小晨 发表了文章 • 4 个评论 • 20796 次浏览 • 2018-04-02 11:09 • 来自相关话题

亲爱的之家哥:

好消息,银行资金存管系统正式上线啦!

为贯彻落实监管要求,给投资人提供更加安全的投资环境,经过几个月的存管系统对接开发与联调测试,电脑端、微信端和APP端存管版本全面开放。

老版本的App于2018年3月30日停止服务。Android用户需更新至最新的投之家钱包,iOS用户需更新至最新的投之家财富存管版。

App4.0.0版本更新内容:
1、银行存管系统上线,保障资金安全
2、 资产页面样式优化, 查看更清晰
3、新增发现,赚积分花积分体验更佳
4、优惠券列表增加激活券码入口
5、 程序猿万分努力优化了很多细节,期待您的使用反馈

Android用户安装指南:

点我直接安装
方式1:http://a.app.qq.com/o/simple.jsp?pkgname=com.tzj.wallet(长按复制到浏览器即可安装)
方式2:扫下方二维码安装





iOS用户安装指南:
iOS APP已经提交给App Store审核,为了避免审核时间过长影响用户投资体验,特开放下载存管版,安装后需要在设置-通用-设备管理,做信任验证即可使用。

点我查看安装攻略
方式1:https://www.pgyer.com/tzj_wealth(长按复制到浏览器即可安装)
方式2:扫下方二维码安装




温馨提示:使用微信登录App需先卸载旧版本,已安装新版App的小伙伴,建议卸载旧版本。如果您在更新中遇到问题,可联系投之家客服:

投之家客服电话:400-883-1803 查看全部
亲爱的之家哥:

好消息,银行资金存管系统正式上线啦!

为贯彻落实监管要求,给投资人提供更加安全的投资环境,经过几个月的存管系统对接开发与联调测试,电脑端、微信端和APP端存管版本全面开放。

老版本的App于2018年3月30日停止服务。Android用户需更新至最新的投之家钱包iOS用户需更新至最新的投之家财富存管版

App4.0.0版本更新内容
1、银行存管系统上线,保障资金安全
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【银行存管】投之家&上饶银行,银行存管体验版上线!

投之家小晨 发表了文章 • 2 个评论 • 1984 次浏览 • 2018-02-08 11:49 • 来自相关话题

小伙伴们久等了,投之家&上饶银行,银行存管体验版今日正式上线~




本次是体验版,测试无误,后期会发布正式版。急于存管的小伙伴,可率先体验哟~

1.打开投之家银行存管【测试版】网站:https://bank.touzhijia.com ,填写体验申请;






2.测试版本,技术小哥会选一部分用户审核通过,通过的用户会收到短信提示;





3.收到短信后,打开网址(https://bank.touzhijia.com ),登录后开通上饶银行存管账户;





4.按照步安装控件、绑卡、设置密码等,点击开户;






5.开户成功后,点击“开启授权”,开启投资授权协议。












开通银行存管账户,就可以去投标了~

PS:现在是体验版,存管标较少,正式上线后,会大量增加。

wap端申请,可扫下方二维码
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小伙伴们久等了,投之家&上饶银行,银行存管体验版今日正式上线~
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本次是体验版,测试无误,后期会发布正式版。急于存管的小伙伴,可率先体验哟~

1.打开投之家银行存管【测试版】网站:https://bank.touzhijia.com ,填写体验申请;

存管1.png


2.测试版本,技术小哥会选一部分用户审核通过,通过的用户会收到短信提示;

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3.收到短信后,打开网址(https://bank.touzhijia.com ),登录后开通上饶银行存管账户;

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4.按照步安装控件、绑卡、设置密码等,点击开户;


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5.开户成功后,点击“开启授权”,开启投资授权协议。

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开通银行存管账户,就可以去投标了~


PS:现在是体验版,存管标较少,正式上线后,会大量增加。

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e路同心银行存管上线,全场最高加息1.5%

e路同心 发表了文章 • 0 个评论 • 912 次浏览 • 2017-09-19 16:39 • 来自相关话题

e路同心银行存管上线了!
“感谢这二百多个日夜,大家无私的奉献,不辞劳苦,相互配合,齐心协力完成存管上线,未来我们继续努力,e路同心,一路同行!”
——小e





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e路同心银行存管上线了!
“感谢这二百多个日夜,大家无私的奉献,不辞劳苦,相互配合,齐心协力完成存管上线,未来我们继续努力,e路同心,一路同行!”
——小e

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【知商金融】贺银行存管上线 8%加息享不停

知商 发表了文章 • 14 个评论 • 4982 次浏览 • 2017-09-14 09:05 • 来自相关话题

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【福利】汇投网&银行存管抢鲜赚,红包福利不停息

huitouwang 发表了文章 • 0 个评论 • 1005 次浏览 • 2017-04-11 15:41 • 来自相关话题

 汇投网存管版平台
主题:银行存管抢鲜赚,红包福利不停息
活动一:活动期间,每周一(00:01—23:59)进入汇投网存管版平台可以参加抽奖活动,百分百中加息券哦!
活动二:尝鲜领奖
欢迎新、老朋友参与本次活动,已在汇投网普通版注册的投资用户无需注册,只需实名认证即可参与!
投资金额(元)    现金奖励(元)
单笔投资5000        15
单笔投资10000       30
活动三:邀请好友,躺着赚钱
推荐人福利:最高年化0.3%奖励
被推荐人奖励:注册得2%加息券+开通存管得1%加息券(实时到帐)
 
活动规则:
1.所有汇投网新老用户均可参加;
2.“尝鲜领奖”活动需投资90天以上项目,现金奖励可累计,无上限;
3.活动奖励将于活动结束后7个工作日内统一发放,奖励可在“个人中心—电子账单”中查看;
4.活动期间内,如规则有所调整,以本平台公布的新公告或公告刷新的内容为准,恕不再另外单独向用户进行提醒;
5.活动期间,如与本平台其它活动奖励重叠,仅可享受一个活动奖励;
6.本活动最终解释权归汇投网所有。如有疑问,欢迎致电汇投网服务热线:400-010-1882; 查看全部

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主题:银行存管抢鲜赚,红包福利不停息
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活动规则
1.所有汇投网新老用户均可参加;
2.“尝鲜领奖”活动需投资90天以上项目,现金奖励可累计,无上限;
3.活动奖励将于活动结束后7个工作日内统一发放,奖励可在“个人中心—电子账单”中查看;
4.活动期间内,如规则有所调整,以本平台公布的新公告或公告刷新的内容为准,恕不再另外单独向用户进行提醒;
5.活动期间,如与本平台其它活动奖励重叠,仅可享受一个活动奖励;
6.本活动最终解释权归汇投网所有。如有疑问,欢迎致电汇投网服务热线:400-010-1882;

P2P银行存管平台成交额2月增长进15% 合规优势开始

的双方各 发表了文章 • 0 个评论 • 703 次浏览 • 2017-03-21 13:36 • 来自相关话题

据多家主流新闻媒体报道,2017年二月,共有七家P2P正常运营平台完成银行对接存管。




  此前银监会官网已正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》。此次细则的出台,对目前资金存管业务落地执行,进行了细致化和标准化的规范,网贷行业合规化建设再下一城。对P2P和银行双方来说,有了规范,业务操作也就有了指导和标杆,原本不愿意涉足的国有大行也开始有了与P2P企业接洽的风声。2月份开始,新增了100多家平台宣布通过银行存管,与之前相比暴增了近30%,这一举措说明银行也已经认可了P2P平台在金融行业日益重要的地位和表达了长久合作、互利共赢的意向。
 
 据统计,在成功完成对接银行存管的P2P平台中,北京有44家,位居榜首。其次是深圳,有30家,上海有17家,广州有11家。北、上、广、深四个一线城市占到已对接银行存管平台的65.8%。从这些已经完成资金存管的平台中不难发现一个共同点,银行对平台接存管要求高,绝大部分平台的注册资本都在千万元级别以上。
 
 与银行完成直接存管系统对接并上线的平台中,与广东华兴银行完成上线的平台最多,共有63家互联网金融平台进行沟通与合作,其中40多家已完成银行存管的系统对接。 众所周知,互联网金融企业的借贷金额虽不如银行贷款动辄上千万元,数十万元或者上百万元也并不鲜见。而作为高风险行业,互联网金融企业的自身实力则更为人所看重。 因此,在选择投资平台时,投资者可考虑以下率先通过银行存管的P2P平台,这些平台拥有更多一层保障,专业性更强,安全可靠性更高。   
 
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据多家主流新闻媒体报道,2017年二月,共有七家P2P正常运营平台完成银行对接存管。
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  此前银监会官网已正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》。此次细则的出台,对目前资金存管业务落地执行,进行了细致化和标准化的规范,网贷行业合规化建设再下一城。对P2P和银行双方来说,有了规范,业务操作也就有了指导和标杆,原本不愿意涉足的国有大行也开始有了与P2P企业接洽的风声。2月份开始,新增了100多家平台宣布通过银行存管,与之前相比暴增了近30%,这一举措说明银行也已经认可了P2P平台在金融行业日益重要的地位和表达了长久合作、互利共赢的意向。
 
 据统计,在成功完成对接银行存管的P2P平台中,北京有44家,位居榜首。其次是深圳,有30家,上海有17家,广州有11家。北、上、广、深四个一线城市占到已对接银行存管平台的65.8%。从这些已经完成资金存管的平台中不难发现一个共同点,银行对平台接存管要求高,绝大部分平台的注册资本都在千万元级别以上。
 
 与银行完成直接存管系统对接并上线的平台中,与广东华兴银行完成上线的平台最多,共有63家互联网金融平台进行沟通与合作,其中40多家已完成银行存管的系统对接。 众所周知,互联网金融企业的借贷金额虽不如银行贷款动辄上千万元,数十万元或者上百万元也并不鲜见。而作为高风险行业,互联网金融企业的自身实力则更为人所看重。 因此,在选择投资平台时,投资者可考虑以下率先通过银行存管的P2P平台,这些平台拥有更多一层保障,专业性更强,安全可靠性更高。   
 
 

平台对接银行为什么会停服几天?

dlszkj2016 发表了文章 • 0 个评论 • 937 次浏览 • 2017-02-03 08:32 • 来自相关话题

银行存管作为合规必备,不少平台都抓紧时间对接,希望早日向合规迈一大步。

近期就有一些平台上线银行存管。年底这个敏感的时间点,正是平台跑路、暴雷的高发期,也因此,一点点风吹草动都会使投资人绷紧神经。

银行存管的对接因为需要时间,这段时间内,不少平台都需要停止服务。所以,投资人的神经在这期间不免异常紧张。

1月10日下午,某贷开始对接银行存管,平台逐渐停止了注册、登陆、充值、投标等服务,直到1月12日晚间系统成功上线,为期3天。在这期间平台也因系统重启,官网在一段时间内无法访问。

一般来说,对接银行存管需要平台与银行之间进行迁移数据等工作,这段时间平台需停止服务,但就目前来看,各家平台并没有一个标准、统一的时间长度。

因数据对接而停服长达几天的案例,这不是唯一一个。

前段时间,某平台也因银行存管数据迁移而引发了投资人恐慌,从1月5日下午到1月9日上线存管,停服近4天。
对此,投资人表现不一。当时在论坛里,一些投资人这样说:

@梦想万一实现了呢:停止资金服务期间,会不会有安全问题?

@iqj****06:那么多银行升级都是最多只需8小时而且时间多是在夜间进行,不影响正常工作,而咱家平台都没有具体结束时间。什么意思?难道想跑路不成?

@aiqj_7****1d:连接数据要多久,现在什么科技了,数据传N天,还没个时间确定,差评

@iqj*******:停服3天甚至4天这可不是小事,停服前公司早该预测到,提前一个月通知都不为过。

如此这类留言数不胜数,整体来看,投资人的表现还是紧张多过期待。好在银行存管成功上线,投资人也能松了一口气。

确实,打不开网站、不能提现,很令人紧张,也因此平台对接银行存管背后的“故事”成了不少投资人好奇的事情。

为此,咨询了两家平台的相关人员,希望能让大家了解平台在停服时的那几天在做什么。

“这段时间主要有迁移数据-金额验证-存管对接-内部测试-对外开放几部分工作”。相关人员表示,上线的过程最主要、也最耗时间的就是迁移数据,用户数据、用户签约关系数据、债权数据等大概有几百万条信息;迁移完成后平台和银行双方还要做一些金额验证,简单理解就是我们迁移到银行的金额与我们平台的比对,以保证用户的资金正确;随后就是上线与存管对接的程序;上线完后先进行内部测试再对外开放。

“上线的过程其实没那么多事情,主要就是迁移数据,开发的事情都是在之前就做好的。”对接银行存管主要看银行的处理时间,平台这边随时配合。银行并不是一直在处理,对接过程的前两天银行处理的比较少。

平台与银行双方通过对支付系统的改造、历史数据的迁移以及交易逻辑的合理设计等形成了由账户层、支付层、应用层三部分组成的资金存管系统,前期准备工作做的越充分,上线后的系统稳定和安全也就越有保障。不过,资金存管系统上线后,在充值和投标方面的流程和之前存在一定区别,为了安全,用户可能需要暂时牺牲一些使用体验。

这个过程主要包含数据迁移、上线、线上测试、校准与核对几个步骤。直接银行存管上线难度和复杂度非常高,3天的话算是比较快的速度了,包括所有用户的资金情况以及债权数据等上千万条数据迁移,在这之中最主要的是线上测试以及校准的过程。

从这些可以看出,上线银行存管对与平台来说压力还是很大的,尤其是数据迁移工作量很大。
当然,对接时间也和平台的规模、数据量、银行系统等因素脱离不了关系。所以,时间长短这个因素并不是很可控。

实际上,除了上线银行存管时需要时间外,存管上线之初平台系统也不是很给力,同样需要时间调试。
比如提现变慢,这一点应该是众多投资人最直观的感受。

不少投资人都反映银行存管上线后,提现会变慢

比如一些T+1的平台,在当天23:00以后操作,就变成了T+2到账。”

还有的从之前的最快一分钟变成半个小时到一个小时

  其中大部分是会有金额的限制,金额低于某一水平线可以很快到账,高出则需要延长时间如此看来,提现时间应该也与银行有关。

  而我们所能做的就是给予自己愿意支持的平台充分的支持。 查看全部
银行存管作为合规必备,不少平台都抓紧时间对接,希望早日向合规迈一大步。

近期就有一些平台上线银行存管。年底这个敏感的时间点,正是平台跑路、暴雷的高发期,也因此,一点点风吹草动都会使投资人绷紧神经。

银行存管的对接因为需要时间,这段时间内,不少平台都需要停止服务。所以,投资人的神经在这期间不免异常紧张。

1月10日下午,某贷开始对接银行存管,平台逐渐停止了注册、登陆、充值、投标等服务,直到1月12日晚间系统成功上线,为期3天。在这期间平台也因系统重启,官网在一段时间内无法访问。

一般来说,对接银行存管需要平台与银行之间进行迁移数据等工作,这段时间平台需停止服务,但就目前来看,各家平台并没有一个标准、统一的时间长度。

因数据对接而停服长达几天的案例,这不是唯一一个。

前段时间,某平台也因银行存管数据迁移而引发了投资人恐慌,从1月5日下午到1月9日上线存管,停服近4天。
对此,投资人表现不一。当时在论坛里,一些投资人这样说:

@梦想万一实现了呢:停止资金服务期间,会不会有安全问题?

@iqj****06:那么多银行升级都是最多只需8小时而且时间多是在夜间进行,不影响正常工作,而咱家平台都没有具体结束时间。什么意思?难道想跑路不成?

@aiqj_7****1d:连接数据要多久,现在什么科技了,数据传N天,还没个时间确定,差评

@iqj*******:停服3天甚至4天这可不是小事,停服前公司早该预测到,提前一个月通知都不为过。

如此这类留言数不胜数,整体来看,投资人的表现还是紧张多过期待。好在银行存管成功上线,投资人也能松了一口气。

确实,打不开网站、不能提现,很令人紧张,也因此平台对接银行存管背后的“故事”成了不少投资人好奇的事情。

为此,咨询了两家平台的相关人员,希望能让大家了解平台在停服时的那几天在做什么。

“这段时间主要有迁移数据-金额验证-存管对接-内部测试-对外开放几部分工作”。相关人员表示,上线的过程最主要、也最耗时间的就是迁移数据,用户数据、用户签约关系数据、债权数据等大概有几百万条信息;迁移完成后平台和银行双方还要做一些金额验证,简单理解就是我们迁移到银行的金额与我们平台的比对,以保证用户的资金正确;随后就是上线与存管对接的程序;上线完后先进行内部测试再对外开放。

“上线的过程其实没那么多事情,主要就是迁移数据,开发的事情都是在之前就做好的。”对接银行存管主要看银行的处理时间,平台这边随时配合。银行并不是一直在处理,对接过程的前两天银行处理的比较少。

平台与银行双方通过对支付系统的改造、历史数据的迁移以及交易逻辑的合理设计等形成了由账户层、支付层、应用层三部分组成的资金存管系统,前期准备工作做的越充分,上线后的系统稳定和安全也就越有保障。不过,资金存管系统上线后,在充值和投标方面的流程和之前存在一定区别,为了安全,用户可能需要暂时牺牲一些使用体验。

这个过程主要包含数据迁移、上线、线上测试、校准与核对几个步骤。直接银行存管上线难度和复杂度非常高,3天的话算是比较快的速度了,包括所有用户的资金情况以及债权数据等上千万条数据迁移,在这之中最主要的是线上测试以及校准的过程。

从这些可以看出,上线银行存管对与平台来说压力还是很大的,尤其是数据迁移工作量很大。
当然,对接时间也和平台的规模、数据量、银行系统等因素脱离不了关系。所以,时间长短这个因素并不是很可控。

实际上,除了上线银行存管时需要时间外,存管上线之初平台系统也不是很给力,同样需要时间调试。
比如提现变慢,这一点应该是众多投资人最直观的感受。

不少投资人都反映银行存管上线后,提现会变慢

比如一些T+1的平台,在当天23:00以后操作,就变成了T+2到账。”

还有的从之前的最快一分钟变成半个小时到一个小时

  其中大部分是会有金额的限制,金额低于某一水平线可以很快到账,高出则需要延长时间如此看来,提现时间应该也与银行有关。

  而我们所能做的就是给予自己愿意支持的平台充分的支持。

汇投网与华兴银行正式签署银行存管协议!

huitouwang 发表了文章 • 4 个评论 • 932 次浏览 • 2017-01-12 09:33 • 来自相关话题

近日,汇投网与华兴银行正式签署《广东华兴银行个体网络借贷机构客户资金存管业务合作协议》,备受广大投资人关注的汇投网银行存管业务尘埃落定。








据汇投网产品支持中心总经理毕强透露:与广东华兴银行存管协议的签署,意味着汇投网在存管系统的开发、接口的要求等方面已经达到了银行的相关要求,具备了存管系统上线的条件。接下来,汇投网将依托新的银行存管系统,重点设计及优化以下几方面工作:信息系统的安全建设、新老用户数据的迁移、新金融产品的开发、全新的用户体验体系、更全面的用户关怀体系等。在进行紧张开发和测试的同时,汇投网也将邀请部分投资人进行内测工作,听取投资人提出的各项建议和意见,预计在2017年3月给投资人呈现一个全新的汇投网银行存管系统。

自2016年8月24日银监会联合四部委发布《P2P网贷管理暂行办法》(以下称“暂行办法”)以来,银行存管就成为网贷平台合规运营的标配。从这天开始,各网贷平台都在为跨越这道生死“门槛儿”努力。

然而,这个看似较低的合规“门槛儿”却并不是网贷平台想迈就能迈过去的。据国内知名第三方评级和数据统计公司网贷天眼核算银行存管合规成本大概在一千万左右。网贷天眼在其日前公布的《网贷行业2016年度报告》(以下称“年度报告”)显示,截至2016年12月,距暂行办法限定的缓冲期只剩不到9个月,网贷行业进行银行存管的平台约为133家,仅占运营平台的6.84%。银行对于对接平台的规模、股东背景、业务模式也都有比较严格的要求,汇投网签署银行存管协议,也是汇投网上下几个月以来不断努力的结果。





2017年1月11日适逢2016第六届中国公益节在北京举行,在本次公益节上获得“2016公益人物奖”的汇投网联合创始人贾童杰先生接受媒体采访时表示:“作为国资系的互联网金融服务平台,安全、透明、合规一直是汇投网经营宗旨和原则,实现银行存管也是《暂行办法》出台后汇投网的既定目标。汇投网和华兴银行资金存管业务合作协议的签署意味着汇投网在监管合规的道路上又迈进了一大步,此举也是汇投网在保障用户资金安全的又一重大举措。今后我们将继续在安全、透明、合规运营的道路上前行,不忘初心,坚持普惠金融的使命,打造安全靠谱的理财平台。”
【点我查看汇投网简介】 查看全部
近日,汇投网与华兴银行正式签署《广东华兴银行个体网络借贷机构客户资金存管业务合作协议》,备受广大投资人关注的汇投网银行存管业务尘埃落定。

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据汇投网产品支持中心总经理毕强透露:与广东华兴银行存管协议的签署,意味着汇投网在存管系统的开发、接口的要求等方面已经达到了银行的相关要求,具备了存管系统上线的条件。接下来,汇投网将依托新的银行存管系统,重点设计及优化以下几方面工作:信息系统的安全建设、新老用户数据的迁移、新金融产品的开发、全新的用户体验体系、更全面的用户关怀体系等。在进行紧张开发和测试的同时,汇投网也将邀请部分投资人进行内测工作,听取投资人提出的各项建议和意见,预计在2017年3月给投资人呈现一个全新的汇投网银行存管系统

自2016年8月24日银监会联合四部委发布《P2P网贷管理暂行办法》(以下称“暂行办法”)以来,银行存管就成为网贷平台合规运营的标配。从这天开始,各网贷平台都在为跨越这道生死“门槛儿”努力。

然而,这个看似较低的合规“门槛儿”却并不是网贷平台想迈就能迈过去的。据国内知名第三方评级和数据统计公司网贷天眼核算银行存管合规成本大概在一千万左右。网贷天眼在其日前公布的《网贷行业2016年度报告》(以下称“年度报告”)显示,截至2016年12月,距暂行办法限定的缓冲期只剩不到9个月,网贷行业进行银行存管的平台约为133家,仅占运营平台的6.84%。银行对于对接平台的规模、股东背景、业务模式也都有比较严格的要求,汇投网签署银行存管协议,也是汇投网上下几个月以来不断努力的结果。

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2017年1月11日适逢2016第六届中国公益节在北京举行,在本次公益节上获得“2016公益人物奖”的汇投网联合创始人贾童杰先生接受媒体采访时表示:“作为国资系的互联网金融服务平台,安全、透明、合规一直是汇投网经营宗旨和原则,实现银行存管也是《暂行办法》出台后汇投网的既定目标。汇投网和华兴银行资金存管业务合作协议的签署意味着汇投网在监管合规的道路上又迈进了一大步,此举也是汇投网在保障用户资金安全的又一重大举措。今后我们将继续在安全、透明、合规运营的道路上前行,不忘初心,坚持普惠金融的使命,打造安全靠谱的理财平台。”

重磅盘点 | 你在找的银行存管平台全在这里!(附:129家平台名单)

云梦泽小陈 发表了文章 • 3 个评论 • 1861 次浏览 • 2017-01-06 12:35 • 来自相关话题

吼吼!2017年即将过去一周

来给自己定个P2P理财小目标吧!​




达成小目标,挑选平台倍儿重要!

新政出台,银行存管是“标配”

“标配”的P2P平台是否一定安全?

下面小陈帮你梳理存管那些事!

小伙伴可要擦亮眼睛

看个明白哦!

1.你投的平台是银行存管吗?

2016年8月24日,史上最严P2P网络借贷监管政策出台,对资金存管做了要求,具体的银行存管政策预计今年会出台。根据之前网传的规定: “存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说:P2P平台的资金不准设资金池、不准第三方托管、不准联合存管,只允许银行存管。




你知道P2P平台管理投资人资金账户的五大类型吗?

①资金池

用户的钱直接放在p2p平台账户里,这就是资金池。在监管政策下,这种属于直接被枪毙的类型,此类型容易造成非法集资,圈钱、跑路的P2P平台基本属于这一种。

②第三方托管

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。现阶段,大部分平台属于第三方托管,一部分平台正在积极接入银行存管,但一些无背景、无关系、资金弱的平台难适应监管,纷纷停业、转型,良性退出。

③联合存管(银行+第三方支付)

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。第三方支付提供成熟的技术支持和个性化的解决方案,能使得平台与银行之间进行快速对接,有降低成本和节约时间的好处,但监管会把第三方扯进去。这种模式新规出台前,比较推崇,但现在好像快要被否定了。

④银行存管

这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式,银行为投资人和借款人分别开设独立账户,实现资金与平台隔离,避免平台自行操作资金挪作他用,同时,也为平台开设风险备付金独立账户,这笔资金的流动将受到银行的全程监控。现阶段接入银行存管的基本都是这种模式。

⑤银行直连存管

网贷平台在银行开通直接支付结算通道,不需要先充值再投资,在交易上,投资人直接通过银行在线操作,同账户进出,可以理解为平台和银行是内嵌关系,使用这类存管模式的平台相对较少。如:开鑫贷

2.哪些银行积极对接P2P平台存管?

说起热衷于和平台对接存管的银行,非中小银行莫属了。数据显示:恒丰银行、华兴银行和江西银行在存管方面最为积极。 请看下图,是银行对接P2P平台数量的前八强(数据截止2016年11月)



 
图里可以看出:中小银行率先抢占了P2P资金存管市场,成为P2P平台银行存管的首选。那为啥没有大型银行对接呢?原因是:具体的银行存管政策暂未出台,大型银行不敢轻举妄动,一直处在观望状态 。接入银行存管的P2P平台,防止了平台对用户的资金的操控,保障了投资者资金的安全,降低了非法集资的风险,相对来说比较安全。




3.接入银行存管的P2P平台有哪些?
截止2016年底,真正接入银行存管的平台不到10%。小编根据第三方媒体不完全统计,整理了银行存管的129家平台,如下表:








 
小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。

据小陈观察,还有一部分P2P平台正在和银行洽谈存管。预计2017年,银行存管政策出台后,还将有一波平台会正式接入银行存管。

4.银行存管的就一定靠谱吗?
 
小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。
 


 
所以,咱们挑选P2P平台,不能单单只看平台合规性(银行存管、备案、电信业务许可证),还需从收益率、成交量、人气指数、技术、杆杆比例、流动性、分散度、透明度、品牌、等多方考量。遵循“精选+分散”的原则,进行投资,才能提高自身的安全系数。

看完后,你是否对银行存管有了新的认识呢?欢迎留言和我一起来讨论讨论~ 查看全部
吼吼!2017年即将过去一周

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新政出台,银行存管是“标配”

“标配”的P2P平台是否一定安全?

下面小陈帮你梳理存管那些事!

小伙伴可要擦亮眼睛

看个明白哦!


1.你投的平台是银行存管吗?

2016年8月24日,史上最严P2P网络借贷监管政策出台,对资金存管做了要求,具体的银行存管政策预计今年会出台。根据之前网传的规定: “存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说:P2P平台的资金不准设资金池、不准第三方托管、不准联合存管,只允许银行存管。
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你知道P2P平台管理投资人资金账户的五大类型吗?

①资金池

用户的钱直接放在p2p平台账户里,这就是资金池。在监管政策下,这种属于直接被枪毙的类型,此类型容易造成非法集资,圈钱、跑路的P2P平台基本属于这一种。

②第三方托管

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。现阶段,大部分平台属于第三方托管,一部分平台正在积极接入银行存管,但一些无背景、无关系、资金弱的平台难适应监管,纷纷停业、转型,良性退出。

③联合存管(银行+第三方支付)

用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。第三方支付提供成熟的技术支持和个性化的解决方案,能使得平台与银行之间进行快速对接,有降低成本和节约时间的好处,但监管会把第三方扯进去。这种模式新规出台前,比较推崇,但现在好像快要被否定了。

④银行存管

这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式,银行为投资人和借款人分别开设独立账户,实现资金与平台隔离,避免平台自行操作资金挪作他用,同时,也为平台开设风险备付金独立账户,这笔资金的流动将受到银行的全程监控。现阶段接入银行存管的基本都是这种模式。

⑤银行直连存管

网贷平台在银行开通直接支付结算通道,不需要先充值再投资,在交易上,投资人直接通过银行在线操作,同账户进出,可以理解为平台和银行是内嵌关系,使用这类存管模式的平台相对较少。如:开鑫贷

2.哪些银行积极对接P2P平台存管?

说起热衷于和平台对接存管的银行,非中小银行莫属了。数据显示:恒丰银行、华兴银行和江西银行在存管方面最为积极。 请看下图,是银行对接P2P平台数量的前八强(数据截止2016年11月)
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图里可以看出:中小银行率先抢占了P2P资金存管市场,成为P2P平台银行存管的首选。那为啥没有大型银行对接呢?原因是:具体的银行存管政策暂未出台,大型银行不敢轻举妄动,一直处在观望状态 。接入银行存管的P2P平台,防止了平台对用户的资金的操控,保障了投资者资金的安全,降低了非法集资的风险,相对来说比较安全。
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3.接入银行存管的P2P平台有哪些?
截止2016年底,真正接入银行存管的平台不到10%。小编根据第三方媒体不完全统计,整理了银行存管的129家平台,如下表:
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小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。

据小陈观察,还有一部分P2P平台正在和银行洽谈存管。预计2017年,银行存管政策出台后,还将有一波平台会正式接入银行存管。

4.银行存管的就一定靠谱吗?
 
小陈觉得,将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险,但咱们不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用,让投资者迷信银行存管标签。殊不知,银行存管的平台也有问题平台。
 
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所以,咱们挑选P2P平台,不能单单只看平台合规性(银行存管、备案、电信业务许可证),还需从收益率、成交量、人气指数、技术、杆杆比例、流动性、分散度、透明度、品牌、等多方考量。遵循“精选+分散”的原则,进行投资,才能提高自身的安全系数。

看完后,你是否对银行存管有了新的认识呢?欢迎留言和我一起来讨论讨论~

厉害了,word哥。最后3个月,银行存管的平台不到3%?

与人为善 发表了文章 • 4 个评论 • 1768 次浏览 • 2016-10-19 16:11 • 来自相关话题

10月13日下午国办发[2016]2号红头文件发布了《国务院办公厅关于印发互联网金融专项整治工作实施方案的通知》。让行业内的从业者和投资者惊愕万分。其实半年前这份文件早就出了并且各地金融办的同志们都在贯彻落实互金整治运动了。这里老哥得说一下,互金并不只是网贷,还包括有第三方支付、大数据金融、数字货币、股权众筹、区块链等。根据整治工作对网贷的限制内容来看与《暂行办法》并没有多大的出入,但在时间上面来看。互金整治运动将在2017年1月底之前便完成,留给企业的时间并不多了。





 
银行存管是标配  落实推进速度慢
  
据网贷之家不完全统计截至2016年9月23日,直接存管方面,有137家P2P平台与银行签订了资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中),其中,正式上线银行存管系统的P2P平台约51家。而同期,全国P2P平台运营数量超过2200家。3%不到的网贷平台上线了银行存管系统。还有97%的网贷平台是不是不办了呢?
 
其实在这里面。从平台到银行的技术对接、开发系统等等有个很漫长的过程。再加之,银行的工作人员都是朝九晚五,并非能够时时刻刻为你加班来弄。周期比较长。在沟通方面,银行、平台中间还夹杂了一个技术外包公司。这个技术外包公司说得直接一点就是来为平台和银行直接传话的。很多时候,平台也不清楚是银行的要求还是技术外包的要求。在银行存管方面对平台的技术开发人员是最辛苦的。
 
银行有时候可能是1.0版本,但过了几天可能到了1.3版本。平台技术开发人员又得加班赶工。到最后还要进行压力测试。不得不发公告关闭网站,关键节点还怕投资人误以为跑路了。总之,搞银行存管是个麻烦事。但现在貌似又不得不去做。

银行存管非安全  用户流失较严重
 
银行存管就目前现在来看并没什么卵用。冠冕堂皇的说法是银行业金融机构实现资金存管的出发点是为了“平台资金与出借人和借款人资金的隔离管理。”以及“对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督”。然而,在实际现阶段的网贷行业中。
 
资金存管让老哥认为只是抬高了行业的准入门槛,加速网贷行业的洗牌。特别是在银行方合作的候选网贷平台里,平台的舆论口碑、媒体曝光量、行业排名等均会列入银行的日常舆情监控。签约之前,银行还会对平台的实缴资本、股东背景、业务流程、风控水平、交易资金总量、交易流水等指标,进行一系列的严苛考察。自从某些平台进行了银行存管雷了后,银行方面已要求存管平台撤下显著位置以存管为保障噱头的宣传广告。
  
银行目前的收费模式主要为缴纳保证金并且以“年费+交易笔数费率”收费。前者要求垫存数百万级资金在银行,后者根据平台交易规模以及交易活跃度来收取费用。而对网贷平台而言,除了合规成本以外。存管业务最大的成本还是易导致用户流失。多数投资人常常说,NND现在买个标还要插上U盾。快捷支付还限制购买额度。在网贷平台开存管子账户的过程太繁琐。还是习惯那些非存管标,那些没有存管的平台充值、投资、提现起来特别的方便,快捷。

仅剩3个月银行 平台等待生死考
 
老哥最近在第三方论坛上看到最近的一则监管机构出台《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》具体来看,该文件中要求预开展资金存管业务的网络借贷信息中介机构须满足五个条件包括:
 
第一,在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
 
第二,在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
 
第三,按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
 
第四,具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
 
第五监管部门要求的其他条件。
 
现在提出了具体的要求,包括金融局备案、ICP许可证、工商注册登记等。对于这个取得电信业务经营许可。之前网贷圈传的沸沸扬扬的什么ICP、EDI、还一个什么2来着。具体都记不清了,总之工信部的变卦太多了。但此次对于指引,加大了银行存管的难度。不利于工作实施落实。真不知道上面是怎么想的。让人感觉是搞死一家是一家?
 
现阶段行业的2000多家平台现状大致可以分为三类:
 
违规平台:涉及自融、虚假标、资金池等严重违规的平台。
 
不违规不合规平台:没有业务及法律上的违法违规,但是资金、技术实力达不到存管的条件。
 
合规平台:达到了银行存管条件,已经上线或者正在上线的路上。
 
最近网贷圈的是是非非太多了。有平台退出,有平台转型,有平台遭黑,有平台中雷。只有3个月的时间留给还在赛道上坚持普惠金融梦的平台了,是时候全力以赴,用力一搏来获取门票。那些既没有能力把业务做到合规,在技术上又比较欠缺,无法达到系统对接要求的平台,很有可能也被列入淘汰名单。投资人在后阶段可能更加审慎更倾向于把钱存在合规的平台上,至少避免了政策雷。 查看全部
10月13日下午国办发[2016]2号红头文件发布了《国务院办公厅关于印发互联网金融专项整治工作实施方案的通知》。让行业内的从业者和投资者惊愕万分。其实半年前这份文件早就出了并且各地金融办的同志们都在贯彻落实互金整治运动了。这里老哥得说一下,互金并不只是网贷,还包括有第三方支付、大数据金融、数字货币、股权众筹、区块链等。根据整治工作对网贷的限制内容来看与《暂行办法》并没有多大的出入,但在时间上面来看。互金整治运动将在2017年1月底之前便完成,留给企业的时间并不多了。

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银行存管是标配  落实推进速度慢
  
据网贷之家不完全统计截至2016年9月23日,直接存管方面,有137家P2P平台与银行签订了资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中),其中,正式上线银行存管系统的P2P平台约51家。而同期,全国P2P平台运营数量超过2200家。3%不到的网贷平台上线了银行存管系统。还有97%的网贷平台是不是不办了呢?
 
其实在这里面。从平台到银行的技术对接、开发系统等等有个很漫长的过程。再加之,银行的工作人员都是朝九晚五,并非能够时时刻刻为你加班来弄。周期比较长。在沟通方面,银行、平台中间还夹杂了一个技术外包公司。这个技术外包公司说得直接一点就是来为平台和银行直接传话的。很多时候,平台也不清楚是银行的要求还是技术外包的要求。在银行存管方面对平台的技术开发人员是最辛苦的。
 
银行有时候可能是1.0版本,但过了几天可能到了1.3版本。平台技术开发人员又得加班赶工。到最后还要进行压力测试。不得不发公告关闭网站,关键节点还怕投资人误以为跑路了。总之,搞银行存管是个麻烦事。但现在貌似又不得不去做。

银行存管非安全  用户流失较严重
 
银行存管就目前现在来看并没什么卵用。冠冕堂皇的说法是银行业金融机构实现资金存管的出发点是为了“平台资金与出借人和借款人资金的隔离管理。”以及“对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督”。然而,在实际现阶段的网贷行业中。
 
资金存管让老哥认为只是抬高了行业的准入门槛,加速网贷行业的洗牌。特别是在银行方合作的候选网贷平台里,平台的舆论口碑、媒体曝光量、行业排名等均会列入银行的日常舆情监控。签约之前,银行还会对平台的实缴资本、股东背景、业务流程、风控水平、交易资金总量、交易流水等指标,进行一系列的严苛考察。自从某些平台进行了银行存管雷了后,银行方面已要求存管平台撤下显著位置以存管为保障噱头的宣传广告。
  
银行目前的收费模式主要为缴纳保证金并且以“年费+交易笔数费率”收费。前者要求垫存数百万级资金在银行,后者根据平台交易规模以及交易活跃度来收取费用。而对网贷平台而言,除了合规成本以外。存管业务最大的成本还是易导致用户流失。多数投资人常常说,NND现在买个标还要插上U盾。快捷支付还限制购买额度。在网贷平台开存管子账户的过程太繁琐。还是习惯那些非存管标,那些没有存管的平台充值、投资、提现起来特别的方便,快捷。

仅剩3个月银行 平台等待生死考
 
老哥最近在第三方论坛上看到最近的一则监管机构出台《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》具体来看,该文件中要求预开展资金存管业务的网络借贷信息中介机构须满足五个条件包括:
 
第一,在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
 
第二,在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
 
第三,按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
 
第四,具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
 
第五监管部门要求的其他条件。
 
现在提出了具体的要求,包括金融局备案、ICP许可证、工商注册登记等。对于这个取得电信业务经营许可。之前网贷圈传的沸沸扬扬的什么ICP、EDI、还一个什么2来着。具体都记不清了,总之工信部的变卦太多了。但此次对于指引,加大了银行存管的难度。不利于工作实施落实。真不知道上面是怎么想的。让人感觉是搞死一家是一家?
 
现阶段行业的2000多家平台现状大致可以分为三类:
 
违规平台:涉及自融、虚假标、资金池等严重违规的平台。
 
不违规不合规平台:没有业务及法律上的违法违规,但是资金、技术实力达不到存管的条件。
 
合规平台:达到了银行存管条件,已经上线或者正在上线的路上。
 
最近网贷圈的是是非非太多了。有平台退出,有平台转型,有平台遭黑,有平台中雷。只有3个月的时间留给还在赛道上坚持普惠金融梦的平台了,是时候全力以赴,用力一搏来获取门票。那些既没有能力把业务做到合规,在技术上又比较欠缺,无法达到系统对接要求的平台,很有可能也被列入淘汰名单。投资人在后阶段可能更加审慎更倾向于把钱存在合规的平台上,至少避免了政策雷。

【重磅】恒丰银行放弃资金存管业务?已上线20余家P2P平台或将于3个月内清退!

网贷留几手 发表了文章 • 2 个评论 • 1818 次浏览 • 2016-09-29 16:13 • 来自相关话题

 近日,据知情人士透露,恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务,已上线存管系统的平台,可能在3个月内清退,包括已经上线和没上线的。凤凰WEMONEY随即通过电话、邮箱等方式与恒丰银行相关人员联系,但截至发稿前,并未得到对方回复。







随后凤凰WEMONEY从接近恒丰银行人士处证实了这个消息:“恒丰银行受到内外双边的影响,互联网金融存管业务暂停,此前负责此项业务的管理人员、对接人均已不再分管这块业务。若无其他变故,就目前来看,所有提交给恒丰银行的互联网金融平台将下架,存量已上线的客户也将在3个月内被清退。” 同时,几名第三方支付机构内部人员也告诉凤凰WEMONEY,的确有听到相关消息,但具体细节并不清楚。 
 
业内人士认为,恒丰银行放弃资金存管业务或许是出于对当前监管政策的考虑。8月中旬,银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称“指引”),就银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。 《指引》中最具“杀伤力”之处,是提出“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”业内人士认为,此举意味着联合存管模式不受监管认可。 据了解,目前银行与P2P平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。具体来说,银行直连就是P2P平台直接与银行开通支付结算通道,平台在银行建有“存管专用账户”;直接存管则有两套账户体系,一类是平台在银行开设的存管账户,一类是投资人在存管银行的个人账户;而联合存管一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户,由银行监管资金流向,第三方支付机构则负责技术辅助等。这种存管模式下,银行一般不会为投资人开设个人账户。
 
 值得注意的是,恒丰银行正是凭借“联合资金存管”的模式在互金平台资金存管中得以广泛布局。 早在2015年,恒丰银行就与汇付天下达成合作,打造了联合资金托管模式,以对接汇付天下原托管的900多家网贷平台。公开资料显示,截至2016年5月底,共有近300家网贷平台向该行提交了存管业务申请。经过审核,该行与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》,开立对公账户61个。其中,20余家网贷平台已经上线存管系统。2016年5月末时点活期存款余额9亿元,当月日均活期存款7亿元,已经确认的存管服务费收入近2000万元,其中入账收入超1000万元。 如果此次恒丰银行推出存管市场,汇付天下的相关业务将受到重要影响。 也有专业人士认为,面对之前的互金存管新规,“恒丰模式”在政策上或已被直接踢出局,未来要转型做直接存管要么退出。 
 
从这点来看,恒丰银行放弃P2P资金存管业务的消息也确在情理之中。毫无疑问,如果恒丰银行放弃此项业务,已上线存管系统的20余家网贷平台将遭受不小的冲击。不过,与恒丰银行合作的几家P2P平台告诉凤凰WEMONEY,目前一切正常,暂未收到相关消息。“应该是停止了与新客户的对接,已经签约的应该不会有变化。”某P2P平台内部人员说。 此外,也有业内人士认为,丢掉一块“肥肉”可不容易,况且恒丰银行也可以选择走直接存管模式,没必要全部砍掉。恒丰目前或许正处在一种内部博弈的状态,究竟结果如何,拭目以待。
 
 
来源:凤凰WEMONEY。 
 
 
附恒丰银行存管名单平台





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 近日,据知情人士透露,恒丰银行即将放弃P2P平台资金存管业务,已上线存管系统的平台,可能在3个月内清退,包括已经上线和没上线的。凤凰WEMONEY随即通过电话、邮箱等方式与恒丰银行相关人员联系,但截至发稿前,并未得到对方回复。

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随后凤凰WEMONEY从接近恒丰银行人士处证实了这个消息:“恒丰银行受到内外双边的影响,互联网金融存管业务暂停,此前负责此项业务的管理人员、对接人均已不再分管这块业务。若无其他变故,就目前来看,所有提交给恒丰银行的互联网金融平台将下架,存量已上线的客户也将在3个月内被清退。” 同时,几名第三方支付机构内部人员也告诉凤凰WEMONEY,的确有听到相关消息,但具体细节并不清楚。 
 
业内人士认为,恒丰银行放弃资金存管业务或许是出于对当前监管政策的考虑。8月中旬,银监会向各家银行下发《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下称“指引”),就银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。 《指引》中最具“杀伤力”之处,是提出“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”业内人士认为,此举意味着联合存管模式不受监管认可。 据了解,目前银行与P2P平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。具体来说,银行直连就是P2P平台直接与银行开通支付结算通道,平台在银行建有“存管专用账户”;直接存管则有两套账户体系,一类是平台在银行开设的存管账户,一类是投资人在存管银行的个人账户;而联合存管一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户,由银行监管资金流向,第三方支付机构则负责技术辅助等。这种存管模式下,银行一般不会为投资人开设个人账户。
 
 值得注意的是,恒丰银行正是凭借“联合资金存管”的模式在互金平台资金存管中得以广泛布局。 早在2015年,恒丰银行就与汇付天下达成合作,打造了联合资金托管模式,以对接汇付天下原托管的900多家网贷平台。公开资料显示,截至2016年5月底,共有近300家网贷平台向该行提交了存管业务申请。经过审核,该行与52家网贷平台签订《资金存管合作协议》,开立对公账户61个。其中,20余家网贷平台已经上线存管系统。2016年5月末时点活期存款余额9亿元,当月日均活期存款7亿元,已经确认的存管服务费收入近2000万元,其中入账收入超1000万元。 如果此次恒丰银行推出存管市场,汇付天下的相关业务将受到重要影响。 也有专业人士认为,面对之前的互金存管新规,“恒丰模式”在政策上或已被直接踢出局,未来要转型做直接存管要么退出。 
 
从这点来看,恒丰银行放弃P2P资金存管业务的消息也确在情理之中。毫无疑问,如果恒丰银行放弃此项业务,已上线存管系统的20余家网贷平台将遭受不小的冲击。不过,与恒丰银行合作的几家P2P平台告诉凤凰WEMONEY,目前一切正常,暂未收到相关消息。“应该是停止了与新客户的对接,已经签约的应该不会有变化。”某P2P平台内部人员说。 此外,也有业内人士认为,丢掉一块“肥肉”可不容易,况且恒丰银行也可以选择走直接存管模式,没必要全部砍掉。恒丰目前或许正处在一种内部博弈的状态,究竟结果如何,拭目以待。
 
 
来源:凤凰WEMONEY。 
 
 
附恒丰银行存管名单平台

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不要迷信银行存管

穿普拉达的女王 发表了文章 • 1 个评论 • 865 次浏览 • 2016-09-28 10:38 • 来自相关话题

昨天晚上都听到 LAN CAI ZHU 雷了的消息吧,当我早上一搜这个关键词,竟然跳出来银行存管~~~~~~~
(LAN  财 主 官网信广集团旗下投资额破5亿派发1080元大红包年化收益15%第三方存管LANCAIZHU 官网平台只负责匹配借贷双方信息不接触资金实现资金隔离让投资更安全靠谱.)
很显然这跟没多大关系,只是某平台借词条打了个广告而已。

 在网贷行业,非常流行各种榜单或者名单,对投资者来说,榜单大大缩小的平台选择的范围,节约了选择成本;对发布者来说,吸引了更多人的关注,提高了知名度。
 最近一段时期,流行的一份名单是获得了ICP证的平台名单。这个出来后,投资者投资前,很多都会问,有ICP吗?但最近一篇澎湃新闻的报道《网贷真正要办的不是ICP证而是EDI许可证》,却指出网贷平台需要的不是ICP,而是EDI,于是很多人又凌乱了。可以想见,马上,就会出来一个取得EDI许可证的平台名单。再回到上半年,比较流行的榜单,是进行银行存管的平台名单,列出了数十家签约或者已经上线银行存管的网贷平台名单。
 榜单出来后,在一些群里,就有投资者开始说,现在要投就投银行存管的,其他的一律pass。
这种说法,反映出在网贷投资者群体中一种普遍的信念,即有证比没证安全,有银行存管比没银行存管安全......
类似的,还有国资、上市系的平台比民营的安全,房产抵押贷和车贷的平台比其他项目安全,上了评级的比没上评级的安全.....然而,最近某上线了银行存管的平台的一则限制提现的公告,彻底将银行存管平台是安全这一结论推翻。网贷行业,似乎陷入这样一种怪圈,体现安全的表征一个接着一个推出、大肆宣扬,然后又一个接着一个地破灭,失去可信度。国资系的雷了、车贷的雷了、各种榜单中的平台雷了、有ICP的雷了,然后到今天是银行存管的也雷了!
透过这些现象,我个人观点保留,和大家交流:
 
1、认真区分资格要素与竞争要素。
 
  有些条件,仅仅是一个参与游戏的资格要素,即没有这个,你压根不能进来玩。还有些条件,是确保安全与赢得市场的竞争要素,即做不到这些,你根本不可能长久地活下去。我们太多的投资者,就是没有清晰地认识到这种区分,错把资格要素当成了竞争要素。比如奥运比赛中的拳击比赛,要参加什么级别的比赛,就有相应的体重等方面的要求,这个就是资格要素之一,但这个无法决定你是否能够赢得比赛;再比如靠公务员,也有很多报考的条件,满足了就能参加考试,但这不能决定你是否能够被录取.....具体到P2P行业,现在老提的ICP证、EDI证,或者银行存管,这些就是一种资格要素,没这个资格,就不能从事网贷这个行业;然具备这个资格,不代表安全,不代表项目不会逾期,不代表不会发假标、不代表不会自融......
 只有,团队的专业能力、专业素质、商业道德水平、风控流程、资产端的开发能力等等,这些,才是竞争要素,才是决定了平台的安全和竞争能力。
 
2、老调重弹,判断安全与否,既看表面、更要注重实质。
其他外表的东西,不是不重要,只是在你决策中的占比,不能超过10%,也就是说银行存管、ICP证、EDI许可证、国资系背景等等,这些表面的东西,统统加起来,只能占10%的得分权重。
其他的是什么?
  第一是看人,即平台的核心经营者、股东的专业能力、背景和品行。一个人如果吸毒、赌博、包养情妇、混黑社会,不能指望其建立的平台,是个规范的良心平台。
  第二是看项目,借款项目的真实性,风控措施的真实性,要可以验证,不是光凭什几张照片和扫面件。现在有些人的伪装技术已经非常高超,比如清一色的房产抵押贷款,每个项目均有抵押权证,看着非常规范。这种就要去细看,比如不同的借款人,房产证却出现了雷同?这就是造假。也可以由投资者派出代表,随机去现场抽查项目,这样就极容易发现问题。
  第三是看运作的透明度,借款信息、待收数据、团队信息等等是否披露充分、不遮遮掩掩;是否允许质疑,保持开放的态度;信息是否可以验证,互相比对?
 
3、莫走极端,保持对外部宣传的免疫力。
  
  需要提醒的是,我们不能从一个极端,走入另外一个极端。比如某名人的榜单中的平台雷了,就认为其中所有的平台,都有问题,再也不看了;比如银行存管的平台雷了,就认为银行存管没有任何参考价值......
这其实也不太科学。不能否认这些信息的参考价值。只是我们要注意综合地来看,来分析。有的不一定安全,没有的也不一定不安全。 但如果是资格要素,那其实是个硬标准,凡是没有取得资格的平台,都应该放弃。例如,在1年之后,如果一个网贷平台,还没有按照监管规定上马银行存管,没有进行金融办备案,那肯定就要远离了。
 
 总之,凡是说“有了XXX,就是安全的”,这种观点都不靠谱,经不起推敲,是一种迷信!相信他人,实质上是一种偷懒思维的表现!希望大家都有自己的合理投资理念,顺风顺水,金钵满满。
  查看全部

昨天晚上都听到 LAN CAI ZHU 雷了的消息吧,当我早上一搜这个关键词,竟然跳出来银行存管~~~~~~~
(LAN  财 主 官网信广集团旗下投资额破5亿派发1080元大红包年化收益15%第三方存管LANCAIZHU 官网平台只负责匹配借贷双方信息不接触资金实现资金隔离让投资更安全靠谱.)
很显然这跟没多大关系,只是某平台借词条打了个广告而已。

 在网贷行业,非常流行各种榜单或者名单,对投资者来说,榜单大大缩小的平台选择的范围,节约了选择成本;对发布者来说,吸引了更多人的关注,提高了知名度。
 最近一段时期,流行的一份名单是获得了ICP证的平台名单。这个出来后,投资者投资前,很多都会问,有ICP吗?但最近一篇澎湃新闻的报道《网贷真正要办的不是ICP证而是EDI许可证》,却指出网贷平台需要的不是ICP,而是EDI,于是很多人又凌乱了。可以想见,马上,就会出来一个取得EDI许可证的平台名单。再回到上半年,比较流行的榜单,是进行银行存管的平台名单,列出了数十家签约或者已经上线银行存管的网贷平台名单。
 榜单出来后,在一些群里,就有投资者开始说,现在要投就投银行存管的,其他的一律pass。
这种说法,反映出在网贷投资者群体中一种普遍的信念,即有证比没证安全,有银行存管比没银行存管安全......
类似的,还有国资、上市系的平台比民营的安全,房产抵押贷和车贷的平台比其他项目安全,上了评级的比没上评级的安全.....然而,最近某上线了银行存管的平台的一则限制提现的公告,彻底将银行存管平台是安全这一结论推翻。网贷行业,似乎陷入这样一种怪圈,体现安全的表征一个接着一个推出、大肆宣扬,然后又一个接着一个地破灭,失去可信度。国资系的雷了、车贷的雷了、各种榜单中的平台雷了、有ICP的雷了,然后到今天是银行存管的也雷了!
透过这些现象,我个人观点保留,和大家交流:
 
1、认真区分资格要素与竞争要素。
 
  有些条件,仅仅是一个参与游戏的资格要素,即没有这个,你压根不能进来玩。还有些条件,是确保安全与赢得市场的竞争要素,即做不到这些,你根本不可能长久地活下去。我们太多的投资者,就是没有清晰地认识到这种区分,错把资格要素当成了竞争要素。比如奥运比赛中的拳击比赛,要参加什么级别的比赛,就有相应的体重等方面的要求,这个就是资格要素之一,但这个无法决定你是否能够赢得比赛;再比如靠公务员,也有很多报考的条件,满足了就能参加考试,但这不能决定你是否能够被录取.....具体到P2P行业,现在老提的ICP证、EDI证,或者银行存管,这些就是一种资格要素,没这个资格,就不能从事网贷这个行业;然具备这个资格,不代表安全,不代表项目不会逾期,不代表不会发假标、不代表不会自融......
 只有,团队的专业能力、专业素质、商业道德水平、风控流程、资产端的开发能力等等,这些,才是竞争要素,才是决定了平台的安全和竞争能力。
 
2、老调重弹,判断安全与否,既看表面、更要注重实质。
其他外表的东西,不是不重要,只是在你决策中的占比,不能超过10%,也就是说银行存管、ICP证、EDI许可证、国资系背景等等,这些表面的东西,统统加起来,只能占10%的得分权重。
其他的是什么?
  第一是看人,即平台的核心经营者、股东的专业能力、背景和品行。一个人如果吸毒、赌博、包养情妇、混黑社会,不能指望其建立的平台,是个规范的良心平台。
  第二是看项目,借款项目的真实性,风控措施的真实性,要可以验证,不是光凭什几张照片和扫面件。现在有些人的伪装技术已经非常高超,比如清一色的房产抵押贷款,每个项目均有抵押权证,看着非常规范。这种就要去细看,比如不同的借款人,房产证却出现了雷同?这就是造假。也可以由投资者派出代表,随机去现场抽查项目,这样就极容易发现问题。
  第三是看运作的透明度,借款信息、待收数据、团队信息等等是否披露充分、不遮遮掩掩;是否允许质疑,保持开放的态度;信息是否可以验证,互相比对?
 
3、莫走极端,保持对外部宣传的免疫力。
  
  需要提醒的是,我们不能从一个极端,走入另外一个极端。比如某名人的榜单中的平台雷了,就认为其中所有的平台,都有问题,再也不看了;比如银行存管的平台雷了,就认为银行存管没有任何参考价值......
这其实也不太科学。不能否认这些信息的参考价值。只是我们要注意综合地来看,来分析。有的不一定安全,没有的也不一定不安全。 但如果是资格要素,那其实是个硬标准,凡是没有取得资格的平台,都应该放弃。例如,在1年之后,如果一个网贷平台,还没有按照监管规定上马银行存管,没有进行金融办备案,那肯定就要远离了。
 
 总之,凡是说“有了XXX,就是安全的”,这种观点都不靠谱,经不起推敲,是一种迷信!相信他人,实质上是一种偷懒思维的表现!希望大家都有自己的合理投资理念,顺风顺水,金钵满满。
 

一张图让你看懂网贷资金存管的四大模式

费雪 发表了文章 • 1 个评论 • 1221 次浏览 • 2016-08-16 18:35 • 来自相关话题

 网贷投资什么最重要?
其实,资金流转的透明度在任何一项投资中都是一项非常重要的指标。所以,在做投资选择时,再高的投资回报率、再快的投资回报周期等,在资金流转透明度的面前都是浮云。
 
投资时,首要关注的还应该是资金安全,选择最安全的资金存管模式的网贷平台,最终胸有成竹地拿到收益才是第一要务。 查看全部

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 网贷投资什么最重要?
其实,资金流转的透明度在任何一项投资中都是一项非常重要的指标。所以,在做投资选择时,再高的投资回报率、再快的投资回报周期等,在资金流转透明度的面前都是浮云。
 
投资时,首要关注的还应该是资金安全,选择最安全的资金存管模式的网贷平台,最终胸有成竹地拿到收益才是第一要务。

【干货】你投的平台是直接存管吗?

云梦泽小陈 发表了文章 • 6 个评论 • 2070 次浏览 • 2016-08-16 09:56 • 来自相关话题

 




“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。” 这是最新出台的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,意见稿中明确指出:委托第三方做存管的方式不被监管层认可,也就是说联合第三方支付做存管的这种模式要被枪毙了。

    从意见稿的文字来看,监管层对存管问题确实是上心了,监管的如此深入而且步步紧逼。

下面介绍一下,四种不同的账户管理模式:

1、资金池
用户资金在平台账户里,这就种叫资金池,属于被立即枪毙的类型。

2、第三方托管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。

3、联合存管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。

4、银行直接存管
用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里,这种就叫银行直接存管。
      
意见稿中,监管层的要求是银行直接存管,用户资金必须在银行的虚拟账户里,并且资金流转由银行发起。
        
投友如何判断平台属于哪种模式?

其实很简单,只要看用户资金开设的账户在哪里就可以了。

资金池和第三方存管由以上定义很容易判别,但联合存管和直接存管投友的概念就比较模糊,很多平台宣称自己是银行存管,但很多都是联合存管,并非为真正意义上的直接存管。
    
接下来就传授你火眼金睛的功力,识别什么是真存管?

第一眼:
仔细看你开户页面的网址,如果是银行提供的开户页面那么肯定就是严格的银行直接存管。(上文已经说过,分辨账户管理模式就看你在哪里开户。)






第二眼:
严格银行存管的平台一定能找到三方存管协议






第三眼:
仔细看协议,里面会有非常清楚的描述






第四眼:
要确定资金流转是否在所存管的银行中进行






第五眼:
银行账户中要有每一笔资金进出的记录






  如果你投的平台符合以上步骤,那他就是银行直接存管,真存管。
 
  接下来举一个非直接存管的例子:

  好车贷平台对外是宣传自己上线了银行存管,但其实他是联合存管而非严格的直接存管,我们来用上面的验证下。






  我们可以很明显的看到此平台的开户页面并不是在微商银行的网页上,其实光这一点就可以证明他不是严格的资金存管了,我们接着看协议。






  好车贷算是比较典型的联合存管模式,由于这次的意见稿明确的指出不允许平台做联合存管所以像好车贷这样平台可能还要做进一步的调整。
 
  对于资金存管大家也要理性对待,存管确实能有效的规避资金池风险,但再严格的账户管理手段都解决不了来自资产端的风险。
  
 所以在我们选择平台投资时还是要多方考量,这样才能提高自身的安全系数。
  查看全部
 
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“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。” 这是最新出台的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,意见稿中明确指出:委托第三方做存管的方式不被监管层认可,也就是说联合第三方支付做存管的这种模式要被枪毙了。

    从意见稿的文字来看,监管层对存管问题确实是上心了,监管的如此深入而且步步紧逼。

下面介绍一下,四种不同的账户管理模式:

1、资金池
用户资金在平台账户里,这就种叫资金池,属于被立即枪毙的类型。

2、第三方托管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,这种叫第三方托管。

3、联合存管
用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里,但第三方支付的总账户在银行做存管,这种叫联合存管。

4、银行直接存管
用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里,这种就叫银行直接存管。
      
意见稿中,监管层的要求是银行直接存管,用户资金必须在银行的虚拟账户里,并且资金流转由银行发起。
        
投友如何判断平台属于哪种模式?

其实很简单,只要看用户资金开设的账户在哪里就可以了。

资金池和第三方存管由以上定义很容易判别,但联合存管和直接存管投友的概念就比较模糊,很多平台宣称自己是银行存管,但很多都是联合存管,并非为真正意义上的直接存管。
    
接下来就传授你火眼金睛的功力,识别什么是真存管?

第一眼:
仔细看你开户页面的网址,如果是银行提供的开户页面那么肯定就是严格的银行直接存管。(上文已经说过,分辨账户管理模式就看你在哪里开户。)

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第二眼:
严格银行存管的平台一定能找到三方存管协议

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第三眼:
仔细看协议,里面会有非常清楚的描述

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第四眼:
要确定资金流转是否在所存管的银行中进行

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第五眼:
银行账户中要有每一笔资金进出的记录

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  如果你投的平台符合以上步骤,那他就是银行直接存管,真存管。
 
  接下来举一个非直接存管的例子:

  好车贷平台对外是宣传自己上线了银行存管,但其实他是联合存管而非严格的直接存管,我们来用上面的验证下。

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  我们可以很明显的看到此平台的开户页面并不是在微商银行的网页上,其实光这一点就可以证明他不是严格的资金存管了,我们接着看协议。

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  好车贷算是比较典型的联合存管模式,由于这次的意见稿明确的指出不允许平台做联合存管所以像好车贷这样平台可能还要做进一步的调整。
 
  对于资金存管大家也要理性对待,存管确实能有效的规避资金池风险,但再严格的账户管理手段都解决不了来自资产端的风险。
  
 所以在我们选择平台投资时还是要多方考量,这样才能提高自身的安全系数。

 

《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》全文

之家小助手 发表了文章 • 1 个评论 • 1222 次浏览 • 2016-08-15 17:40 • 来自相关话题

   第一章 总则
      第一条 为规范网络借贷资金存管业务活动,促进网络借贷行业健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行中间业务暂行规定》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》及其他有关法律法规,制定本指引。
      第二条 本指引所称网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构(以下简称网贷机构)的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。
      第三条 本指引所称网络借贷资金,是指网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人保管的,由借款人和出借人进行投融资活动形成的专项借贷资金。
      第四条 本指引所称委托人,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介活动的金融信息中介企业。
      第五条 本指引所称存管人,是指为网络借贷业务的出借人和借款人提供资金存管服务的银行业金融机构。
      第六条 网络借贷业务有关当事结构开展网络借贷资金存管业务应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。
      第二章 委托人
      第七条 网络借贷信息中介机构在满足以下条件后,作为委托人,可以开展网络借贷资金存管业务:
      (一)在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
      (二)在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
      (三)按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
      (四)具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
      (五)监管部门要求的其他条件。
      第八条 在网络借贷资金存管业务中,委托人应履行以下职责:
      (一)负责网络借贷平台技术系统的持续开发及安全运营;
      (二)组织实施平台信息披露工作,包括但不限于平台基本信息、项目信息、经营情况等应向投资者充分公开披露的信息;
      (三)每日与存管人进行账务核对,确保系统数据的准确性;
      (四)妥善保管网络借贷资金存管业务活动的记录、账册、报表等相关资料;
      (五)国家和地方法律法规规定和合同约定的其他职责。
      第三章 存管人
      第九条 在中华人民共和国境内依法设立并取得企业法人资格的银行业金融机构,在满足以下条件后,作为存管人,可以开展网络借贷资金存管业务。
      (一)设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;
      (二)具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统;
      (三)具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
      (四)具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力;
      (五)申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案;
      (六)监管部门要求的其他条件。
      第十条 存管人的网络借贷存管业务技术系统应当满足以下条件:
      (一)具备完善规范的账户体系,能够根据资金性质和用途为网贷机构、网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)设立单独的资金账户,实现各账户之间的有效隔离,并记录账户与网贷平台之间的从属关系;
       (二)具备完整的业务管理、身份验证和交易校验功能。存管人应在开户、充值、投标、提现、撤单、缴费等资金清算环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式,以便对客户身份及交易授权进行认证,确保资金指令真实合法,防止网贷机构非法挪用客户资金;
      (三)具备对接网贷平台系统的数据接口,能够完整记录网贷平台客户信息、交易信息、项目信息及其他关键信息,并向借款人和出借人提供信息查询功能;
      (四)系统具备安全高效稳定运行的能力,能够支撑对应业务量下的借款人和出借人各类峰值操作;
      (五)监管部门提出的其他要求。
      第十一条 在网络借贷资金存管业务中,存管人应履行以下职责:
      (一)存管人对申请接入的网贷机构,应设置相应的业务审查标准,为委托人提供资金存管服务;
      (二)为委托人开立资金存管汇总账户和平台自有资金账户,为网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)在资金存管汇总账户下分别单独开立客户交易结算资金账户,确保客户网络借贷资金和网贷机构自有资金分账管理,安全保管客户交易结算资金;
      (三)依据法律法规规定和合同约定,依照出借人与 借款人发出的指令或有效授权的指令,办理网络借贷资金清算支付;
      (四)记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况;
      (五)每日根据委托人提供的交易数据与平台进行账务核对;
      (六)根据法律法规和存管合同约定,向委托人或存管合同约定的对象定期提供网络借贷资金存管报告,披露网络借贷平台资金保管、使用等信息;
      (七)妥善保管网络借贷资金存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告等包括纸质或电子介质在内的相关数据资料和业务档案,相关信息应该保存15年以上;
      (八)存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户;
      (九)国家和地方法律法规规定和合同约定的其他职责。
      第四章 业务规范
      第十二条 存管人与委托人根据网络借贷交易模式约定资金运作流程,即资金在不同交易模式下的汇划方式和要求,包括但不限于不同模式下的投标、流标、撤标、项目结束等环节。
      第十三条 存管人应与委托人、网络借贷业务当事人(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)签署网络借贷资金存管合同(下简称“合同”),合同至少应包括以下内容:
      (一)当事人的基本信息;
      (二)当事人的权利和义务;
      (三)存管账户的开立与管理;
      (四)平台客户开户、充值、投资、缴费、提现及还款等环节资金清算及信息交互的约定;
      (五)平台投资项目关键信息的记录;
      (六)网络借贷资金划拨的条件和方式;
      (七)网络借贷资金使用情况监督和信息披露;
      (八)存管服务及费用支付方式;
      (九)合同期限和终止条件;
      (十)风险提示(存管人不负责项目风险、平台虚假标的、伪造数据风险等);
      (十一)违约责任和争议解决方式;
      (十二)其他约定事项。
      第十四条 委托人需向存管人提供真实准确的交易信息数据及有关法律文件,包括并不限于平台当事人的信息、交易指令、借贷合同、收费服务合同等。存管人不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。
      第十五条 委托人和存管人应共同制订供双方业务系统遵守的接口规范,并在上线前组织系统联网和灾备应急测试,及时安排系统优化升级,确保数据传输安全、顺畅。
      第十六条 每日日终交易结束后,存管人根据委托人发送的日终清算数据,进行账务核对,对资金明细流水、资金余额数据、资产余额数据进行分分资产对账、分分资金对账、总分资金对账,确保双方账务一致。
      第十七条 存管银行定期出具网贷机构资金存管报告,按照双方约定的报告制订标准和规范,对网贷机构客户交易结算资金的保管情况在官方指定网站进行公开披露,报告内容应至少包括以下信息:网贷机构的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量、逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成本等。
      第十八条 网贷机构暂停、终止业务时应至少提前三十个工作日通知存管人,存管人应配合网贷机构或清算处置小组完成存续借贷业务的处置工作,相关清算处置事宜按照有关规定办理。
      第十九条 在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露和监管要求外,委托人不得用“存管人”做公开营销宣传。
      第二十条 存管人担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险,投资人须自行承担网贷投资责任和风险。
      第二十一条 为服务实体经济,支持普惠金融发展,存管人应根据存管金额、期限、服务内容等因素,与委托人平等协商确定存管服务费,不得以开展存管服务为由开展捆绑销售并变相收取不合理费用。
      第五章 附则
      第二十二条 银行业金融机构开展网络借贷资金存管业务,应当接受中国银监会的监督管理。
      第二十三条 中国银行业协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对银行业金融机构开展网络借贷资金存管业务进行自律管理。
      第二十四条 为维护网络借贷资金存管业务市场秩序,中国银行业协会可依据本指引和自律规则,检查和处理违反本指引的行为。
      第二十五条 对于已经开展了网络借贷资金存管业务的委托人和存管人,在业务过程中存在不符合本指引要求的,在本指引发布后进行整改,整改期不超过六个月。
      第二十六条 本指引自公布之日起施行。 查看全部
   第一章 总则
      第一条 为规范网络借贷资金存管业务活动,促进网络借贷行业健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行中间业务暂行规定》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》及其他有关法律法规,制定本指引。
      第二条 本指引所称网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构(以下简称网贷机构)的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。
      第三条 本指引所称网络借贷资金,是指网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人保管的,由借款人和出借人进行投融资活动形成的专项借贷资金。
      第四条 本指引所称委托人,是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介活动的金融信息中介企业。
      第五条 本指引所称存管人,是指为网络借贷业务的出借人和借款人提供资金存管服务的银行业金融机构。
      第六条 网络借贷业务有关当事结构开展网络借贷资金存管业务应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。
      第二章 委托人
      第七条 网络借贷信息中介机构在满足以下条件后,作为委托人,可以开展网络借贷资金存管业务:
      (一)在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照;
      (二)在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记;
      (三)按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可;
      (四)具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
      (五)监管部门要求的其他条件。
      第八条 在网络借贷资金存管业务中,委托人应履行以下职责:
      (一)负责网络借贷平台技术系统的持续开发及安全运营;
      (二)组织实施平台信息披露工作,包括但不限于平台基本信息、项目信息、经营情况等应向投资者充分公开披露的信息;
      (三)每日与存管人进行账务核对,确保系统数据的准确性;
      (四)妥善保管网络借贷资金存管业务活动的记录、账册、报表等相关资料;
      (五)国家和地方法律法规规定和合同约定的其他职责。
      第三章 存管人
      第九条 在中华人民共和国境内依法设立并取得企业法人资格的银行业金融机构,在满足以下条件后,作为存管人,可以开展网络借贷资金存管业务。
      (一)设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立;
      (二)具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统;
      (三)具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;
      (四)具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力;
      (五)申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案;
      (六)监管部门要求的其他条件。
      第十条 存管人的网络借贷存管业务技术系统应当满足以下条件:
      (一)具备完善规范的账户体系,能够根据资金性质和用途为网贷机构、网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)设立单独的资金账户,实现各账户之间的有效隔离,并记录账户与网贷平台之间的从属关系;
       (二)具备完整的业务管理、身份验证和交易校验功能。存管人应在开户、充值、投标、提现、撤单、缴费等资金清算环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式,以便对客户身份及交易授权进行认证,确保资金指令真实合法,防止网贷机构非法挪用客户资金;
      (三)具备对接网贷平台系统的数据接口,能够完整记录网贷平台客户信息、交易信息、项目信息及其他关键信息,并向借款人和出借人提供信息查询功能;
      (四)系统具备安全高效稳定运行的能力,能够支撑对应业务量下的借款人和出借人各类峰值操作;
      (五)监管部门提出的其他要求。
      第十一条 在网络借贷资金存管业务中,存管人应履行以下职责:
      (一)存管人对申请接入的网贷机构,应设置相应的业务审查标准,为委托人提供资金存管服务;
      (二)为委托人开立资金存管汇总账户和平台自有资金账户,为网贷机构的客户(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)在资金存管汇总账户下分别单独开立客户交易结算资金账户,确保客户网络借贷资金和网贷机构自有资金分账管理,安全保管客户交易结算资金;
      (三)依据法律法规规定和合同约定,依照出借人与 借款人发出的指令或有效授权的指令,办理网络借贷资金清算支付;
      (四)记录资金在各交易方、各类账户之间的资金流转情况;
      (五)每日根据委托人提供的交易数据与平台进行账务核对;
      (六)根据法律法规和存管合同约定,向委托人或存管合同约定的对象定期提供网络借贷资金存管报告,披露网络借贷平台资金保管、使用等信息;
      (七)妥善保管网络借贷资金存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告等包括纸质或电子介质在内的相关数据资料和业务档案,相关信息应该保存15年以上;
      (八)存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户;
      (九)国家和地方法律法规规定和合同约定的其他职责。
      第四章 业务规范
      第十二条 存管人与委托人根据网络借贷交易模式约定资金运作流程,即资金在不同交易模式下的汇划方式和要求,包括但不限于不同模式下的投标、流标、撤标、项目结束等环节。
      第十三条 存管人应与委托人、网络借贷业务当事人(包括出借人、借款人及其他网贷业务参与方等)签署网络借贷资金存管合同(下简称“合同”),合同至少应包括以下内容:
      (一)当事人的基本信息;
      (二)当事人的权利和义务;
      (三)存管账户的开立与管理;
      (四)平台客户开户、充值、投资、缴费、提现及还款等环节资金清算及信息交互的约定;
      (五)平台投资项目关键信息的记录;
      (六)网络借贷资金划拨的条件和方式;
      (七)网络借贷资金使用情况监督和信息披露;
      (八)存管服务及费用支付方式;
      (九)合同期限和终止条件;
      (十)风险提示(存管人不负责项目风险、平台虚假标的、伪造数据风险等);
      (十一)违约责任和争议解决方式;
      (十二)其他约定事项。
      第十四条 委托人需向存管人提供真实准确的交易信息数据及有关法律文件,包括并不限于平台当事人的信息、交易指令、借贷合同、收费服务合同等。存管人不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。
      第十五条 委托人和存管人应共同制订供双方业务系统遵守的接口规范,并在上线前组织系统联网和灾备应急测试,及时安排系统优化升级,确保数据传输安全、顺畅。
      第十六条 每日日终交易结束后,存管人根据委托人发送的日终清算数据,进行账务核对,对资金明细流水、资金余额数据、资产余额数据进行分分资产对账、分分资金对账、总分资金对账,确保双方账务一致。
      第十七条 存管银行定期出具网贷机构资金存管报告,按照双方约定的报告制订标准和规范,对网贷机构客户交易结算资金的保管情况在官方指定网站进行公开披露,报告内容应至少包括以下信息:网贷机构的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量、逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成本等。
      第十八条 网贷机构暂停、终止业务时应至少提前三十个工作日通知存管人,存管人应配合网贷机构或清算处置小组完成存续借贷业务的处置工作,相关清算处置事宜按照有关规定办理。
      第十九条 在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露和监管要求外,委托人不得用“存管人”做公开营销宣传。
      第二十条 存管人担任网络借贷资金的存管人,不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险,投资人须自行承担网贷投资责任和风险。
      第二十一条 为服务实体经济,支持普惠金融发展,存管人应根据存管金额、期限、服务内容等因素,与委托人平等协商确定存管服务费,不得以开展存管服务为由开展捆绑销售并变相收取不合理费用。
      第五章 附则
      第二十二条 银行业金融机构开展网络借贷资金存管业务,应当接受中国银监会的监督管理。
      第二十三条 中国银行业协会依据本指引及其他有关法律法规、自律规则,对银行业金融机构开展网络借贷资金存管业务进行自律管理。
      第二十四条 为维护网络借贷资金存管业务市场秩序,中国银行业协会可依据本指引和自律规则,检查和处理违反本指引的行为。
      第二十五条 对于已经开展了网络借贷资金存管业务的委托人和存管人,在业务过程中存在不符合本指引要求的,在本指引发布后进行整改,整改期不超过六个月。
      第二十六条 本指引自公布之日起施行。

【重磅】联合存管不受认可?

与人为善 发表了文章 • 4 个评论 • 2123 次浏览 • 2016-08-14 13:19 • 来自相关话题

『导读:2015年7月18日,央行、银监会等十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确要求P2P(个人网络借 贷)平台选择银行作为资金存管机构。目前已对接银行进行资金存管的仅48家P2P平台。根据互联网金融研究机构“盈灿咨询”近日发布的统计数据,7月底正 常运营平台2281家。仅有48家完成了银行资金存管工作,占比2%,然而收到小道消息这48家中有部分平台似乎与近期的存管要求不符。』


 困 扰P2P网贷的资金存管问题,正在监管层面上获得推进。银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见 稿”)。从征求意见稿看,对于现有的资金存管模式,最具杀伤力的莫过于提出:“存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网 贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说联合存管并不受认可。
 
 目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有 三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。其中,银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道, 直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

 联 合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管 功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作推行此类资金 存管模式。








 
 不过,我不得不说第三方支付公司业务真的不好做。前几天才续牌,2011年5月的《支付业务许可证》有效期5年,为何拖到 8月才出来?一是续展审核工作严格,对一些机构的支付业务范围需要进行调减、核准以及规范整合;二是相关工作涉及机构比较多,央行与相关支付机构及实际控 制人,以及央行相关分支机构之间需沟通、论证;三是因本次续展决定涉及部分支付机构相关事项查证和业务范围调整,为防止产生误读误解。未来一段时间内原则 上不会再批设新机构,目前重点是对现有机构做好规范引导和风险化解工作。不比网贷轻松阿。

 近期可谓是P2P对接银行资金存管的高潮期。 仅在广深两地的P2P平台中,珠宝贷、万盈金融等多家平台宣布上线银行存管,分别对接浙商银行、江西银行。银行资金存管真的就是安全吗?笔者认为主要是为 了合规罢了。第十四条提到,“存管人(即银行,下同)不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。”银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性,所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。













附:网络借贷资金存管业务指引《征求意见稿》




















































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『导读:2015年7月18日,央行、银监会等十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确要求P2P(个人网络借 贷)平台选择银行作为资金存管机构。目前已对接银行进行资金存管的仅48家P2P平台。根据互联网金融研究机构“盈灿咨询”近日发布的统计数据,7月底正 常运营平台2281家。仅有48家完成了银行资金存管工作,占比2%,然而收到小道消息这48家中有部分平台似乎与近期的存管要求不符。』


 困 扰P2P网贷的资金存管问题,正在监管层面上获得推进。银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见 稿”)。从征求意见稿看,对于现有的资金存管模式,最具杀伤力的莫过于提出:“存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网 贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说联合存管并不受认可。
 
 目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有 三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。其中,银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道, 直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。


 联 合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管 功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作推行此类资金 存管模式。


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 不过,我不得不说第三方支付公司业务真的不好做。前几天才续牌,2011年5月的《支付业务许可证》有效期5年,为何拖到 8月才出来?一是续展审核工作严格,对一些机构的支付业务范围需要进行调减、核准以及规范整合;二是相关工作涉及机构比较多,央行与相关支付机构及实际控 制人,以及央行相关分支机构之间需沟通、论证;三是因本次续展决定涉及部分支付机构相关事项查证和业务范围调整,为防止产生误读误解。未来一段时间内原则 上不会再批设新机构,目前重点是对现有机构做好规范引导和风险化解工作。不比网贷轻松阿。

 近期可谓是P2P对接银行资金存管的高潮期。 仅在广深两地的P2P平台中,珠宝贷、万盈金融等多家平台宣布上线银行存管,分别对接浙商银行、江西银行。银行资金存管真的就是安全吗?笔者认为主要是为 了合规罢了。第十四条提到,“存管人(即银行,下同)不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。
银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性,所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。













附:网络借贷资金存管业务指引《征求意见稿》


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