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网贷之家公开信:三大监管建言 避免重伤投资人

投之家小晨 发表了文章 • 1 个评论 • 1122 次浏览 • 2018-07-11 09:56 • 来自相关话题

网贷行业的监管者、行业从业者、媒体及投资人:

经过超过10年的创新与发展,中国的数字普惠金融,中国的P2P网络借贷已处于世界领先的位置,然而,在刚过去的6月,行业却突现风险急剧扩散,甚至硬着陆态势。

在7月2日,网贷之家联合了23家平台共同发起合规自律发展倡议书,并得到了众多媒体同仁、平台方的响应,在此致谢。

今天,网贷之家再次抛砖引玉,进一步提出当下行业风险缓释的三点建议,希望能为监管方、网贷行业从业者提供参考,也希望有识之士能提出更多建设性意见,引起广泛讨论,净化舆论环境,达成共识,实现行业的软着陆,让真正的金融科技能良好发展下去,真正发挥出赋能实体经济、助力普惠金融发展的积极作用。

公开信

网贷之家公开信:

提三大监管建言,避免P2P硬着陆重伤投资人

根据2017年末P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文”要求,今年6月30号应是各地网贷机构完成备案的最后截止日期。但在4月中旬开始,媒体传出备案将延期的消息,时间已至7月,未见备案平台出现,备案延期已成事实。

备案的再度延期,很大程度上反映出网贷市场的复杂性和监管各方共识仍未达成。在备案大限延期后,而新政策未公布的空白期中,行业风险事件却不断积累爆发,爆雷平台大幅增加,出借人出现恐慌情绪,并在平台间形成连锁反应。

据网贷之家的数据,在2018年6月,P2P网贷行业有63家平台出现问题,包括提现困难、经侦介入和跑路,另有17家平台停业或转型。问题平台数量达到了一年以来的新高。

经过多年野蛮生长和监管介入后,从2015年底开始,行业平台数量逐步下降,退出加速,这在行业内早已形成共识。不过,这种共识应该是平台退出的良性有序,是行业出清过程中风险的缓释,是退出中广大出借人的合法利益得到维护,是平台间的优胜劣汰使得行业更加健康有序,这也是国务院部署互联网金融专项整治,“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”的目的所在。

然而,6月份的数据显示,问题平台在退出平台的占比猛升到了79%,这一现象是2016年以来少见的。在此之前,每月退出平台以停业和转型的良性退出方式为主,占比基本都在60%以上。从7月份数据看,已有至少10家平台被经侦介入调查,更多的平台正在以恶性的方式退出,行业风险急速扩大。

从论坛和新闻的评论区可以看出,不少出借人开始展示出恐慌,甚至消极情绪。一些不负责任的个人和自媒体甚至专黑平台,把个别正常逾期说成爆雷,进一步制造行业恐慌。通过网贷之家与平台的沟通看,不少头部平台也受到出借人流失的考验。如此下去,合规平台也会因为出借人的出逃而产生经营风险。

此外,本次网贷行业爆雷潮,还叠加了整个宏观经济中企业坏账率上升,资本市场大幅下跌等因素的影响,潜在和连锁风险非常大,甚至有可能演变成一场区域性的,甚至全行业的流动性危机。

在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中说,整治是为了“切实防范化解互联网金融领域存在的风险”,而不是任其扩大,整治的原则就是需要打击非法,保护合法。在57号文中,明确要求确保不发生处置风险的风险,守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。如果行业风险以硬着陆的方式暴露,显然也并非监管层及各方所愿见。

市场都理解,网贷平台数量众多,问题多元、鱼龙混杂、区域发展不平衡,这给监管提出了非常大的挑战,监管方也在持续的研讨方案。在目前形势下,明确监管预期,恢复市场信心至关重要。建立良性的行业生态,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,赋能实体经济,这是监管方、从业者、投资人的共同期待。

建议一:保持政策连续性 尽快明确监管政策时间表

2016年8月24日,银监会等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了P2P网贷平台“网络借贷信息中介”的定位,确立了备案制的监管原则,并规定平台整改期不超过12个月。同年11月,配套措施《网络借贷信息中介备案登记管理指引》也出台。

同年的4月12日,“为鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”,国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,并成立互联网金融专项整治小组,P2P网络借贷也在专项整治之中。

由此,网贷行业专项整治与政策法规和细则的落地同步进行,但备案制进展并不顺利,备案平台迟迟不见。在2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,也即前文提到的“57号文”,要求各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。57号文实行新老划断,对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案,并提出一家一策,采用整改验收合格一家、备案一家的方针。

但目前“57号文”中明确的备案时间点等要求,已经事实性延期。

旧政策已延期,新政策未明。互联网金融的监管方向和原则,在整治方案中早已经明确,但在备案制落地的过程中,却一再被迫延期。中国的P2P网贷市场在全世界领先,同样存在的问题也是全世界最多的。

监管不易,重担在肩。在P2P网贷行业面临风险扩大、出借人信心明显不足的背景下,对监管方提出了更大的挑战,而尽快明确监管要求和落地时间表,保持政策的连续性已迫在眉睫。

建议二:丰富平台保障机制 拓展第三方风险准备金制度

在近期平台风险爆发过程中,出借人是最弱势的群体。在P2P网贷行业,虽然很多平台不断进行风险揭示、出借人风险测评,但在爆雷之后,明显感觉出借人理财知识的匮乏和独立分析能力的欠缺。

以“平安拱墅”微博转载的一条《云端金融暴雷第7天,几十万投资人如何度过心碎168小时?》为例,文中描述的五位出借人,包括了企业主、教师、私企经理、白领等,他们对网贷出借风险缺乏明显认知,把“出借”当成“存款”,看了平台的国资背景就信了,把房款、创业金、积蓄等都投了进去……

对于这样的出借人群体,风险教育依然任重道远,风险自担也不是马上就能完全实现。眼下,如果放任风险继续扩散,甚至正常平台都被牵连出现经营风险,就会有更多的出借人利益受到损害,甚至产生社会问题。

在目前爆雷或大面积逾期的平台中,不乏因为保障方式单一、保障机制不完善、代偿机构实力不济而引发的风险。

2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了P2P网贷平台是信息中介,而非信用中介,因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保。不过,监管方明确允许网贷机构引入第三方机构担保或与保险公司开展相关业务合作,当借款人违约时,对出借人提供相关代偿保障。

但现实是,平台寻找具有实力的合规第三方担保机构并不容易,与保险公司的合作更是难上加难。

此前,部分平台设置了风险准备金制度。平台在银行设立风险准备金账户,在借款人借款时会收取一定比例的准备金,当有项目逾期时由准备金账户进行代偿。不过,此种保障方式因为涉嫌自保,账户实质由平台掌控,而被监管方叫停。

风险准备金实际上类似于借款人之间的互保制度,如果将风险准备金账户脱离平台掌控,比如放在独立的第三方机构或者监管方指定的账户处,提取和使用规则、金额都透明性公布,并由第三方机构监督,就不失为一种有效,又不涉嫌自担保的保障方式。

目前,部分机构已经在进行第三方风险准备金制度的尝试,建议监管方可以充分调研,拓展保障方式的丰富性和可操作性,释放监管信号,以缓释市场风险。

建议三:完善退出平台风险处置方案,设立清盘平台跟踪体系,防止借款人逃废债务

网贷之家的数据显示,到6月底全行业正常运营的平台有1836家,但历史停业及转型的平台累计已有2226家,问题平台累计2121家。按照行业优胜劣汰的趋势,未来还将有大量平台退出市场。

据估计,这些已经退出的平台,只有一小部分进入了司法程序。大量的平台退出之后没有明确的监管机制跟踪,出借人的权益无法获得保障。据网贷之家今年5月份的一项不完全统计,在156家号称停业的平台中,有117家官网失联,只有20家兑付。

在行业出清过程中,退出的平台数量不断增加。如何在平台大规模退出时做好相应的风险处置方案,如何引导更多平台良性退出,如何在平台退出过程中保护出借人的利益,是不容回避的问题。

目前,包括57号文等政策文件中,对平台退出的监管做了描述,比如对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组;对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已经有经侦介入或已经失联的机构,应当由相关部门依法予以取缔等,但并没有专门针对退出平台风险处置出台相关办法。

在去年9月,深圳市互联网金融协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》,这也是全国范围内首个有关P2P平台退出的指引规范,平台的停业清算、业务转型等都包括在内,并明确了退出的八大程序。但意见稿因为属于地方协会的自律规范,其适用范围和执行效力也比较有限。

结合深圳互金协会的退出指引,建议监管方制定专门的平台退出监管办法,明确退出平台的风险处置机构,并引入市场化第三方专业机构负责后期跟踪,鼓励平台良性退出;建立全国退出平台的统一登记监测跟踪系统(比如设在中国互联网金融协会),退出平台的数据与监测系统对接,市场化处置机构与平台清算小组一同对存量债务进行清收,以避免平台出问题后借款人趁机逃废债务的情况出现,以此来保障出借人的利益,恢复出借人信心,不用“闻退出而色变”。

最后,正如周末第五届金融科技外滩峰会上,多位监管人士及学者讨论的那样,“网络借贷不能一棒子打死,未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业”。

“全国统一的备案制,这只‘靴子’应该落地了,我们已经等了很久了。”

网贷之家

2018年7月8日

(本文参考了北京大学数字金融研究中心《网络借贷风险缓释机制研究》的部分建议,在此致谢) 查看全部
网贷行业的监管者、行业从业者、媒体及投资人:

经过超过10年的创新与发展,中国的数字普惠金融,中国的P2P网络借贷已处于世界领先的位置,然而,在刚过去的6月,行业却突现风险急剧扩散,甚至硬着陆态势。

在7月2日,网贷之家联合了23家平台共同发起合规自律发展倡议书,并得到了众多媒体同仁、平台方的响应,在此致谢。

今天,网贷之家再次抛砖引玉,进一步提出当下行业风险缓释的三点建议,希望能为监管方、网贷行业从业者提供参考,也希望有识之士能提出更多建设性意见,引起广泛讨论,净化舆论环境,达成共识,实现行业的软着陆,让真正的金融科技能良好发展下去,真正发挥出赋能实体经济、助力普惠金融发展的积极作用。

公开信

网贷之家公开信:

提三大监管建言,避免P2P硬着陆重伤投资人


根据2017年末P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文”要求,今年6月30号应是各地网贷机构完成备案的最后截止日期。但在4月中旬开始,媒体传出备案将延期的消息,时间已至7月,未见备案平台出现,备案延期已成事实。

备案的再度延期,很大程度上反映出网贷市场的复杂性和监管各方共识仍未达成。在备案大限延期后,而新政策未公布的空白期中,行业风险事件却不断积累爆发,爆雷平台大幅增加,出借人出现恐慌情绪,并在平台间形成连锁反应。

据网贷之家的数据,在2018年6月,P2P网贷行业有63家平台出现问题,包括提现困难、经侦介入和跑路,另有17家平台停业或转型。问题平台数量达到了一年以来的新高。

经过多年野蛮生长和监管介入后,从2015年底开始,行业平台数量逐步下降,退出加速,这在行业内早已形成共识。不过,这种共识应该是平台退出的良性有序,是行业出清过程中风险的缓释,是退出中广大出借人的合法利益得到维护,是平台间的优胜劣汰使得行业更加健康有序,这也是国务院部署互联网金融专项整治,“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”的目的所在。

然而,6月份的数据显示,问题平台在退出平台的占比猛升到了79%,这一现象是2016年以来少见的。在此之前,每月退出平台以停业和转型的良性退出方式为主,占比基本都在60%以上。从7月份数据看,已有至少10家平台被经侦介入调查,更多的平台正在以恶性的方式退出,行业风险急速扩大。

从论坛和新闻的评论区可以看出,不少出借人开始展示出恐慌,甚至消极情绪。一些不负责任的个人和自媒体甚至专黑平台,把个别正常逾期说成爆雷,进一步制造行业恐慌。通过网贷之家与平台的沟通看,不少头部平台也受到出借人流失的考验。如此下去,合规平台也会因为出借人的出逃而产生经营风险。

此外,本次网贷行业爆雷潮,还叠加了整个宏观经济中企业坏账率上升,资本市场大幅下跌等因素的影响,潜在和连锁风险非常大,甚至有可能演变成一场区域性的,甚至全行业的流动性危机。

在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中说,整治是为了“切实防范化解互联网金融领域存在的风险”,而不是任其扩大,整治的原则就是需要打击非法,保护合法。在57号文中,明确要求确保不发生处置风险的风险,守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。如果行业风险以硬着陆的方式暴露,显然也并非监管层及各方所愿见。

市场都理解,网贷平台数量众多,问题多元、鱼龙混杂、区域发展不平衡,这给监管提出了非常大的挑战,监管方也在持续的研讨方案。在目前形势下,明确监管预期,恢复市场信心至关重要。建立良性的行业生态,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,赋能实体经济,这是监管方、从业者、投资人的共同期待。

建议一:保持政策连续性 尽快明确监管政策时间表

2016年8月24日,银监会等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了P2P网贷平台“网络借贷信息中介”的定位,确立了备案制的监管原则,并规定平台整改期不超过12个月。同年11月,配套措施《网络借贷信息中介备案登记管理指引》也出台。

同年的4月12日,“为鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”,国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,并成立互联网金融专项整治小组,P2P网络借贷也在专项整治之中。

由此,网贷行业专项整治与政策法规和细则的落地同步进行,但备案制进展并不顺利,备案平台迟迟不见。在2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,也即前文提到的“57号文”,要求各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。57号文实行新老划断,对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案,并提出一家一策,采用整改验收合格一家、备案一家的方针。

但目前“57号文”中明确的备案时间点等要求,已经事实性延期。

旧政策已延期,新政策未明。互联网金融的监管方向和原则,在整治方案中早已经明确,但在备案制落地的过程中,却一再被迫延期。中国的P2P网贷市场在全世界领先,同样存在的问题也是全世界最多的。

监管不易,重担在肩。在P2P网贷行业面临风险扩大、出借人信心明显不足的背景下,对监管方提出了更大的挑战,而尽快明确监管要求和落地时间表,保持政策的连续性已迫在眉睫。

建议二:丰富平台保障机制 拓展第三方风险准备金制度

在近期平台风险爆发过程中,出借人是最弱势的群体。在P2P网贷行业,虽然很多平台不断进行风险揭示、出借人风险测评,但在爆雷之后,明显感觉出借人理财知识的匮乏和独立分析能力的欠缺。

以“平安拱墅”微博转载的一条《云端金融暴雷第7天,几十万投资人如何度过心碎168小时?》为例,文中描述的五位出借人,包括了企业主、教师、私企经理、白领等,他们对网贷出借风险缺乏明显认知,把“出借”当成“存款”,看了平台的国资背景就信了,把房款、创业金、积蓄等都投了进去……

对于这样的出借人群体,风险教育依然任重道远,风险自担也不是马上就能完全实现。眼下,如果放任风险继续扩散,甚至正常平台都被牵连出现经营风险,就会有更多的出借人利益受到损害,甚至产生社会问题。

在目前爆雷或大面积逾期的平台中,不乏因为保障方式单一、保障机制不完善、代偿机构实力不济而引发的风险。

2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了P2P网贷平台是信息中介,而非信用中介,因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保。不过,监管方明确允许网贷机构引入第三方机构担保或与保险公司开展相关业务合作,当借款人违约时,对出借人提供相关代偿保障。

但现实是,平台寻找具有实力的合规第三方担保机构并不容易,与保险公司的合作更是难上加难。

此前,部分平台设置了风险准备金制度。平台在银行设立风险准备金账户,在借款人借款时会收取一定比例的准备金,当有项目逾期时由准备金账户进行代偿。不过,此种保障方式因为涉嫌自保,账户实质由平台掌控,而被监管方叫停。

风险准备金实际上类似于借款人之间的互保制度,如果将风险准备金账户脱离平台掌控,比如放在独立的第三方机构或者监管方指定的账户处,提取和使用规则、金额都透明性公布,并由第三方机构监督,就不失为一种有效,又不涉嫌自担保的保障方式。

目前,部分机构已经在进行第三方风险准备金制度的尝试,建议监管方可以充分调研,拓展保障方式的丰富性和可操作性,释放监管信号,以缓释市场风险。

建议三:完善退出平台风险处置方案,设立清盘平台跟踪体系,防止借款人逃废债务

网贷之家的数据显示,到6月底全行业正常运营的平台有1836家,但历史停业及转型的平台累计已有2226家,问题平台累计2121家。按照行业优胜劣汰的趋势,未来还将有大量平台退出市场。

据估计,这些已经退出的平台,只有一小部分进入了司法程序。大量的平台退出之后没有明确的监管机制跟踪,出借人的权益无法获得保障。据网贷之家今年5月份的一项不完全统计,在156家号称停业的平台中,有117家官网失联,只有20家兑付。

在行业出清过程中,退出的平台数量不断增加。如何在平台大规模退出时做好相应的风险处置方案,如何引导更多平台良性退出,如何在平台退出过程中保护出借人的利益,是不容回避的问题。

目前,包括57号文等政策文件中,对平台退出的监管做了描述,比如对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组;对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已经有经侦介入或已经失联的机构,应当由相关部门依法予以取缔等,但并没有专门针对退出平台风险处置出台相关办法。

在去年9月,深圳市互联网金融协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》,这也是全国范围内首个有关P2P平台退出的指引规范,平台的停业清算、业务转型等都包括在内,并明确了退出的八大程序。但意见稿因为属于地方协会的自律规范,其适用范围和执行效力也比较有限。

结合深圳互金协会的退出指引,建议监管方制定专门的平台退出监管办法,明确退出平台的风险处置机构,并引入市场化第三方专业机构负责后期跟踪,鼓励平台良性退出;建立全国退出平台的统一登记监测跟踪系统(比如设在中国互联网金融协会),退出平台的数据与监测系统对接,市场化处置机构与平台清算小组一同对存量债务进行清收,以避免平台出问题后借款人趁机逃废债务的情况出现,以此来保障出借人的利益,恢复出借人信心,不用“闻退出而色变”。

最后,正如周末第五届金融科技外滩峰会上,多位监管人士及学者讨论的那样,“网络借贷不能一棒子打死,未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业”。

“全国统一的备案制,这只‘靴子’应该落地了,我们已经等了很久了。”

网贷之家

2018年7月8日

(本文参考了北京大学数字金融研究中心《网络借贷风险缓释机制研究》的部分建议,在此致谢)

互联网金融只剩P2P赛道 仅平台方打破刚兑真能行?

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 762 次浏览 • 2018-06-04 10:53 • 来自相关话题

“现在存活的行业内的公司90%都想把业务做好,但其中又有90%没有这个能力。”一位总部在北京的P2P网贷公司CEO对澎湃新闻表示。

这种能力,除了做好风控、保持流量之外,就是合规能力了。随着“互金资管新规”的公布和网贷备案实质性延期,网贷平台在继续整改的日子里也许会对一个问题辗转反侧:鱼龙混杂的红海市场中,P2P网贷究竟还是不是一门好生意。

互联网金融只剩下P2P赛道

对于未来的合规方向,一P2P平台CEO澎湃新闻表示:“以后肯定是要持牌经营,没有商榷的余地。做金融必须要持牌,做资产管理就得有银行、证券、私募、信托这些牌照,做P2P也得有P2P的牌照。”

近期对互联网金融平台震动最大的,莫过于互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于3月末下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及验收工作的通知》(《通知》)。《通知》要求依托互联网公开发售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照,否则视作非法金融活动。

该文件的下发直接导致了原本要在今年6月底基本完成的网贷备案延期,也将互联网金融的资管赛道全部堵死。原本互联网金融在几年前做的轰轰烈烈的业务,比如互联网证券、资产管理等门类,目前只剩下“华山一条路”——P2P网贷。

“现在互联网金融就是P2P,P2P就是互联网金融,基本上成了定论。以前有很多企业说自己不是P2P,现在都说自己是P2P了,否则没有其他的定位了,除非你和传统的金融机构合作,作为传统金融机构的分支,《通知》出台之后第一个比较大的影响就是互联网金融概念的具象化。”

信息中介还是信用中介?

对于从业人士来说,最疑惑的莫过于P2P是信用中介还是信息中介的问题了。即便监管部门已经将其定义为信息中介,但很多时候需要负信用中介的责任。

“作为一家P2P企业,我们也很困惑到底P2P的定位是什么,是金融属性还是互联网属性,是信息的撮合平台还是金融的服务平台?作为金融机构来讲一定是要受各种约束,像它的净资产、净资本、资金充足率、包括银行的MPA考核等都得有,因为毕竟它是金融机构,”一家从事抵押贷款的平台管理人员对澎湃新闻表示,“如果说P2P定位为金融机构,是一个信用中介平台的话,相当于是一个部分银行牌照,银行一大部分的功能就是信用中介。所以作为部分银行牌照,P2P的定位和功能也肯定会发生很大的改变。”

之前P2P之所以如此诱人,其中一个原因就是可以无限加杠杆,是可以规避净资本限制的金融平台,注册资本金哪怕是100万交易量也可以做到100亿。但也有不少业内观察人士认为这是不合理的,平台撮合交易量应该与净资本挂钩,因为归根到底做的是风险定价的生意。

其实美国货币监理署(OCC)在去年的时候就开始对P2P颁发银行牌照,如果中国效仿会出现何种情形?

上述管理人员表示,作为银行这种信用中介,平台就可以做担保,也可以对平台所撮合资产的本金和利息负责,相应的它的资质也会比纯信息中介要提高很多。

而目前P2P存在的问题就在于,普通投资者对其期许还是保本付息,而监管部门目前对其定义是信息中介,这也就意味着平台作为纯撮合平台,不对资产负责,增信、担保、信用评级、信用定价、风险定价、后期不良处置都可以不做。

上述管理人员认为,这种情况下,风险就直接转给了投资者,但中国的投资者并不是完全理性的,资管新规当中的打破刚兑还要有两年的过渡期,如果说把P2P一下暴露出来,所有的风险让用户自担,这个风险很大,“P2P资产是次级资产,资金是公众资金,把风险最高的资产和资金匹配到一起,迟早是会出事的,中间平台还不担保、不兜底,只做信息撮合。你相当于把最毒的奶粉和刚刚出生的小宝宝放在市场里,让小宝宝自己去选奶粉。必须有一个强监管市场,市场规则政府说了算,什么奶粉可以进来,什么样的投资者可以进来,我们得有统一标准。”

资管新规提出去刚兑,但市场接受度还是个问题。任衡对澎湃新闻表示,资管新规是非常符合市场发展的,因为资产本身不可能都是刚兑的,但是投资者观念有没有跟上资管新规这是一个比较大的问题。

“打破刚兑之后,公众能不能认可,能不能承受刚兑打破之后带来的损失?因为资产永远是一个买方市场,从投资人的角度是用钱投票的。不是说从卖方打破刚兑就可以解决问题,而必须从买方角度增强投资者教育。”任衡表示。

监管套利频现江湖,风险加剧

“红海市场”“鱼龙混杂”是不少业内人士对P2P行业的综合评价。

在监管规定了P2P网贷专做“小额分散”的原则,并且对现金贷加大整改之后,曾经暴利的行业一下子寂寥下来,当然也存在不少绕过监管的灰色地带。

比如针对小额分散,不少平台把大的资产拆成许多家公司和个人来借贷,但一旦被发现就不可持久。同时,部分资产过热,比如汽车抵押贷款,因为这部分资产差不多与现下个人单家平台借款不超过20万元的监管要求刚好符合,并且有抵押,看起来更可靠。

不少平台为了抢这些拿车出来抵押的用户开始“不择手段”,以前做车贷要“双押”——押车、押证,后来变成“单押”,押证不押车,现在甚至出现了押钥匙、驾驶证、行驶本就可以直接贷钱。有的做车辆抵押的借款人,第一遍先押钥匙,然后自己再配一把钥匙,再押车本,然后再把车本要出来,再抵押证不押车,再又押证再押车,相当于一台车至少抵押三次。这都是无序竞争带来的潜在祸端。

现金贷也是如此。去年12月,监管要求现金贷限制利率到年化36%以下,不少公司居然上架了带有人身意外险的现金分期,相当于把部分利息转化成保险费用预先收取,与“砍头息”类似。这也就是高息现金贷的变种。

另外一些现金贷公司,在把短期现金贷期限拉长,做成现金分期,但一位现金贷公司人士对澎湃新闻表示,市场接受度不是很高,“借款人一个月就能把几千块钱还上,凭什么只许我一年还完,每个月固定交利息?”

上述现金贷公司人士对P2P行业基本不看好,他不是一个人。也有不少P2P公司对澎湃新闻表示,不想再分散太多精力在网贷上,宁愿去争取私募牌照。

任衡则表示,未来P2P资金端和资产端会分离,由不同的专业化公司去做,资金端专做资金,资产端是一个长尾市场,资金和不同的资产端进行合作,也是一条生存之路,“我觉得寡头不会存在,尤其是在金融市场,所以全国还会存在几百家P2P”。 查看全部
“现在存活的行业内的公司90%都想把业务做好,但其中又有90%没有这个能力。”一位总部在北京的P2P网贷公司CEO对澎湃新闻表示。

这种能力,除了做好风控、保持流量之外,就是合规能力了。随着“互金资管新规”的公布和网贷备案实质性延期,网贷平台在继续整改的日子里也许会对一个问题辗转反侧:鱼龙混杂的红海市场中,P2P网贷究竟还是不是一门好生意。

互联网金融只剩下P2P赛道

对于未来的合规方向,一P2P平台CEO澎湃新闻表示:“以后肯定是要持牌经营,没有商榷的余地。做金融必须要持牌,做资产管理就得有银行、证券、私募、信托这些牌照,做P2P也得有P2P的牌照。”

近期对互联网金融平台震动最大的,莫过于互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于3月末下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及验收工作的通知》(《通知》)。《通知》要求依托互联网公开发售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照,否则视作非法金融活动。

该文件的下发直接导致了原本要在今年6月底基本完成的网贷备案延期,也将互联网金融的资管赛道全部堵死。原本互联网金融在几年前做的轰轰烈烈的业务,比如互联网证券、资产管理等门类,目前只剩下“华山一条路”——P2P网贷。

“现在互联网金融就是P2P,P2P就是互联网金融,基本上成了定论。以前有很多企业说自己不是P2P,现在都说自己是P2P了,否则没有其他的定位了,除非你和传统的金融机构合作,作为传统金融机构的分支,《通知》出台之后第一个比较大的影响就是互联网金融概念的具象化。”

信息中介还是信用中介?

对于从业人士来说,最疑惑的莫过于P2P是信用中介还是信息中介的问题了。即便监管部门已经将其定义为信息中介,但很多时候需要负信用中介的责任。

“作为一家P2P企业,我们也很困惑到底P2P的定位是什么,是金融属性还是互联网属性,是信息的撮合平台还是金融的服务平台?作为金融机构来讲一定是要受各种约束,像它的净资产、净资本、资金充足率、包括银行的MPA考核等都得有,因为毕竟它是金融机构,”一家从事抵押贷款的平台管理人员对澎湃新闻表示,“如果说P2P定位为金融机构,是一个信用中介平台的话,相当于是一个部分银行牌照,银行一大部分的功能就是信用中介。所以作为部分银行牌照,P2P的定位和功能也肯定会发生很大的改变。”

之前P2P之所以如此诱人,其中一个原因就是可以无限加杠杆,是可以规避净资本限制的金融平台,注册资本金哪怕是100万交易量也可以做到100亿。但也有不少业内观察人士认为这是不合理的,平台撮合交易量应该与净资本挂钩,因为归根到底做的是风险定价的生意。

其实美国货币监理署(OCC)在去年的时候就开始对P2P颁发银行牌照,如果中国效仿会出现何种情形?

上述管理人员表示,作为银行这种信用中介,平台就可以做担保,也可以对平台所撮合资产的本金和利息负责,相应的它的资质也会比纯信息中介要提高很多。

而目前P2P存在的问题就在于,普通投资者对其期许还是保本付息,而监管部门目前对其定义是信息中介,这也就意味着平台作为纯撮合平台,不对资产负责,增信、担保、信用评级、信用定价、风险定价、后期不良处置都可以不做。

上述管理人员认为,这种情况下,风险就直接转给了投资者,但中国的投资者并不是完全理性的,资管新规当中的打破刚兑还要有两年的过渡期,如果说把P2P一下暴露出来,所有的风险让用户自担,这个风险很大,“P2P资产是次级资产,资金是公众资金,把风险最高的资产和资金匹配到一起,迟早是会出事的,中间平台还不担保、不兜底,只做信息撮合。你相当于把最毒的奶粉和刚刚出生的小宝宝放在市场里,让小宝宝自己去选奶粉。必须有一个强监管市场,市场规则政府说了算,什么奶粉可以进来,什么样的投资者可以进来,我们得有统一标准。”

资管新规提出去刚兑,但市场接受度还是个问题。任衡对澎湃新闻表示,资管新规是非常符合市场发展的,因为资产本身不可能都是刚兑的,但是投资者观念有没有跟上资管新规这是一个比较大的问题。

“打破刚兑之后,公众能不能认可,能不能承受刚兑打破之后带来的损失?因为资产永远是一个买方市场,从投资人的角度是用钱投票的。不是说从卖方打破刚兑就可以解决问题,而必须从买方角度增强投资者教育。”任衡表示。

监管套利频现江湖,风险加剧

“红海市场”“鱼龙混杂”是不少业内人士对P2P行业的综合评价。

在监管规定了P2P网贷专做“小额分散”的原则,并且对现金贷加大整改之后,曾经暴利的行业一下子寂寥下来,当然也存在不少绕过监管的灰色地带。

比如针对小额分散,不少平台把大的资产拆成许多家公司和个人来借贷,但一旦被发现就不可持久。同时,部分资产过热,比如汽车抵押贷款,因为这部分资产差不多与现下个人单家平台借款不超过20万元的监管要求刚好符合,并且有抵押,看起来更可靠。

不少平台为了抢这些拿车出来抵押的用户开始“不择手段”,以前做车贷要“双押”——押车、押证,后来变成“单押”,押证不押车,现在甚至出现了押钥匙、驾驶证、行驶本就可以直接贷钱。有的做车辆抵押的借款人,第一遍先押钥匙,然后自己再配一把钥匙,再押车本,然后再把车本要出来,再抵押证不押车,再又押证再押车,相当于一台车至少抵押三次。这都是无序竞争带来的潜在祸端。

现金贷也是如此。去年12月,监管要求现金贷限制利率到年化36%以下,不少公司居然上架了带有人身意外险的现金分期,相当于把部分利息转化成保险费用预先收取,与“砍头息”类似。这也就是高息现金贷的变种。

另外一些现金贷公司,在把短期现金贷期限拉长,做成现金分期,但一位现金贷公司人士对澎湃新闻表示,市场接受度不是很高,“借款人一个月就能把几千块钱还上,凭什么只许我一年还完,每个月固定交利息?”

上述现金贷公司人士对P2P行业基本不看好,他不是一个人。也有不少P2P公司对澎湃新闻表示,不想再分散太多精力在网贷上,宁愿去争取私募牌照。

任衡则表示,未来P2P资金端和资产端会分离,由不同的专业化公司去做,资金端专做资金,资产端是一个长尾市场,资金和不同的资产端进行合作,也是一条生存之路,“我觉得寡头不会存在,尤其是在金融市场,所以全国还会存在几百家P2P”。

5月网贷月报:收益率再上升 行业累计成交量破7万亿大关

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 747 次浏览 • 2018-06-01 10:38 • 来自相关话题

网贷之家讯 6月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2018年5月月报》(下称“月报”)。
 
月报显示,2018年5月,P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比4月小幅上升4个基点(1个基点=0.01%);行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月。
 
5月,网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比上升5.53%;截至2018年5月底,行业贷款余额增至13113.91亿亿元,环比增加1.06%。
 
截至2018年5月底,网贷行业正常运营平台数量1872家,相比4月底减少5家;5月行业活跃投资人数、借款人数分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。
 
以下为月报重点内容:
 
网贷综合收益率9.68% 平均借款期限再创新高
 
月报显示,2018年5月P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比上升4个基点(1个基点=0.01%),同比上升34个基点。
 
网贷之家研究员陈晓俊表示,5月行业综合收益率上升,一方面是因为平台期限相对较长的借款项目数量的增加,另一方面因“518理财节”,不少平台进行了加息活动。
 
 
月报选取了769家平台作为样本,数据表明成交量在1亿元以上的平台有123家综合收益率上升,74家收益率下降;其中成交量在20亿元及以上的平台有9家收益率上升,10家收益率下降;但1亿元以下的平台有274家平台收益率上升,有298家平台收益率下降。
 
5月,网贷行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月,同比拉长3.36个月。本月平均借款期限延续近半年拉长趋势,创行业历史新高。
 
陈晓俊指出,这主要受平台资产端限制,部分平台尤其成交量靠前的平台平均借款期限较长,从而拉长了行业平均借款期限。
 
从地域上看,进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(12.02个月),分别为19.23、16.62个月。
 
网贷成交量环比上升5.53% 贷款余额创新高
 月报显示,5月P2P网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比4月上升5.53%,同比下降26.6%。

截至2018年5月底,网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。
 
对于5月行业成交情况,陈晓俊认为主要是因为5月恰逢“518理财节”,许多平台借此加大品牌宣传,投资奖励活动不断,由此不少平台本月成交量出现小幅上升。
 
从各省市网贷成交情况看,成交量排名全国前三位依然是北京、广东、上海,成交额分别为626.28亿元、369.18亿元、335.99亿元。其中北京和上海分别环比上升11.51%、13.46%,而广东本月环比下降4.95%。
 截至2018年5月底,网贷行业贷款余额增至13113.91亿元,环比增加1.06%。

“按照57号文件的原计划,本月应该是整改验收工作基本完成,不少平台的违规存量已完全消化,并且随着现金贷等短期项目的清理整顿,不少平台的平均借款期限有所拉长,从而行业贷款余额略有增长。”陈晓俊表示。
 
从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为4786.49亿元、3435.23亿元、2436.38亿元,三地占全国网贷行业贷款余额的比例达到了81.27%。
 
网贷平台数量1872家投资人、借款人数上升
 
截至2018年5月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为1872家,相比月底减少5家。
 
5月停业及问题平台数量为38家(提现困难8家,跑路2家,停业平台28家)。5月共新发现19家平台,其中1家为新上线平台,其余18家均为历史上线的正常运营平台,此外有5家平台在5月重新恢复发标。
 月报显示,5月网贷行业活跃投资人、借款人分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。

陈晓俊指出,本月网贷行业人气出现了一定程度的回升,主要原因在于“518理财节”期间,平台加息、优惠券活动不断,获得了投资人的积极参与,带动网贷行业成交量上升的同时也带动网贷人气回升。(网贷之家 文/昏晓) 查看全部
网贷之家讯 6月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2018年5月月报》(下称“月报”)。
 
月报显示,2018年5月,P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比4月小幅上升4个基点(1个基点=0.01%);行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月。
 
5月,网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比上升5.53%;截至2018年5月底,行业贷款余额增至13113.91亿亿元,环比增加1.06%。
 
截至2018年5月底,网贷行业正常运营平台数量1872家,相比4月底减少5家;5月行业活跃投资人数、借款人数分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。
 
以下为月报重点内容:
 
网贷综合收益率9.68% 平均借款期限再创新高
 
月报显示,2018年5月P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比上升4个基点(1个基点=0.01%),同比上升34个基点。
 
网贷之家研究员陈晓俊表示,5月行业综合收益率上升,一方面是因为平台期限相对较长的借款项目数量的增加,另一方面因“518理财节”,不少平台进行了加息活动。
 
 
月报选取了769家平台作为样本,数据表明成交量在1亿元以上的平台有123家综合收益率上升,74家收益率下降;其中成交量在20亿元及以上的平台有9家收益率上升,10家收益率下降;但1亿元以下的平台有274家平台收益率上升,有298家平台收益率下降。
 
5月,网贷行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月,同比拉长3.36个月。本月平均借款期限延续近半年拉长趋势,创行业历史新高。
 
陈晓俊指出,这主要受平台资产端限制,部分平台尤其成交量靠前的平台平均借款期限较长,从而拉长了行业平均借款期限。
 
从地域上看,进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(12.02个月),分别为19.23、16.62个月。
 
网贷成交量环比上升5.53% 贷款余额创新高
 月报显示,5月P2P网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比4月上升5.53%,同比下降26.6%。

截至2018年5月底,网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。
 
对于5月行业成交情况,陈晓俊认为主要是因为5月恰逢“518理财节”,许多平台借此加大品牌宣传,投资奖励活动不断,由此不少平台本月成交量出现小幅上升。
 
从各省市网贷成交情况看,成交量排名全国前三位依然是北京、广东、上海,成交额分别为626.28亿元、369.18亿元、335.99亿元。其中北京和上海分别环比上升11.51%、13.46%,而广东本月环比下降4.95%。
 截至2018年5月底,网贷行业贷款余额增至13113.91亿元,环比增加1.06%。

“按照57号文件的原计划,本月应该是整改验收工作基本完成,不少平台的违规存量已完全消化,并且随着现金贷等短期项目的清理整顿,不少平台的平均借款期限有所拉长,从而行业贷款余额略有增长。”陈晓俊表示。
 
从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为4786.49亿元、3435.23亿元、2436.38亿元,三地占全国网贷行业贷款余额的比例达到了81.27%。
 
网贷平台数量1872家投资人、借款人数上升
 
截至2018年5月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为1872家,相比月底减少5家。
 
5月停业及问题平台数量为38家(提现困难8家,跑路2家,停业平台28家)。5月共新发现19家平台,其中1家为新上线平台,其余18家均为历史上线的正常运营平台,此外有5家平台在5月重新恢复发标。
 月报显示,5月网贷行业活跃投资人、借款人分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。

陈晓俊指出,本月网贷行业人气出现了一定程度的回升,主要原因在于“518理财节”期间,平台加息、优惠券活动不断,获得了投资人的积极参与,带动网贷行业成交量上升的同时也带动网贷人气回升。(网贷之家 文/昏晓)

【独家】各省市出台P2P备案细则 合规进度大盘点

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1644 次浏览 • 2018-04-08 10:20 • 来自相关话题

网贷之家讯 根据去年12月出台的“57号文”明确的具体整改和备案时间表,今年4月底前,各地要完成主要网贷机构的备案登记工作,到6月底前需全部完成。
 
眼下,P2P网贷备案大考在即,哪些地方已出台了与备案登记相关的政策文件?全国各地P2P平台的合规整改进展如何了?
 
网贷之家梳理公开资料发现,截至目前,全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则,分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。
 

按照上述各地文件,目前这个时间点,多个地方平台都应该要向当地监管部门提交整改验收的申请材料,亦或个别地方P2P验收申请最后大限已过。
 
例如福建省要求完成平台于3月10日前提出验收申请;安徽省合肥市要求网贷平台最迟于3月15日前提交整改验收申请和相关材料;山东聊城也要求平台于3月15日前提交整改验收材料。
 
网贷之家注意到,作为网贷发展重镇,北京、上海、深圳、广州四地P2P平台备案均有不同程度的进展,与此同时,四地验收备案工作均秉持同一个原则,即“合规一家,备案一家”。网贷之家就此进行了梳理:

北京
 
3月23日,北京商报记者从北京金融局相关负责人独家获悉,北京网贷备案在等着开启动会,原则仍然是即“验收备案只求质量,不求数量,通过一家备案一家,没有数量额度等限制”。未来的平台验收工作将以区金融办为主体,北京地区目前还没有启动验收备案工作。
 
3月22日,中国政府采购网发布北京市金融局2018年互联网金融风险管理经费项目采购需求。采购方案中提到,北京金融局拟聘请10家律师事务所参与约170家互联网金融机构现场验收工作。
 
对于网贷备案延期的消息,该负责人回应,“目前没说延期”。就验收平台的数量看,一位接近北京监管人士告诉新京报记者,每个事务所会被要求派出4人,北京监管方一个星期内可以现场验收20家平台,半个月(即一批验收)基本可以达到40家平台。4月,验收结果将由北京金融局与北京银监局共同盖章,届时,首批北京地区的P2P备案名单才会正式出炉。
 
上海
 
上海此前发布的《关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治整改验收相关工作的通知》(也称“18号文”)提到,原则上网贷机构应于2018年3月底前完成整改并向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告;个别情况极其复杂、整改难度极大的机构,最迟应于4月底之前完成相关工作。
 
上海网贷备案的原则是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。从具体进度来看,第一财经记者获悉,已经有部分平台收到由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”。
 
广州
 
广州一家平台相关负责人对第一财经记者表示,广州的备案政策可谓非常严格,和北京、上海一样,也是遵循“合规一家,备案一家”的原则。按照《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》,广州平台需在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的,视为放弃申请验收及备案资格。
 
在资金银行存管问题上,广州监管部门明确网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订得资金存管协议。为此,广州监管部门还将给予平台6个月(白名单公布之日起)的整改过渡期。
 
第一财经记者从广州其他平台处获悉,目前已有个别平台向广州市金融局提交了整改验收申请,对首批完成备案信心满满。
 
深圳
 
深圳市金融办已开始验收摸底。证券时报记者获悉,深圳市金融办从4月2日开始已对第一批约10家P2P公司进行谈话,谈话内容涉及何时整改完成,何时进场验收,何时接受验收申请等。
 
验收小组最早一批进驻P2P公司应该于4月10日左右进行验收检查,会计师事务所会重点检查各平台理财产品资金流是否清晰明确,平台本身自有资金是否与投资人资金账户隔离,然后由律师出具整改意见报告,包括实际控制人具体情况,关联公司运营情况,财务状况等。
 
稍早之前,深圳市金融办已于3月14日发布关于报送网贷机构存量业务数据明细材料的通知,通知要求各网贷机构将截至3月31日24:00前的全部存量业务数据明细信息(包括项目信息、借款人信息和投资人信息),按照日报表的报送格式于4月4日前提交深圳市金融办。
 
具体到平台本身,随着整改验收大限的逼近,P2P平台整改备案工作上演“生死时速”。
 
从停发大标、取消风险准备金、整改集合标、限制债权转让、升级银行存管系统到完善信息披露,各家平台的整改动作明显加快。 
3月初,网贷之家研究中心发布的《P2P网贷平台信息披露TOP100排行榜》结果显示,一些平台已达到和备案平台比肩的信息披露水准。我们有理由相信,未来,在信息披露方面对标监管作出不懈努力的P2P平台,将会率先获取备案公示的入场券。 查看全部
网贷之家根据去年12月出台的“57号文”明确的具体整改和备案时间表,今年4月底前,各地要完成主要网贷机构的备案登记工作,到6月底前需全部完成。
 
眼下,P2P网贷备案大考在即,哪些地方已出台了与备案登记相关的政策文件?全国各地P2P平台合规整改进展如何了?
 
网贷之家梳理公开资料发现,截至目前,全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则,分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。
 

按照上述各地文件,目前这个时间点,多个地方平台都应该要向当地监管部门提交整改验收的申请材料,亦或个别地方P2P验收申请最后大限已过。
 
例如福建省要求完成平台于3月10日前提出验收申请;安徽省合肥市要求网贷平台最迟于3月15日前提交整改验收申请和相关材料;山东聊城也要求平台于3月15日前提交整改验收材料。
 
网贷之家注意到,作为网贷发展重镇,北京、上海、深圳、广州四地P2P平台备案均有不同程度的进展,与此同时,四地验收备案工作均秉持同一个原则,即“合规一家,备案一家”。网贷之家就此进行了梳理:

北京
 
3月23日,北京商报记者从北京金融局相关负责人独家获悉,北京网贷备案在等着开启动会,原则仍然是即“验收备案只求质量,不求数量,通过一家备案一家,没有数量额度等限制”。未来的平台验收工作将以区金融办为主体,北京地区目前还没有启动验收备案工作。
 
3月22日,中国政府采购网发布北京市金融局2018年互联网金融风险管理经费项目采购需求。采购方案中提到,北京金融局拟聘请10家律师事务所参与约170家互联网金融机构现场验收工作。
 
对于网贷备案延期的消息,该负责人回应,“目前没说延期”。就验收平台的数量看,一位接近北京监管人士告诉新京报记者,每个事务所会被要求派出4人,北京监管方一个星期内可以现场验收20家平台,半个月(即一批验收)基本可以达到40家平台。4月,验收结果将由北京金融局与北京银监局共同盖章,届时,首批北京地区的P2P备案名单才会正式出炉。
 
上海
 
上海此前发布的《关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治整改验收相关工作的通知》(也称“18号文”)提到,原则上网贷机构应于2018年3月底前完成整改并向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告;个别情况极其复杂、整改难度极大的机构,最迟应于4月底之前完成相关工作。
 
上海网贷备案的原则是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。从具体进度来看,第一财经记者获悉,已经有部分平台收到由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”。
 
广州
 
广州一家平台相关负责人对第一财经记者表示,广州的备案政策可谓非常严格,和北京、上海一样,也是遵循“合规一家,备案一家”的原则。按照《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》,广州平台需在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的,视为放弃申请验收及备案资格。
 
在资金银行存管问题上,广州监管部门明确网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订得资金存管协议。为此,广州监管部门还将给予平台6个月(白名单公布之日起)的整改过渡期。
 
第一财经记者从广州其他平台处获悉,目前已有个别平台向广州市金融局提交了整改验收申请,对首批完成备案信心满满。
 
深圳
 
深圳市金融办已开始验收摸底。证券时报记者获悉,深圳市金融办从4月2日开始已对第一批约10家P2P公司进行谈话,谈话内容涉及何时整改完成,何时进场验收,何时接受验收申请等。
 
验收小组最早一批进驻P2P公司应该于4月10日左右进行验收检查,会计师事务所会重点检查各平台理财产品资金流是否清晰明确,平台本身自有资金是否与投资人资金账户隔离,然后由律师出具整改意见报告,包括实际控制人具体情况,关联公司运营情况,财务状况等。
 
稍早之前,深圳市金融办已于3月14日发布关于报送网贷机构存量业务数据明细材料的通知,通知要求各网贷机构将截至3月31日24:00前的全部存量业务数据明细信息(包括项目信息、借款人信息和投资人信息),按照日报表的报送格式于4月4日前提交深圳市金融办。
 
具体到平台本身,随着整改验收大限的逼近,P2P平台整改备案工作上演“生死时速”。
 
从停发大标、取消风险准备金、整改集合标、限制债权转让、升级银行存管系统到完善信息披露,各家平台的整改动作明显加快。 
3月初,网贷之家研究中心发布的《P2P网贷平台信息披露TOP100排行榜》结果显示,一些平台已达到和备案平台比肩的信息披露水准。我们有理由相信,未来,在信息披露方面对标监管作出不懈努力的P2P平台,将会率先获取备案公示的入场券。

独家|网贷315 投资人应避开这5个踩雷风险点

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1017 次浏览 • 2018-03-15 13:47 • 来自相关话题

又到一年“315”消费者权益保护日。P2P网贷投资和一般的消费行为不同,稍有不慎就将遭受巨大的损失。2018年是P2P网贷平台完成备案登记的关键时期,按照监管要求无法完成备案的平台必须退出,因此需要投资人比往年更加谨慎。下文中,笔者将对P2P网贷行业近年来的停业及问题平台状况进行回顾,并列举了备案期投资人在投资中需要注意的要点。

一、历年停业及问题平台各类型走势

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2018年2月底,P2P网贷行业累计停业及问题平台数量为4164家,分布在2011年至今的8年间,高峰期为2016年,2016年全年停业及问题平台数量超过1700家。

在4164家停业及问题平台中共有2023家问题平台(跑路、提现困难、经侦介入3种类型)。

从近8年停业及问题平台的类型分布走势看,可以清晰地发现,行业发展状况发生了明显的变化。

1、跑路类型的占比出现了逐年下降的走势,最高值为2014年的45.85%,2018年已经降至3.94%,可见恶意跑路的情况出现了大幅度下降的走势。

2、停业类型的占比大幅度上升,自从2016年开始总体保持占比超过6成的走势,可见在2016年监管发力后,主动退出的平台占据了主导。

3、提现困难的占比并没有显著下降,2017年及2018年提现困难的占比均超过20%,多为平台借款项目出现逾期等原因导致提现困难,此外也存在平台自融、资金链断裂导致的提现困难。

 
二、投资人不幸“踩雷”仍应争取抱团完成立案

上文提及截至2018年2月底,共统计了2023家问题平台,那么投资人一旦“踩雷”,是否就该自叹“命运不济”呢,是否能够通过报警立案获得些许损失呢?

笔者根据裁判文书网公开信息,为避免重复统计,筛选了已经完成刑事一审的宣判结果进行统计分析。不完全统计结果显示,累计共有300多例刑事案件(注:1、可能极小部分涉及网贷借款案件,非网贷平台的宣判。2、部分平台已经宣判,因为裁判文书网更新原因,导致未列入统计),具体数量走势如下图2所示:

 
笔者选取了2015年至2017年宣判的40家平台进行分析发现,2017年的宣判周期(平台负责人拘留至宣判的周期)有拉长趋势,数据统计结果显示2015年的宣判周期约为1年、2016年宣判周期拉长至1.3年、2017年宣判周期拉长至1.97年,最长宣判周期长达2.6年(约31个月)。如下图3所示:这背后或许也与案件增多、审判难度大幅增加,导致宣判周期明显拉长的情况发生。因此,按照极端情况,假设问题平台已经完全立案,最长审判期限为31个月,截至2015年7月底(31个月前)的问题平台数量为847家,这也说明近40%的问题平台已经完成宣判。

从完成宣判的平台结果看,对于仍然存有资产的平台,法院仍将对资产进行变现按集资额比例返还给各被害人,因此投资人仍应争取争取立案获得损失。

 
三、“315”后备案期投资人应尽量避免以下风险点

上文对于“踩雷”的投资人提出了仍应搜集整理证据进行报案,争取减少损失,那么对于不久的将来,投资人应该如何降低风险避免损失呢,笔者认为主要应该避免以下5大风险点:

1、平台合规意愿弱

假设备案完成的日子不再延期,“315”距离2018年6月仅剩下4个月不到的时间。多地已经出台了地区的备案整改验收细则及P2P网贷监管暂行办法等等监管政策,对于想获得P2P网贷“经营许可证”的平台此刻必将合规作为现阶段日常运营的重中之重。对于投资人,若发现平台合规意愿不强,包括不限于以下几点:在长期发布超额借款标的,没有任何收缩存量不合规规模的意思;信息披露较差,没有按照银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求进行整改;未聘请有资质的专业机构对平台进行信息安全等级保护评测。投资人可以暂时远离这些平台,待其合规性发生明显改善后再考虑相应投资。

2、放出远超平台实力的营销活动

此处的平台营销活动包括平台多渠道持续“高返”发放羊毛及通过投资赠送实物奖励等等活动。对于大多数平台,投资人因为缺乏去平台现场进行风控考察的机会和精力,对平台缺乏了解,投资仅仅是因为看中了平台较高的返利,但是殊不知平台给出的活动根本与平台自身的实力不符,无法支撑其长期“高返”。对于众多中小平台,若其成交多基于“羊毛党”的投资资金,这类资金成本较高,远高于网贷行业平台的综合收益率,长久以往,平台很难承受如此高额的成本,一旦撤资就将导致平台资金链断裂而“爆雷”。2017年9月的“连环雷”即为羊毛平台引起。

3、投资不知名的平台

对于投资人来说,不知名的平台意味着你对该平台不了解,无法判断该平台是否为真实的平台,有无真实的借款关系。笔者从裁判文书网上宣判的平台信息中分析汇总发现,其中的平台超过7成平台爆雷的原因为投资项目为虚假项目,为平台负责人挪去自用。监管层要求P2P网贷平台需要与银行进行银行存管合作,其中的出发点即为避免平台接触资金而产生风险。

4、过分迷恋银行存管

上文提及P2P网贷平台必须与银行进行银行存管业务合作,不过对于已经上线银行存管的平台,以下两点银行存管的2点投资人需要注意:1、仅部分标的为银行存管标,已经爆雷的拉拉财富和国诚金融均为双系统。后期,国诚金融投资存管标的投资人能够获得资金。2、银行存管标为假标,投资人投资的资金进了平台的账户。2017年9月底爆雷的响当当为例,该平台由于大量标的为假标,即使上线了银行存管仍然无效。

5、工商大幅变更平台

P2P网贷平台的关键工商信息(股东、法人等信息)的变更总是会引发猜测与讨论,甚至被认为是风险提示的信号。

2017年9月爆雷的平台宜投金服即为该类型典型的平台,平台4月、5月的股东、法人代表等工商信息发生了较大的变动,同时平台的返利活动较多,9月平台出现提现困难。

四、总结

P2P网贷行业随着监管的逐步加强,恶性跑路事件数量逐步降低,不过对于投资人仍然需要注意风险把控,上文提及的5点虽然为投资人投资过程中需要注意的风险因素,但是对于一般的投资人若遇到相关情况时,这个时候宁愿避而远之进行观察,减少投资或退出投资,选择风险相对可控的项目进行投资,毕竟投资的核心永远是选择大概率成功的项目去投资。 查看全部
又到一年“315”消费者权益保护日。P2P网贷投资和一般的消费行为不同,稍有不慎就将遭受巨大的损失。2018年是P2P网贷平台完成备案登记的关键时期,按照监管要求无法完成备案的平台必须退出,因此需要投资人比往年更加谨慎。下文中,笔者将对P2P网贷行业近年来的停业及问题平台状况进行回顾,并列举了备案期投资人在投资中需要注意的要点。

一、历年停业及问题平台各类型走势

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2018年2月底,P2P网贷行业累计停业及问题平台数量为4164家,分布在2011年至今的8年间,高峰期为2016年,2016年全年停业及问题平台数量超过1700家。

在4164家停业及问题平台中共有2023家问题平台(跑路、提现困难、经侦介入3种类型)。

从近8年停业及问题平台的类型分布走势看,可以清晰地发现,行业发展状况发生了明显的变化。

1、跑路类型的占比出现了逐年下降的走势,最高值为2014年的45.85%,2018年已经降至3.94%,可见恶意跑路的情况出现了大幅度下降的走势。

2、停业类型的占比大幅度上升,自从2016年开始总体保持占比超过6成的走势,可见在2016年监管发力后,主动退出的平台占据了主导。

3、提现困难的占比并没有显著下降,2017年及2018年提现困难的占比均超过20%,多为平台借款项目出现逾期等原因导致提现困难,此外也存在平台自融、资金链断裂导致的提现困难。

 
二、投资人不幸“踩雷”仍应争取抱团完成立案

上文提及截至2018年2月底,共统计了2023家问题平台,那么投资人一旦“踩雷”,是否就该自叹“命运不济”呢,是否能够通过报警立案获得些许损失呢?

笔者根据裁判文书网公开信息,为避免重复统计,筛选了已经完成刑事一审的宣判结果进行统计分析。不完全统计结果显示,累计共有300多例刑事案件(注:1、可能极小部分涉及网贷借款案件,非网贷平台的宣判。2、部分平台已经宣判,因为裁判文书网更新原因,导致未列入统计),具体数量走势如下图2所示:

 
笔者选取了2015年至2017年宣判的40家平台进行分析发现,2017年的宣判周期(平台负责人拘留至宣判的周期)有拉长趋势,数据统计结果显示2015年的宣判周期约为1年、2016年宣判周期拉长至1.3年、2017年宣判周期拉长至1.97年,最长宣判周期长达2.6年(约31个月)。如下图3所示:这背后或许也与案件增多、审判难度大幅增加,导致宣判周期明显拉长的情况发生。因此,按照极端情况,假设问题平台已经完全立案,最长审判期限为31个月,截至2015年7月底(31个月前)的问题平台数量为847家,这也说明近40%的问题平台已经完成宣判。

从完成宣判的平台结果看,对于仍然存有资产的平台,法院仍将对资产进行变现按集资额比例返还给各被害人,因此投资人仍应争取争取立案获得损失。

 
三、“315”后备案期投资人应尽量避免以下风险点

上文对于“踩雷”的投资人提出了仍应搜集整理证据进行报案,争取减少损失,那么对于不久的将来,投资人应该如何降低风险避免损失呢,笔者认为主要应该避免以下5大风险点:

1、平台合规意愿弱

假设备案完成的日子不再延期,“315”距离2018年6月仅剩下4个月不到的时间。多地已经出台了地区的备案整改验收细则及P2P网贷监管暂行办法等等监管政策,对于想获得P2P网贷“经营许可证”的平台此刻必将合规作为现阶段日常运营的重中之重。对于投资人,若发现平台合规意愿不强,包括不限于以下几点:在长期发布超额借款标的,没有任何收缩存量不合规规模的意思;信息披露较差,没有按照银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求进行整改;未聘请有资质的专业机构对平台进行信息安全等级保护评测。投资人可以暂时远离这些平台,待其合规性发生明显改善后再考虑相应投资。

2、放出远超平台实力的营销活动

此处的平台营销活动包括平台多渠道持续“高返”发放羊毛及通过投资赠送实物奖励等等活动。对于大多数平台,投资人因为缺乏去平台现场进行风控考察的机会和精力,对平台缺乏了解,投资仅仅是因为看中了平台较高的返利,但是殊不知平台给出的活动根本与平台自身的实力不符,无法支撑其长期“高返”。对于众多中小平台,若其成交多基于“羊毛党”的投资资金,这类资金成本较高,远高于网贷行业平台的综合收益率,长久以往,平台很难承受如此高额的成本,一旦撤资就将导致平台资金链断裂而“爆雷”。2017年9月的“连环雷”即为羊毛平台引起。

3、投资不知名的平台

对于投资人来说,不知名的平台意味着你对该平台不了解,无法判断该平台是否为真实的平台,有无真实的借款关系。笔者从裁判文书网上宣判的平台信息中分析汇总发现,其中的平台超过7成平台爆雷的原因为投资项目为虚假项目,为平台负责人挪去自用。监管层要求P2P网贷平台需要与银行进行银行存管合作,其中的出发点即为避免平台接触资金而产生风险。

4、过分迷恋银行存管

上文提及P2P网贷平台必须与银行进行银行存管业务合作,不过对于已经上线银行存管的平台,以下两点银行存管的2点投资人需要注意:1、仅部分标的为银行存管标,已经爆雷的拉拉财富和国诚金融均为双系统。后期,国诚金融投资存管标的投资人能够获得资金。2、银行存管标为假标,投资人投资的资金进了平台的账户。2017年9月底爆雷的响当当为例,该平台由于大量标的为假标,即使上线了银行存管仍然无效。

5、工商大幅变更平台

P2P网贷平台的关键工商信息(股东、法人等信息)的变更总是会引发猜测与讨论,甚至被认为是风险提示的信号。

2017年9月爆雷的平台宜投金服即为该类型典型的平台,平台4月、5月的股东、法人代表等工商信息发生了较大的变动,同时平台的返利活动较多,9月平台出现提现困难。

四、总结

P2P网贷行业随着监管的逐步加强,恶性跑路事件数量逐步降低,不过对于投资人仍然需要注意风险把控,上文提及的5点虽然为投资人投资过程中需要注意的风险因素,但是对于一般的投资人若遇到相关情况时,这个时候宁愿避而远之进行观察,减少投资或退出投资,选择风险相对可控的项目进行投资,毕竟投资的核心永远是选择大概率成功的项目去投资。

【网贷十年作品合集】117名P2P老司机倾情奉献~!满满的套路,足足的经验~

uemfckyuwp 回复了问题 • 4 人关注 • 4 个回复 • 2996 次浏览 • 2018-02-25 17:10 • 来自相关话题

【网贷初体验】第一次投P2P:心惊胆战,而后越投越大胆!

云梦泽小陈 发表了文章 • 1 个评论 • 1205 次浏览 • 2018-01-09 18:45 • 来自相关话题

Hi,小伙伴们!2018,新年好~

今天看到网贷之家的征文《网贷初体验》 ,不知道自己算不算老司机,突然有码字冲动,我也来写一篇。

初次接触P2P,还要从一次难忘的面试说起…

第一次接触P2P,是在2016年的8月份,我投资的第1家平台是:投之家。刚登录个人中心看了下,不知不觉已经有538天了。
 

2016年7月,第一份实习结束,怀揣着年轻人的梦想,来到美丽的深圳。大学学的国际经济贸易专业,当时的目标就业方向是:互联网、金融和外贸。投了很多简历,面试了很多家公司,才找到工作。其中有一家做P2P公司,虽然最后没有去了,但记忆比较深刻,也启蒙了我投P2P。

当时的情况是这样的。那天,我早早的来到了这家公司,它位于深圳繁华地段的5甲级写字楼,公司豪华气派,基本都是年轻人,满满的互联网气息,我很喜欢这家公司的氛围。人力资源初次面试我,对我印象不错,立马安排了二面。

第二次面试的是运营总监,我们聊了很长时间,可能感觉我人不错,也有互金公司的实习经验,但P2P这块专业知识欠缺,又是应届毕业生,心里可能有些小担忧。最后甩我一道题:“我知道你对P2P这块不了解,你回家弄懂概念,用自己的话告诉我啥P2P?”然后加了我微信,就叫我回去了。

回家后,翻阅了大量资料,百度、知乎、豆瓣各种搜寻资料,后面也找到了网贷之家,通过网贷之家的视频专栏,学习了很多和P2P相关的东西,然后回复了他。
 

截图来自我之前发的文章,链接:https://bbs.wdzj.com/thread-882878-1-1.html

几天后,人力资源打了电话我,叫我准备入职资料,叫我去报道,但我已经入职另一家喜欢的公司。通过这次面试,找到了网贷之家这个P2P知识库,也开启了我投P2P之路。

第一次投P2P:心惊胆战,畏首畏尾

对新鲜的事物,总是喜欢专研,自从知道了网贷之家,就经常泡社区、看新闻。看到社区里一些老司机赚的盆满钵满,难免有所心动。2016年9月10日,我决定找个靠谱的平台试试水,通过网贷之家官网右侧的一个“T”字新的投资按钮,我找到了网贷之家的兄弟公司—投之家。

当时是这样想的,投之家的收益虽然不高,但和网贷之家是一个老板,万一投之家跑了,我还可以找网贷之家要钱。网贷之家还是挺有名气的,应该不会跑路,我就投个1000块,学学经验。然后注册投资,第一次投的是一个1月标,收益在8.01%,用了1张投之家送的10元投资券。

投完后,计算了一下收益。本金1K,综合收益:16.74,计算出年化=16.74 X 12 ÷ 1000=20%,貌似还不错。

2016年P2P是野蛮生长的一年, 2017年9月网贷之家数据,正常运营的平台有2700多家,比现在正常运营平台多800家左右。投完后,经常逛之家社区,曝光台上每天都有平台跑路、停业,负面新闻不断。心里非常害怕,也经常胡思乱想。万一项目预期了咋办?平台突然倒闭了咋办?网贷之家和投之家一起跑路了,我该咋办? 虽然只有1千元,但对刚毕业不久的我,也可顶大半个月的伙食费了。

P2P理财:有风险也有收益

P2P网贷是网络借贷。简而言之,就是你通过平台借钱给别人,到期后,借款人通过平台付给你利息。P2P平台帮你做风控审核项目,你这边选择项目投资,等到项目到期后,本金和利息一起给到你。

投P2P的优势在于,收益还不错,比存在银行高很N倍,也不像股票、基金一样,每天有涨跌幅,需要花很多时间和精力。P2P投完后,直接等项目到期还本付息就OK了,基本不费太多时间。

投资界有句千古不变的真理:收益和风险成正比。P2P不是银行存款,它也是有风险的,投P2P要么没事,要么就损失本金。现在浑水摸鱼的平台太多,投资人难以分辨好坏,如果项目预期、平台跑路,很有可能损失本金。网贷之家统计,投资人损失的资金只占P2P投资的3%不到,所以只要选对平台,也不需要过度的担心。但投资始终是自己的事,你投出去的那一刻,你的心里就要有承受风险的能力。

投P2P平台经验:严选平台+分散投资
   
不要把鸡蛋放在同一个篮子里。投P2P也一样,要严选平台,分散投资。严选平台是第一步,要基本能分辨哪些是好平台,哪些是浑水摸鱼的平台,严选多家平台后分散投资,分散投资就是分散风险。
    
等投资经验多了,也可以找一些比平台官网收益高的渠道投资。如网贷之家的返利,通过网贷之家注册,综合收益比自己去官网注册高,但你两种注册方式,你承担的风险都是相同的。

需要谨记的一点是:渠道只是起宣传作用,通过其他渠道投资(包括网贷之家返利),最终的风险还是要自己承担,所以投资要自己选靠谱的平台去投资。

今天瞄了一眼网贷之家数据,平台骤降到1900多家。2018是平台“备案年”,在P2P史上最严的监管政策下,网贷之家预测2018年底将降到800家, 这预示着1100多P2P平台将在2018年和我们说“拜拜”,个人觉得800是保守估计,能活500家已经挺多了。
    
2018年,P2P平台倒闭潮来袭。监管机构会帮我们投资人清理一些浑水摸鱼、难以生存的小平台,自然也有一些强者恒强的大平台会笑到最后。

明年年底,P2P又会是另一番景象,我很期待,你呢? 查看全部
Hi,小伙伴们!2018,新年好~

今天看到网贷之家的征文《网贷初体验》 ,不知道自己算不算老司机,突然有码字冲动,我也来写一篇。

初次接触P2P,还要从一次难忘的面试说起…

第一次接触P2P,是在2016年的8月份,我投资的第1家平台是:投之家。刚登录个人中心看了下,不知不觉已经有538天了。
 

2016年7月,第一份实习结束,怀揣着年轻人的梦想,来到美丽的深圳。大学学的国际经济贸易专业,当时的目标就业方向是:互联网、金融和外贸。投了很多简历,面试了很多家公司,才找到工作。其中有一家做P2P公司,虽然最后没有去了,但记忆比较深刻,也启蒙了我投P2P。

当时的情况是这样的。那天,我早早的来到了这家公司,它位于深圳繁华地段的5甲级写字楼,公司豪华气派,基本都是年轻人,满满的互联网气息,我很喜欢这家公司的氛围。人力资源初次面试我,对我印象不错,立马安排了二面。

第二次面试的是运营总监,我们聊了很长时间,可能感觉我人不错,也有互金公司的实习经验,但P2P这块专业知识欠缺,又是应届毕业生,心里可能有些小担忧。最后甩我一道题:“我知道你对P2P这块不了解,你回家弄懂概念,用自己的话告诉我啥P2P?”然后加了我微信,就叫我回去了。

回家后,翻阅了大量资料,百度、知乎、豆瓣各种搜寻资料,后面也找到了网贷之家,通过网贷之家的视频专栏,学习了很多和P2P相关的东西,然后回复了他。
 

截图来自我之前发的文章,链接:https://bbs.wdzj.com/thread-882878-1-1.html

几天后,人力资源打了电话我,叫我准备入职资料,叫我去报道,但我已经入职另一家喜欢的公司。通过这次面试,找到了网贷之家这个P2P知识库,也开启了我投P2P之路。

第一次投P2P:心惊胆战,畏首畏尾

对新鲜的事物,总是喜欢专研,自从知道了网贷之家,就经常泡社区、看新闻。看到社区里一些老司机赚的盆满钵满,难免有所心动。2016年9月10日,我决定找个靠谱的平台试试水,通过网贷之家官网右侧的一个“T”字新的投资按钮,我找到了网贷之家的兄弟公司—投之家。

当时是这样想的,投之家的收益虽然不高,但和网贷之家是一个老板,万一投之家跑了,我还可以找网贷之家要钱。网贷之家还是挺有名气的,应该不会跑路,我就投个1000块,学学经验。然后注册投资,第一次投的是一个1月标,收益在8.01%,用了1张投之家送的10元投资券。

投完后,计算了一下收益。本金1K,综合收益:16.74,计算出年化=16.74 X 12 ÷ 1000=20%,貌似还不错。

2016年P2P是野蛮生长的一年, 2017年9月网贷之家数据,正常运营的平台有2700多家,比现在正常运营平台多800家左右。投完后,经常逛之家社区,曝光台上每天都有平台跑路、停业,负面新闻不断。心里非常害怕,也经常胡思乱想。万一项目预期了咋办?平台突然倒闭了咋办?网贷之家和投之家一起跑路了,我该咋办? 虽然只有1千元,但对刚毕业不久的我,也可顶大半个月的伙食费了。

P2P理财:有风险也有收益

P2P网贷是网络借贷。简而言之,就是你通过平台借钱给别人,到期后,借款人通过平台付给你利息。P2P平台帮你做风控审核项目,你这边选择项目投资,等到项目到期后,本金和利息一起给到你。

投P2P的优势在于,收益还不错,比存在银行高很N倍,也不像股票、基金一样,每天有涨跌幅,需要花很多时间和精力。P2P投完后,直接等项目到期还本付息就OK了,基本不费太多时间。

投资界有句千古不变的真理:收益和风险成正比。P2P不是银行存款,它也是有风险的,投P2P要么没事,要么就损失本金。现在浑水摸鱼的平台太多,投资人难以分辨好坏,如果项目预期、平台跑路,很有可能损失本金。网贷之家统计,投资人损失的资金只占P2P投资的3%不到,所以只要选对平台,也不需要过度的担心。但投资始终是自己的事,你投出去的那一刻,你的心里就要有承受风险的能力。

投P2P平台经验:严选平台+分散投资
   
不要把鸡蛋放在同一个篮子里。投P2P也一样,要严选平台,分散投资。严选平台是第一步,要基本能分辨哪些是好平台,哪些是浑水摸鱼的平台,严选多家平台后分散投资,分散投资就是分散风险。
    
等投资经验多了,也可以找一些比平台官网收益高的渠道投资。如网贷之家的返利,通过网贷之家注册,综合收益比自己去官网注册高,但你两种注册方式,你承担的风险都是相同的。

需要谨记的一点是:渠道只是起宣传作用,通过其他渠道投资(包括网贷之家返利),最终的风险还是要自己承担,所以投资要自己选靠谱的平台去投资。

今天瞄了一眼网贷之家数据,平台骤降到1900多家。2018是平台“备案年”,在P2P史上最严的监管政策下,网贷之家预测2018年底将降到800家, 这预示着1100多P2P平台将在2018年和我们说“拜拜”,个人觉得800是保守估计,能活500家已经挺多了。
    
2018年,P2P平台倒闭潮来袭。监管机构会帮我们投资人清理一些浑水摸鱼、难以生存的小平台,自然也有一些强者恒强的大平台会笑到最后。

明年年底,P2P又会是另一番景象,我很期待,你呢?

重磅!上海发布P2P平台168条整改验收细则

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1531 次浏览 • 2018-01-09 09:39 • 来自相关话题

网贷之家讯 1月8日最新消息,网贷之家获悉,基于最新的验收通知57号文、现金贷整顿141号文、网贷存管指引、P2P信息披露指引等政策,上海市监管部门向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(2017年12月版,下文简称“整改细则”)正式稿。

网贷之家注意到,与此前传出的“2017年5月版”的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》相比,最新的整改细则增加了今年6月之后发布的一系列网贷监管细则的相关内容,相比此前网传版的6大项145条,最新版整改细则增加到了7大项168条。(可点击图片查看大图模式)

除了与此前网传版一样提及禁止平台变相承诺保本保息(平台禁设风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制)、等内容之外,还对此前网传版的部分措辞进行了调整,如有关“融资项目期限错配”的第28条提及:在产品中标明持满一定时间方可转让,同时已充分向出借人提示流动性风险并有出借人实现书面确认的定期类产品,并不在禁止项之内。

最新的整改细则要求,P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户,这与此前“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”要求有变。该文件还新增规定,禁止P2P平台将撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让等内容。

值得注意的是,最新的整改细则调整了“违反信息披露”的相关要求,此项要求的依据主要为2017年8月银监会发布的P2P平台信披指引。整改细则在这一大类提及的主要内容包括:

1、未按要求加强信息披露管理。主要包括未按要求在官网及网络渠道显著位置设立信披专区,未建立健全信披制度或未指定专人负责信披事务,官网信披与网络渠道及其他互联网渠道披露的信披内容不一致等;

2、信披内容、时间不符合要求。主要包括未按要求披露平台相关备案信息、组织信息、审核信息,未按要求在官网定期以公告形式披露年度报告以及相关法律法规等,以及未按要求在规定的时间内、逐月及时披露相关信息等。

整改细则同时增加了“违反校园贷、现金贷相关要求”,主要内容包括:

1、未按要求暂停校园贷业务。2017年6月以后,仍违规开展校园贷业务;

2、未按要求设定、收取利息及各类费用。包括以利率、各种费用形式收取综合资金成本超过36%上限,综合资金成本未统一折算为年化形式告知借款人,各类贷款条件以及逾期处理方式未事先全面、公开披露或未向借款人提示相关风险,从借款本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用,设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平);

3、违反客户保护相关要求。包括以各种手段诱致借款人过渡举债、陷入债务陷阱,没有全面评估借款人情况,向无还款来源、还款能力的借款人提供借贷撮合服务,提供首付贷、赎楼贷等购房融资借贷撮合服务,提供无指定用途的借贷撮合业务,无特殊情况贷款展期次数超过两次等;

4、违反审慎经营原则。包括隐匿不良资产,借款本息未通过借款人银行账户支付或扣除,而是通过第三方合作机构账户转收付。

5、非法催收。平台自身或委托第三方机构通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款,向债务人、担保人以外的人员进行催收。

6、其他违规情形。包括将客户采集等核心工作外包、撮合银行业金融机构参与P2P借贷等。 查看全部
网贷之家讯 1月8日最新消息,网贷之家获悉,基于最新的验收通知57号文、现金贷整顿141号文、网贷存管指引、P2P信息披露指引等政策,上海市监管部门向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(2017年12月版,下文简称“整改细则”)正式稿。

网贷之家注意到,与此前传出的“2017年5月版”的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》相比,最新的整改细则增加了今年6月之后发布的一系列网贷监管细则的相关内容,相比此前网传版的6大项145条,最新版整改细则增加到了7大项168条。(可点击图片查看大图模式)

除了与此前网传版一样提及禁止平台变相承诺保本保息(平台禁设风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制)、等内容之外,还对此前网传版的部分措辞进行了调整,如有关“融资项目期限错配”的第28条提及:在产品中标明持满一定时间方可转让,同时已充分向出借人提示流动性风险并有出借人实现书面确认的定期类产品,并不在禁止项之内。

最新的整改细则要求,P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户,这与此前“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”要求有变。该文件还新增规定,禁止P2P平台将撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让等内容。

值得注意的是,最新的整改细则调整了“违反信息披露”的相关要求,此项要求的依据主要为2017年8月银监会发布的P2P平台信披指引。整改细则在这一大类提及的主要内容包括:

1、未按要求加强信息披露管理。主要包括未按要求在官网及网络渠道显著位置设立信披专区,未建立健全信披制度或未指定专人负责信披事务,官网信披与网络渠道及其他互联网渠道披露的信披内容不一致等;

2、信披内容、时间不符合要求。主要包括未按要求披露平台相关备案信息、组织信息、审核信息,未按要求在官网定期以公告形式披露年度报告以及相关法律法规等,以及未按要求在规定的时间内、逐月及时披露相关信息等。

整改细则同时增加了“违反校园贷、现金贷相关要求”,主要内容包括:

1、未按要求暂停校园贷业务。2017年6月以后,仍违规开展校园贷业务;

2、未按要求设定、收取利息及各类费用。包括以利率、各种费用形式收取综合资金成本超过36%上限,综合资金成本未统一折算为年化形式告知借款人,各类贷款条件以及逾期处理方式未事先全面、公开披露或未向借款人提示相关风险,从借款本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用,设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平);

3、违反客户保护相关要求。包括以各种手段诱致借款人过渡举债、陷入债务陷阱,没有全面评估借款人情况,向无还款来源、还款能力的借款人提供借贷撮合服务,提供首付贷、赎楼贷等购房融资借贷撮合服务,提供无指定用途的借贷撮合业务,无特殊情况贷款展期次数超过两次等;

4、违反审慎经营原则。包括隐匿不良资产,借款本息未通过借款人银行账户支付或扣除,而是通过第三方合作机构账户转收付。

5、非法催收。平台自身或委托第三方机构通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款,向债务人、担保人以外的人员进行催收。

6、其他违规情形。包括将客户采集等核心工作外包、撮合银行业金融机构参与P2P借贷等。

【独家】2017年P2P行业年报简报

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1158 次浏览 • 2018-01-02 10:46 • 来自相关话题

2017年P2P网贷行业发展的核心关键词是“合规”,继2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》落地,2017年又相继出台《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,由此形成全面的P2P网贷行业监管制度体系,给平台合规发展指明了方向。以下我们将从多维数据的角度,对2017年P2P网贷行业发展进行简要总结(本文为2017年网贷行业年报简版,详细版将于后续发布)。
 
 
截至2017年12月底,网贷行业正常运营平台数量达到了1931家,相比2016年底减少了517家,全年正常运营平台数量一直单边下行。由于平台整改进程尚未完成,预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降,具体下降速度取决于备案及合规情况,从目前信息估测,2018年底或将跌至800家左右。
 

 
截至2017年底,正常运营平台数量排名前三位的是广东、北京、上海,数量分别为410家、376家、261家,浙江紧随其后,正常运营平台数量为233家,四地占全国总平台数量的66.29%,表明我国P2P网贷行业平台地区集中度相对较高,这与P2P网贷行业的金融属性、地区政策支持力度都紧密相关。
 

 
2017年P2P网贷行业整改进程已进入收尾阶段,退出行业的平台数量相比2016年大幅度减少,全年停业及问题平台数量为645家,而在2016年为1713家。问题平台数量占比持续降低,2017年问题平台数量仅占比33.49%,66.51%的平台选择良性退出,以上数据均表明我国P2P网贷行业监管卓有成效,未来行业发展环境将愈加健康。
 

 
继宜人贷之后,2017年信而富、拍拍贷及和信贷接连3家平台成功赴美上市,国外资本市场的认可为处于监管元年的网贷行业带来巨大利好。据不完全统计,截至2017年底,网贷行业历史累计获得风投的平台数量已经达到了153家,上市公司、国资入股的平台数量分别为126家、212家,银行背景的平台数量为15家。
 

 
2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元,相比2016年全年网贷成交量(20638.72亿元)增长了35.9%。在2017年,P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关,单月成交量均在2000亿元以上,且3月和7月成交量均超过了2500亿元,这些突破性数据表明投资人对P2P网贷行业的信心未减。预计2018年上半年网贷行业成交规模将趋于稳定,伴随着P2P网贷平台备案登记的陆续完成,下半年或迎来成交量新高,全年P2P网贷成交量大概率突破3万亿元。
 

 
随着成交量稳步上升,P2P网贷行业贷款余额也同步走高。截至2017年底,网贷行业总体贷款余额已经达到了12245.87亿元,同比2016年上升了50%。这主要是由于行业集中度较高,而体量大的平台一般借款期限较长,业务扩张速度快,从而带动行业贷款余额上了一个新的台阶。
 
P2P网贷行业贷款余额继续稳步上升,体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程,也表明行业仍保持持续稳定的发展。按目前增长态势,预计2018年年底网贷行业贷款余额或超1.5万亿元。
 

 
从各省市分布上看,北京、上海、广东三个地区的贷款余额排名全国前三位,2017年底的贷款余额分别为4386.21亿元、3257.17亿元、2264.73亿元,三个地区占全国贷款余额的比例为80.91%,较2016年上升2.02个百分点。浙江、江苏、四川紧随其后,2017年底的贷款余额分别为1061.18亿元、374.57亿元、131.6亿元。
 

 
2017年网贷行业总体综合收益率为9.45%,相比2016年网贷行业总体综合收益率下降了100个基点(1个基点=0.01%)。2017年综合收益率延续2016年整体下行的走势,但下降速度有所放缓。一方面由于体量靠前的平台,大部分都具有强大背景,比较受投资人青睐,但其综合收益率相对较低;另一方面应监管政策要求,资产端借款利率也在逐步下行,综合影响网贷行业综合收益率下行。由于目前整改正当时,预计2018年网贷行业综合收益率或将继续下行至9%左右。
 

 
2017年网贷行业平均借款期限为9.16个月,相比2016年拉长了1.27个月。从2017年各月的平均借款期限走势看,虽然有波动,但整体趋势向上,其中12月份的平均借款期限高达10.02个月。主要是由于部分平台成交体量大,长期限项目标的数量越来越多,从而带动行业平均借款期限拉长。预计2018年全年网贷行业平均借款期限或将在10个月附近。
 

据测算,2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人,较2016年分别增加24.58%和156.05%,网贷行业人气热度不减。受限额政策的影响,不少平台向消费金融等小额业务转型,还有部分平台对接了现金贷资产,此类业务的共性是小额分散、涵盖的借款人多,使得2017年借款人数数量和增长速度均超过投资人数。但随着现金贷监管力度的加强,2018年投资人数或将大于借款人数,预计分别将超过2100万人和2000万人。 查看全部
2017年P2P网贷行业发展的核心关键词是“合规”,继2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》落地,2017年又相继出台《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,由此形成全面的P2P网贷行业监管制度体系,给平台合规发展指明了方向。以下我们将从多维数据的角度,对2017年P2P网贷行业发展进行简要总结(本文为2017年网贷行业年报简版,详细版将于后续发布)。
 
 
截至2017年12月底,网贷行业正常运营平台数量达到了1931家,相比2016年底减少了517家,全年正常运营平台数量一直单边下行。由于平台整改进程尚未完成,预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降,具体下降速度取决于备案及合规情况,从目前信息估测,2018年底或将跌至800家左右。
 

 
截至2017年底,正常运营平台数量排名前三位的是广东、北京、上海,数量分别为410家、376家、261家,浙江紧随其后,正常运营平台数量为233家,四地占全国总平台数量的66.29%,表明我国P2P网贷行业平台地区集中度相对较高,这与P2P网贷行业的金融属性、地区政策支持力度都紧密相关。
 

 
2017年P2P网贷行业整改进程已进入收尾阶段,退出行业的平台数量相比2016年大幅度减少,全年停业及问题平台数量为645家,而在2016年为1713家。问题平台数量占比持续降低,2017年问题平台数量仅占比33.49%,66.51%的平台选择良性退出,以上数据均表明我国P2P网贷行业监管卓有成效,未来行业发展环境将愈加健康。
 

 
继宜人贷之后,2017年信而富、拍拍贷及和信贷接连3家平台成功赴美上市,国外资本市场的认可为处于监管元年的网贷行业带来巨大利好。据不完全统计,截至2017年底,网贷行业历史累计获得风投的平台数量已经达到了153家,上市公司、国资入股的平台数量分别为126家、212家,银行背景的平台数量为15家。
 

 
2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元,相比2016年全年网贷成交量(20638.72亿元)增长了35.9%。在2017年,P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关,单月成交量均在2000亿元以上,且3月和7月成交量均超过了2500亿元,这些突破性数据表明投资人对P2P网贷行业的信心未减。预计2018年上半年网贷行业成交规模将趋于稳定,伴随着P2P网贷平台备案登记的陆续完成,下半年或迎来成交量新高,全年P2P网贷成交量大概率突破3万亿元。
 

 
随着成交量稳步上升,P2P网贷行业贷款余额也同步走高。截至2017年底,网贷行业总体贷款余额已经达到了12245.87亿元,同比2016年上升了50%。这主要是由于行业集中度较高,而体量大的平台一般借款期限较长,业务扩张速度快,从而带动行业贷款余额上了一个新的台阶。
 
P2P网贷行业贷款余额继续稳步上升,体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程,也表明行业仍保持持续稳定的发展。按目前增长态势,预计2018年年底网贷行业贷款余额或超1.5万亿元。
 

 
从各省市分布上看,北京、上海、广东三个地区的贷款余额排名全国前三位,2017年底的贷款余额分别为4386.21亿元、3257.17亿元、2264.73亿元,三个地区占全国贷款余额的比例为80.91%,较2016年上升2.02个百分点。浙江、江苏、四川紧随其后,2017年底的贷款余额分别为1061.18亿元、374.57亿元、131.6亿元。
 

 
2017年网贷行业总体综合收益率为9.45%,相比2016年网贷行业总体综合收益率下降了100个基点(1个基点=0.01%)。2017年综合收益率延续2016年整体下行的走势,但下降速度有所放缓。一方面由于体量靠前的平台,大部分都具有强大背景,比较受投资人青睐,但其综合收益率相对较低;另一方面应监管政策要求,资产端借款利率也在逐步下行,综合影响网贷行业综合收益率下行。由于目前整改正当时,预计2018年网贷行业综合收益率或将继续下行至9%左右。
 

 
2017年网贷行业平均借款期限为9.16个月,相比2016年拉长了1.27个月。从2017年各月的平均借款期限走势看,虽然有波动,但整体趋势向上,其中12月份的平均借款期限高达10.02个月。主要是由于部分平台成交体量大,长期限项目标的数量越来越多,从而带动行业平均借款期限拉长。预计2018年全年网贷行业平均借款期限或将在10个月附近。
 

据测算,2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人,较2016年分别增加24.58%和156.05%,网贷行业人气热度不减。受限额政策的影响,不少平台向消费金融等小额业务转型,还有部分平台对接了现金贷资产,此类业务的共性是小额分散、涵盖的借款人多,使得2017年借款人数数量和增长速度均超过投资人数。但随着现金贷监管力度的加强,2018年投资人数或将大于借款人数,预计分别将超过2100万人和2000万人。

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投之家小晨 发表了文章 • 2 个评论 • 1905 次浏览 • 2017-12-29 11:50 • 来自相关话题

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网贷之家三三 发表了文章 • 0 个评论 • 1429 次浏览 • 2017-12-20 15:39 • 来自相关话题

 
 
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可当三三也亲身参与了网贷投资后,突然明白!
 
对于投资人来说,行业政策、干货文章固然重要。但投资平台的本质是真正深入的了解平台,而这些都只能帮助大家更准确的去挑选,而不是了解。只有当体会了投资酸甜苦辣后,才会有所感悟。
 
我投资的平台怎么样?投资体验怎么样?业务和实力怎么样,收益高不高?想必,这才是大家所真正关心的问题,而这些信息只有真正的投资过的才有体会,绝不仅仅是随口的一句好与不好能够代替的。只有当您亲身参与,本着认真、严谨、负责的态度给予他人提供的投资评价,才能够具备价值,从而帮助他人。
 
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7月网贷累计成交破5万亿 综合收益率升至9.41%

投之家小晨 发表了文章 • 1 个评论 • 1128 次浏览 • 2017-08-01 14:40 • 来自相关话题

投之家兄弟公司网贷之家讯 8月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2017年7月月报》(下称“月报”)。

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关;P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元。

值得投资人注意的是,7月网贷行业综合收益率延续上月上升趋势,增至9.41%,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%)。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%;截至7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。

以下为月报重点摘要内容(详情请查看月报全文):

网贷累计成交量破5万亿 贷款余额增4.28%

月报显示,2017年7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元,7月成交量环比增加了3.33%。截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关,去年同期历史累计成交量为23904.79亿元,上升幅度达到了112.43%。

成交量排名全国前三位的是广东、北京、上海,成交量分别为633.23亿元、610.81亿元、575.05亿元。


截至2017年7月底,P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元,环比6月底增加了4.28%。



网贷之家研究员陈晓俊指出,P2P网贷行业贷款余额仍旧平稳上升,这是资金持续净流入P2P网贷行业的体现,也表明广大投资人仍旧看好P2P网贷行业的发展前景。

从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3787.59亿元、2827.38亿元、2070.32亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.70%。

综合收益率继续增至9.41% 借款期限拉长至8.97个月

月报显示,2017年7月,网贷行业综合收益率为9.41%,延续上月上升趋势,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%),但同比仍然下降了84个基点。


虽然普遍认为网贷行业的综合收益率还有进一步的下降空间,但近两月却保持了上升态势。需要注意的是,2017年年初以来金融市场遭遇强监管下杠杆收紧,市场普遍反映出资金紧张的局面。而网贷平台,同样也受到宏观政策和市场环境的影响。

此外,陈晓俊还指出了加息的一个主观原因,随着合规进程的推进,有300多家已上线银行存管,在满足合规硬性指标的同时,不少网贷平台借此宣传,进行加息活动,期望吸引更多投资人进入。

7月网贷行业平均借款期限为8.97个月,环比拉长了0.19个月,同比拉长了0.79个月。本月平均借款期限相比上月有所拉长,有小幅稳步拉长的趋势。


网贷平台数量2090家 借款人数环比增7.93%

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。


另据不完全统计,7月共发现7家新上线平台。7月停业及问题平台数量为35家,其中问题平台11家(跑路7家、提现困难4家)、停业平台22家、转型平台2家。另外,还有4家平台在7月重新恢复发标。近几月跑路平台数量维持低位,但本月问题平台的数量相较上月仍有所上升。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%。

陈晓俊表示,今年以来,活跃投资人数表现出微弱波动性,活跃借款人数已保持了连续5个月的上升态势。随着信用消费意识的不断提升,预计未来月度活跃借款人数将超过月度活跃投资人数。
2017年7月,P2P网贷行业发生3例融资事件,融资总金额约7.2亿元。 查看全部
投之家兄弟公司网贷之家讯 8月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2017年7月月报》(下称“月报”)。

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关;P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元。

值得投资人注意的是,7月网贷行业综合收益率延续上月上升趋势,增至9.41%,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%)。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%;截至7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。

以下为月报重点摘要内容(详情请查看月报全文):

网贷累计成交量破5万亿 贷款余额增4.28%

月报显示,2017年7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元,7月成交量环比增加了3.33%。截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关,去年同期历史累计成交量为23904.79亿元,上升幅度达到了112.43%。

成交量排名全国前三位的是广东、北京、上海,成交量分别为633.23亿元、610.81亿元、575.05亿元。



截至2017年7月底,P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元,环比6月底增加了4.28%。



网贷之家研究员陈晓俊指出,P2P网贷行业贷款余额仍旧平稳上升,这是资金持续净流入P2P网贷行业的体现,也表明广大投资人仍旧看好P2P网贷行业的发展前景。

从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3787.59亿元、2827.38亿元、2070.32亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.70%。

综合收益率继续增至9.41% 借款期限拉长至8.97个月

月报显示,2017年7月,网贷行业综合收益率为9.41%,延续上月上升趋势,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%),但同比仍然下降了84个基点。



虽然普遍认为网贷行业的综合收益率还有进一步的下降空间,但近两月却保持了上升态势。需要注意的是,2017年年初以来金融市场遭遇强监管下杠杆收紧,市场普遍反映出资金紧张的局面。而网贷平台,同样也受到宏观政策和市场环境的影响。

此外,陈晓俊还指出了加息的一个主观原因,随着合规进程的推进,有300多家已上线银行存管,在满足合规硬性指标的同时,不少网贷平台借此宣传,进行加息活动,期望吸引更多投资人进入。

7月网贷行业平均借款期限为8.97个月,环比拉长了0.19个月,同比拉长了0.79个月。本月平均借款期限相比上月有所拉长,有小幅稳步拉长的趋势。



网贷平台数量2090家 借款人数环比增7.93%

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。


另据不完全统计,7月共发现7家新上线平台。7月停业及问题平台数量为35家,其中问题平台11家(跑路7家、提现困难4家)、停业平台22家、转型平台2家。另外,还有4家平台在7月重新恢复发标。近几月跑路平台数量维持低位,但本月问题平台的数量相较上月仍有所上升。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%。


陈晓俊表示,今年以来,活跃投资人数表现出微弱波动性,活跃借款人数已保持了连续5个月的上升态势。随着信用消费意识的不断提升,预计未来月度活跃借款人数将超过月度活跃投资人数。
2017年7月,P2P网贷行业发生3例融资事件,融资总金额约7.2亿元。

图解各地备案政策差异

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1126 次浏览 • 2017-07-10 14:45 • 来自相关话题

投之家兄弟公司网贷之家对比北京、深圳、上海、广东、厦门这五个地区P2P备案政策发现,各地监管要求、备案流程及办理时限均存在部分差异。(文末附有详细图表)

工商注册登记:北京最复杂

相较其他地区只要求经营范围明确“网络借贷信息中介”相关内容,北京在此基础上,还要求新设网贷平台在工商注册登记过程中,公司名称必须标注“网络借贷信息中介”字样,存续平台则也要按此要求完成公司名称变更。此外,针对在京设立分支机构的网贷平台应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。

银行存管属地化:深圳最明确

五地中,上海首个提出银行存管属地化要求——“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”,深圳则将这一要求进一步细化,其明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。而北京要求比较模糊,其提出“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。广东、厦门则未提及上述内容。

备案文件资料:北京最少

在申请备案的文件资料中,多地要求网贷平台需提交“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书、会计师事务所出具的专项审计报告以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同”等内容,而北京未提及上述内容。

网贷机构人员资质:深圳最严

对于从业人员资质,深圳要求最严。深圳明确,每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:如有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。

办理时限:上海最长

从五地备案申请审核时限来看,上海地区耗时最长。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。在不考虑申请过程中资料不符合要求再重新提交的情况,加上中间一个月的公示环节,上海老平台备案完成耗时至少要6个月。而北京要求的公示环节只需15个工作日,理论上,北京耗时相较上海少一些。
 
【图解各地备案政策差异】

点击可查看大图

【图解各地备案流程】
北京网贷机构备案登记流程

深圳网贷机构备案登记流程

 
上海网贷机构备案登记流程

广东省网贷机构备案登记流程

厦门网贷机构备案登记流程 查看全部
投之家兄弟公司网贷之家对比北京、深圳、上海、广东、厦门这五个地区P2P备案政策发现,各地监管要求、备案流程及办理时限均存在部分差异。(文末附有详细图表)

工商注册登记:北京最复杂

相较其他地区只要求经营范围明确“网络借贷信息中介”相关内容,北京在此基础上,还要求新设网贷平台在工商注册登记过程中,公司名称必须标注“网络借贷信息中介”字样,存续平台则也要按此要求完成公司名称变更。此外,针对在京设立分支机构的网贷平台应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。

银行存管属地化:深圳最明确

五地中,上海首个提出银行存管属地化要求——“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”,深圳则将这一要求进一步细化,其明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。而北京要求比较模糊,其提出“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。广东、厦门则未提及上述内容。

备案文件资料:北京最少

在申请备案的文件资料中,多地要求网贷平台需提交“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书、会计师事务所出具的专项审计报告以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同”等内容,而北京未提及上述内容。

网贷机构人员资质:深圳最严

对于从业人员资质,深圳要求最严。深圳明确,每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:如有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。

办理时限:上海最长

从五地备案申请审核时限来看,上海地区耗时最长。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。在不考虑申请过程中资料不符合要求再重新提交的情况,加上中间一个月的公示环节,上海老平台备案完成耗时至少要6个月。而北京要求的公示环节只需15个工作日,理论上,北京耗时相较上海少一些。
 

【图解各地备案政策差异】

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【图解各地备案流程】
北京网贷机构备案登记流程

深圳网贷机构备案登记流程

 
上海网贷机构备案登记流程

广东省网贷机构备案登记流程

厦门网贷机构备案登记流程

独家:假宣传、伪存管 三招撕下这些P2P假面

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1381 次浏览 • 2017-05-26 13:53 • 来自相关话题

摘要:近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

资金存管一直以来都是网贷投资人和业内人士关注的焦点,也是目前平台实现合规的重点之一。但近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

一、银行存管现状

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月24日,共有418家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的18.88%,其中有214家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.67%。从目前来看,效果仍不尽如人意,仅有不到一成的平台上线存管系统。

在与平台签订直接存管协议的银行中,广东华兴银行与97家平台签订协议,位居榜首;其次是江西银行,签约63家;徽商银行和浙商银行排名第三和第四,分别签约36家和34家;新网银行排名第五,签约27家;其余银行分别签约1-20家。

虽然监管层明确要求平台不得用“存管人”做营销宣传,但随着银行存管成为投资人选择平台的标准之一,各家平台仍积极宣传银行存管以此为背书,其中不乏一些不良平台利用“伪银行资金存管”进行宣传,迷惑投资人,如此前爆雷的金融桥就曾宣传平安银行存管,实为假存管。因此识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。

二、识别真伪存管三步走

笔者根据经验总结了一下识别真伪存管的三步,具体为:弄清平台存管进度→开户体验识别真伪存管→跟银行核实平台存管情况,另外同一个银行存管的平台开户流程基本一致。接下来将具体介绍这三步走流程。

第一步,弄清楚平台存管进度——签约对接中or已上线。投资人需弄清楚平台宣传的银行存管是处于签约对接阶段还是已完成系统对接并上线,这个可以直接看平台公告、询问客服或银行。投资人需注意签约与上线的区别,签约仅是代表平台与银行达成资金存管业务的意向协议,资金并没有交给银行存管,只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。

第二步,从开户体验上识别真伪存管。根据今年2月底出台的存管指引,联合存管被判死刑,此类模式下银行不为投资人开立子账户,由第三方支付代为投资人开立存管账户。操作上与原来相比变化并不大,注册完成之后,注意提示开通的帐户是第三方支付账户而不是银行存管账号,开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束。此模式由于不合规,除了此前存留此类模式的平台外银行没有新开展此类业务,不少此前为联合存管模式的平台也重新选择与其他银行签订直接存管协议,或者与存管行重新签订直接存管协议升级为直接存管系统。本文将重点介绍如何识别直接存管真伪情况。

从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的账户类型有电子账户和虚拟账户两种。先来说说电子账户式直接存管,这种模式较好识别,注册之后会提示开通存管账户,在开通的时候会提示填写相关身份信息并有存管三方协议,开通成功后会出现类似于以下个人独立的电子账户。需要注意的是此模式下开通的电子账户开户人一定是投资人个人,而不是平台运营公司。目前为投资人开立电子账户的存管行有徽商银行、广东华兴银行、浙商银行、江西银行和民生银行等。


目前也有不少银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,采用无痕体验,这种模式从体验上较难识别,部分银行虽有开户环节,但由于开通的是虚拟账户,不显示具体账户信息,并且支付通道往往为第三方支付,如厦门银行,在开通的时候也需要填写身份信息和显示资金存管三方协议,跳转页面显示的是厦门银行域名,但前端并不显示存管账号。甚至有些银行连开户这一环节都省略,由银行自动开户,毫无存管痕迹,如广发银行跟存管上线前的体验完全一样,这类基本上从体验上无法识别,只能通过第三步进行核实。


 

第三步,直接跟银行咨询核实平台存管情况。目前不少银行采用的是无痕体验,从体验上看不出来是否上线存管,只能跟银行直接核实真实存管情况,但目前仅部分银行可通过客服或公众号来进行核实平台存管情况。笔者整理了部分银行的联系方式可直接核实具体平台的存管情况。
 

 
最后再举个伪存管的例子来具体看一下,此前爆雷的金融桥曾宣传平安银行存管,笔者在其网站关闭前夕体验了一下,在开通的时候显示的是招商银行存管协议,开通之后显示电子账户虽然写的是招行的电子账户,但其实账号开户行是平安银行,并且账号的开户人是平台运营公司名,并非是投资人本人,出现此类情况投资人需谨慎,伪存管的可能性极大,需要直接跟银行核实。
 

三、投资人识别存管的误区

不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管,如果提现不能实时到账的话就是不是真存管,这个观点是错误的。其实资金到账时间与存管模式无关,而与出入金采用的通道不同有关。据银行业内人士介绍,走第三方支付出金(提现),如果不垫资就只能是T+1到账,如果垫资可以做到T+0。走人行大小额支付系统或者超级网银的话可以做到实时到账。其中大小额支付系统指大额支付系统和小额支付系统,大额支付系统按照国家法定工作日的8:30 ~ 17:00运行,根据指令逐笔实时发送,全额清算资金;小额支付系统主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务(目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下),实行7天×24小时连续不间断运行。笔者根据部分上线存管系统的平台提现到账时间整理了部分银行存管的提现到账时间,可能存在差异,具体如下表。
 

双系统并行模式存管也是投资人关注的重点之一。目前已上线存管的部分平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存模式,即仅部分项目为银行存管。从目前采用这种模式的平台来看,以广东华兴银行和浙商银行存管的平台为主,此模式下的平台会明确标明银行存管标和第三方支付标,投资人也会有平台账号和存管账户两个账号,并且投资充值也会有明显区别。据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月25日,有43家平台采用的是双系统并行模式(不包括虽是双系统并存,但老平台已不发新标,仅供进行原有交易,明细查询及提现申请),不过监管层明确平台仅能选择一家银行作为存管机构,不可多头存管,这些平台应根据监管要求,尽快实现全银行存管。

四、总结

随着合规整改的大限将至,各家平台均在为大限到来之前完成银行存管对接而努力,但在这一过程中不乏伪存管平台企图欺骗投资人,虚假宣传,所以识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。投资人可通过开户体验、银行等多方识别和确认平台存管真实情况,不可过于轻信平台的一面之词,毕竟有一些不良平台企图鱼目混珠。

另外笔者也建议各大存管行能为投资人提供查询渠道,为投资人识别真伪存管提供便利。
  查看全部
摘要:近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

资金存管一直以来都是网贷投资人和业内人士关注的焦点,也是目前平台实现合规的重点之一。但近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

一、银行存管现状

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月24日,共有418家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的18.88%,其中有214家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.67%。从目前来看,效果仍不尽如人意,仅有不到一成的平台上线存管系统。

在与平台签订直接存管协议的银行中,广东华兴银行与97家平台签订协议,位居榜首;其次是江西银行,签约63家;徽商银行和浙商银行排名第三和第四,分别签约36家和34家;新网银行排名第五,签约27家;其余银行分别签约1-20家。


虽然监管层明确要求平台不得用“存管人”做营销宣传,但随着银行存管成为投资人选择平台的标准之一,各家平台仍积极宣传银行存管以此为背书,其中不乏一些不良平台利用“伪银行资金存管”进行宣传,迷惑投资人,如此前爆雷的金融桥就曾宣传平安银行存管,实为假存管。因此识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。

二、识别真伪存管三步走

笔者根据经验总结了一下识别真伪存管的三步,具体为:弄清平台存管进度→开户体验识别真伪存管→跟银行核实平台存管情况,另外同一个银行存管的平台开户流程基本一致。接下来将具体介绍这三步走流程。

第一步,弄清楚平台存管进度——签约对接中or已上线。投资人需弄清楚平台宣传的银行存管是处于签约对接阶段还是已完成系统对接并上线,这个可以直接看平台公告、询问客服或银行。投资人需注意签约与上线的区别,签约仅是代表平台与银行达成资金存管业务的意向协议,资金并没有交给银行存管,只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。

第二步,从开户体验上识别真伪存管。根据今年2月底出台的存管指引,联合存管被判死刑,此类模式下银行不为投资人开立子账户,由第三方支付代为投资人开立存管账户。操作上与原来相比变化并不大,注册完成之后,注意提示开通的帐户是第三方支付账户而不是银行存管账号,开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束。此模式由于不合规,除了此前存留此类模式的平台外银行没有新开展此类业务,不少此前为联合存管模式的平台也重新选择与其他银行签订直接存管协议,或者与存管行重新签订直接存管协议升级为直接存管系统。本文将重点介绍如何识别直接存管真伪情况。

从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的账户类型有电子账户和虚拟账户两种。先来说说电子账户式直接存管,这种模式较好识别,注册之后会提示开通存管账户,在开通的时候会提示填写相关身份信息并有存管三方协议,开通成功后会出现类似于以下个人独立的电子账户。需要注意的是此模式下开通的电子账户开户人一定是投资人个人,而不是平台运营公司。目前为投资人开立电子账户的存管行有徽商银行、广东华兴银行、浙商银行、江西银行和民生银行等。


目前也有不少银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,采用无痕体验,这种模式从体验上较难识别,部分银行虽有开户环节,但由于开通的是虚拟账户,不显示具体账户信息,并且支付通道往往为第三方支付,如厦门银行,在开通的时候也需要填写身份信息和显示资金存管三方协议,跳转页面显示的是厦门银行域名,但前端并不显示存管账号。甚至有些银行连开户这一环节都省略,由银行自动开户,毫无存管痕迹,如广发银行跟存管上线前的体验完全一样,这类基本上从体验上无法识别,只能通过第三步进行核实。


 

第三步,直接跟银行咨询核实平台存管情况。目前不少银行采用的是无痕体验,从体验上看不出来是否上线存管,只能跟银行直接核实真实存管情况,但目前仅部分银行可通过客服或公众号来进行核实平台存管情况。笔者整理了部分银行的联系方式可直接核实具体平台的存管情况。
 


 

最后再举个伪存管的例子来具体看一下,此前爆雷的金融桥曾宣传平安银行存管,笔者在其网站关闭前夕体验了一下,在开通的时候显示的是招商银行存管协议,开通之后显示电子账户虽然写的是招行的电子账户,但其实账号开户行是平安银行,并且账号的开户人是平台运营公司名,并非是投资人本人,出现此类情况投资人需谨慎,伪存管的可能性极大,需要直接跟银行核实。

 

三、投资人识别存管的误区

不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管,如果提现不能实时到账的话就是不是真存管,这个观点是错误的。其实资金到账时间与存管模式无关,而与出入金采用的通道不同有关。据银行业内人士介绍,走第三方支付出金(提现),如果不垫资就只能是T+1到账,如果垫资可以做到T+0。走人行大小额支付系统或者超级网银的话可以做到实时到账。其中大小额支付系统指大额支付系统和小额支付系统,大额支付系统按照国家法定工作日的8:30 ~ 17:00运行,根据指令逐笔实时发送,全额清算资金;小额支付系统主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务(目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下),实行7天×24小时连续不间断运行。笔者根据部分上线存管系统的平台提现到账时间整理了部分银行存管的提现到账时间,可能存在差异,具体如下表。

 

双系统并行模式存管也是投资人关注的重点之一。目前已上线存管的部分平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存模式,即仅部分项目为银行存管。从目前采用这种模式的平台来看,以广东华兴银行和浙商银行存管的平台为主,此模式下的平台会明确标明银行存管标和第三方支付标,投资人也会有平台账号和存管账户两个账号,并且投资充值也会有明显区别。据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月25日,有43家平台采用的是双系统并行模式(不包括虽是双系统并存,但老平台已不发新标,仅供进行原有交易,明细查询及提现申请),不过监管层明确平台仅能选择一家银行作为存管机构,不可多头存管,这些平台应根据监管要求,尽快实现全银行存管。

四、总结

随着合规整改的大限将至,各家平台均在为大限到来之前完成银行存管对接而努力,但在这一过程中不乏伪存管平台企图欺骗投资人,虚假宣传,所以识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。投资人可通过开户体验、银行等多方识别和确认平台存管真实情况,不可过于轻信平台的一面之词,毕竟有一些不良平台企图鱼目混珠。

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【网贷之家】5·18晚会于今晚18:30盛大开幕,现场直播,不容错过!

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 910 次浏览 • 2017-05-18 12:04 • 来自相关话题

小伙伴伴们:

5月18日(今天)18:30在上海 · 1933老场坊

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P2P月报:4月正常运营平台2214家 贷款余额稳步上升

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 955 次浏览 • 2017-05-02 10:47 • 来自相关话题

摘要:网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

网贷之家讯 5月1日,网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

月报数据显示,4月网贷成交量2249亿,相比上月有下滑。网贷之家研究员陈晓俊分析认为,4月主要受“清明”、“五一”两个小长假的影响,仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,从而影响到4月成交规模。但截止4月底,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。

网贷人气与平台数方面,4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人(上月为419.82万人、238.94万人),其中活跃借款人数环比上升13.01%;截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,累计停业及问题平台达到3676家,累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

另外,4月网贷行业综合收益率9.30%,主流综合收益率区间分布在8%-12%,平台占比为55.68%;平均借款期限8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。

以下为月报重点内容(详情请查看月报全文):

网贷成交量2249亿 过去一年累计成交近2.5万亿

月报数据显示,2017年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元,去年同期历史累计成交量为18881.18亿元,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。
 

 
陈晓俊认为,因为“清明”、“五一”两个小长假的影响,4月仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,导致4月成交规模显著下滑。

虽然本月成交量出现了回落走势,但是并没有阻止P2P网贷行业贷款余额稳步上升。数据显示,P2P网贷行业贷款余额增至9576.2亿元,环比3月底增加了3.98%。

 

陈晓俊认为,成交量回落,但贷款余额上升,主要原因在于部分平台成交量下滑更多是因为债转成交量的下降,而这部分成交量的下滑并不影响平台贷款余额的上升,也体现了资金仍处于净流入的发展趋势中。

贷款余额各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3386.94亿元、2423.48亿元、1779.81亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.26%。其后依次是浙江、江苏、山东、重庆,相应贷款余额分别为747.69亿元、355.28亿元、182.33亿元、109.86亿元。

另外,2017年4月中国网贷景气指数为133.08,相比3月出现了小幅度的下降;4月P2P网贷行业发生1例融资事件,诺诺镑客的母公司麦子金服获得的某银行系机构的B轮融资,未公布融资金额。

借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家

4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。
借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家
4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。

陈晓俊认为,小额消费金融业务的发展使得越来越多的借款人受益。预计活跃投资人数仍将缓慢上升,而活跃借款人数量仍将显著上升。

月报数据显示,截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,相比3月底减少了67家。

另据不完全统计,4月共发现2家新上线平台。4月停业及问题平台数量为73家,其中问题平台18家(跑路4家、提现困难14家)、停业平台50家、转型平台5家。此外,还有几家平台在4月重新恢复发标。

截至2017年4月底,累计停业及问题平台达到3676家,P2P网贷行业累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

综合收益率9.30% 平均借款期限8.72个月

月报数据显示,4月,网贷行业综合收益率为9.30%,环比下降了11个基点(1个基点=0.01%),同比下降了194个基点。

其中,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为55.68%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为29.32%,8%以下低息平台占比为11.62%,24%及以上的高息平台占比较上月小幅上升,为0.21%。

4月网贷行业平均借款期限为8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。本月平均借款期限相对上月缩短。陈晓俊表示,借款期限较短的平台成交量显

从P2P网贷平台平均借款期限的分布上看,约八成的平台平均借款期限在半年以内。其中1-3个月、3-6个月、半年期以上区间的平台分别占比为37.11%、36.67%、22.15%。

4月进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(8.72个月),分别为15.7、11.06个月。借款期限较短的三省市是浙江、江西和海南,分别为2.58、2.39、1.91个月。 查看全部
摘要:网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

网贷之家讯 5月1日,网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

月报数据显示,4月网贷成交量2249亿,相比上月有下滑。网贷之家研究员陈晓俊分析认为,4月主要受“清明”、“五一”两个小长假的影响,仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,从而影响到4月成交规模。但截止4月底,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。

网贷人气与平台数方面,4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人(上月为419.82万人、238.94万人),其中活跃借款人数环比上升13.01%;截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,累计停业及问题平台达到3676家,累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

另外,4月网贷行业综合收益率9.30%,主流综合收益率区间分布在8%-12%,平台占比为55.68%;平均借款期限8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。

以下为月报重点内容(详情请查看月报全文):

网贷成交量2249亿 过去一年累计成交近2.5万亿

月报数据显示,2017年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元,去年同期历史累计成交量为18881.18亿元,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。
 

 
陈晓俊认为,因为“清明”、“五一”两个小长假的影响,4月仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,导致4月成交规模显著下滑。

虽然本月成交量出现了回落走势,但是并没有阻止P2P网贷行业贷款余额稳步上升。数据显示,P2P网贷行业贷款余额增至9576.2亿元,环比3月底增加了3.98%。

 

陈晓俊认为,成交量回落,但贷款余额上升,主要原因在于部分平台成交量下滑更多是因为债转成交量的下降,而这部分成交量的下滑并不影响平台贷款余额的上升,也体现了资金仍处于净流入的发展趋势中。

贷款余额各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3386.94亿元、2423.48亿元、1779.81亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.26%。其后依次是浙江、江苏、山东、重庆,相应贷款余额分别为747.69亿元、355.28亿元、182.33亿元、109.86亿元。

另外,2017年4月中国网贷景气指数为133.08,相比3月出现了小幅度的下降;4月P2P网贷行业发生1例融资事件,诺诺镑客的母公司麦子金服获得的某银行系机构的B轮融资,未公布融资金额。

借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家

4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。
借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家
4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。

陈晓俊认为,小额消费金融业务的发展使得越来越多的借款人受益。预计活跃投资人数仍将缓慢上升,而活跃借款人数量仍将显著上升。

月报数据显示,截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,相比3月底减少了67家。

另据不完全统计,4月共发现2家新上线平台。4月停业及问题平台数量为73家,其中问题平台18家(跑路4家、提现困难14家)、停业平台50家、转型平台5家。此外,还有几家平台在4月重新恢复发标。

截至2017年4月底,累计停业及问题平台达到3676家,P2P网贷行业累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

综合收益率9.30% 平均借款期限8.72个月

月报数据显示,4月,网贷行业综合收益率为9.30%,环比下降了11个基点(1个基点=0.01%),同比下降了194个基点。

其中,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为55.68%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为29.32%,8%以下低息平台占比为11.62%,24%及以上的高息平台占比较上月小幅上升,为0.21%。

4月网贷行业平均借款期限为8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。本月平均借款期限相对上月缩短。陈晓俊表示,借款期限较短的平台成交量显

从P2P网贷平台平均借款期限的分布上看,约八成的平台平均借款期限在半年以内。其中1-3个月、3-6个月、半年期以上区间的平台分别占比为37.11%、36.67%、22.15%。

4月进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(8.72个月),分别为15.7、11.06个月。借款期限较短的三省市是浙江、江西和海南,分别为2.58、2.39、1.91个月。

【P2P十周年征文】23名二等奖入围名单已出炉!

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1836 次浏览 • 2017-03-31 15:16 • 来自相关话题

投之家&网贷之家举办的《P2P网贷10周年》有奖征文活动,征文阶段已结束。
 
经过之家哥的紧张统计,【P2P十周年征文】23名二等奖入围名单已新鲜出炉啦!
 
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本次参与征文作品一共收录合格征文作品117篇,其中二等奖入围作品23篇,剩余作品进入三等奖评选,我们根据投之家、网贷之家评委团意见,最终确定出23名二等奖入围名单。
 



 一等奖角逐以投票方式选出,本次投票在投之家微信公众号、网贷之家微信和社区同时进行,投票截止时间:4月6日24:00

三等奖总得分=评审得分(70%)+ 综合分(30%)+ 特别加分项

综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,综合评定得分按0.1×阅读量+5×评论数+点赞数记,数据截至时间4月6日 23:00
 
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投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1100 次浏览 • 2017-03-27 11:22 • 来自相关话题

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【有奖征文】我就要送你一千块!P2P十周年征文大赛

投之家小晨 发表了文章 • 15 个评论 • 4617 次浏览 • 2017-03-15 09:34 • 来自相关话题

十年,是个很长很长的故事。

十年,可以是把一个浮躁的少年打磨成稳重的大叔,也能将两个彼此熟悉的恋人变成陌路的甲乙。

十年,可以见证一个行业从无到有,从有到优。自2007年国内第一家网贷平台成立至今,P2P在中国已经走过了整整十个年头。十年里网贷经历了从鲜有人知到万众瞩目,从野蛮生长到理性繁荣……

岁月最是无情有力,往事无可回首。今天我们就要送你一千块,外加一个大红包,真诚邀你共同话网贷,这份大礼你拿了才能走!

前10年你无背离,后10年仍多包涵。





由投之家、网贷之家联合举办的「我就要送你一千块!」P2P十周年征文大赛今天开始。向活动专区「投之家版块」投稿,不仅有机会「特批」上之家首页,还有实在奖励:

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二等奖自活动日起每天评出,越早投稿机会越大。每天会推送一两篇稿件上网贷之家社区首页,即是二等奖入围者(23名)。活动结束后,还将从二等奖入围者中间评选出一等奖。
(上述三个奖项不可重复获得)

你以为光这样就完了吗?!

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「先锋奖60名」:看谁的手快!投之家、网贷之家社区各前30名投稿被收录者可获得:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本;

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备注:红包为投之家红包,红包投资1元即可使用(期限≥30天定期,新手标和专享标除外),红包奖励直接发到投之家账户,非投之家用户需先行注册。





1. 主题和“P2P网贷10周年”有关,可自选角度,写出我与P2P的网贷的故事。

2. 题目自拟,内容不限,文笔流畅,字数不限(建议800字以上),标题格式:【网贷十年】标题。

3. 参赛作品为非公开发表的原创作品,请勿抄袭。获奖作品版权归投之家、网贷之家所有,非经同意,不得转载。

4. 活动截止时间为2017年3月30日24:00,过期投稿无效。
 




方式1:以发布文章的形式,向投之家社区投稿。标题格式:【网贷十年】标题,话题统一选择为“网贷十年有奖征文活动”。

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方式2:以发帖的形式,向网贷之家社区-新手版块-投之家版块投稿。标题格式:【网贷十年】标题。投稿传送门:http://bbs.wdzj.com/thread/post/550




方式3:同时向投之家、网贷之家社区投稿的作品,文章的阅读量、评论、点赞数等指标可累加计入综合评定。

注:综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,占作品评奖30%。鼓励大家同时向投之家、网贷之家社区投稿,获奖机会更大哟!





 1. 《雷群中重生(完整版发布)》
http://bbs.wdzj.com/thread-87974-1-1.html

2. 《一位网贷投友的六年风云路-------投资网贷6年,每月收益超工资两三倍》
http://bbs.wdzj.com/thread-105740-1-1.html

3. 《一个从业人员的心血来潮——聊聊P2P》
http://bbs.wdzj.com/thread-366317-1-1.html

当然,这只是参考,您可能会写的更出色,更加真诚有趣,甚至都无需文字。





评审团成员:网贷之家社区评审小组、投之家社区评审小组。

1、本次活动三等奖采取计分制的评奖方式,总分高者依次获奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 综合评定得分(30%)
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2、已入围征文大赛二等奖(300元现金+88红包《新金融英雄》书籍一本)的23篇作品,以投票方式角逐一等奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 投票得分(30%)

3. 参赛过程中如发现作品非原创,文章阅读量、评论、点赞数等指标作弊者,取消本次参赛资格。

4. 本次活动解释权归投之家、网贷之家所有。

5.特别加分项:活动期间,投之家、网贷之家社区,昵称(各1分)和头像(各1分)完整的用户,最高可加4分。(教程:https://ask.touzhijia.com/question/63)

获奖名单公布时间:2017年4月8日

奖品发放时间:获奖结果公布后,奖品于10个工作日内发放,红包奖励发放到投之家账户。




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3月17日 【网贷十年】一个极端保守的投资者的网贷之旅  sanlanwang  网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】P2P时代的潮流与水滴(踩雷也无憾)  潮流水滴 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】村妇理财  秋风 投之家社区

3月17日 【网贷十年】踩了雷,折了兵,但也赚了钱,尝了鲜,不得不说,时间越久越是不想走! 瓶尔小草科 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】回顾我的理财经历 朋友来了 朋友来了 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我和邓哥的故事  糊涂的爱     投之家社区    先锋奖
 
3月17日 【网贷十年】我眼中的网贷辛永木 投之家社区

3月17日 【网贷十年】初来乍到,请多多关照​ 他大哥 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】90后小白从零开始学理财​ 麦兜202 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】理财投资如何开源:换一种思维​ 老街旧人 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我与投之家同行​ Davidshen 投之家社区

3月17日 【网贷十年】汲取养分的人生 flysman2000 投之家社区

3月17日 【网贷十年】我有故事,你有酒吗? 贪吃猫嘟嘟 网贷之家社区 

3月17日 【网贷十年】万丈红尘理财路,误打误撞上青天 阿广 投之家社区

3月17日 【网贷十年】从陌生人到朋友 用户6664804622 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】风口十年 春暖花开 用户6669346674 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我所认为的P2P三大艰辛发展历程 懒羊羊596423454 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】投资P2P的伤痛  苦菜根 网贷之家社区
 
3月17日 【网贷十年】三生三世之网贷缘 思密达崔 投之家社区

3月17日 【网贷十年】菜鸟,慢慢飞 牟妞 投之家社区

3月18日 【网贷十年】昨天,今天,明天 8885938235 网贷之家社区

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3月18日 【网贷十年】一入网贷深似海 敲敲键盘解放前  dangweihua 投之家社区

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3月19日 【网贷十年】十年网贷 用户6667141814 网贷之家社区

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3月19日 【网贷十年】不寻常的十年    爱久见人心     投之家社区

3月19日 【网贷十年】我被雷神撞了一下腰    山青青     投之家社区

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3月21日【网贷十年】因为爱,所以爱!既然爱,就选择深爱!   火云    投之家社区

3月21日【网贷十年】网贷投资改变我的理财观      liuyuelan    投之家社区

【活动已结束,点我查看获奖名单】 查看全部
1.社区_.png

十年,是个很长很长的故事。

十年,可以是把一个浮躁的少年打磨成稳重的大叔,也能将两个彼此熟悉的恋人变成陌路的甲乙。

十年,可以见证一个行业从无到有,从有到优。自2007年国内第一家网贷平台成立至今,P2P在中国已经走过了整整十个年头。十年里网贷经历了从鲜有人知到万众瞩目,从野蛮生长到理性繁荣……

岁月最是无情有力,往事无可回首。今天我们就要送你一千块,外加一个大红包,真诚邀你共同话网贷,这份大礼你拿了才能走!

前10年你无背离,后10年仍多包涵。

一、活动奖励.gif

由投之家、网贷之家联合举办的「我就要送你一千块!」P2P十周年征文大赛今天开始。向活动专区「投之家版块」投稿,不仅有机会「特批」上之家首页,还有实在奖励:

一等奖3名:1000元现金+188红包+《新金融英雄》书籍一本;

二等奖20名:300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本;


三等奖50名:100元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本
,此奖项将根据文章阅读量、评论、点赞数等指标综合评定,作弊无效。

二等奖自活动日起每天评出,越早投稿机会越大。每天会推送一两篇稿件上网贷之家社区首页,即是二等奖入围者(23名)。活动结束后,还将从二等奖入围者中间评选出一等奖。
(上述三个奖项不可重复获得)

你以为光这样就完了吗?!

我们还有额外福利奖项:

「先锋奖60名」看谁的手快!投之家、网贷之家社区各前30名投稿被收录者可获得:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本

「小编特别欣赏奖10名」由投之家、网贷之家小编各评出5名,获奖者可获得:50元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本。(这些小编就是社区、微信群的管理员,提前告诉你就算进群勾搭小编是没用的。)

「参与奖N名」凡参加征文大赛的用户可获得50个网贷之家论坛金币奖励。

备注:红包为投之家红包,红包投资1元即可使用(期限≥30天定期,新手标和专享标除外),红包奖励直接发到投之家账户,非投之家用户需先行注册。

二.征文要求_.gif

1. 主题和“P2P网贷10周年”有关,可自选角度,写出我与P2P的网贷的故事。

2. 题目自拟,内容不限,文笔流畅,字数不限(建议800字以上),标题格式:【网贷十年】标题。

3. 参赛作品为非公开发表的原创作品,请勿抄袭。获奖作品版权归投之家、网贷之家所有,非经同意,不得转载。

4. 活动截止时间为2017年3月30日24:00,过期投稿无效。
 
三、参与方式.gif

方式1:以发布文章的形式,向投之家社区投稿。标题格式:【网贷十年】标题,话题统一选择为“网贷十年有奖征文活动”。

投稿传送门:
https://ask.touzhijia.com/publish/article/

新用户(非投之家用户)发帖教程:
https://ask.touzhijia.com/question/63
投之家传送门1.png
投之家传送门2.png

方式2:以发帖的形式,向网贷之家社区-新手版块-投之家版块投稿。标题格式:【网贷十年】标题。投稿传送门:http://bbs.wdzj.com/thread/post/550
网贷之家传送门.png

方式3:同时向投之家、网贷之家社区投稿的作品,文章的阅读量、评论、点赞数等指标可累加计入综合评定。

注:综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,占作品评奖30%。鼓励大家同时向投之家、网贷之家社区投稿,获奖机会更大哟!

四、参考文章.gif

 1. 《雷群中重生(完整版发布)》
http://bbs.wdzj.com/thread-87974-1-1.html

2. 《一位网贷投友的六年风云路-------投资网贷6年,每月收益超工资两三倍》
http://bbs.wdzj.com/thread-105740-1-1.html

3. 《一个从业人员的心血来潮——聊聊P2P》
http://bbs.wdzj.com/thread-366317-1-1.html

当然,这只是参考,您可能会写的更出色,更加真诚有趣,甚至都无需文字。

五评奖标准.gif

评审团成员:网贷之家社区评审小组、投之家社区评审小组。

1、本次活动三等奖采取计分制的评奖方式,总分高者依次获奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 综合评定得分(30%)
综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,综合评定得分按0.1×阅读量+5×评论数 +点赞数记。

2、已入围征文大赛二等奖(300元现金+88红包《新金融英雄》书籍一本)的23篇作品,以投票方式角逐一等奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 投票得分(30%)

3. 参赛过程中如发现作品非原创,文章阅读量、评论、点赞数等指标作弊者,取消本次参赛资格。

4. 本次活动解释权归投之家、网贷之家所有。

5.特别加分项:活动期间,投之家、网贷之家社区,昵称(各1分)和头像(各1分)完整的用户,最高可加4分。(教程:https://ask.touzhijia.com/question/63)

获奖名单公布时间:2017年4月8日

奖品发放时间:获奖结果公布后,奖品于10个工作日内发放,红包奖励发放到投之家账户。

微信群.png
凡参与征文大赛的用户,可加之家联合征文大赛交流群,每日惊喜送不停!

开奖区.gif
「二等奖入围 23名」: 300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本

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3月20日 【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。 贪吃猫 投之家社区

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3月21日【网贷十年】网贷投资改变我的理财观      liuyuelan    投之家社区

“稳”中求进,e融所跻身全国网贷平台“百强榜”!

e融所 发表了文章 • 0 个评论 • 1029 次浏览 • 2017-01-11 09:42 • 来自相关话题

近日,国内知名网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》,并公布了2016年12月网贷平台“百强榜”。e融所凭借突出的综合实力强势入围百强榜,位列第72位,成为为数不多的几家新上榜的网贷平台。 






据了解,网贷平台发展指数评级是根据公开可查的信息、数据,依据一套公开透明的模型,进行量化计算得出的研究成果。据悉,e融所是于2015年12月30日正式上线、由上市公司及银行高管共同出资打造的互联网投融资服务平台,其股东包括方大集团、华林创新投资、深圳国人通信等企业;高管团队更是由具有15年以上银行从业经验的高管和5年以上互联网金融从业经验的专业人士组成,在金融和互联网领域都具有丰富的管理、风险识别以及市场开拓经验。综述可见,其上市公司背景+银行高管团队的豪华配置,可谓是实力非凡。
目前评级模型选取反映平台综合实力和发展潜力的9个维度——成交、人气、技术、杠杆、流动性、分散度、透明度、品牌和合规性,利用线性评分、分组评分、层次分析法等办法进行评分,发展指数表征的是平台的可持续发展能力、合规程度,以及用户友好度等综合实力。
在评级指标庞杂、要求严苛的情况下,e融所能成功入围网贷平台“百强榜”,正是其平台强大综合实力的体现!值得注意的是,随着行业合规程度的提高,网贷平台发展指数评级报告也对包括合规性、分散度、流动性、品牌在内的多项指标权重进行了调整,以更好地表征平台的发展实力。而此次评级,合规积分权重更是增加到11%。e融所作为一个成立仅有一年多的平台,此次强势入围百强榜单,与平台一直以来坚持合规稳健发展的努力是分不开的。

合规经营,风控先行! 2016年9月30日,e融所联合大数据科技公司——普林科技,精心研发并上线太乙大数据风控系统,基于海量个人征信报告样本,利用全新的机器学习算法,建立的用户违约率模型,坚持从资产端严把风控关。据e融所官网资料显示,平台自2015年12月30日上线至今,累计积累了数千位优质借款人,不良率持续为零。

另外,在2016年11月8日,为了给广大用户提供更安全、更便捷的投融资服务,e融所积极践行监管条例,携手江西银行上线资金存管系统,成为自《暂行办法》颁布以来,率先完成银行资金存管的上市公司系网贷平台之一,其综合实力不言而喻。而今,e融所更是于2017年01月04日,联合易保全上线电子合同保全业务,用来保障投资者投资合同的合法、真实、有效。

e融所入围2016年12月网贷平台“百强榜”,彰显了平台强大的品牌实力,也体现出行业对于e融所的支持与认可!未来,e融所还将持续坚持安全稳健经营为核心,逐步落实和推进以“大数据风控+银行存管”为基础的双轮驱动安保模型,让e融所在合规经营的道路上持续稳步前行; 在接下来的发展中,e融所还将进一步加强自律,不断改进服务,为用户提供更专业、更安全的投融资服务体验。
 
 
e融所简介——上市系+银行存管系投融资服务平台
 
实力雄厚:上市公司+银行高管实力打造
 
银行存管:携手江西银行开展资金存管
 
行业认证:广东互联网金融协会会员单位
 
荣誉资质:星火互联网金融研究院AAA评级

 
强势股东介绍(部分)
 
方大集团:高新技术上市公司,A股代码000055、B股代码200055。
 
国人通信:中国通信设备制造10强企业、深圳第一家纳斯达克上市企业。
 
华林创投:华林证券旗下成立的专业从事直接股权投资业务的全资子公司。

 
多重安全保障
 
第一重:上市公司背景,实力雄厚
 
第二重:银行资金存管,合规经营
 
第三重:太乙大数据风控,项目优选
 
第四重:电子合同保全,保障合同真实完整有效 


新手享四重壕礼
 
第1重:新手注册e融所送110元红包;
 
第2重:开通江西银行存管账户送50元红包;
 
第3重:首次投资最高送100元红包;
 
第4重:新人首投享预期15%年化收益。

 
e融所平台链接:https://www.touzhijia.com/platform/platforms/erongsuo
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近日,国内知名网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》,并公布了2016年12月网贷平台“百强榜”。e融所凭借突出的综合实力强势入围百强榜,位列第72位,成为为数不多的几家新上榜的网贷平台。 

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据了解,网贷平台发展指数评级是根据公开可查的信息、数据,依据一套公开透明的模型,进行量化计算得出的研究成果。据悉,e融所是于2015年12月30日正式上线、由上市公司及银行高管共同出资打造的互联网投融资服务平台,其股东包括方大集团、华林创新投资、深圳国人通信等企业;高管团队更是由具有15年以上银行从业经验的高管和5年以上互联网金融从业经验的专业人士组成,在金融和互联网领域都具有丰富的管理、风险识别以及市场开拓经验。综述可见,其上市公司背景+银行高管团队的豪华配置,可谓是实力非凡。
目前评级模型选取反映平台综合实力和发展潜力的9个维度——成交、人气、技术、杠杆、流动性、分散度、透明度、品牌和合规性,利用线性评分、分组评分、层次分析法等办法进行评分,发展指数表征的是平台的可持续发展能力、合规程度,以及用户友好度等综合实力。
在评级指标庞杂、要求严苛的情况下,e融所能成功入围网贷平台“百强榜”,正是其平台强大综合实力的体现!值得注意的是,随着行业合规程度的提高,网贷平台发展指数评级报告也对包括合规性、分散度、流动性、品牌在内的多项指标权重进行了调整,以更好地表征平台的发展实力。而此次评级,合规积分权重更是增加到11%。e融所作为一个成立仅有一年多的平台,此次强势入围百强榜单,与平台一直以来坚持合规稳健发展的努力是分不开的。

合规经营,风控先行! 2016年9月30日,e融所联合大数据科技公司——普林科技,精心研发并上线太乙大数据风控系统,基于海量个人征信报告样本,利用全新的机器学习算法,建立的用户违约率模型,坚持从资产端严把风控关。据e融所官网资料显示,平台自2015年12月30日上线至今,累计积累了数千位优质借款人,不良率持续为零。

另外,在2016年11月8日,为了给广大用户提供更安全、更便捷的投融资服务,e融所积极践行监管条例,携手江西银行上线资金存管系统,成为自《暂行办法》颁布以来,率先完成银行资金存管的上市公司系网贷平台之一,其综合实力不言而喻。而今,e融所更是于2017年01月04日,联合易保全上线电子合同保全业务,用来保障投资者投资合同的合法、真实、有效。

e融所入围2016年12月网贷平台“百强榜”,彰显了平台强大的品牌实力,也体现出行业对于e融所的支持与认可!未来,e融所还将持续坚持安全稳健经营为核心,逐步落实和推进以“大数据风控+银行存管”为基础的双轮驱动安保模型,让e融所在合规经营的道路上持续稳步前行; 在接下来的发展中,e融所还将进一步加强自律,不断改进服务,为用户提供更专业、更安全的投融资服务体验。
 
 
e融所简介——上市系+银行存管系投融资服务平台
 
实力雄厚:上市公司+银行高管实力打造
 
银行存管:携手江西银行开展资金存管
 
行业认证:广东互联网金融协会会员单位
 
荣誉资质:星火互联网金融研究院AAA评级

 
强势股东介绍(部分)
 
方大集团:高新技术上市公司,A股代码000055、B股代码200055。
 
国人通信:中国通信设备制造10强企业、深圳第一家纳斯达克上市企业。
 
华林创投:华林证券旗下成立的专业从事直接股权投资业务的全资子公司。

 
多重安全保障
 
第一重:上市公司背景,实力雄厚
 
第二重:银行资金存管,合规经营
 
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第四重:电子合同保全,保障合同真实完整有效 


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网贷之家公开信:三大监管建言 避免重伤投资人

投之家小晨 发表了文章 • 1 个评论 • 1122 次浏览 • 2018-07-11 09:56 • 来自相关话题

网贷行业的监管者、行业从业者、媒体及投资人:

经过超过10年的创新与发展,中国的数字普惠金融,中国的P2P网络借贷已处于世界领先的位置,然而,在刚过去的6月,行业却突现风险急剧扩散,甚至硬着陆态势。

在7月2日,网贷之家联合了23家平台共同发起合规自律发展倡议书,并得到了众多媒体同仁、平台方的响应,在此致谢。

今天,网贷之家再次抛砖引玉,进一步提出当下行业风险缓释的三点建议,希望能为监管方、网贷行业从业者提供参考,也希望有识之士能提出更多建设性意见,引起广泛讨论,净化舆论环境,达成共识,实现行业的软着陆,让真正的金融科技能良好发展下去,真正发挥出赋能实体经济、助力普惠金融发展的积极作用。

公开信

网贷之家公开信:

提三大监管建言,避免P2P硬着陆重伤投资人

根据2017年末P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文”要求,今年6月30号应是各地网贷机构完成备案的最后截止日期。但在4月中旬开始,媒体传出备案将延期的消息,时间已至7月,未见备案平台出现,备案延期已成事实。

备案的再度延期,很大程度上反映出网贷市场的复杂性和监管各方共识仍未达成。在备案大限延期后,而新政策未公布的空白期中,行业风险事件却不断积累爆发,爆雷平台大幅增加,出借人出现恐慌情绪,并在平台间形成连锁反应。

据网贷之家的数据,在2018年6月,P2P网贷行业有63家平台出现问题,包括提现困难、经侦介入和跑路,另有17家平台停业或转型。问题平台数量达到了一年以来的新高。

经过多年野蛮生长和监管介入后,从2015年底开始,行业平台数量逐步下降,退出加速,这在行业内早已形成共识。不过,这种共识应该是平台退出的良性有序,是行业出清过程中风险的缓释,是退出中广大出借人的合法利益得到维护,是平台间的优胜劣汰使得行业更加健康有序,这也是国务院部署互联网金融专项整治,“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”的目的所在。

然而,6月份的数据显示,问题平台在退出平台的占比猛升到了79%,这一现象是2016年以来少见的。在此之前,每月退出平台以停业和转型的良性退出方式为主,占比基本都在60%以上。从7月份数据看,已有至少10家平台被经侦介入调查,更多的平台正在以恶性的方式退出,行业风险急速扩大。

从论坛和新闻的评论区可以看出,不少出借人开始展示出恐慌,甚至消极情绪。一些不负责任的个人和自媒体甚至专黑平台,把个别正常逾期说成爆雷,进一步制造行业恐慌。通过网贷之家与平台的沟通看,不少头部平台也受到出借人流失的考验。如此下去,合规平台也会因为出借人的出逃而产生经营风险。

此外,本次网贷行业爆雷潮,还叠加了整个宏观经济中企业坏账率上升,资本市场大幅下跌等因素的影响,潜在和连锁风险非常大,甚至有可能演变成一场区域性的,甚至全行业的流动性危机。

在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中说,整治是为了“切实防范化解互联网金融领域存在的风险”,而不是任其扩大,整治的原则就是需要打击非法,保护合法。在57号文中,明确要求确保不发生处置风险的风险,守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。如果行业风险以硬着陆的方式暴露,显然也并非监管层及各方所愿见。

市场都理解,网贷平台数量众多,问题多元、鱼龙混杂、区域发展不平衡,这给监管提出了非常大的挑战,监管方也在持续的研讨方案。在目前形势下,明确监管预期,恢复市场信心至关重要。建立良性的行业生态,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,赋能实体经济,这是监管方、从业者、投资人的共同期待。

建议一:保持政策连续性 尽快明确监管政策时间表

2016年8月24日,银监会等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了P2P网贷平台“网络借贷信息中介”的定位,确立了备案制的监管原则,并规定平台整改期不超过12个月。同年11月,配套措施《网络借贷信息中介备案登记管理指引》也出台。

同年的4月12日,“为鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”,国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,并成立互联网金融专项整治小组,P2P网络借贷也在专项整治之中。

由此,网贷行业专项整治与政策法规和细则的落地同步进行,但备案制进展并不顺利,备案平台迟迟不见。在2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,也即前文提到的“57号文”,要求各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。57号文实行新老划断,对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案,并提出一家一策,采用整改验收合格一家、备案一家的方针。

但目前“57号文”中明确的备案时间点等要求,已经事实性延期。

旧政策已延期,新政策未明。互联网金融的监管方向和原则,在整治方案中早已经明确,但在备案制落地的过程中,却一再被迫延期。中国的P2P网贷市场在全世界领先,同样存在的问题也是全世界最多的。

监管不易,重担在肩。在P2P网贷行业面临风险扩大、出借人信心明显不足的背景下,对监管方提出了更大的挑战,而尽快明确监管要求和落地时间表,保持政策的连续性已迫在眉睫。

建议二:丰富平台保障机制 拓展第三方风险准备金制度

在近期平台风险爆发过程中,出借人是最弱势的群体。在P2P网贷行业,虽然很多平台不断进行风险揭示、出借人风险测评,但在爆雷之后,明显感觉出借人理财知识的匮乏和独立分析能力的欠缺。

以“平安拱墅”微博转载的一条《云端金融暴雷第7天,几十万投资人如何度过心碎168小时?》为例,文中描述的五位出借人,包括了企业主、教师、私企经理、白领等,他们对网贷出借风险缺乏明显认知,把“出借”当成“存款”,看了平台的国资背景就信了,把房款、创业金、积蓄等都投了进去……

对于这样的出借人群体,风险教育依然任重道远,风险自担也不是马上就能完全实现。眼下,如果放任风险继续扩散,甚至正常平台都被牵连出现经营风险,就会有更多的出借人利益受到损害,甚至产生社会问题。

在目前爆雷或大面积逾期的平台中,不乏因为保障方式单一、保障机制不完善、代偿机构实力不济而引发的风险。

2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了P2P网贷平台是信息中介,而非信用中介,因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保。不过,监管方明确允许网贷机构引入第三方机构担保或与保险公司开展相关业务合作,当借款人违约时,对出借人提供相关代偿保障。

但现实是,平台寻找具有实力的合规第三方担保机构并不容易,与保险公司的合作更是难上加难。

此前,部分平台设置了风险准备金制度。平台在银行设立风险准备金账户,在借款人借款时会收取一定比例的准备金,当有项目逾期时由准备金账户进行代偿。不过,此种保障方式因为涉嫌自保,账户实质由平台掌控,而被监管方叫停。

风险准备金实际上类似于借款人之间的互保制度,如果将风险准备金账户脱离平台掌控,比如放在独立的第三方机构或者监管方指定的账户处,提取和使用规则、金额都透明性公布,并由第三方机构监督,就不失为一种有效,又不涉嫌自担保的保障方式。

目前,部分机构已经在进行第三方风险准备金制度的尝试,建议监管方可以充分调研,拓展保障方式的丰富性和可操作性,释放监管信号,以缓释市场风险。

建议三:完善退出平台风险处置方案,设立清盘平台跟踪体系,防止借款人逃废债务

网贷之家的数据显示,到6月底全行业正常运营的平台有1836家,但历史停业及转型的平台累计已有2226家,问题平台累计2121家。按照行业优胜劣汰的趋势,未来还将有大量平台退出市场。

据估计,这些已经退出的平台,只有一小部分进入了司法程序。大量的平台退出之后没有明确的监管机制跟踪,出借人的权益无法获得保障。据网贷之家今年5月份的一项不完全统计,在156家号称停业的平台中,有117家官网失联,只有20家兑付。

在行业出清过程中,退出的平台数量不断增加。如何在平台大规模退出时做好相应的风险处置方案,如何引导更多平台良性退出,如何在平台退出过程中保护出借人的利益,是不容回避的问题。

目前,包括57号文等政策文件中,对平台退出的监管做了描述,比如对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组;对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已经有经侦介入或已经失联的机构,应当由相关部门依法予以取缔等,但并没有专门针对退出平台风险处置出台相关办法。

在去年9月,深圳市互联网金融协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》,这也是全国范围内首个有关P2P平台退出的指引规范,平台的停业清算、业务转型等都包括在内,并明确了退出的八大程序。但意见稿因为属于地方协会的自律规范,其适用范围和执行效力也比较有限。

结合深圳互金协会的退出指引,建议监管方制定专门的平台退出监管办法,明确退出平台的风险处置机构,并引入市场化第三方专业机构负责后期跟踪,鼓励平台良性退出;建立全国退出平台的统一登记监测跟踪系统(比如设在中国互联网金融协会),退出平台的数据与监测系统对接,市场化处置机构与平台清算小组一同对存量债务进行清收,以避免平台出问题后借款人趁机逃废债务的情况出现,以此来保障出借人的利益,恢复出借人信心,不用“闻退出而色变”。

最后,正如周末第五届金融科技外滩峰会上,多位监管人士及学者讨论的那样,“网络借贷不能一棒子打死,未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业”。

“全国统一的备案制,这只‘靴子’应该落地了,我们已经等了很久了。”

网贷之家

2018年7月8日

(本文参考了北京大学数字金融研究中心《网络借贷风险缓释机制研究》的部分建议,在此致谢) 查看全部
网贷行业的监管者、行业从业者、媒体及投资人:

经过超过10年的创新与发展,中国的数字普惠金融,中国的P2P网络借贷已处于世界领先的位置,然而,在刚过去的6月,行业却突现风险急剧扩散,甚至硬着陆态势。

在7月2日,网贷之家联合了23家平台共同发起合规自律发展倡议书,并得到了众多媒体同仁、平台方的响应,在此致谢。

今天,网贷之家再次抛砖引玉,进一步提出当下行业风险缓释的三点建议,希望能为监管方、网贷行业从业者提供参考,也希望有识之士能提出更多建设性意见,引起广泛讨论,净化舆论环境,达成共识,实现行业的软着陆,让真正的金融科技能良好发展下去,真正发挥出赋能实体经济、助力普惠金融发展的积极作用。

公开信

网贷之家公开信:

提三大监管建言,避免P2P硬着陆重伤投资人


根据2017年末P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文”要求,今年6月30号应是各地网贷机构完成备案的最后截止日期。但在4月中旬开始,媒体传出备案将延期的消息,时间已至7月,未见备案平台出现,备案延期已成事实。

备案的再度延期,很大程度上反映出网贷市场的复杂性和监管各方共识仍未达成。在备案大限延期后,而新政策未公布的空白期中,行业风险事件却不断积累爆发,爆雷平台大幅增加,出借人出现恐慌情绪,并在平台间形成连锁反应。

据网贷之家的数据,在2018年6月,P2P网贷行业有63家平台出现问题,包括提现困难、经侦介入和跑路,另有17家平台停业或转型。问题平台数量达到了一年以来的新高。

经过多年野蛮生长和监管介入后,从2015年底开始,行业平台数量逐步下降,退出加速,这在行业内早已形成共识。不过,这种共识应该是平台退出的良性有序,是行业出清过程中风险的缓释,是退出中广大出借人的合法利益得到维护,是平台间的优胜劣汰使得行业更加健康有序,这也是国务院部署互联网金融专项整治,“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”的目的所在。

然而,6月份的数据显示,问题平台在退出平台的占比猛升到了79%,这一现象是2016年以来少见的。在此之前,每月退出平台以停业和转型的良性退出方式为主,占比基本都在60%以上。从7月份数据看,已有至少10家平台被经侦介入调查,更多的平台正在以恶性的方式退出,行业风险急速扩大。

从论坛和新闻的评论区可以看出,不少出借人开始展示出恐慌,甚至消极情绪。一些不负责任的个人和自媒体甚至专黑平台,把个别正常逾期说成爆雷,进一步制造行业恐慌。通过网贷之家与平台的沟通看,不少头部平台也受到出借人流失的考验。如此下去,合规平台也会因为出借人的出逃而产生经营风险。

此外,本次网贷行业爆雷潮,还叠加了整个宏观经济中企业坏账率上升,资本市场大幅下跌等因素的影响,潜在和连锁风险非常大,甚至有可能演变成一场区域性的,甚至全行业的流动性危机。

在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中说,整治是为了“切实防范化解互联网金融领域存在的风险”,而不是任其扩大,整治的原则就是需要打击非法,保护合法。在57号文中,明确要求确保不发生处置风险的风险,守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。如果行业风险以硬着陆的方式暴露,显然也并非监管层及各方所愿见。

市场都理解,网贷平台数量众多,问题多元、鱼龙混杂、区域发展不平衡,这给监管提出了非常大的挑战,监管方也在持续的研讨方案。在目前形势下,明确监管预期,恢复市场信心至关重要。建立良性的行业生态,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,赋能实体经济,这是监管方、从业者、投资人的共同期待。

建议一:保持政策连续性 尽快明确监管政策时间表

2016年8月24日,银监会等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了P2P网贷平台“网络借贷信息中介”的定位,确立了备案制的监管原则,并规定平台整改期不超过12个月。同年11月,配套措施《网络借贷信息中介备案登记管理指引》也出台。

同年的4月12日,“为鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”,国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,并成立互联网金融专项整治小组,P2P网络借贷也在专项整治之中。

由此,网贷行业专项整治与政策法规和细则的落地同步进行,但备案制进展并不顺利,备案平台迟迟不见。在2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,也即前文提到的“57号文”,要求各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。57号文实行新老划断,对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案,并提出一家一策,采用整改验收合格一家、备案一家的方针。

但目前“57号文”中明确的备案时间点等要求,已经事实性延期。

旧政策已延期,新政策未明。互联网金融的监管方向和原则,在整治方案中早已经明确,但在备案制落地的过程中,却一再被迫延期。中国的P2P网贷市场在全世界领先,同样存在的问题也是全世界最多的。

监管不易,重担在肩。在P2P网贷行业面临风险扩大、出借人信心明显不足的背景下,对监管方提出了更大的挑战,而尽快明确监管要求和落地时间表,保持政策的连续性已迫在眉睫。

建议二:丰富平台保障机制 拓展第三方风险准备金制度

在近期平台风险爆发过程中,出借人是最弱势的群体。在P2P网贷行业,虽然很多平台不断进行风险揭示、出借人风险测评,但在爆雷之后,明显感觉出借人理财知识的匮乏和独立分析能力的欠缺。

以“平安拱墅”微博转载的一条《云端金融暴雷第7天,几十万投资人如何度过心碎168小时?》为例,文中描述的五位出借人,包括了企业主、教师、私企经理、白领等,他们对网贷出借风险缺乏明显认知,把“出借”当成“存款”,看了平台的国资背景就信了,把房款、创业金、积蓄等都投了进去……

对于这样的出借人群体,风险教育依然任重道远,风险自担也不是马上就能完全实现。眼下,如果放任风险继续扩散,甚至正常平台都被牵连出现经营风险,就会有更多的出借人利益受到损害,甚至产生社会问题。

在目前爆雷或大面积逾期的平台中,不乏因为保障方式单一、保障机制不完善、代偿机构实力不济而引发的风险。

2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了P2P网贷平台是信息中介,而非信用中介,因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保。不过,监管方明确允许网贷机构引入第三方机构担保或与保险公司开展相关业务合作,当借款人违约时,对出借人提供相关代偿保障。

但现实是,平台寻找具有实力的合规第三方担保机构并不容易,与保险公司的合作更是难上加难。

此前,部分平台设置了风险准备金制度。平台在银行设立风险准备金账户,在借款人借款时会收取一定比例的准备金,当有项目逾期时由准备金账户进行代偿。不过,此种保障方式因为涉嫌自保,账户实质由平台掌控,而被监管方叫停。

风险准备金实际上类似于借款人之间的互保制度,如果将风险准备金账户脱离平台掌控,比如放在独立的第三方机构或者监管方指定的账户处,提取和使用规则、金额都透明性公布,并由第三方机构监督,就不失为一种有效,又不涉嫌自担保的保障方式。

目前,部分机构已经在进行第三方风险准备金制度的尝试,建议监管方可以充分调研,拓展保障方式的丰富性和可操作性,释放监管信号,以缓释市场风险。

建议三:完善退出平台风险处置方案,设立清盘平台跟踪体系,防止借款人逃废债务

网贷之家的数据显示,到6月底全行业正常运营的平台有1836家,但历史停业及转型的平台累计已有2226家,问题平台累计2121家。按照行业优胜劣汰的趋势,未来还将有大量平台退出市场。

据估计,这些已经退出的平台,只有一小部分进入了司法程序。大量的平台退出之后没有明确的监管机制跟踪,出借人的权益无法获得保障。据网贷之家今年5月份的一项不完全统计,在156家号称停业的平台中,有117家官网失联,只有20家兑付。

在行业出清过程中,退出的平台数量不断增加。如何在平台大规模退出时做好相应的风险处置方案,如何引导更多平台良性退出,如何在平台退出过程中保护出借人的利益,是不容回避的问题。

目前,包括57号文等政策文件中,对平台退出的监管做了描述,比如对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组;对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已经有经侦介入或已经失联的机构,应当由相关部门依法予以取缔等,但并没有专门针对退出平台风险处置出台相关办法。

在去年9月,深圳市互联网金融协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》,这也是全国范围内首个有关P2P平台退出的指引规范,平台的停业清算、业务转型等都包括在内,并明确了退出的八大程序。但意见稿因为属于地方协会的自律规范,其适用范围和执行效力也比较有限。

结合深圳互金协会的退出指引,建议监管方制定专门的平台退出监管办法,明确退出平台的风险处置机构,并引入市场化第三方专业机构负责后期跟踪,鼓励平台良性退出;建立全国退出平台的统一登记监测跟踪系统(比如设在中国互联网金融协会),退出平台的数据与监测系统对接,市场化处置机构与平台清算小组一同对存量债务进行清收,以避免平台出问题后借款人趁机逃废债务的情况出现,以此来保障出借人的利益,恢复出借人信心,不用“闻退出而色变”。

最后,正如周末第五届金融科技外滩峰会上,多位监管人士及学者讨论的那样,“网络借贷不能一棒子打死,未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业”。

“全国统一的备案制,这只‘靴子’应该落地了,我们已经等了很久了。”

网贷之家

2018年7月8日

(本文参考了北京大学数字金融研究中心《网络借贷风险缓释机制研究》的部分建议,在此致谢)

互联网金融只剩P2P赛道 仅平台方打破刚兑真能行?

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 762 次浏览 • 2018-06-04 10:53 • 来自相关话题

“现在存活的行业内的公司90%都想把业务做好,但其中又有90%没有这个能力。”一位总部在北京的P2P网贷公司CEO对澎湃新闻表示。

这种能力,除了做好风控、保持流量之外,就是合规能力了。随着“互金资管新规”的公布和网贷备案实质性延期,网贷平台在继续整改的日子里也许会对一个问题辗转反侧:鱼龙混杂的红海市场中,P2P网贷究竟还是不是一门好生意。

互联网金融只剩下P2P赛道

对于未来的合规方向,一P2P平台CEO澎湃新闻表示:“以后肯定是要持牌经营,没有商榷的余地。做金融必须要持牌,做资产管理就得有银行、证券、私募、信托这些牌照,做P2P也得有P2P的牌照。”

近期对互联网金融平台震动最大的,莫过于互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于3月末下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及验收工作的通知》(《通知》)。《通知》要求依托互联网公开发售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照,否则视作非法金融活动。

该文件的下发直接导致了原本要在今年6月底基本完成的网贷备案延期,也将互联网金融的资管赛道全部堵死。原本互联网金融在几年前做的轰轰烈烈的业务,比如互联网证券、资产管理等门类,目前只剩下“华山一条路”——P2P网贷。

“现在互联网金融就是P2P,P2P就是互联网金融,基本上成了定论。以前有很多企业说自己不是P2P,现在都说自己是P2P了,否则没有其他的定位了,除非你和传统的金融机构合作,作为传统金融机构的分支,《通知》出台之后第一个比较大的影响就是互联网金融概念的具象化。”

信息中介还是信用中介?

对于从业人士来说,最疑惑的莫过于P2P是信用中介还是信息中介的问题了。即便监管部门已经将其定义为信息中介,但很多时候需要负信用中介的责任。

“作为一家P2P企业,我们也很困惑到底P2P的定位是什么,是金融属性还是互联网属性,是信息的撮合平台还是金融的服务平台?作为金融机构来讲一定是要受各种约束,像它的净资产、净资本、资金充足率、包括银行的MPA考核等都得有,因为毕竟它是金融机构,”一家从事抵押贷款的平台管理人员对澎湃新闻表示,“如果说P2P定位为金融机构,是一个信用中介平台的话,相当于是一个部分银行牌照,银行一大部分的功能就是信用中介。所以作为部分银行牌照,P2P的定位和功能也肯定会发生很大的改变。”

之前P2P之所以如此诱人,其中一个原因就是可以无限加杠杆,是可以规避净资本限制的金融平台,注册资本金哪怕是100万交易量也可以做到100亿。但也有不少业内观察人士认为这是不合理的,平台撮合交易量应该与净资本挂钩,因为归根到底做的是风险定价的生意。

其实美国货币监理署(OCC)在去年的时候就开始对P2P颁发银行牌照,如果中国效仿会出现何种情形?

上述管理人员表示,作为银行这种信用中介,平台就可以做担保,也可以对平台所撮合资产的本金和利息负责,相应的它的资质也会比纯信息中介要提高很多。

而目前P2P存在的问题就在于,普通投资者对其期许还是保本付息,而监管部门目前对其定义是信息中介,这也就意味着平台作为纯撮合平台,不对资产负责,增信、担保、信用评级、信用定价、风险定价、后期不良处置都可以不做。

上述管理人员认为,这种情况下,风险就直接转给了投资者,但中国的投资者并不是完全理性的,资管新规当中的打破刚兑还要有两年的过渡期,如果说把P2P一下暴露出来,所有的风险让用户自担,这个风险很大,“P2P资产是次级资产,资金是公众资金,把风险最高的资产和资金匹配到一起,迟早是会出事的,中间平台还不担保、不兜底,只做信息撮合。你相当于把最毒的奶粉和刚刚出生的小宝宝放在市场里,让小宝宝自己去选奶粉。必须有一个强监管市场,市场规则政府说了算,什么奶粉可以进来,什么样的投资者可以进来,我们得有统一标准。”

资管新规提出去刚兑,但市场接受度还是个问题。任衡对澎湃新闻表示,资管新规是非常符合市场发展的,因为资产本身不可能都是刚兑的,但是投资者观念有没有跟上资管新规这是一个比较大的问题。

“打破刚兑之后,公众能不能认可,能不能承受刚兑打破之后带来的损失?因为资产永远是一个买方市场,从投资人的角度是用钱投票的。不是说从卖方打破刚兑就可以解决问题,而必须从买方角度增强投资者教育。”任衡表示。

监管套利频现江湖,风险加剧

“红海市场”“鱼龙混杂”是不少业内人士对P2P行业的综合评价。

在监管规定了P2P网贷专做“小额分散”的原则,并且对现金贷加大整改之后,曾经暴利的行业一下子寂寥下来,当然也存在不少绕过监管的灰色地带。

比如针对小额分散,不少平台把大的资产拆成许多家公司和个人来借贷,但一旦被发现就不可持久。同时,部分资产过热,比如汽车抵押贷款,因为这部分资产差不多与现下个人单家平台借款不超过20万元的监管要求刚好符合,并且有抵押,看起来更可靠。

不少平台为了抢这些拿车出来抵押的用户开始“不择手段”,以前做车贷要“双押”——押车、押证,后来变成“单押”,押证不押车,现在甚至出现了押钥匙、驾驶证、行驶本就可以直接贷钱。有的做车辆抵押的借款人,第一遍先押钥匙,然后自己再配一把钥匙,再押车本,然后再把车本要出来,再抵押证不押车,再又押证再押车,相当于一台车至少抵押三次。这都是无序竞争带来的潜在祸端。

现金贷也是如此。去年12月,监管要求现金贷限制利率到年化36%以下,不少公司居然上架了带有人身意外险的现金分期,相当于把部分利息转化成保险费用预先收取,与“砍头息”类似。这也就是高息现金贷的变种。

另外一些现金贷公司,在把短期现金贷期限拉长,做成现金分期,但一位现金贷公司人士对澎湃新闻表示,市场接受度不是很高,“借款人一个月就能把几千块钱还上,凭什么只许我一年还完,每个月固定交利息?”

上述现金贷公司人士对P2P行业基本不看好,他不是一个人。也有不少P2P公司对澎湃新闻表示,不想再分散太多精力在网贷上,宁愿去争取私募牌照。

任衡则表示,未来P2P资金端和资产端会分离,由不同的专业化公司去做,资金端专做资金,资产端是一个长尾市场,资金和不同的资产端进行合作,也是一条生存之路,“我觉得寡头不会存在,尤其是在金融市场,所以全国还会存在几百家P2P”。 查看全部
“现在存活的行业内的公司90%都想把业务做好,但其中又有90%没有这个能力。”一位总部在北京的P2P网贷公司CEO对澎湃新闻表示。

这种能力,除了做好风控、保持流量之外,就是合规能力了。随着“互金资管新规”的公布和网贷备案实质性延期,网贷平台在继续整改的日子里也许会对一个问题辗转反侧:鱼龙混杂的红海市场中,P2P网贷究竟还是不是一门好生意。

互联网金融只剩下P2P赛道

对于未来的合规方向,一P2P平台CEO澎湃新闻表示:“以后肯定是要持牌经营,没有商榷的余地。做金融必须要持牌,做资产管理就得有银行、证券、私募、信托这些牌照,做P2P也得有P2P的牌照。”

近期对互联网金融平台震动最大的,莫过于互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于3月末下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及验收工作的通知》(《通知》)。《通知》要求依托互联网公开发售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照,否则视作非法金融活动。

该文件的下发直接导致了原本要在今年6月底基本完成的网贷备案延期,也将互联网金融的资管赛道全部堵死。原本互联网金融在几年前做的轰轰烈烈的业务,比如互联网证券、资产管理等门类,目前只剩下“华山一条路”——P2P网贷。

“现在互联网金融就是P2P,P2P就是互联网金融,基本上成了定论。以前有很多企业说自己不是P2P,现在都说自己是P2P了,否则没有其他的定位了,除非你和传统的金融机构合作,作为传统金融机构的分支,《通知》出台之后第一个比较大的影响就是互联网金融概念的具象化。”

信息中介还是信用中介?

对于从业人士来说,最疑惑的莫过于P2P是信用中介还是信息中介的问题了。即便监管部门已经将其定义为信息中介,但很多时候需要负信用中介的责任。

“作为一家P2P企业,我们也很困惑到底P2P的定位是什么,是金融属性还是互联网属性,是信息的撮合平台还是金融的服务平台?作为金融机构来讲一定是要受各种约束,像它的净资产、净资本、资金充足率、包括银行的MPA考核等都得有,因为毕竟它是金融机构,”一家从事抵押贷款的平台管理人员对澎湃新闻表示,“如果说P2P定位为金融机构,是一个信用中介平台的话,相当于是一个部分银行牌照,银行一大部分的功能就是信用中介。所以作为部分银行牌照,P2P的定位和功能也肯定会发生很大的改变。”

之前P2P之所以如此诱人,其中一个原因就是可以无限加杠杆,是可以规避净资本限制的金融平台,注册资本金哪怕是100万交易量也可以做到100亿。但也有不少业内观察人士认为这是不合理的,平台撮合交易量应该与净资本挂钩,因为归根到底做的是风险定价的生意。

其实美国货币监理署(OCC)在去年的时候就开始对P2P颁发银行牌照,如果中国效仿会出现何种情形?

上述管理人员表示,作为银行这种信用中介,平台就可以做担保,也可以对平台所撮合资产的本金和利息负责,相应的它的资质也会比纯信息中介要提高很多。

而目前P2P存在的问题就在于,普通投资者对其期许还是保本付息,而监管部门目前对其定义是信息中介,这也就意味着平台作为纯撮合平台,不对资产负责,增信、担保、信用评级、信用定价、风险定价、后期不良处置都可以不做。

上述管理人员认为,这种情况下,风险就直接转给了投资者,但中国的投资者并不是完全理性的,资管新规当中的打破刚兑还要有两年的过渡期,如果说把P2P一下暴露出来,所有的风险让用户自担,这个风险很大,“P2P资产是次级资产,资金是公众资金,把风险最高的资产和资金匹配到一起,迟早是会出事的,中间平台还不担保、不兜底,只做信息撮合。你相当于把最毒的奶粉和刚刚出生的小宝宝放在市场里,让小宝宝自己去选奶粉。必须有一个强监管市场,市场规则政府说了算,什么奶粉可以进来,什么样的投资者可以进来,我们得有统一标准。”

资管新规提出去刚兑,但市场接受度还是个问题。任衡对澎湃新闻表示,资管新规是非常符合市场发展的,因为资产本身不可能都是刚兑的,但是投资者观念有没有跟上资管新规这是一个比较大的问题。

“打破刚兑之后,公众能不能认可,能不能承受刚兑打破之后带来的损失?因为资产永远是一个买方市场,从投资人的角度是用钱投票的。不是说从卖方打破刚兑就可以解决问题,而必须从买方角度增强投资者教育。”任衡表示。

监管套利频现江湖,风险加剧

“红海市场”“鱼龙混杂”是不少业内人士对P2P行业的综合评价。

在监管规定了P2P网贷专做“小额分散”的原则,并且对现金贷加大整改之后,曾经暴利的行业一下子寂寥下来,当然也存在不少绕过监管的灰色地带。

比如针对小额分散,不少平台把大的资产拆成许多家公司和个人来借贷,但一旦被发现就不可持久。同时,部分资产过热,比如汽车抵押贷款,因为这部分资产差不多与现下个人单家平台借款不超过20万元的监管要求刚好符合,并且有抵押,看起来更可靠。

不少平台为了抢这些拿车出来抵押的用户开始“不择手段”,以前做车贷要“双押”——押车、押证,后来变成“单押”,押证不押车,现在甚至出现了押钥匙、驾驶证、行驶本就可以直接贷钱。有的做车辆抵押的借款人,第一遍先押钥匙,然后自己再配一把钥匙,再押车本,然后再把车本要出来,再抵押证不押车,再又押证再押车,相当于一台车至少抵押三次。这都是无序竞争带来的潜在祸端。

现金贷也是如此。去年12月,监管要求现金贷限制利率到年化36%以下,不少公司居然上架了带有人身意外险的现金分期,相当于把部分利息转化成保险费用预先收取,与“砍头息”类似。这也就是高息现金贷的变种。

另外一些现金贷公司,在把短期现金贷期限拉长,做成现金分期,但一位现金贷公司人士对澎湃新闻表示,市场接受度不是很高,“借款人一个月就能把几千块钱还上,凭什么只许我一年还完,每个月固定交利息?”

上述现金贷公司人士对P2P行业基本不看好,他不是一个人。也有不少P2P公司对澎湃新闻表示,不想再分散太多精力在网贷上,宁愿去争取私募牌照。

任衡则表示,未来P2P资金端和资产端会分离,由不同的专业化公司去做,资金端专做资金,资产端是一个长尾市场,资金和不同的资产端进行合作,也是一条生存之路,“我觉得寡头不会存在,尤其是在金融市场,所以全国还会存在几百家P2P”。

5月网贷月报:收益率再上升 行业累计成交量破7万亿大关

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 747 次浏览 • 2018-06-01 10:38 • 来自相关话题

网贷之家讯 6月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2018年5月月报》(下称“月报”)。
 
月报显示,2018年5月,P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比4月小幅上升4个基点(1个基点=0.01%);行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月。
 
5月,网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比上升5.53%;截至2018年5月底,行业贷款余额增至13113.91亿亿元,环比增加1.06%。
 
截至2018年5月底,网贷行业正常运营平台数量1872家,相比4月底减少5家;5月行业活跃投资人数、借款人数分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。
 
以下为月报重点内容:
 
网贷综合收益率9.68% 平均借款期限再创新高
 
月报显示,2018年5月P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比上升4个基点(1个基点=0.01%),同比上升34个基点。
 
网贷之家研究员陈晓俊表示,5月行业综合收益率上升,一方面是因为平台期限相对较长的借款项目数量的增加,另一方面因“518理财节”,不少平台进行了加息活动。
 
 
月报选取了769家平台作为样本,数据表明成交量在1亿元以上的平台有123家综合收益率上升,74家收益率下降;其中成交量在20亿元及以上的平台有9家收益率上升,10家收益率下降;但1亿元以下的平台有274家平台收益率上升,有298家平台收益率下降。
 
5月,网贷行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月,同比拉长3.36个月。本月平均借款期限延续近半年拉长趋势,创行业历史新高。
 
陈晓俊指出,这主要受平台资产端限制,部分平台尤其成交量靠前的平台平均借款期限较长,从而拉长了行业平均借款期限。
 
从地域上看,进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(12.02个月),分别为19.23、16.62个月。
 
网贷成交量环比上升5.53% 贷款余额创新高
 月报显示,5月P2P网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比4月上升5.53%,同比下降26.6%。

截至2018年5月底,网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。
 
对于5月行业成交情况,陈晓俊认为主要是因为5月恰逢“518理财节”,许多平台借此加大品牌宣传,投资奖励活动不断,由此不少平台本月成交量出现小幅上升。
 
从各省市网贷成交情况看,成交量排名全国前三位依然是北京、广东、上海,成交额分别为626.28亿元、369.18亿元、335.99亿元。其中北京和上海分别环比上升11.51%、13.46%,而广东本月环比下降4.95%。
 截至2018年5月底,网贷行业贷款余额增至13113.91亿元,环比增加1.06%。

“按照57号文件的原计划,本月应该是整改验收工作基本完成,不少平台的违规存量已完全消化,并且随着现金贷等短期项目的清理整顿,不少平台的平均借款期限有所拉长,从而行业贷款余额略有增长。”陈晓俊表示。
 
从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为4786.49亿元、3435.23亿元、2436.38亿元,三地占全国网贷行业贷款余额的比例达到了81.27%。
 
网贷平台数量1872家投资人、借款人数上升
 
截至2018年5月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为1872家,相比月底减少5家。
 
5月停业及问题平台数量为38家(提现困难8家,跑路2家,停业平台28家)。5月共新发现19家平台,其中1家为新上线平台,其余18家均为历史上线的正常运营平台,此外有5家平台在5月重新恢复发标。
 月报显示,5月网贷行业活跃投资人、借款人分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。

陈晓俊指出,本月网贷行业人气出现了一定程度的回升,主要原因在于“518理财节”期间,平台加息、优惠券活动不断,获得了投资人的积极参与,带动网贷行业成交量上升的同时也带动网贷人气回升。(网贷之家 文/昏晓) 查看全部
网贷之家讯 6月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2018年5月月报》(下称“月报”)。
 
月报显示,2018年5月,P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比4月小幅上升4个基点(1个基点=0.01%);行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月。
 
5月,网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比上升5.53%;截至2018年5月底,行业贷款余额增至13113.91亿亿元,环比增加1.06%。
 
截至2018年5月底,网贷行业正常运营平台数量1872家,相比4月底减少5家;5月行业活跃投资人数、借款人数分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。
 
以下为月报重点内容:
 
网贷综合收益率9.68% 平均借款期限再创新高
 
月报显示,2018年5月P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比上升4个基点(1个基点=0.01%),同比上升34个基点。
 
网贷之家研究员陈晓俊表示,5月行业综合收益率上升,一方面是因为平台期限相对较长的借款项目数量的增加,另一方面因“518理财节”,不少平台进行了加息活动。
 
 
月报选取了769家平台作为样本,数据表明成交量在1亿元以上的平台有123家综合收益率上升,74家收益率下降;其中成交量在20亿元及以上的平台有9家收益率上升,10家收益率下降;但1亿元以下的平台有274家平台收益率上升,有298家平台收益率下降。
 
5月,网贷行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月,同比拉长3.36个月。本月平均借款期限延续近半年拉长趋势,创行业历史新高。
 
陈晓俊指出,这主要受平台资产端限制,部分平台尤其成交量靠前的平台平均借款期限较长,从而拉长了行业平均借款期限。
 
从地域上看,进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(12.02个月),分别为19.23、16.62个月。
 
网贷成交量环比上升5.53% 贷款余额创新高
 月报显示,5月P2P网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比4月上升5.53%,同比下降26.6%。

截至2018年5月底,网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。
 
对于5月行业成交情况,陈晓俊认为主要是因为5月恰逢“518理财节”,许多平台借此加大品牌宣传,投资奖励活动不断,由此不少平台本月成交量出现小幅上升。
 
从各省市网贷成交情况看,成交量排名全国前三位依然是北京、广东、上海,成交额分别为626.28亿元、369.18亿元、335.99亿元。其中北京和上海分别环比上升11.51%、13.46%,而广东本月环比下降4.95%。
 截至2018年5月底,网贷行业贷款余额增至13113.91亿元,环比增加1.06%。

“按照57号文件的原计划,本月应该是整改验收工作基本完成,不少平台的违规存量已完全消化,并且随着现金贷等短期项目的清理整顿,不少平台的平均借款期限有所拉长,从而行业贷款余额略有增长。”陈晓俊表示。
 
从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为4786.49亿元、3435.23亿元、2436.38亿元,三地占全国网贷行业贷款余额的比例达到了81.27%。
 
网贷平台数量1872家投资人、借款人数上升
 
截至2018年5月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为1872家,相比月底减少5家。
 
5月停业及问题平台数量为38家(提现困难8家,跑路2家,停业平台28家)。5月共新发现19家平台,其中1家为新上线平台,其余18家均为历史上线的正常运营平台,此外有5家平台在5月重新恢复发标。
 月报显示,5月网贷行业活跃投资人、借款人分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。

陈晓俊指出,本月网贷行业人气出现了一定程度的回升,主要原因在于“518理财节”期间,平台加息、优惠券活动不断,获得了投资人的积极参与,带动网贷行业成交量上升的同时也带动网贷人气回升。(网贷之家 文/昏晓)

【独家】各省市出台P2P备案细则 合规进度大盘点

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1644 次浏览 • 2018-04-08 10:20 • 来自相关话题

网贷之家讯 根据去年12月出台的“57号文”明确的具体整改和备案时间表,今年4月底前,各地要完成主要网贷机构的备案登记工作,到6月底前需全部完成。
 
眼下,P2P网贷备案大考在即,哪些地方已出台了与备案登记相关的政策文件?全国各地P2P平台的合规整改进展如何了?
 
网贷之家梳理公开资料发现,截至目前,全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则,分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。
 

按照上述各地文件,目前这个时间点,多个地方平台都应该要向当地监管部门提交整改验收的申请材料,亦或个别地方P2P验收申请最后大限已过。
 
例如福建省要求完成平台于3月10日前提出验收申请;安徽省合肥市要求网贷平台最迟于3月15日前提交整改验收申请和相关材料;山东聊城也要求平台于3月15日前提交整改验收材料。
 
网贷之家注意到,作为网贷发展重镇,北京、上海、深圳、广州四地P2P平台备案均有不同程度的进展,与此同时,四地验收备案工作均秉持同一个原则,即“合规一家,备案一家”。网贷之家就此进行了梳理:

北京
 
3月23日,北京商报记者从北京金融局相关负责人独家获悉,北京网贷备案在等着开启动会,原则仍然是即“验收备案只求质量,不求数量,通过一家备案一家,没有数量额度等限制”。未来的平台验收工作将以区金融办为主体,北京地区目前还没有启动验收备案工作。
 
3月22日,中国政府采购网发布北京市金融局2018年互联网金融风险管理经费项目采购需求。采购方案中提到,北京金融局拟聘请10家律师事务所参与约170家互联网金融机构现场验收工作。
 
对于网贷备案延期的消息,该负责人回应,“目前没说延期”。就验收平台的数量看,一位接近北京监管人士告诉新京报记者,每个事务所会被要求派出4人,北京监管方一个星期内可以现场验收20家平台,半个月(即一批验收)基本可以达到40家平台。4月,验收结果将由北京金融局与北京银监局共同盖章,届时,首批北京地区的P2P备案名单才会正式出炉。
 
上海
 
上海此前发布的《关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治整改验收相关工作的通知》(也称“18号文”)提到,原则上网贷机构应于2018年3月底前完成整改并向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告;个别情况极其复杂、整改难度极大的机构,最迟应于4月底之前完成相关工作。
 
上海网贷备案的原则是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。从具体进度来看,第一财经记者获悉,已经有部分平台收到由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”。
 
广州
 
广州一家平台相关负责人对第一财经记者表示,广州的备案政策可谓非常严格,和北京、上海一样,也是遵循“合规一家,备案一家”的原则。按照《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》,广州平台需在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的,视为放弃申请验收及备案资格。
 
在资金银行存管问题上,广州监管部门明确网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订得资金存管协议。为此,广州监管部门还将给予平台6个月(白名单公布之日起)的整改过渡期。
 
第一财经记者从广州其他平台处获悉,目前已有个别平台向广州市金融局提交了整改验收申请,对首批完成备案信心满满。
 
深圳
 
深圳市金融办已开始验收摸底。证券时报记者获悉,深圳市金融办从4月2日开始已对第一批约10家P2P公司进行谈话,谈话内容涉及何时整改完成,何时进场验收,何时接受验收申请等。
 
验收小组最早一批进驻P2P公司应该于4月10日左右进行验收检查,会计师事务所会重点检查各平台理财产品资金流是否清晰明确,平台本身自有资金是否与投资人资金账户隔离,然后由律师出具整改意见报告,包括实际控制人具体情况,关联公司运营情况,财务状况等。
 
稍早之前,深圳市金融办已于3月14日发布关于报送网贷机构存量业务数据明细材料的通知,通知要求各网贷机构将截至3月31日24:00前的全部存量业务数据明细信息(包括项目信息、借款人信息和投资人信息),按照日报表的报送格式于4月4日前提交深圳市金融办。
 
具体到平台本身,随着整改验收大限的逼近,P2P平台整改备案工作上演“生死时速”。
 
从停发大标、取消风险准备金、整改集合标、限制债权转让、升级银行存管系统到完善信息披露,各家平台的整改动作明显加快。 
3月初,网贷之家研究中心发布的《P2P网贷平台信息披露TOP100排行榜》结果显示,一些平台已达到和备案平台比肩的信息披露水准。我们有理由相信,未来,在信息披露方面对标监管作出不懈努力的P2P平台,将会率先获取备案公示的入场券。 查看全部
网贷之家根据去年12月出台的“57号文”明确的具体整改和备案时间表,今年4月底前,各地要完成主要网贷机构的备案登记工作,到6月底前需全部完成。
 
眼下,P2P网贷备案大考在即,哪些地方已出台了与备案登记相关的政策文件?全国各地P2P平台合规整改进展如何了?
 
网贷之家梳理公开资料发现,截至目前,全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则,分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。
 

按照上述各地文件,目前这个时间点,多个地方平台都应该要向当地监管部门提交整改验收的申请材料,亦或个别地方P2P验收申请最后大限已过。
 
例如福建省要求完成平台于3月10日前提出验收申请;安徽省合肥市要求网贷平台最迟于3月15日前提交整改验收申请和相关材料;山东聊城也要求平台于3月15日前提交整改验收材料。
 
网贷之家注意到,作为网贷发展重镇,北京、上海、深圳、广州四地P2P平台备案均有不同程度的进展,与此同时,四地验收备案工作均秉持同一个原则,即“合规一家,备案一家”。网贷之家就此进行了梳理:

北京
 
3月23日,北京商报记者从北京金融局相关负责人独家获悉,北京网贷备案在等着开启动会,原则仍然是即“验收备案只求质量,不求数量,通过一家备案一家,没有数量额度等限制”。未来的平台验收工作将以区金融办为主体,北京地区目前还没有启动验收备案工作。
 
3月22日,中国政府采购网发布北京市金融局2018年互联网金融风险管理经费项目采购需求。采购方案中提到,北京金融局拟聘请10家律师事务所参与约170家互联网金融机构现场验收工作。
 
对于网贷备案延期的消息,该负责人回应,“目前没说延期”。就验收平台的数量看,一位接近北京监管人士告诉新京报记者,每个事务所会被要求派出4人,北京监管方一个星期内可以现场验收20家平台,半个月(即一批验收)基本可以达到40家平台。4月,验收结果将由北京金融局与北京银监局共同盖章,届时,首批北京地区的P2P备案名单才会正式出炉。
 
上海
 
上海此前发布的《关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治整改验收相关工作的通知》(也称“18号文”)提到,原则上网贷机构应于2018年3月底前完成整改并向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告;个别情况极其复杂、整改难度极大的机构,最迟应于4月底之前完成相关工作。
 
上海网贷备案的原则是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。从具体进度来看,第一财经记者获悉,已经有部分平台收到由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”。
 
广州
 
广州一家平台相关负责人对第一财经记者表示,广州的备案政策可谓非常严格,和北京、上海一样,也是遵循“合规一家,备案一家”的原则。按照《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》,广州平台需在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的,视为放弃申请验收及备案资格。
 
在资金银行存管问题上,广州监管部门明确网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订得资金存管协议。为此,广州监管部门还将给予平台6个月(白名单公布之日起)的整改过渡期。
 
第一财经记者从广州其他平台处获悉,目前已有个别平台向广州市金融局提交了整改验收申请,对首批完成备案信心满满。
 
深圳
 
深圳市金融办已开始验收摸底。证券时报记者获悉,深圳市金融办从4月2日开始已对第一批约10家P2P公司进行谈话,谈话内容涉及何时整改完成,何时进场验收,何时接受验收申请等。
 
验收小组最早一批进驻P2P公司应该于4月10日左右进行验收检查,会计师事务所会重点检查各平台理财产品资金流是否清晰明确,平台本身自有资金是否与投资人资金账户隔离,然后由律师出具整改意见报告,包括实际控制人具体情况,关联公司运营情况,财务状况等。
 
稍早之前,深圳市金融办已于3月14日发布关于报送网贷机构存量业务数据明细材料的通知,通知要求各网贷机构将截至3月31日24:00前的全部存量业务数据明细信息(包括项目信息、借款人信息和投资人信息),按照日报表的报送格式于4月4日前提交深圳市金融办。
 
具体到平台本身,随着整改验收大限的逼近,P2P平台整改备案工作上演“生死时速”。
 
从停发大标、取消风险准备金、整改集合标、限制债权转让、升级银行存管系统到完善信息披露,各家平台的整改动作明显加快。 
3月初,网贷之家研究中心发布的《P2P网贷平台信息披露TOP100排行榜》结果显示,一些平台已达到和备案平台比肩的信息披露水准。我们有理由相信,未来,在信息披露方面对标监管作出不懈努力的P2P平台,将会率先获取备案公示的入场券。

独家|网贷315 投资人应避开这5个踩雷风险点

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1017 次浏览 • 2018-03-15 13:47 • 来自相关话题

又到一年“315”消费者权益保护日。P2P网贷投资和一般的消费行为不同,稍有不慎就将遭受巨大的损失。2018年是P2P网贷平台完成备案登记的关键时期,按照监管要求无法完成备案的平台必须退出,因此需要投资人比往年更加谨慎。下文中,笔者将对P2P网贷行业近年来的停业及问题平台状况进行回顾,并列举了备案期投资人在投资中需要注意的要点。

一、历年停业及问题平台各类型走势

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2018年2月底,P2P网贷行业累计停业及问题平台数量为4164家,分布在2011年至今的8年间,高峰期为2016年,2016年全年停业及问题平台数量超过1700家。

在4164家停业及问题平台中共有2023家问题平台(跑路、提现困难、经侦介入3种类型)。

从近8年停业及问题平台的类型分布走势看,可以清晰地发现,行业发展状况发生了明显的变化。

1、跑路类型的占比出现了逐年下降的走势,最高值为2014年的45.85%,2018年已经降至3.94%,可见恶意跑路的情况出现了大幅度下降的走势。

2、停业类型的占比大幅度上升,自从2016年开始总体保持占比超过6成的走势,可见在2016年监管发力后,主动退出的平台占据了主导。

3、提现困难的占比并没有显著下降,2017年及2018年提现困难的占比均超过20%,多为平台借款项目出现逾期等原因导致提现困难,此外也存在平台自融、资金链断裂导致的提现困难。

 
二、投资人不幸“踩雷”仍应争取抱团完成立案

上文提及截至2018年2月底,共统计了2023家问题平台,那么投资人一旦“踩雷”,是否就该自叹“命运不济”呢,是否能够通过报警立案获得些许损失呢?

笔者根据裁判文书网公开信息,为避免重复统计,筛选了已经完成刑事一审的宣判结果进行统计分析。不完全统计结果显示,累计共有300多例刑事案件(注:1、可能极小部分涉及网贷借款案件,非网贷平台的宣判。2、部分平台已经宣判,因为裁判文书网更新原因,导致未列入统计),具体数量走势如下图2所示:

 
笔者选取了2015年至2017年宣判的40家平台进行分析发现,2017年的宣判周期(平台负责人拘留至宣判的周期)有拉长趋势,数据统计结果显示2015年的宣判周期约为1年、2016年宣判周期拉长至1.3年、2017年宣判周期拉长至1.97年,最长宣判周期长达2.6年(约31个月)。如下图3所示:这背后或许也与案件增多、审判难度大幅增加,导致宣判周期明显拉长的情况发生。因此,按照极端情况,假设问题平台已经完全立案,最长审判期限为31个月,截至2015年7月底(31个月前)的问题平台数量为847家,这也说明近40%的问题平台已经完成宣判。

从完成宣判的平台结果看,对于仍然存有资产的平台,法院仍将对资产进行变现按集资额比例返还给各被害人,因此投资人仍应争取争取立案获得损失。

 
三、“315”后备案期投资人应尽量避免以下风险点

上文对于“踩雷”的投资人提出了仍应搜集整理证据进行报案,争取减少损失,那么对于不久的将来,投资人应该如何降低风险避免损失呢,笔者认为主要应该避免以下5大风险点:

1、平台合规意愿弱

假设备案完成的日子不再延期,“315”距离2018年6月仅剩下4个月不到的时间。多地已经出台了地区的备案整改验收细则及P2P网贷监管暂行办法等等监管政策,对于想获得P2P网贷“经营许可证”的平台此刻必将合规作为现阶段日常运营的重中之重。对于投资人,若发现平台合规意愿不强,包括不限于以下几点:在长期发布超额借款标的,没有任何收缩存量不合规规模的意思;信息披露较差,没有按照银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求进行整改;未聘请有资质的专业机构对平台进行信息安全等级保护评测。投资人可以暂时远离这些平台,待其合规性发生明显改善后再考虑相应投资。

2、放出远超平台实力的营销活动

此处的平台营销活动包括平台多渠道持续“高返”发放羊毛及通过投资赠送实物奖励等等活动。对于大多数平台,投资人因为缺乏去平台现场进行风控考察的机会和精力,对平台缺乏了解,投资仅仅是因为看中了平台较高的返利,但是殊不知平台给出的活动根本与平台自身的实力不符,无法支撑其长期“高返”。对于众多中小平台,若其成交多基于“羊毛党”的投资资金,这类资金成本较高,远高于网贷行业平台的综合收益率,长久以往,平台很难承受如此高额的成本,一旦撤资就将导致平台资金链断裂而“爆雷”。2017年9月的“连环雷”即为羊毛平台引起。

3、投资不知名的平台

对于投资人来说,不知名的平台意味着你对该平台不了解,无法判断该平台是否为真实的平台,有无真实的借款关系。笔者从裁判文书网上宣判的平台信息中分析汇总发现,其中的平台超过7成平台爆雷的原因为投资项目为虚假项目,为平台负责人挪去自用。监管层要求P2P网贷平台需要与银行进行银行存管合作,其中的出发点即为避免平台接触资金而产生风险。

4、过分迷恋银行存管

上文提及P2P网贷平台必须与银行进行银行存管业务合作,不过对于已经上线银行存管的平台,以下两点银行存管的2点投资人需要注意:1、仅部分标的为银行存管标,已经爆雷的拉拉财富和国诚金融均为双系统。后期,国诚金融投资存管标的投资人能够获得资金。2、银行存管标为假标,投资人投资的资金进了平台的账户。2017年9月底爆雷的响当当为例,该平台由于大量标的为假标,即使上线了银行存管仍然无效。

5、工商大幅变更平台

P2P网贷平台的关键工商信息(股东、法人等信息)的变更总是会引发猜测与讨论,甚至被认为是风险提示的信号。

2017年9月爆雷的平台宜投金服即为该类型典型的平台,平台4月、5月的股东、法人代表等工商信息发生了较大的变动,同时平台的返利活动较多,9月平台出现提现困难。

四、总结

P2P网贷行业随着监管的逐步加强,恶性跑路事件数量逐步降低,不过对于投资人仍然需要注意风险把控,上文提及的5点虽然为投资人投资过程中需要注意的风险因素,但是对于一般的投资人若遇到相关情况时,这个时候宁愿避而远之进行观察,减少投资或退出投资,选择风险相对可控的项目进行投资,毕竟投资的核心永远是选择大概率成功的项目去投资。 查看全部
又到一年“315”消费者权益保护日。P2P网贷投资和一般的消费行为不同,稍有不慎就将遭受巨大的损失。2018年是P2P网贷平台完成备案登记的关键时期,按照监管要求无法完成备案的平台必须退出,因此需要投资人比往年更加谨慎。下文中,笔者将对P2P网贷行业近年来的停业及问题平台状况进行回顾,并列举了备案期投资人在投资中需要注意的要点。

一、历年停业及问题平台各类型走势

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2018年2月底,P2P网贷行业累计停业及问题平台数量为4164家,分布在2011年至今的8年间,高峰期为2016年,2016年全年停业及问题平台数量超过1700家。

在4164家停业及问题平台中共有2023家问题平台(跑路、提现困难、经侦介入3种类型)。

从近8年停业及问题平台的类型分布走势看,可以清晰地发现,行业发展状况发生了明显的变化。

1、跑路类型的占比出现了逐年下降的走势,最高值为2014年的45.85%,2018年已经降至3.94%,可见恶意跑路的情况出现了大幅度下降的走势。

2、停业类型的占比大幅度上升,自从2016年开始总体保持占比超过6成的走势,可见在2016年监管发力后,主动退出的平台占据了主导。

3、提现困难的占比并没有显著下降,2017年及2018年提现困难的占比均超过20%,多为平台借款项目出现逾期等原因导致提现困难,此外也存在平台自融、资金链断裂导致的提现困难。

 
二、投资人不幸“踩雷”仍应争取抱团完成立案

上文提及截至2018年2月底,共统计了2023家问题平台,那么投资人一旦“踩雷”,是否就该自叹“命运不济”呢,是否能够通过报警立案获得些许损失呢?

笔者根据裁判文书网公开信息,为避免重复统计,筛选了已经完成刑事一审的宣判结果进行统计分析。不完全统计结果显示,累计共有300多例刑事案件(注:1、可能极小部分涉及网贷借款案件,非网贷平台的宣判。2、部分平台已经宣判,因为裁判文书网更新原因,导致未列入统计),具体数量走势如下图2所示:

 
笔者选取了2015年至2017年宣判的40家平台进行分析发现,2017年的宣判周期(平台负责人拘留至宣判的周期)有拉长趋势,数据统计结果显示2015年的宣判周期约为1年、2016年宣判周期拉长至1.3年、2017年宣判周期拉长至1.97年,最长宣判周期长达2.6年(约31个月)。如下图3所示:这背后或许也与案件增多、审判难度大幅增加,导致宣判周期明显拉长的情况发生。因此,按照极端情况,假设问题平台已经完全立案,最长审判期限为31个月,截至2015年7月底(31个月前)的问题平台数量为847家,这也说明近40%的问题平台已经完成宣判。

从完成宣判的平台结果看,对于仍然存有资产的平台,法院仍将对资产进行变现按集资额比例返还给各被害人,因此投资人仍应争取争取立案获得损失。

 
三、“315”后备案期投资人应尽量避免以下风险点

上文对于“踩雷”的投资人提出了仍应搜集整理证据进行报案,争取减少损失,那么对于不久的将来,投资人应该如何降低风险避免损失呢,笔者认为主要应该避免以下5大风险点:

1、平台合规意愿弱

假设备案完成的日子不再延期,“315”距离2018年6月仅剩下4个月不到的时间。多地已经出台了地区的备案整改验收细则及P2P网贷监管暂行办法等等监管政策,对于想获得P2P网贷“经营许可证”的平台此刻必将合规作为现阶段日常运营的重中之重。对于投资人,若发现平台合规意愿不强,包括不限于以下几点:在长期发布超额借款标的,没有任何收缩存量不合规规模的意思;信息披露较差,没有按照银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求进行整改;未聘请有资质的专业机构对平台进行信息安全等级保护评测。投资人可以暂时远离这些平台,待其合规性发生明显改善后再考虑相应投资。

2、放出远超平台实力的营销活动

此处的平台营销活动包括平台多渠道持续“高返”发放羊毛及通过投资赠送实物奖励等等活动。对于大多数平台,投资人因为缺乏去平台现场进行风控考察的机会和精力,对平台缺乏了解,投资仅仅是因为看中了平台较高的返利,但是殊不知平台给出的活动根本与平台自身的实力不符,无法支撑其长期“高返”。对于众多中小平台,若其成交多基于“羊毛党”的投资资金,这类资金成本较高,远高于网贷行业平台的综合收益率,长久以往,平台很难承受如此高额的成本,一旦撤资就将导致平台资金链断裂而“爆雷”。2017年9月的“连环雷”即为羊毛平台引起。

3、投资不知名的平台

对于投资人来说,不知名的平台意味着你对该平台不了解,无法判断该平台是否为真实的平台,有无真实的借款关系。笔者从裁判文书网上宣判的平台信息中分析汇总发现,其中的平台超过7成平台爆雷的原因为投资项目为虚假项目,为平台负责人挪去自用。监管层要求P2P网贷平台需要与银行进行银行存管合作,其中的出发点即为避免平台接触资金而产生风险。

4、过分迷恋银行存管

上文提及P2P网贷平台必须与银行进行银行存管业务合作,不过对于已经上线银行存管的平台,以下两点银行存管的2点投资人需要注意:1、仅部分标的为银行存管标,已经爆雷的拉拉财富和国诚金融均为双系统。后期,国诚金融投资存管标的投资人能够获得资金。2、银行存管标为假标,投资人投资的资金进了平台的账户。2017年9月底爆雷的响当当为例,该平台由于大量标的为假标,即使上线了银行存管仍然无效。

5、工商大幅变更平台

P2P网贷平台的关键工商信息(股东、法人等信息)的变更总是会引发猜测与讨论,甚至被认为是风险提示的信号。

2017年9月爆雷的平台宜投金服即为该类型典型的平台,平台4月、5月的股东、法人代表等工商信息发生了较大的变动,同时平台的返利活动较多,9月平台出现提现困难。

四、总结

P2P网贷行业随着监管的逐步加强,恶性跑路事件数量逐步降低,不过对于投资人仍然需要注意风险把控,上文提及的5点虽然为投资人投资过程中需要注意的风险因素,但是对于一般的投资人若遇到相关情况时,这个时候宁愿避而远之进行观察,减少投资或退出投资,选择风险相对可控的项目进行投资,毕竟投资的核心永远是选择大概率成功的项目去投资。

重磅!上海发布P2P平台168条整改验收细则

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1531 次浏览 • 2018-01-09 09:39 • 来自相关话题

网贷之家讯 1月8日最新消息,网贷之家获悉,基于最新的验收通知57号文、现金贷整顿141号文、网贷存管指引、P2P信息披露指引等政策,上海市监管部门向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(2017年12月版,下文简称“整改细则”)正式稿。

网贷之家注意到,与此前传出的“2017年5月版”的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》相比,最新的整改细则增加了今年6月之后发布的一系列网贷监管细则的相关内容,相比此前网传版的6大项145条,最新版整改细则增加到了7大项168条。(可点击图片查看大图模式)

除了与此前网传版一样提及禁止平台变相承诺保本保息(平台禁设风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制)、等内容之外,还对此前网传版的部分措辞进行了调整,如有关“融资项目期限错配”的第28条提及:在产品中标明持满一定时间方可转让,同时已充分向出借人提示流动性风险并有出借人实现书面确认的定期类产品,并不在禁止项之内。

最新的整改细则要求,P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户,这与此前“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”要求有变。该文件还新增规定,禁止P2P平台将撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让等内容。

值得注意的是,最新的整改细则调整了“违反信息披露”的相关要求,此项要求的依据主要为2017年8月银监会发布的P2P平台信披指引。整改细则在这一大类提及的主要内容包括:

1、未按要求加强信息披露管理。主要包括未按要求在官网及网络渠道显著位置设立信披专区,未建立健全信披制度或未指定专人负责信披事务,官网信披与网络渠道及其他互联网渠道披露的信披内容不一致等;

2、信披内容、时间不符合要求。主要包括未按要求披露平台相关备案信息、组织信息、审核信息,未按要求在官网定期以公告形式披露年度报告以及相关法律法规等,以及未按要求在规定的时间内、逐月及时披露相关信息等。

整改细则同时增加了“违反校园贷、现金贷相关要求”,主要内容包括:

1、未按要求暂停校园贷业务。2017年6月以后,仍违规开展校园贷业务;

2、未按要求设定、收取利息及各类费用。包括以利率、各种费用形式收取综合资金成本超过36%上限,综合资金成本未统一折算为年化形式告知借款人,各类贷款条件以及逾期处理方式未事先全面、公开披露或未向借款人提示相关风险,从借款本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用,设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平);

3、违反客户保护相关要求。包括以各种手段诱致借款人过渡举债、陷入债务陷阱,没有全面评估借款人情况,向无还款来源、还款能力的借款人提供借贷撮合服务,提供首付贷、赎楼贷等购房融资借贷撮合服务,提供无指定用途的借贷撮合业务,无特殊情况贷款展期次数超过两次等;

4、违反审慎经营原则。包括隐匿不良资产,借款本息未通过借款人银行账户支付或扣除,而是通过第三方合作机构账户转收付。

5、非法催收。平台自身或委托第三方机构通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款,向债务人、担保人以外的人员进行催收。

6、其他违规情形。包括将客户采集等核心工作外包、撮合银行业金融机构参与P2P借贷等。 查看全部
网贷之家讯 1月8日最新消息,网贷之家获悉,基于最新的验收通知57号文、现金贷整顿141号文、网贷存管指引、P2P信息披露指引等政策,上海市监管部门向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(2017年12月版,下文简称“整改细则”)正式稿。

网贷之家注意到,与此前传出的“2017年5月版”的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》相比,最新的整改细则增加了今年6月之后发布的一系列网贷监管细则的相关内容,相比此前网传版的6大项145条,最新版整改细则增加到了7大项168条。(可点击图片查看大图模式)

除了与此前网传版一样提及禁止平台变相承诺保本保息(平台禁设风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制)、等内容之外,还对此前网传版的部分措辞进行了调整,如有关“融资项目期限错配”的第28条提及:在产品中标明持满一定时间方可转让,同时已充分向出借人提示流动性风险并有出借人实现书面确认的定期类产品,并不在禁止项之内。

最新的整改细则要求,P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户,这与此前“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”要求有变。该文件还新增规定,禁止P2P平台将撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让等内容。

值得注意的是,最新的整改细则调整了“违反信息披露”的相关要求,此项要求的依据主要为2017年8月银监会发布的P2P平台信披指引。整改细则在这一大类提及的主要内容包括:

1、未按要求加强信息披露管理。主要包括未按要求在官网及网络渠道显著位置设立信披专区,未建立健全信披制度或未指定专人负责信披事务,官网信披与网络渠道及其他互联网渠道披露的信披内容不一致等;

2、信披内容、时间不符合要求。主要包括未按要求披露平台相关备案信息、组织信息、审核信息,未按要求在官网定期以公告形式披露年度报告以及相关法律法规等,以及未按要求在规定的时间内、逐月及时披露相关信息等。

整改细则同时增加了“违反校园贷、现金贷相关要求”,主要内容包括:

1、未按要求暂停校园贷业务。2017年6月以后,仍违规开展校园贷业务;

2、未按要求设定、收取利息及各类费用。包括以利率、各种费用形式收取综合资金成本超过36%上限,综合资金成本未统一折算为年化形式告知借款人,各类贷款条件以及逾期处理方式未事先全面、公开披露或未向借款人提示相关风险,从借款本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用,设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平);

3、违反客户保护相关要求。包括以各种手段诱致借款人过渡举债、陷入债务陷阱,没有全面评估借款人情况,向无还款来源、还款能力的借款人提供借贷撮合服务,提供首付贷、赎楼贷等购房融资借贷撮合服务,提供无指定用途的借贷撮合业务,无特殊情况贷款展期次数超过两次等;

4、违反审慎经营原则。包括隐匿不良资产,借款本息未通过借款人银行账户支付或扣除,而是通过第三方合作机构账户转收付。

5、非法催收。平台自身或委托第三方机构通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款,向债务人、担保人以外的人员进行催收。

6、其他违规情形。包括将客户采集等核心工作外包、撮合银行业金融机构参与P2P借贷等。

【独家】2017年P2P行业年报简报

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1158 次浏览 • 2018-01-02 10:46 • 来自相关话题

2017年P2P网贷行业发展的核心关键词是“合规”,继2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》落地,2017年又相继出台《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,由此形成全面的P2P网贷行业监管制度体系,给平台合规发展指明了方向。以下我们将从多维数据的角度,对2017年P2P网贷行业发展进行简要总结(本文为2017年网贷行业年报简版,详细版将于后续发布)。
 
 
截至2017年12月底,网贷行业正常运营平台数量达到了1931家,相比2016年底减少了517家,全年正常运营平台数量一直单边下行。由于平台整改进程尚未完成,预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降,具体下降速度取决于备案及合规情况,从目前信息估测,2018年底或将跌至800家左右。
 

 
截至2017年底,正常运营平台数量排名前三位的是广东、北京、上海,数量分别为410家、376家、261家,浙江紧随其后,正常运营平台数量为233家,四地占全国总平台数量的66.29%,表明我国P2P网贷行业平台地区集中度相对较高,这与P2P网贷行业的金融属性、地区政策支持力度都紧密相关。
 

 
2017年P2P网贷行业整改进程已进入收尾阶段,退出行业的平台数量相比2016年大幅度减少,全年停业及问题平台数量为645家,而在2016年为1713家。问题平台数量占比持续降低,2017年问题平台数量仅占比33.49%,66.51%的平台选择良性退出,以上数据均表明我国P2P网贷行业监管卓有成效,未来行业发展环境将愈加健康。
 

 
继宜人贷之后,2017年信而富、拍拍贷及和信贷接连3家平台成功赴美上市,国外资本市场的认可为处于监管元年的网贷行业带来巨大利好。据不完全统计,截至2017年底,网贷行业历史累计获得风投的平台数量已经达到了153家,上市公司、国资入股的平台数量分别为126家、212家,银行背景的平台数量为15家。
 

 
2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元,相比2016年全年网贷成交量(20638.72亿元)增长了35.9%。在2017年,P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关,单月成交量均在2000亿元以上,且3月和7月成交量均超过了2500亿元,这些突破性数据表明投资人对P2P网贷行业的信心未减。预计2018年上半年网贷行业成交规模将趋于稳定,伴随着P2P网贷平台备案登记的陆续完成,下半年或迎来成交量新高,全年P2P网贷成交量大概率突破3万亿元。
 

 
随着成交量稳步上升,P2P网贷行业贷款余额也同步走高。截至2017年底,网贷行业总体贷款余额已经达到了12245.87亿元,同比2016年上升了50%。这主要是由于行业集中度较高,而体量大的平台一般借款期限较长,业务扩张速度快,从而带动行业贷款余额上了一个新的台阶。
 
P2P网贷行业贷款余额继续稳步上升,体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程,也表明行业仍保持持续稳定的发展。按目前增长态势,预计2018年年底网贷行业贷款余额或超1.5万亿元。
 

 
从各省市分布上看,北京、上海、广东三个地区的贷款余额排名全国前三位,2017年底的贷款余额分别为4386.21亿元、3257.17亿元、2264.73亿元,三个地区占全国贷款余额的比例为80.91%,较2016年上升2.02个百分点。浙江、江苏、四川紧随其后,2017年底的贷款余额分别为1061.18亿元、374.57亿元、131.6亿元。
 

 
2017年网贷行业总体综合收益率为9.45%,相比2016年网贷行业总体综合收益率下降了100个基点(1个基点=0.01%)。2017年综合收益率延续2016年整体下行的走势,但下降速度有所放缓。一方面由于体量靠前的平台,大部分都具有强大背景,比较受投资人青睐,但其综合收益率相对较低;另一方面应监管政策要求,资产端借款利率也在逐步下行,综合影响网贷行业综合收益率下行。由于目前整改正当时,预计2018年网贷行业综合收益率或将继续下行至9%左右。
 

 
2017年网贷行业平均借款期限为9.16个月,相比2016年拉长了1.27个月。从2017年各月的平均借款期限走势看,虽然有波动,但整体趋势向上,其中12月份的平均借款期限高达10.02个月。主要是由于部分平台成交体量大,长期限项目标的数量越来越多,从而带动行业平均借款期限拉长。预计2018年全年网贷行业平均借款期限或将在10个月附近。
 

据测算,2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人,较2016年分别增加24.58%和156.05%,网贷行业人气热度不减。受限额政策的影响,不少平台向消费金融等小额业务转型,还有部分平台对接了现金贷资产,此类业务的共性是小额分散、涵盖的借款人多,使得2017年借款人数数量和增长速度均超过投资人数。但随着现金贷监管力度的加强,2018年投资人数或将大于借款人数,预计分别将超过2100万人和2000万人。 查看全部
2017年P2P网贷行业发展的核心关键词是“合规”,继2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》落地,2017年又相继出台《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,由此形成全面的P2P网贷行业监管制度体系,给平台合规发展指明了方向。以下我们将从多维数据的角度,对2017年P2P网贷行业发展进行简要总结(本文为2017年网贷行业年报简版,详细版将于后续发布)。
 
 
截至2017年12月底,网贷行业正常运营平台数量达到了1931家,相比2016年底减少了517家,全年正常运营平台数量一直单边下行。由于平台整改进程尚未完成,预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降,具体下降速度取决于备案及合规情况,从目前信息估测,2018年底或将跌至800家左右。
 

 
截至2017年底,正常运营平台数量排名前三位的是广东、北京、上海,数量分别为410家、376家、261家,浙江紧随其后,正常运营平台数量为233家,四地占全国总平台数量的66.29%,表明我国P2P网贷行业平台地区集中度相对较高,这与P2P网贷行业的金融属性、地区政策支持力度都紧密相关。
 

 
2017年P2P网贷行业整改进程已进入收尾阶段,退出行业的平台数量相比2016年大幅度减少,全年停业及问题平台数量为645家,而在2016年为1713家。问题平台数量占比持续降低,2017年问题平台数量仅占比33.49%,66.51%的平台选择良性退出,以上数据均表明我国P2P网贷行业监管卓有成效,未来行业发展环境将愈加健康。
 

 
继宜人贷之后,2017年信而富、拍拍贷及和信贷接连3家平台成功赴美上市,国外资本市场的认可为处于监管元年的网贷行业带来巨大利好。据不完全统计,截至2017年底,网贷行业历史累计获得风投的平台数量已经达到了153家,上市公司、国资入股的平台数量分别为126家、212家,银行背景的平台数量为15家。
 

 
2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元,相比2016年全年网贷成交量(20638.72亿元)增长了35.9%。在2017年,P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关,单月成交量均在2000亿元以上,且3月和7月成交量均超过了2500亿元,这些突破性数据表明投资人对P2P网贷行业的信心未减。预计2018年上半年网贷行业成交规模将趋于稳定,伴随着P2P网贷平台备案登记的陆续完成,下半年或迎来成交量新高,全年P2P网贷成交量大概率突破3万亿元。
 

 
随着成交量稳步上升,P2P网贷行业贷款余额也同步走高。截至2017年底,网贷行业总体贷款余额已经达到了12245.87亿元,同比2016年上升了50%。这主要是由于行业集中度较高,而体量大的平台一般借款期限较长,业务扩张速度快,从而带动行业贷款余额上了一个新的台阶。
 
P2P网贷行业贷款余额继续稳步上升,体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程,也表明行业仍保持持续稳定的发展。按目前增长态势,预计2018年年底网贷行业贷款余额或超1.5万亿元。
 

 
从各省市分布上看,北京、上海、广东三个地区的贷款余额排名全国前三位,2017年底的贷款余额分别为4386.21亿元、3257.17亿元、2264.73亿元,三个地区占全国贷款余额的比例为80.91%,较2016年上升2.02个百分点。浙江、江苏、四川紧随其后,2017年底的贷款余额分别为1061.18亿元、374.57亿元、131.6亿元。
 

 
2017年网贷行业总体综合收益率为9.45%,相比2016年网贷行业总体综合收益率下降了100个基点(1个基点=0.01%)。2017年综合收益率延续2016年整体下行的走势,但下降速度有所放缓。一方面由于体量靠前的平台,大部分都具有强大背景,比较受投资人青睐,但其综合收益率相对较低;另一方面应监管政策要求,资产端借款利率也在逐步下行,综合影响网贷行业综合收益率下行。由于目前整改正当时,预计2018年网贷行业综合收益率或将继续下行至9%左右。
 

 
2017年网贷行业平均借款期限为9.16个月,相比2016年拉长了1.27个月。从2017年各月的平均借款期限走势看,虽然有波动,但整体趋势向上,其中12月份的平均借款期限高达10.02个月。主要是由于部分平台成交体量大,长期限项目标的数量越来越多,从而带动行业平均借款期限拉长。预计2018年全年网贷行业平均借款期限或将在10个月附近。
 

据测算,2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人,较2016年分别增加24.58%和156.05%,网贷行业人气热度不减。受限额政策的影响,不少平台向消费金融等小额业务转型,还有部分平台对接了现金贷资产,此类业务的共性是小额分散、涵盖的借款人多,使得2017年借款人数数量和增长速度均超过投资人数。但随着现金贷监管力度的加强,2018年投资人数或将大于借款人数,预计分别将超过2100万人和2000万人。

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投之家小晨 发表了文章 • 2 个评论 • 1905 次浏览 • 2017-12-29 11:50 • 来自相关话题

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7月网贷累计成交破5万亿 综合收益率升至9.41%

投之家小晨 发表了文章 • 1 个评论 • 1128 次浏览 • 2017-08-01 14:40 • 来自相关话题

投之家兄弟公司网贷之家讯 8月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2017年7月月报》(下称“月报”)。

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关;P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元。

值得投资人注意的是,7月网贷行业综合收益率延续上月上升趋势,增至9.41%,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%)。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%;截至7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。

以下为月报重点摘要内容(详情请查看月报全文):

网贷累计成交量破5万亿 贷款余额增4.28%

月报显示,2017年7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元,7月成交量环比增加了3.33%。截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关,去年同期历史累计成交量为23904.79亿元,上升幅度达到了112.43%。

成交量排名全国前三位的是广东、北京、上海,成交量分别为633.23亿元、610.81亿元、575.05亿元。


截至2017年7月底,P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元,环比6月底增加了4.28%。



网贷之家研究员陈晓俊指出,P2P网贷行业贷款余额仍旧平稳上升,这是资金持续净流入P2P网贷行业的体现,也表明广大投资人仍旧看好P2P网贷行业的发展前景。

从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3787.59亿元、2827.38亿元、2070.32亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.70%。

综合收益率继续增至9.41% 借款期限拉长至8.97个月

月报显示,2017年7月,网贷行业综合收益率为9.41%,延续上月上升趋势,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%),但同比仍然下降了84个基点。


虽然普遍认为网贷行业的综合收益率还有进一步的下降空间,但近两月却保持了上升态势。需要注意的是,2017年年初以来金融市场遭遇强监管下杠杆收紧,市场普遍反映出资金紧张的局面。而网贷平台,同样也受到宏观政策和市场环境的影响。

此外,陈晓俊还指出了加息的一个主观原因,随着合规进程的推进,有300多家已上线银行存管,在满足合规硬性指标的同时,不少网贷平台借此宣传,进行加息活动,期望吸引更多投资人进入。

7月网贷行业平均借款期限为8.97个月,环比拉长了0.19个月,同比拉长了0.79个月。本月平均借款期限相比上月有所拉长,有小幅稳步拉长的趋势。


网贷平台数量2090家 借款人数环比增7.93%

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。


另据不完全统计,7月共发现7家新上线平台。7月停业及问题平台数量为35家,其中问题平台11家(跑路7家、提现困难4家)、停业平台22家、转型平台2家。另外,还有4家平台在7月重新恢复发标。近几月跑路平台数量维持低位,但本月问题平台的数量相较上月仍有所上升。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%。

陈晓俊表示,今年以来,活跃投资人数表现出微弱波动性,活跃借款人数已保持了连续5个月的上升态势。随着信用消费意识的不断提升,预计未来月度活跃借款人数将超过月度活跃投资人数。
2017年7月,P2P网贷行业发生3例融资事件,融资总金额约7.2亿元。 查看全部
投之家兄弟公司网贷之家讯 8月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2017年7月月报》(下称“月报”)。

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关;P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元。

值得投资人注意的是,7月网贷行业综合收益率延续上月上升趋势,增至9.41%,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%)。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%;截至7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。

以下为月报重点摘要内容(详情请查看月报全文):

网贷累计成交量破5万亿 贷款余额增4.28%

月报显示,2017年7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元,7月成交量环比增加了3.33%。截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关,去年同期历史累计成交量为23904.79亿元,上升幅度达到了112.43%。

成交量排名全国前三位的是广东、北京、上海,成交量分别为633.23亿元、610.81亿元、575.05亿元。



截至2017年7月底,P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元,环比6月底增加了4.28%。



网贷之家研究员陈晓俊指出,P2P网贷行业贷款余额仍旧平稳上升,这是资金持续净流入P2P网贷行业的体现,也表明广大投资人仍旧看好P2P网贷行业的发展前景。

从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3787.59亿元、2827.38亿元、2070.32亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.70%。

综合收益率继续增至9.41% 借款期限拉长至8.97个月

月报显示,2017年7月,网贷行业综合收益率为9.41%,延续上月上升趋势,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%),但同比仍然下降了84个基点。



虽然普遍认为网贷行业的综合收益率还有进一步的下降空间,但近两月却保持了上升态势。需要注意的是,2017年年初以来金融市场遭遇强监管下杠杆收紧,市场普遍反映出资金紧张的局面。而网贷平台,同样也受到宏观政策和市场环境的影响。

此外,陈晓俊还指出了加息的一个主观原因,随着合规进程的推进,有300多家已上线银行存管,在满足合规硬性指标的同时,不少网贷平台借此宣传,进行加息活动,期望吸引更多投资人进入。

7月网贷行业平均借款期限为8.97个月,环比拉长了0.19个月,同比拉长了0.79个月。本月平均借款期限相比上月有所拉长,有小幅稳步拉长的趋势。



网贷平台数量2090家 借款人数环比增7.93%

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。


另据不完全统计,7月共发现7家新上线平台。7月停业及问题平台数量为35家,其中问题平台11家(跑路7家、提现困难4家)、停业平台22家、转型平台2家。另外,还有4家平台在7月重新恢复发标。近几月跑路平台数量维持低位,但本月问题平台的数量相较上月仍有所上升。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%。


陈晓俊表示,今年以来,活跃投资人数表现出微弱波动性,活跃借款人数已保持了连续5个月的上升态势。随着信用消费意识的不断提升,预计未来月度活跃借款人数将超过月度活跃投资人数。
2017年7月,P2P网贷行业发生3例融资事件,融资总金额约7.2亿元。

图解各地备案政策差异

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1126 次浏览 • 2017-07-10 14:45 • 来自相关话题

投之家兄弟公司网贷之家对比北京、深圳、上海、广东、厦门这五个地区P2P备案政策发现,各地监管要求、备案流程及办理时限均存在部分差异。(文末附有详细图表)

工商注册登记:北京最复杂

相较其他地区只要求经营范围明确“网络借贷信息中介”相关内容,北京在此基础上,还要求新设网贷平台在工商注册登记过程中,公司名称必须标注“网络借贷信息中介”字样,存续平台则也要按此要求完成公司名称变更。此外,针对在京设立分支机构的网贷平台应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。

银行存管属地化:深圳最明确

五地中,上海首个提出银行存管属地化要求——“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”,深圳则将这一要求进一步细化,其明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。而北京要求比较模糊,其提出“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。广东、厦门则未提及上述内容。

备案文件资料:北京最少

在申请备案的文件资料中,多地要求网贷平台需提交“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书、会计师事务所出具的专项审计报告以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同”等内容,而北京未提及上述内容。

网贷机构人员资质:深圳最严

对于从业人员资质,深圳要求最严。深圳明确,每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:如有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。

办理时限:上海最长

从五地备案申请审核时限来看,上海地区耗时最长。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。在不考虑申请过程中资料不符合要求再重新提交的情况,加上中间一个月的公示环节,上海老平台备案完成耗时至少要6个月。而北京要求的公示环节只需15个工作日,理论上,北京耗时相较上海少一些。
 
【图解各地备案政策差异】

点击可查看大图

【图解各地备案流程】
北京网贷机构备案登记流程

深圳网贷机构备案登记流程

 
上海网贷机构备案登记流程

广东省网贷机构备案登记流程

厦门网贷机构备案登记流程 查看全部
投之家兄弟公司网贷之家对比北京、深圳、上海、广东、厦门这五个地区P2P备案政策发现,各地监管要求、备案流程及办理时限均存在部分差异。(文末附有详细图表)

工商注册登记:北京最复杂

相较其他地区只要求经营范围明确“网络借贷信息中介”相关内容,北京在此基础上,还要求新设网贷平台在工商注册登记过程中,公司名称必须标注“网络借贷信息中介”字样,存续平台则也要按此要求完成公司名称变更。此外,针对在京设立分支机构的网贷平台应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。

银行存管属地化:深圳最明确

五地中,上海首个提出银行存管属地化要求——“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”,深圳则将这一要求进一步细化,其明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。而北京要求比较模糊,其提出“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。广东、厦门则未提及上述内容。

备案文件资料:北京最少

在申请备案的文件资料中,多地要求网贷平台需提交“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书、会计师事务所出具的专项审计报告以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同”等内容,而北京未提及上述内容。

网贷机构人员资质:深圳最严

对于从业人员资质,深圳要求最严。深圳明确,每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:如有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。

办理时限:上海最长

从五地备案申请审核时限来看,上海地区耗时最长。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。在不考虑申请过程中资料不符合要求再重新提交的情况,加上中间一个月的公示环节,上海老平台备案完成耗时至少要6个月。而北京要求的公示环节只需15个工作日,理论上,北京耗时相较上海少一些。
 

【图解各地备案政策差异】

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【图解各地备案流程】
北京网贷机构备案登记流程

深圳网贷机构备案登记流程

 
上海网贷机构备案登记流程

广东省网贷机构备案登记流程

厦门网贷机构备案登记流程

独家:假宣传、伪存管 三招撕下这些P2P假面

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1381 次浏览 • 2017-05-26 13:53 • 来自相关话题

摘要:近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

资金存管一直以来都是网贷投资人和业内人士关注的焦点,也是目前平台实现合规的重点之一。但近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

一、银行存管现状

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月24日,共有418家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的18.88%,其中有214家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.67%。从目前来看,效果仍不尽如人意,仅有不到一成的平台上线存管系统。

在与平台签订直接存管协议的银行中,广东华兴银行与97家平台签订协议,位居榜首;其次是江西银行,签约63家;徽商银行和浙商银行排名第三和第四,分别签约36家和34家;新网银行排名第五,签约27家;其余银行分别签约1-20家。

虽然监管层明确要求平台不得用“存管人”做营销宣传,但随着银行存管成为投资人选择平台的标准之一,各家平台仍积极宣传银行存管以此为背书,其中不乏一些不良平台利用“伪银行资金存管”进行宣传,迷惑投资人,如此前爆雷的金融桥就曾宣传平安银行存管,实为假存管。因此识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。

二、识别真伪存管三步走

笔者根据经验总结了一下识别真伪存管的三步,具体为:弄清平台存管进度→开户体验识别真伪存管→跟银行核实平台存管情况,另外同一个银行存管的平台开户流程基本一致。接下来将具体介绍这三步走流程。

第一步,弄清楚平台存管进度——签约对接中or已上线。投资人需弄清楚平台宣传的银行存管是处于签约对接阶段还是已完成系统对接并上线,这个可以直接看平台公告、询问客服或银行。投资人需注意签约与上线的区别,签约仅是代表平台与银行达成资金存管业务的意向协议,资金并没有交给银行存管,只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。

第二步,从开户体验上识别真伪存管。根据今年2月底出台的存管指引,联合存管被判死刑,此类模式下银行不为投资人开立子账户,由第三方支付代为投资人开立存管账户。操作上与原来相比变化并不大,注册完成之后,注意提示开通的帐户是第三方支付账户而不是银行存管账号,开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束。此模式由于不合规,除了此前存留此类模式的平台外银行没有新开展此类业务,不少此前为联合存管模式的平台也重新选择与其他银行签订直接存管协议,或者与存管行重新签订直接存管协议升级为直接存管系统。本文将重点介绍如何识别直接存管真伪情况。

从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的账户类型有电子账户和虚拟账户两种。先来说说电子账户式直接存管,这种模式较好识别,注册之后会提示开通存管账户,在开通的时候会提示填写相关身份信息并有存管三方协议,开通成功后会出现类似于以下个人独立的电子账户。需要注意的是此模式下开通的电子账户开户人一定是投资人个人,而不是平台运营公司。目前为投资人开立电子账户的存管行有徽商银行、广东华兴银行、浙商银行、江西银行和民生银行等。


目前也有不少银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,采用无痕体验,这种模式从体验上较难识别,部分银行虽有开户环节,但由于开通的是虚拟账户,不显示具体账户信息,并且支付通道往往为第三方支付,如厦门银行,在开通的时候也需要填写身份信息和显示资金存管三方协议,跳转页面显示的是厦门银行域名,但前端并不显示存管账号。甚至有些银行连开户这一环节都省略,由银行自动开户,毫无存管痕迹,如广发银行跟存管上线前的体验完全一样,这类基本上从体验上无法识别,只能通过第三步进行核实。


 

第三步,直接跟银行咨询核实平台存管情况。目前不少银行采用的是无痕体验,从体验上看不出来是否上线存管,只能跟银行直接核实真实存管情况,但目前仅部分银行可通过客服或公众号来进行核实平台存管情况。笔者整理了部分银行的联系方式可直接核实具体平台的存管情况。
 

 
最后再举个伪存管的例子来具体看一下,此前爆雷的金融桥曾宣传平安银行存管,笔者在其网站关闭前夕体验了一下,在开通的时候显示的是招商银行存管协议,开通之后显示电子账户虽然写的是招行的电子账户,但其实账号开户行是平安银行,并且账号的开户人是平台运营公司名,并非是投资人本人,出现此类情况投资人需谨慎,伪存管的可能性极大,需要直接跟银行核实。
 

三、投资人识别存管的误区

不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管,如果提现不能实时到账的话就是不是真存管,这个观点是错误的。其实资金到账时间与存管模式无关,而与出入金采用的通道不同有关。据银行业内人士介绍,走第三方支付出金(提现),如果不垫资就只能是T+1到账,如果垫资可以做到T+0。走人行大小额支付系统或者超级网银的话可以做到实时到账。其中大小额支付系统指大额支付系统和小额支付系统,大额支付系统按照国家法定工作日的8:30 ~ 17:00运行,根据指令逐笔实时发送,全额清算资金;小额支付系统主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务(目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下),实行7天×24小时连续不间断运行。笔者根据部分上线存管系统的平台提现到账时间整理了部分银行存管的提现到账时间,可能存在差异,具体如下表。
 

双系统并行模式存管也是投资人关注的重点之一。目前已上线存管的部分平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存模式,即仅部分项目为银行存管。从目前采用这种模式的平台来看,以广东华兴银行和浙商银行存管的平台为主,此模式下的平台会明确标明银行存管标和第三方支付标,投资人也会有平台账号和存管账户两个账号,并且投资充值也会有明显区别。据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月25日,有43家平台采用的是双系统并行模式(不包括虽是双系统并存,但老平台已不发新标,仅供进行原有交易,明细查询及提现申请),不过监管层明确平台仅能选择一家银行作为存管机构,不可多头存管,这些平台应根据监管要求,尽快实现全银行存管。

四、总结

随着合规整改的大限将至,各家平台均在为大限到来之前完成银行存管对接而努力,但在这一过程中不乏伪存管平台企图欺骗投资人,虚假宣传,所以识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。投资人可通过开户体验、银行等多方识别和确认平台存管真实情况,不可过于轻信平台的一面之词,毕竟有一些不良平台企图鱼目混珠。

另外笔者也建议各大存管行能为投资人提供查询渠道,为投资人识别真伪存管提供便利。
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摘要:近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

资金存管一直以来都是网贷投资人和业内人士关注的焦点,也是目前平台实现合规的重点之一。但近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

一、银行存管现状

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月24日,共有418家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的18.88%,其中有214家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.67%。从目前来看,效果仍不尽如人意,仅有不到一成的平台上线存管系统。

在与平台签订直接存管协议的银行中,广东华兴银行与97家平台签订协议,位居榜首;其次是江西银行,签约63家;徽商银行和浙商银行排名第三和第四,分别签约36家和34家;新网银行排名第五,签约27家;其余银行分别签约1-20家。


虽然监管层明确要求平台不得用“存管人”做营销宣传,但随着银行存管成为投资人选择平台的标准之一,各家平台仍积极宣传银行存管以此为背书,其中不乏一些不良平台利用“伪银行资金存管”进行宣传,迷惑投资人,如此前爆雷的金融桥就曾宣传平安银行存管,实为假存管。因此识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。

二、识别真伪存管三步走

笔者根据经验总结了一下识别真伪存管的三步,具体为:弄清平台存管进度→开户体验识别真伪存管→跟银行核实平台存管情况,另外同一个银行存管的平台开户流程基本一致。接下来将具体介绍这三步走流程。

第一步,弄清楚平台存管进度——签约对接中or已上线。投资人需弄清楚平台宣传的银行存管是处于签约对接阶段还是已完成系统对接并上线,这个可以直接看平台公告、询问客服或银行。投资人需注意签约与上线的区别,签约仅是代表平台与银行达成资金存管业务的意向协议,资金并没有交给银行存管,只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。

第二步,从开户体验上识别真伪存管。根据今年2月底出台的存管指引,联合存管被判死刑,此类模式下银行不为投资人开立子账户,由第三方支付代为投资人开立存管账户。操作上与原来相比变化并不大,注册完成之后,注意提示开通的帐户是第三方支付账户而不是银行存管账号,开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束。此模式由于不合规,除了此前存留此类模式的平台外银行没有新开展此类业务,不少此前为联合存管模式的平台也重新选择与其他银行签订直接存管协议,或者与存管行重新签订直接存管协议升级为直接存管系统。本文将重点介绍如何识别直接存管真伪情况。

从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的账户类型有电子账户和虚拟账户两种。先来说说电子账户式直接存管,这种模式较好识别,注册之后会提示开通存管账户,在开通的时候会提示填写相关身份信息并有存管三方协议,开通成功后会出现类似于以下个人独立的电子账户。需要注意的是此模式下开通的电子账户开户人一定是投资人个人,而不是平台运营公司。目前为投资人开立电子账户的存管行有徽商银行、广东华兴银行、浙商银行、江西银行和民生银行等。


目前也有不少银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,采用无痕体验,这种模式从体验上较难识别,部分银行虽有开户环节,但由于开通的是虚拟账户,不显示具体账户信息,并且支付通道往往为第三方支付,如厦门银行,在开通的时候也需要填写身份信息和显示资金存管三方协议,跳转页面显示的是厦门银行域名,但前端并不显示存管账号。甚至有些银行连开户这一环节都省略,由银行自动开户,毫无存管痕迹,如广发银行跟存管上线前的体验完全一样,这类基本上从体验上无法识别,只能通过第三步进行核实。


 

第三步,直接跟银行咨询核实平台存管情况。目前不少银行采用的是无痕体验,从体验上看不出来是否上线存管,只能跟银行直接核实真实存管情况,但目前仅部分银行可通过客服或公众号来进行核实平台存管情况。笔者整理了部分银行的联系方式可直接核实具体平台的存管情况。
 


 

最后再举个伪存管的例子来具体看一下,此前爆雷的金融桥曾宣传平安银行存管,笔者在其网站关闭前夕体验了一下,在开通的时候显示的是招商银行存管协议,开通之后显示电子账户虽然写的是招行的电子账户,但其实账号开户行是平安银行,并且账号的开户人是平台运营公司名,并非是投资人本人,出现此类情况投资人需谨慎,伪存管的可能性极大,需要直接跟银行核实。

 

三、投资人识别存管的误区

不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管,如果提现不能实时到账的话就是不是真存管,这个观点是错误的。其实资金到账时间与存管模式无关,而与出入金采用的通道不同有关。据银行业内人士介绍,走第三方支付出金(提现),如果不垫资就只能是T+1到账,如果垫资可以做到T+0。走人行大小额支付系统或者超级网银的话可以做到实时到账。其中大小额支付系统指大额支付系统和小额支付系统,大额支付系统按照国家法定工作日的8:30 ~ 17:00运行,根据指令逐笔实时发送,全额清算资金;小额支付系统主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务(目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下),实行7天×24小时连续不间断运行。笔者根据部分上线存管系统的平台提现到账时间整理了部分银行存管的提现到账时间,可能存在差异,具体如下表。

 

双系统并行模式存管也是投资人关注的重点之一。目前已上线存管的部分平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存模式,即仅部分项目为银行存管。从目前采用这种模式的平台来看,以广东华兴银行和浙商银行存管的平台为主,此模式下的平台会明确标明银行存管标和第三方支付标,投资人也会有平台账号和存管账户两个账号,并且投资充值也会有明显区别。据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月25日,有43家平台采用的是双系统并行模式(不包括虽是双系统并存,但老平台已不发新标,仅供进行原有交易,明细查询及提现申请),不过监管层明确平台仅能选择一家银行作为存管机构,不可多头存管,这些平台应根据监管要求,尽快实现全银行存管。

四、总结

随着合规整改的大限将至,各家平台均在为大限到来之前完成银行存管对接而努力,但在这一过程中不乏伪存管平台企图欺骗投资人,虚假宣传,所以识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。投资人可通过开户体验、银行等多方识别和确认平台存管真实情况,不可过于轻信平台的一面之词,毕竟有一些不良平台企图鱼目混珠。

另外笔者也建议各大存管行能为投资人提供查询渠道,为投资人识别真伪存管提供便利。
 

P2P月报:4月正常运营平台2214家 贷款余额稳步上升

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 955 次浏览 • 2017-05-02 10:47 • 来自相关话题

摘要:网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

网贷之家讯 5月1日,网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

月报数据显示,4月网贷成交量2249亿,相比上月有下滑。网贷之家研究员陈晓俊分析认为,4月主要受“清明”、“五一”两个小长假的影响,仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,从而影响到4月成交规模。但截止4月底,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。

网贷人气与平台数方面,4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人(上月为419.82万人、238.94万人),其中活跃借款人数环比上升13.01%;截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,累计停业及问题平台达到3676家,累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

另外,4月网贷行业综合收益率9.30%,主流综合收益率区间分布在8%-12%,平台占比为55.68%;平均借款期限8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。

以下为月报重点内容(详情请查看月报全文):

网贷成交量2249亿 过去一年累计成交近2.5万亿

月报数据显示,2017年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元,去年同期历史累计成交量为18881.18亿元,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。
 

 
陈晓俊认为,因为“清明”、“五一”两个小长假的影响,4月仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,导致4月成交规模显著下滑。

虽然本月成交量出现了回落走势,但是并没有阻止P2P网贷行业贷款余额稳步上升。数据显示,P2P网贷行业贷款余额增至9576.2亿元,环比3月底增加了3.98%。

 

陈晓俊认为,成交量回落,但贷款余额上升,主要原因在于部分平台成交量下滑更多是因为债转成交量的下降,而这部分成交量的下滑并不影响平台贷款余额的上升,也体现了资金仍处于净流入的发展趋势中。

贷款余额各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3386.94亿元、2423.48亿元、1779.81亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.26%。其后依次是浙江、江苏、山东、重庆,相应贷款余额分别为747.69亿元、355.28亿元、182.33亿元、109.86亿元。

另外,2017年4月中国网贷景气指数为133.08,相比3月出现了小幅度的下降;4月P2P网贷行业发生1例融资事件,诺诺镑客的母公司麦子金服获得的某银行系机构的B轮融资,未公布融资金额。

借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家

4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。
借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家
4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。

陈晓俊认为,小额消费金融业务的发展使得越来越多的借款人受益。预计活跃投资人数仍将缓慢上升,而活跃借款人数量仍将显著上升。

月报数据显示,截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,相比3月底减少了67家。

另据不完全统计,4月共发现2家新上线平台。4月停业及问题平台数量为73家,其中问题平台18家(跑路4家、提现困难14家)、停业平台50家、转型平台5家。此外,还有几家平台在4月重新恢复发标。

截至2017年4月底,累计停业及问题平台达到3676家,P2P网贷行业累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

综合收益率9.30% 平均借款期限8.72个月

月报数据显示,4月,网贷行业综合收益率为9.30%,环比下降了11个基点(1个基点=0.01%),同比下降了194个基点。

其中,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为55.68%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为29.32%,8%以下低息平台占比为11.62%,24%及以上的高息平台占比较上月小幅上升,为0.21%。

4月网贷行业平均借款期限为8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。本月平均借款期限相对上月缩短。陈晓俊表示,借款期限较短的平台成交量显

从P2P网贷平台平均借款期限的分布上看,约八成的平台平均借款期限在半年以内。其中1-3个月、3-6个月、半年期以上区间的平台分别占比为37.11%、36.67%、22.15%。

4月进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(8.72个月),分别为15.7、11.06个月。借款期限较短的三省市是浙江、江西和海南,分别为2.58、2.39、1.91个月。 查看全部
摘要:网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

网贷之家讯 5月1日,网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

月报数据显示,4月网贷成交量2249亿,相比上月有下滑。网贷之家研究员陈晓俊分析认为,4月主要受“清明”、“五一”两个小长假的影响,仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,从而影响到4月成交规模。但截止4月底,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。

网贷人气与平台数方面,4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人(上月为419.82万人、238.94万人),其中活跃借款人数环比上升13.01%;截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,累计停业及问题平台达到3676家,累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

另外,4月网贷行业综合收益率9.30%,主流综合收益率区间分布在8%-12%,平台占比为55.68%;平均借款期限8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。

以下为月报重点内容(详情请查看月报全文):

网贷成交量2249亿 过去一年累计成交近2.5万亿

月报数据显示,2017年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元,去年同期历史累计成交量为18881.18亿元,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。
 

 
陈晓俊认为,因为“清明”、“五一”两个小长假的影响,4月仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,导致4月成交规模显著下滑。

虽然本月成交量出现了回落走势,但是并没有阻止P2P网贷行业贷款余额稳步上升。数据显示,P2P网贷行业贷款余额增至9576.2亿元,环比3月底增加了3.98%。

 

陈晓俊认为,成交量回落,但贷款余额上升,主要原因在于部分平台成交量下滑更多是因为债转成交量的下降,而这部分成交量的下滑并不影响平台贷款余额的上升,也体现了资金仍处于净流入的发展趋势中。

贷款余额各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3386.94亿元、2423.48亿元、1779.81亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.26%。其后依次是浙江、江苏、山东、重庆,相应贷款余额分别为747.69亿元、355.28亿元、182.33亿元、109.86亿元。

另外,2017年4月中国网贷景气指数为133.08,相比3月出现了小幅度的下降;4月P2P网贷行业发生1例融资事件,诺诺镑客的母公司麦子金服获得的某银行系机构的B轮融资,未公布融资金额。

借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家

4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。
借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家
4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。

陈晓俊认为,小额消费金融业务的发展使得越来越多的借款人受益。预计活跃投资人数仍将缓慢上升,而活跃借款人数量仍将显著上升。

月报数据显示,截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,相比3月底减少了67家。

另据不完全统计,4月共发现2家新上线平台。4月停业及问题平台数量为73家,其中问题平台18家(跑路4家、提现困难14家)、停业平台50家、转型平台5家。此外,还有几家平台在4月重新恢复发标。

截至2017年4月底,累计停业及问题平台达到3676家,P2P网贷行业累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

综合收益率9.30% 平均借款期限8.72个月

月报数据显示,4月,网贷行业综合收益率为9.30%,环比下降了11个基点(1个基点=0.01%),同比下降了194个基点。

其中,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为55.68%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为29.32%,8%以下低息平台占比为11.62%,24%及以上的高息平台占比较上月小幅上升,为0.21%。

4月网贷行业平均借款期限为8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。本月平均借款期限相对上月缩短。陈晓俊表示,借款期限较短的平台成交量显

从P2P网贷平台平均借款期限的分布上看,约八成的平台平均借款期限在半年以内。其中1-3个月、3-6个月、半年期以上区间的平台分别占比为37.11%、36.67%、22.15%。

4月进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(8.72个月),分别为15.7、11.06个月。借款期限较短的三省市是浙江、江西和海南,分别为2.58、2.39、1.91个月。

【网贷十年作品合集】117名P2P老司机倾情奉献~!满满的套路,足足的经验~

uemfckyuwp 回复了问题 • 4 人关注 • 4 个回复 • 2996 次浏览 • 2018-02-25 17:10 • 来自相关话题

【P2P十周年征文】23名二等奖入围名单已出炉!

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1836 次浏览 • 2017-03-31 15:16 • 来自相关话题

投之家&网贷之家举办的《P2P网贷10周年》有奖征文活动,征文阶段已结束。
 
经过之家哥的紧张统计,【P2P十周年征文】23名二等奖入围名单已新鲜出炉啦!
 
接下来进入激烈的一等奖角逐环节!


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本次参与征文作品一共收录合格征文作品117篇,其中二等奖入围作品23篇,剩余作品进入三等奖评选,我们根据投之家、网贷之家评委团意见,最终确定出23名二等奖入围名单。
 



 一等奖角逐以投票方式选出,本次投票在投之家微信公众号、网贷之家微信和社区同时进行,投票截止时间:4月6日24:00

三等奖总得分=评审得分(70%)+ 综合分(30%)+ 特别加分项

综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,综合评定得分按0.1×阅读量+5×评论数+点赞数记,数据截至时间4月6日 23:00
 
二等奖入围名单如下 :

1.【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调的

2.【网贷十年】风口十年,历久弥新。​ 云梦泽小陈

3.【网贷十年】如何判断平台的发展趋势​ 鬼马星崖 

4.【网贷十年】我有故事,你有酒吗?     贪吃猫嘟嘟

5.【网贷十年】从陌生人到朋友   用户6664804622

6.【网贷十年】三生三世之网贷缘   思密达崔

7.【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐  V4ebxuliming 

8.【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!    ylxgpyl    网贷之家

9.【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。    贪吃猫

10.【网贷十年】我与网贷共成长 wangdaipeoper

11.【网贷十年】我们就是要兑付,现在、立刻、马上就要 放贷大王

12.【网贷十年】网贷十年歌(古乐府) 马甸樵

13.【网贷十年】十年,也许很远,也许是缘——肥皂的网贷心路历程  肥皂

14.【网贷十年】相识在雨季,陪伴到永久 甲钴胺

15.【网贷十年】——谢谢你曾经来过  乌鸦公子

16.【网贷十年】回到十年前,我依然愿做驰骋在网贷里的女汉子 七月的MiuMiu

17.【网贷十年】那些绚烂的木菊花 小肥猪

18.【网贷十年】一张白纸,挥洒最美的图画 不绝如吕

19.【网贷十年】一个网贷小白的理财“不归路” 多啦A狗

20.【网贷十周年】我的老板被抓了 laojiahuo1989

21.【网贷十年】在这个抢钱的时代有话要说 包老刀

22.【网贷十年】网贷投资是个体力活 狐颜乱羽

23.【网贷十年】一个产品经理眼中的网贷十年 诸葛流云

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投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1100 次浏览 • 2017-03-27 11:22 • 来自相关话题

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向「我就要送你一千块!」P2P十周年征文大赛投稿文章,不仅有机会「特批」上之家首页,还有实在奖励
一等奖3名1000元现金+188红包+《新金融英雄》书籍一本;
二等奖20名:300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本;
三等奖50名:100元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本;
先锋奖60名:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本;
小编特别欣赏奖10名:50元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本;
参与奖N名:凡参加征文大赛的用户可获得50个金币奖励。
 
 

 
 
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P2P十周年征文文章汇总
 

【有奖征文】我就要送你一千块!P2P十周年征文大赛

投之家小晨 发表了文章 • 15 个评论 • 4617 次浏览 • 2017-03-15 09:34 • 来自相关话题

十年,是个很长很长的故事。

十年,可以是把一个浮躁的少年打磨成稳重的大叔,也能将两个彼此熟悉的恋人变成陌路的甲乙。

十年,可以见证一个行业从无到有,从有到优。自2007年国内第一家网贷平台成立至今,P2P在中国已经走过了整整十个年头。十年里网贷经历了从鲜有人知到万众瞩目,从野蛮生长到理性繁荣……

岁月最是无情有力,往事无可回首。今天我们就要送你一千块,外加一个大红包,真诚邀你共同话网贷,这份大礼你拿了才能走!

前10年你无背离,后10年仍多包涵。





由投之家、网贷之家联合举办的「我就要送你一千块!」P2P十周年征文大赛今天开始。向活动专区「投之家版块」投稿,不仅有机会「特批」上之家首页,还有实在奖励:

一等奖3名:1000元现金+188红包+《新金融英雄》书籍一本;

二等奖20名:300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本;


三等奖50名:100元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本,此奖项将根据文章阅读量、评论、点赞数等指标综合评定,作弊无效。

二等奖自活动日起每天评出,越早投稿机会越大。每天会推送一两篇稿件上网贷之家社区首页,即是二等奖入围者(23名)。活动结束后,还将从二等奖入围者中间评选出一等奖。
(上述三个奖项不可重复获得)

你以为光这样就完了吗?!

我们还有额外福利奖项:

「先锋奖60名」:看谁的手快!投之家、网贷之家社区各前30名投稿被收录者可获得:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本;

「小编特别欣赏奖10名」:由投之家、网贷之家小编各评出5名,获奖者可获得:50元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本。(这些小编就是社区、微信群的管理员,提前告诉你就算进群勾搭小编是没用的。)

「参与奖N名」:凡参加征文大赛的用户可获得50个网贷之家论坛金币奖励。

备注:红包为投之家红包,红包投资1元即可使用(期限≥30天定期,新手标和专享标除外),红包奖励直接发到投之家账户,非投之家用户需先行注册。





1. 主题和“P2P网贷10周年”有关,可自选角度,写出我与P2P的网贷的故事。

2. 题目自拟,内容不限,文笔流畅,字数不限(建议800字以上),标题格式:【网贷十年】标题。

3. 参赛作品为非公开发表的原创作品,请勿抄袭。获奖作品版权归投之家、网贷之家所有,非经同意,不得转载。

4. 活动截止时间为2017年3月30日24:00,过期投稿无效。
 




方式1:以发布文章的形式,向投之家社区投稿。标题格式:【网贷十年】标题,话题统一选择为“网贷十年有奖征文活动”。

投稿传送门:
https://ask.touzhijia.com/publish/article/

新用户(非投之家用户)发帖教程:
https://ask.touzhijia.com/question/63







方式2:以发帖的形式,向网贷之家社区-新手版块-投之家版块投稿。标题格式:【网贷十年】标题。投稿传送门:http://bbs.wdzj.com/thread/post/550




方式3:同时向投之家、网贷之家社区投稿的作品,文章的阅读量、评论、点赞数等指标可累加计入综合评定。

注:综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,占作品评奖30%。鼓励大家同时向投之家、网贷之家社区投稿,获奖机会更大哟!





 1. 《雷群中重生(完整版发布)》
http://bbs.wdzj.com/thread-87974-1-1.html

2. 《一位网贷投友的六年风云路-------投资网贷6年,每月收益超工资两三倍》
http://bbs.wdzj.com/thread-105740-1-1.html

3. 《一个从业人员的心血来潮——聊聊P2P》
http://bbs.wdzj.com/thread-366317-1-1.html

当然,这只是参考,您可能会写的更出色,更加真诚有趣,甚至都无需文字。





评审团成员:网贷之家社区评审小组、投之家社区评审小组。

1、本次活动三等奖采取计分制的评奖方式,总分高者依次获奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 综合评定得分(30%)
综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,综合评定得分按0.1×阅读量+5×评论数 +点赞数记。

2、已入围征文大赛二等奖(300元现金+88红包《新金融英雄》书籍一本)的23篇作品,以投票方式角逐一等奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 投票得分(30%)

3. 参赛过程中如发现作品非原创,文章阅读量、评论、点赞数等指标作弊者,取消本次参赛资格。

4. 本次活动解释权归投之家、网贷之家所有。

5.特别加分项:活动期间,投之家、网贷之家社区,昵称(各1分)和头像(各1分)完整的用户,最高可加4分。(教程:https://ask.touzhijia.com/question/63)

获奖名单公布时间:2017年4月8日

奖品发放时间:获奖结果公布后,奖品于10个工作日内发放,红包奖励发放到投之家账户。




凡参与征文大赛的用户,可加之家联合征文大赛交流群,每日惊喜送不停!




「二等奖入围 23名」: 300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本

3月15日 【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调的 

3月16日 【网贷十年】风口十年,历久弥新。​ 云梦泽小陈

3月16日 【网贷十年】如何判断平台的发展趋势​ 鬼马星崖 

3月17日  【网贷十年】我有故事,你有酒吗?     贪吃猫嘟嘟

3月17日  【网贷十年】从陌生人到朋友   用户6664804622

3月17日  【网贷十年】三生三世之网贷缘   思密达崔

3月18日  【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐  V4ebxuliming 

3月19日  【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!    ylxgpyl    网贷之家

3月20日 【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。    贪吃猫

3月20日 【网贷十年】我与网贷共成长 wangdaipeoper

3月21日 【网贷十年】我们就是要兑付,现在、立刻、马上就要 放贷大王

3月22日 【网贷十年】网贷十年歌(古乐府) 马甸樵

3月22日 【网贷十年】十年,也许很远,也许是缘——肥皂的网贷心路历程  肥皂

3月23日 【网贷十年】相识在雨季,陪伴到永久 甲钴胺

3月24日 【网贷十年】——谢谢你曾经来过  乌鸦公子

3月24日 【网贷十年】回到十年前,我依然愿做驰骋在网贷里的女汉子 七月的MiuMiu

3月27日 【网贷十年】那些绚烂的木菊花 小肥猪

3月29日 【网贷十年】一张白纸,挥洒最美的图画 不绝如吕

3月29日 【网贷十年】一个网贷小白的理财“不归路” 多啦A狗

3月29日 【网贷十周年】我的老板被抓了 laojiahuo1989

3月29日 【网贷十年】在这个抢钱的时代有话要说 包老刀

3月30日 【网贷十年】网贷投资是个体力活 狐颜乱羽

3月30日 【网贷十年】一个产品经理眼中的网贷十年 诸葛流云
 

「先锋奖60名」:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本

3月15日   【网贷十年】网贷三年,路在何方?        yhsong77        投之家社区

3月15日   【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调      投之家社区

3月15日   【网贷十年】大浪淘沙始见金 从试水到重仓的总结之路        小飞侠8    网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】网贷虐我千百遍,我待网贷如初恋    阡陌红尘     投之家社区  

3月15日   【网贷十年】3年沉浮路,不灭网贷心  honghushui      网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】规范成长,不忘初心 财定人生   网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】监管严来袭,互金该说点啥?   猕猴桃   网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】90后小白投友网贷经历,网贷是提高生活品质的一种方式   别让我吃海带    网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】网贷发展漫话  yishuixx   投之家社区

3月15日   【网贷十年】弱水三千,只取网贷一瓢  6669211190 网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】我与p2p的一场艳遇  皓齿 投之家社区

3月16日   【网贷十年】从业者战战兢兢走过的这几年:投资一定有风险的但可以通过学习让风险越接近于零 pxp11 投之家社区

3月16日   【网贷十年】数据为主 分散为王 开心就好 投之家社区

3月16日   【网贷十年】风口十年,历久弥新。 云梦泽小陈 投之家社区

3月16日   【网贷十年】如何判断平台的发展趋势  鬼马星崖 网贷之家社区

3月16日   【网贷十年】不求暴利,但求心安   顺风顺水小财迷 投之家社区

3月16日   【网贷十年】90后小女子的小想法,坚持本金安全  梦、潼烟 网贷之家社区

3月16日   【网贷十年】从羊毛党到从业者再到投资人 三森 网贷之家社区

3月16日  【网贷十年】万山不许一溪奔,栏得溪声日夜喧,到得前头山脚尽,堂堂小溪出前川  用户666666  网贷之家社区

3月16日  【网贷十年】95后的我与10年网贷3年恋爱史   互金使者  网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】一个极端保守的投资者的网贷之旅  sanlanwang  网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】P2P时代的潮流与水滴(踩雷也无憾)  潮流水滴 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】村妇理财  秋风 投之家社区

3月17日 【网贷十年】踩了雷,折了兵,但也赚了钱,尝了鲜,不得不说,时间越久越是不想走! 瓶尔小草科 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】回顾我的理财经历 朋友来了 朋友来了 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我和邓哥的故事  糊涂的爱     投之家社区    先锋奖
 
3月17日 【网贷十年】我眼中的网贷辛永木 投之家社区

3月17日 【网贷十年】初来乍到,请多多关照​ 他大哥 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】90后小白从零开始学理财​ 麦兜202 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】理财投资如何开源:换一种思维​ 老街旧人 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我与投之家同行​ Davidshen 投之家社区

3月17日 【网贷十年】汲取养分的人生 flysman2000 投之家社区

3月17日 【网贷十年】我有故事,你有酒吗? 贪吃猫嘟嘟 网贷之家社区 

3月17日 【网贷十年】万丈红尘理财路,误打误撞上青天 阿广 投之家社区

3月17日 【网贷十年】从陌生人到朋友 用户6664804622 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】风口十年 春暖花开 用户6669346674 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我所认为的P2P三大艰辛发展历程 懒羊羊596423454 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】投资P2P的伤痛  苦菜根 网贷之家社区
 
3月17日 【网贷十年】三生三世之网贷缘 思密达崔 投之家社区

3月17日 【网贷十年】菜鸟,慢慢飞 牟妞 投之家社区

3月18日 【网贷十年】昨天,今天,明天 8885938235 网贷之家社区

3月18日 【网贷十年】亲,让我们一起为P2P祈祷 mini 投之家社区

3月18日 【网贷十年】一个小白酸甜苦辣咸五味俱全的三年网贷之旅  明月清风 投之家社区

3月18日 【网贷十年】网贷之羽化  用 户6668432246 网贷之家社区

3月18日 【网贷十年】一入网贷深似海 敲敲键盘解放前  dangweihua 投之家社区

3月18日 【网贷十年】想说爱你不容易 百步穿杨 投之家社区

3月18日 【网贷十年】天天看别人BB,这回自己嘚吧几句  麻雀你个小小 网贷之家社区

3月18日 【网贷十年】回首网贷三年路,未踩一雷经验谈 南宫远 投之家社区

3月18日 【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐 秋叶123 投之家社区

3月19日 【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!  ylxgpyl 网贷之家社区

3月19日 【网贷十年】十年网贷 用户6667141814 网贷之家社区

3月19日 【网贷十年】利用金融的本质来避免踩雷 用户6663447114 网贷之家社区

3月19日 【网贷十年】我被雷神撞了一下腰    山青青     投之家社区

3月19日 【网贷十年】最好的时代-最大的羊毛  玉兰干尸 投之家社区

3月19日 【网贷十年】不寻常的十年    爱久见人心     投之家社区

3月19日 【网贷十年】我被雷神撞了一下腰    山青青     投之家社区

3月20日 【网贷十年】我与网贷的不解之缘!! a518918 投之家社区

3月20日 【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。 贪吃猫 投之家社区

3月21日【网贷十年】因为爱,所以爱!既然爱,就选择深爱!   火云    投之家社区

3月21日【网贷十年】网贷投资改变我的理财观      liuyuelan    投之家社区

【活动已结束,点我查看获奖名单】 查看全部
1.社区_.png

十年,是个很长很长的故事。

十年,可以是把一个浮躁的少年打磨成稳重的大叔,也能将两个彼此熟悉的恋人变成陌路的甲乙。

十年,可以见证一个行业从无到有,从有到优。自2007年国内第一家网贷平台成立至今,P2P在中国已经走过了整整十个年头。十年里网贷经历了从鲜有人知到万众瞩目,从野蛮生长到理性繁荣……

岁月最是无情有力,往事无可回首。今天我们就要送你一千块,外加一个大红包,真诚邀你共同话网贷,这份大礼你拿了才能走!

前10年你无背离,后10年仍多包涵。

一、活动奖励.gif

由投之家、网贷之家联合举办的「我就要送你一千块!」P2P十周年征文大赛今天开始。向活动专区「投之家版块」投稿,不仅有机会「特批」上之家首页,还有实在奖励:

一等奖3名:1000元现金+188红包+《新金融英雄》书籍一本;

二等奖20名:300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本;


三等奖50名:100元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本
,此奖项将根据文章阅读量、评论、点赞数等指标综合评定,作弊无效。

二等奖自活动日起每天评出,越早投稿机会越大。每天会推送一两篇稿件上网贷之家社区首页,即是二等奖入围者(23名)。活动结束后,还将从二等奖入围者中间评选出一等奖。
(上述三个奖项不可重复获得)

你以为光这样就完了吗?!

我们还有额外福利奖项:

「先锋奖60名」看谁的手快!投之家、网贷之家社区各前30名投稿被收录者可获得:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本

「小编特别欣赏奖10名」由投之家、网贷之家小编各评出5名,获奖者可获得:50元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本。(这些小编就是社区、微信群的管理员,提前告诉你就算进群勾搭小编是没用的。)

「参与奖N名」凡参加征文大赛的用户可获得50个网贷之家论坛金币奖励。

备注:红包为投之家红包,红包投资1元即可使用(期限≥30天定期,新手标和专享标除外),红包奖励直接发到投之家账户,非投之家用户需先行注册。

二.征文要求_.gif

1. 主题和“P2P网贷10周年”有关,可自选角度,写出我与P2P的网贷的故事。

2. 题目自拟,内容不限,文笔流畅,字数不限(建议800字以上),标题格式:【网贷十年】标题。

3. 参赛作品为非公开发表的原创作品,请勿抄袭。获奖作品版权归投之家、网贷之家所有,非经同意,不得转载。

4. 活动截止时间为2017年3月30日24:00,过期投稿无效。
 
三、参与方式.gif

方式1:以发布文章的形式,向投之家社区投稿。标题格式:【网贷十年】标题,话题统一选择为“网贷十年有奖征文活动”。

投稿传送门:
https://ask.touzhijia.com/publish/article/

新用户(非投之家用户)发帖教程:
https://ask.touzhijia.com/question/63
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方式2:以发帖的形式,向网贷之家社区-新手版块-投之家版块投稿。标题格式:【网贷十年】标题。投稿传送门:http://bbs.wdzj.com/thread/post/550
网贷之家传送门.png

方式3:同时向投之家、网贷之家社区投稿的作品,文章的阅读量、评论、点赞数等指标可累加计入综合评定。

注:综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,占作品评奖30%。鼓励大家同时向投之家、网贷之家社区投稿,获奖机会更大哟!

四、参考文章.gif

 1. 《雷群中重生(完整版发布)》
http://bbs.wdzj.com/thread-87974-1-1.html

2. 《一位网贷投友的六年风云路-------投资网贷6年,每月收益超工资两三倍》
http://bbs.wdzj.com/thread-105740-1-1.html

3. 《一个从业人员的心血来潮——聊聊P2P》
http://bbs.wdzj.com/thread-366317-1-1.html

当然,这只是参考,您可能会写的更出色,更加真诚有趣,甚至都无需文字。

五评奖标准.gif

评审团成员:网贷之家社区评审小组、投之家社区评审小组。

1、本次活动三等奖采取计分制的评奖方式,总分高者依次获奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 综合评定得分(30%)
综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,综合评定得分按0.1×阅读量+5×评论数 +点赞数记。

2、已入围征文大赛二等奖(300元现金+88红包《新金融英雄》书籍一本)的23篇作品,以投票方式角逐一等奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 投票得分(30%)

3. 参赛过程中如发现作品非原创,文章阅读量、评论、点赞数等指标作弊者,取消本次参赛资格。

4. 本次活动解释权归投之家、网贷之家所有。

5.特别加分项:活动期间,投之家、网贷之家社区,昵称(各1分)和头像(各1分)完整的用户,最高可加4分。(教程:https://ask.touzhijia.com/question/63)

获奖名单公布时间:2017年4月8日

奖品发放时间:获奖结果公布后,奖品于10个工作日内发放,红包奖励发放到投之家账户。

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凡参与征文大赛的用户,可加之家联合征文大赛交流群,每日惊喜送不停!

开奖区.gif
「二等奖入围 23名」: 300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本

3月15日 【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调的 

3月16日 【网贷十年】风口十年,历久弥新。​ 云梦泽小陈

3月16日 【网贷十年】如何判断平台的发展趋势​ 鬼马星崖 

3月17日  【网贷十年】我有故事,你有酒吗?     贪吃猫嘟嘟

3月17日  【网贷十年】从陌生人到朋友   用户6664804622

3月17日  【网贷十年】三生三世之网贷缘   思密达崔

3月18日  【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐  V4ebxuliming 

3月19日  【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!    ylxgpyl    网贷之家

3月20日 【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。    贪吃猫

3月20日 【网贷十年】我与网贷共成长 wangdaipeoper

3月21日 【网贷十年】我们就是要兑付,现在、立刻、马上就要 放贷大王

3月22日 【网贷十年】网贷十年歌(古乐府) 马甸樵

3月22日 【网贷十年】十年,也许很远,也许是缘——肥皂的网贷心路历程  肥皂

3月23日 【网贷十年】相识在雨季,陪伴到永久 甲钴胺

3月24日 【网贷十年】——谢谢你曾经来过  乌鸦公子

3月24日 【网贷十年】回到十年前,我依然愿做驰骋在网贷里的女汉子 七月的MiuMiu

3月27日 【网贷十年】那些绚烂的木菊花 小肥猪

3月29日 【网贷十年】一张白纸,挥洒最美的图画 不绝如吕

3月29日 【网贷十年】一个网贷小白的理财“不归路” 多啦A狗

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3月15日   【网贷十年】我与p2p的一场艳遇  皓齿 投之家社区

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3月16日   【网贷十年】数据为主 分散为王 开心就好 投之家社区

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3月16日   【网贷十年】如何判断平台的发展趋势  鬼马星崖 网贷之家社区

3月16日   【网贷十年】不求暴利,但求心安   顺风顺水小财迷 投之家社区

3月16日   【网贷十年】90后小女子的小想法,坚持本金安全  梦、潼烟 网贷之家社区

3月16日   【网贷十年】从羊毛党到从业者再到投资人 三森 网贷之家社区

3月16日  【网贷十年】万山不许一溪奔,栏得溪声日夜喧,到得前头山脚尽,堂堂小溪出前川  用户666666  网贷之家社区

3月16日  【网贷十年】95后的我与10年网贷3年恋爱史   互金使者  网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】一个极端保守的投资者的网贷之旅  sanlanwang  网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】P2P时代的潮流与水滴(踩雷也无憾)  潮流水滴 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】村妇理财  秋风 投之家社区

3月17日 【网贷十年】踩了雷,折了兵,但也赚了钱,尝了鲜,不得不说,时间越久越是不想走! 瓶尔小草科 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】回顾我的理财经历 朋友来了 朋友来了 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我和邓哥的故事  糊涂的爱     投之家社区    先锋奖
 
3月17日 【网贷十年】我眼中的网贷辛永木 投之家社区

3月17日 【网贷十年】初来乍到,请多多关照​ 他大哥 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】90后小白从零开始学理财​ 麦兜202 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】理财投资如何开源:换一种思维​ 老街旧人 网贷之家社区

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10月全国P2P网贷平台“百强榜”

投之家小晨 发表了文章 • 5 个评论 • 1557 次浏览 • 2016-11-10 13:57 • 来自相关话题

投之家兄弟公司:“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年10月网贷平台发展指数评级》。
















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投之家兄弟公司:“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年10月网贷平台发展指数评级》。
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不小心参加你们投之家奥运活动一个月获得了年化53.6%的收益(还没算注册平台送的红包)

网贷留几手 发表了文章 • 3 个评论 • 1211 次浏览 • 2016-08-04 09:11 • 来自相关话题

 
我是15年9月开始接触网贷,当时也是在朋友的推荐下开始玩的。踩过雷,撸过毛。前几天
 
在网贷之家的论坛看到投之家奥运活动的帖子便尝试了下此次活动。没想到投之家也有自己的论坛
 
便注册个号发个处女贴。
 
首先可以登录投之家官网可以看见有一个“激情奥运 财运双收”的活动。






 
我觉得页面做得很大气,很有画面感。






 
 
这个活动猜奖牌的我也参考往年的记录,随便输了下。没抱太大的希望。
 






 
品牌专享这个活动新老用户都可以来参加的,这点之家还是做得比较好。可以加息2%。
 
 
是的,我要开始说重点了,就是这个活动。
 





 
 
 
我看了下投之家筛选了一共有17个平台在上面。每个平台投2000,投1个月的期限便可以得到红包。
 
这是我去投哪网的操作截图,最近也是挺热门的一个车贷平台。
 
 





 
 





 
 





 





 





 





 





 
 


 





 
 
 
随后拨打了投之家客服电话,询问了一下相关平台红包情况。
 
其中投哪网、珠宝贷、立业贷、生菜金融、车能贷、91旺财、汇盈金服7家平台是送50元现金券,
 
其他是送30元现金券;
 
每个平台代表一个奥运体育项目,





 
如果后续全部夺冠了还会有红包想赠,粗略算了下大概还有839的红包。
 
这些项目也是中国队热门夺冠项目,期待里约奥运中国代表团的精彩表现。
 
通过投之家过去还会有平台注册红包,这个我就没叠加进来了。加进来年化最少
 
还得翻一倍有点吓人阿。
 
第一次发帖,各位看官老爷点个赞呗。
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我是15年9月开始接触网贷,当时也是在朋友的推荐下开始玩的。踩过雷,撸过毛。前几天
 
在网贷之家的论坛看到投之家奥运活动的帖子便尝试了下此次活动。没想到投之家也有自己的论坛
 
便注册个号发个处女贴。
 
首先可以登录投之家官网可以看见有一个“激情奥运 财运双收”的活动。


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我觉得页面做得很大气,很有画面感。


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这个活动猜奖牌的我也参考往年的记录,随便输了下。没抱太大的希望。
 


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品牌专享这个活动新老用户都可以来参加的,这点之家还是做得比较好。可以加息2%。
 
 
是的,我要开始说重点了,就是这个活动。
 

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我看了下投之家筛选了一共有17个平台在上面。每个平台投2000,投1个月的期限便可以得到红包。
 
这是我去投哪网的操作截图,最近也是挺热门的一个车贷平台。
 
 

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随后拨打了投之家客服电话,询问了一下相关平台红包情况。
 
其中投哪网、珠宝贷、立业贷、生菜金融、车能贷、91旺财、汇盈金服7家平台是送50元现金券
 
其他是送30元现金券
 
每个平台代表一个奥运体育项目,

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如果后续全部夺冠了还会有红包想赠,粗略算了下大概还有839的红包。
 
这些项目也是中国队热门夺冠项目,期待里约奥运中国代表团的精彩表现。
 
通过投之家过去还会有平台注册红包,这个我就没叠加进来了。加进来年化最少
 
还得翻一倍有点吓人阿。
 
第一次发帖,各位看官老爷点个赞呗。
 

【网贷十年作品合集】117名P2P老司机倾情奉献~!满满的套路,足足的经验~

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uemfckyuwp 回复了问题 • 4 人关注 • 4 个回复 • 2996 次浏览 • 2018-02-25 17:10 • 来自相关话题

网贷之家公开信:三大监管建言 避免重伤投资人

投之家小晨 发表了文章 • 1 个评论 • 1122 次浏览 • 2018-07-11 09:56 • 来自相关话题

网贷行业的监管者、行业从业者、媒体及投资人:

经过超过10年的创新与发展,中国的数字普惠金融,中国的P2P网络借贷已处于世界领先的位置,然而,在刚过去的6月,行业却突现风险急剧扩散,甚至硬着陆态势。

在7月2日,网贷之家联合了23家平台共同发起合规自律发展倡议书,并得到了众多媒体同仁、平台方的响应,在此致谢。

今天,网贷之家再次抛砖引玉,进一步提出当下行业风险缓释的三点建议,希望能为监管方、网贷行业从业者提供参考,也希望有识之士能提出更多建设性意见,引起广泛讨论,净化舆论环境,达成共识,实现行业的软着陆,让真正的金融科技能良好发展下去,真正发挥出赋能实体经济、助力普惠金融发展的积极作用。

公开信

网贷之家公开信:

提三大监管建言,避免P2P硬着陆重伤投资人

根据2017年末P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文”要求,今年6月30号应是各地网贷机构完成备案的最后截止日期。但在4月中旬开始,媒体传出备案将延期的消息,时间已至7月,未见备案平台出现,备案延期已成事实。

备案的再度延期,很大程度上反映出网贷市场的复杂性和监管各方共识仍未达成。在备案大限延期后,而新政策未公布的空白期中,行业风险事件却不断积累爆发,爆雷平台大幅增加,出借人出现恐慌情绪,并在平台间形成连锁反应。

据网贷之家的数据,在2018年6月,P2P网贷行业有63家平台出现问题,包括提现困难、经侦介入和跑路,另有17家平台停业或转型。问题平台数量达到了一年以来的新高。

经过多年野蛮生长和监管介入后,从2015年底开始,行业平台数量逐步下降,退出加速,这在行业内早已形成共识。不过,这种共识应该是平台退出的良性有序,是行业出清过程中风险的缓释,是退出中广大出借人的合法利益得到维护,是平台间的优胜劣汰使得行业更加健康有序,这也是国务院部署互联网金融专项整治,“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”的目的所在。

然而,6月份的数据显示,问题平台在退出平台的占比猛升到了79%,这一现象是2016年以来少见的。在此之前,每月退出平台以停业和转型的良性退出方式为主,占比基本都在60%以上。从7月份数据看,已有至少10家平台被经侦介入调查,更多的平台正在以恶性的方式退出,行业风险急速扩大。

从论坛和新闻的评论区可以看出,不少出借人开始展示出恐慌,甚至消极情绪。一些不负责任的个人和自媒体甚至专黑平台,把个别正常逾期说成爆雷,进一步制造行业恐慌。通过网贷之家与平台的沟通看,不少头部平台也受到出借人流失的考验。如此下去,合规平台也会因为出借人的出逃而产生经营风险。

此外,本次网贷行业爆雷潮,还叠加了整个宏观经济中企业坏账率上升,资本市场大幅下跌等因素的影响,潜在和连锁风险非常大,甚至有可能演变成一场区域性的,甚至全行业的流动性危机。

在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中说,整治是为了“切实防范化解互联网金融领域存在的风险”,而不是任其扩大,整治的原则就是需要打击非法,保护合法。在57号文中,明确要求确保不发生处置风险的风险,守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。如果行业风险以硬着陆的方式暴露,显然也并非监管层及各方所愿见。

市场都理解,网贷平台数量众多,问题多元、鱼龙混杂、区域发展不平衡,这给监管提出了非常大的挑战,监管方也在持续的研讨方案。在目前形势下,明确监管预期,恢复市场信心至关重要。建立良性的行业生态,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,赋能实体经济,这是监管方、从业者、投资人的共同期待。

建议一:保持政策连续性 尽快明确监管政策时间表

2016年8月24日,银监会等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了P2P网贷平台“网络借贷信息中介”的定位,确立了备案制的监管原则,并规定平台整改期不超过12个月。同年11月,配套措施《网络借贷信息中介备案登记管理指引》也出台。

同年的4月12日,“为鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”,国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,并成立互联网金融专项整治小组,P2P网络借贷也在专项整治之中。

由此,网贷行业专项整治与政策法规和细则的落地同步进行,但备案制进展并不顺利,备案平台迟迟不见。在2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,也即前文提到的“57号文”,要求各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。57号文实行新老划断,对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案,并提出一家一策,采用整改验收合格一家、备案一家的方针。

但目前“57号文”中明确的备案时间点等要求,已经事实性延期。

旧政策已延期,新政策未明。互联网金融的监管方向和原则,在整治方案中早已经明确,但在备案制落地的过程中,却一再被迫延期。中国的P2P网贷市场在全世界领先,同样存在的问题也是全世界最多的。

监管不易,重担在肩。在P2P网贷行业面临风险扩大、出借人信心明显不足的背景下,对监管方提出了更大的挑战,而尽快明确监管要求和落地时间表,保持政策的连续性已迫在眉睫。

建议二:丰富平台保障机制 拓展第三方风险准备金制度

在近期平台风险爆发过程中,出借人是最弱势的群体。在P2P网贷行业,虽然很多平台不断进行风险揭示、出借人风险测评,但在爆雷之后,明显感觉出借人理财知识的匮乏和独立分析能力的欠缺。

以“平安拱墅”微博转载的一条《云端金融暴雷第7天,几十万投资人如何度过心碎168小时?》为例,文中描述的五位出借人,包括了企业主、教师、私企经理、白领等,他们对网贷出借风险缺乏明显认知,把“出借”当成“存款”,看了平台的国资背景就信了,把房款、创业金、积蓄等都投了进去……

对于这样的出借人群体,风险教育依然任重道远,风险自担也不是马上就能完全实现。眼下,如果放任风险继续扩散,甚至正常平台都被牵连出现经营风险,就会有更多的出借人利益受到损害,甚至产生社会问题。

在目前爆雷或大面积逾期的平台中,不乏因为保障方式单一、保障机制不完善、代偿机构实力不济而引发的风险。

2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了P2P网贷平台是信息中介,而非信用中介,因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保。不过,监管方明确允许网贷机构引入第三方机构担保或与保险公司开展相关业务合作,当借款人违约时,对出借人提供相关代偿保障。

但现实是,平台寻找具有实力的合规第三方担保机构并不容易,与保险公司的合作更是难上加难。

此前,部分平台设置了风险准备金制度。平台在银行设立风险准备金账户,在借款人借款时会收取一定比例的准备金,当有项目逾期时由准备金账户进行代偿。不过,此种保障方式因为涉嫌自保,账户实质由平台掌控,而被监管方叫停。

风险准备金实际上类似于借款人之间的互保制度,如果将风险准备金账户脱离平台掌控,比如放在独立的第三方机构或者监管方指定的账户处,提取和使用规则、金额都透明性公布,并由第三方机构监督,就不失为一种有效,又不涉嫌自担保的保障方式。

目前,部分机构已经在进行第三方风险准备金制度的尝试,建议监管方可以充分调研,拓展保障方式的丰富性和可操作性,释放监管信号,以缓释市场风险。

建议三:完善退出平台风险处置方案,设立清盘平台跟踪体系,防止借款人逃废债务

网贷之家的数据显示,到6月底全行业正常运营的平台有1836家,但历史停业及转型的平台累计已有2226家,问题平台累计2121家。按照行业优胜劣汰的趋势,未来还将有大量平台退出市场。

据估计,这些已经退出的平台,只有一小部分进入了司法程序。大量的平台退出之后没有明确的监管机制跟踪,出借人的权益无法获得保障。据网贷之家今年5月份的一项不完全统计,在156家号称停业的平台中,有117家官网失联,只有20家兑付。

在行业出清过程中,退出的平台数量不断增加。如何在平台大规模退出时做好相应的风险处置方案,如何引导更多平台良性退出,如何在平台退出过程中保护出借人的利益,是不容回避的问题。

目前,包括57号文等政策文件中,对平台退出的监管做了描述,比如对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组;对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已经有经侦介入或已经失联的机构,应当由相关部门依法予以取缔等,但并没有专门针对退出平台风险处置出台相关办法。

在去年9月,深圳市互联网金融协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》,这也是全国范围内首个有关P2P平台退出的指引规范,平台的停业清算、业务转型等都包括在内,并明确了退出的八大程序。但意见稿因为属于地方协会的自律规范,其适用范围和执行效力也比较有限。

结合深圳互金协会的退出指引,建议监管方制定专门的平台退出监管办法,明确退出平台的风险处置机构,并引入市场化第三方专业机构负责后期跟踪,鼓励平台良性退出;建立全国退出平台的统一登记监测跟踪系统(比如设在中国互联网金融协会),退出平台的数据与监测系统对接,市场化处置机构与平台清算小组一同对存量债务进行清收,以避免平台出问题后借款人趁机逃废债务的情况出现,以此来保障出借人的利益,恢复出借人信心,不用“闻退出而色变”。

最后,正如周末第五届金融科技外滩峰会上,多位监管人士及学者讨论的那样,“网络借贷不能一棒子打死,未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业”。

“全国统一的备案制,这只‘靴子’应该落地了,我们已经等了很久了。”

网贷之家

2018年7月8日

(本文参考了北京大学数字金融研究中心《网络借贷风险缓释机制研究》的部分建议,在此致谢) 查看全部
网贷行业的监管者、行业从业者、媒体及投资人:

经过超过10年的创新与发展,中国的数字普惠金融,中国的P2P网络借贷已处于世界领先的位置,然而,在刚过去的6月,行业却突现风险急剧扩散,甚至硬着陆态势。

在7月2日,网贷之家联合了23家平台共同发起合规自律发展倡议书,并得到了众多媒体同仁、平台方的响应,在此致谢。

今天,网贷之家再次抛砖引玉,进一步提出当下行业风险缓释的三点建议,希望能为监管方、网贷行业从业者提供参考,也希望有识之士能提出更多建设性意见,引起广泛讨论,净化舆论环境,达成共识,实现行业的软着陆,让真正的金融科技能良好发展下去,真正发挥出赋能实体经济、助力普惠金融发展的积极作用。

公开信

网贷之家公开信:

提三大监管建言,避免P2P硬着陆重伤投资人


根据2017年末P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文”要求,今年6月30号应是各地网贷机构完成备案的最后截止日期。但在4月中旬开始,媒体传出备案将延期的消息,时间已至7月,未见备案平台出现,备案延期已成事实。

备案的再度延期,很大程度上反映出网贷市场的复杂性和监管各方共识仍未达成。在备案大限延期后,而新政策未公布的空白期中,行业风险事件却不断积累爆发,爆雷平台大幅增加,出借人出现恐慌情绪,并在平台间形成连锁反应。

据网贷之家的数据,在2018年6月,P2P网贷行业有63家平台出现问题,包括提现困难、经侦介入和跑路,另有17家平台停业或转型。问题平台数量达到了一年以来的新高。

经过多年野蛮生长和监管介入后,从2015年底开始,行业平台数量逐步下降,退出加速,这在行业内早已形成共识。不过,这种共识应该是平台退出的良性有序,是行业出清过程中风险的缓释,是退出中广大出借人的合法利益得到维护,是平台间的优胜劣汰使得行业更加健康有序,这也是国务院部署互联网金融专项整治,“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”的目的所在。

然而,6月份的数据显示,问题平台在退出平台的占比猛升到了79%,这一现象是2016年以来少见的。在此之前,每月退出平台以停业和转型的良性退出方式为主,占比基本都在60%以上。从7月份数据看,已有至少10家平台被经侦介入调查,更多的平台正在以恶性的方式退出,行业风险急速扩大。

从论坛和新闻的评论区可以看出,不少出借人开始展示出恐慌,甚至消极情绪。一些不负责任的个人和自媒体甚至专黑平台,把个别正常逾期说成爆雷,进一步制造行业恐慌。通过网贷之家与平台的沟通看,不少头部平台也受到出借人流失的考验。如此下去,合规平台也会因为出借人的出逃而产生经营风险。

此外,本次网贷行业爆雷潮,还叠加了整个宏观经济中企业坏账率上升,资本市场大幅下跌等因素的影响,潜在和连锁风险非常大,甚至有可能演变成一场区域性的,甚至全行业的流动性危机。

在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中说,整治是为了“切实防范化解互联网金融领域存在的风险”,而不是任其扩大,整治的原则就是需要打击非法,保护合法。在57号文中,明确要求确保不发生处置风险的风险,守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。如果行业风险以硬着陆的方式暴露,显然也并非监管层及各方所愿见。

市场都理解,网贷平台数量众多,问题多元、鱼龙混杂、区域发展不平衡,这给监管提出了非常大的挑战,监管方也在持续的研讨方案。在目前形势下,明确监管预期,恢复市场信心至关重要。建立良性的行业生态,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,赋能实体经济,这是监管方、从业者、投资人的共同期待。

建议一:保持政策连续性 尽快明确监管政策时间表

2016年8月24日,银监会等四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了P2P网贷平台“网络借贷信息中介”的定位,确立了备案制的监管原则,并规定平台整改期不超过12个月。同年11月,配套措施《网络借贷信息中介备案登记管理指引》也出台。

同年的4月12日,“为鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,建立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展”,国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,并成立互联网金融专项整治小组,P2P网络借贷也在专项整治之中。

由此,网贷行业专项整治与政策法规和细则的落地同步进行,但备案制进展并不顺利,备案平台迟迟不见。在2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,也即前文提到的“57号文”,要求各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。57号文实行新老划断,对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案,并提出一家一策,采用整改验收合格一家、备案一家的方针。

但目前“57号文”中明确的备案时间点等要求,已经事实性延期。

旧政策已延期,新政策未明。互联网金融的监管方向和原则,在整治方案中早已经明确,但在备案制落地的过程中,却一再被迫延期。中国的P2P网贷市场在全世界领先,同样存在的问题也是全世界最多的。

监管不易,重担在肩。在P2P网贷行业面临风险扩大、出借人信心明显不足的背景下,对监管方提出了更大的挑战,而尽快明确监管要求和落地时间表,保持政策的连续性已迫在眉睫。

建议二:丰富平台保障机制 拓展第三方风险准备金制度

在近期平台风险爆发过程中,出借人是最弱势的群体。在P2P网贷行业,虽然很多平台不断进行风险揭示、出借人风险测评,但在爆雷之后,明显感觉出借人理财知识的匮乏和独立分析能力的欠缺。

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对于这样的出借人群体,风险教育依然任重道远,风险自担也不是马上就能完全实现。眼下,如果放任风险继续扩散,甚至正常平台都被牵连出现经营风险,就会有更多的出借人利益受到损害,甚至产生社会问题。

在目前爆雷或大面积逾期的平台中,不乏因为保障方式单一、保障机制不完善、代偿机构实力不济而引发的风险。

2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确了P2P网贷平台是信息中介,而非信用中介,因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保。不过,监管方明确允许网贷机构引入第三方机构担保或与保险公司开展相关业务合作,当借款人违约时,对出借人提供相关代偿保障。

但现实是,平台寻找具有实力的合规第三方担保机构并不容易,与保险公司的合作更是难上加难。

此前,部分平台设置了风险准备金制度。平台在银行设立风险准备金账户,在借款人借款时会收取一定比例的准备金,当有项目逾期时由准备金账户进行代偿。不过,此种保障方式因为涉嫌自保,账户实质由平台掌控,而被监管方叫停。

风险准备金实际上类似于借款人之间的互保制度,如果将风险准备金账户脱离平台掌控,比如放在独立的第三方机构或者监管方指定的账户处,提取和使用规则、金额都透明性公布,并由第三方机构监督,就不失为一种有效,又不涉嫌自担保的保障方式。

目前,部分机构已经在进行第三方风险准备金制度的尝试,建议监管方可以充分调研,拓展保障方式的丰富性和可操作性,释放监管信号,以缓释市场风险。

建议三:完善退出平台风险处置方案,设立清盘平台跟踪体系,防止借款人逃废债务

网贷之家的数据显示,到6月底全行业正常运营的平台有1836家,但历史停业及转型的平台累计已有2226家,问题平台累计2121家。按照行业优胜劣汰的趋势,未来还将有大量平台退出市场。

据估计,这些已经退出的平台,只有一小部分进入了司法程序。大量的平台退出之后没有明确的监管机制跟踪,出借人的权益无法获得保障。据网贷之家今年5月份的一项不完全统计,在156家号称停业的平台中,有117家官网失联,只有20家兑付。

在行业出清过程中,退出的平台数量不断增加。如何在平台大规模退出时做好相应的风险处置方案,如何引导更多平台良性退出,如何在平台退出过程中保护出借人的利益,是不容回避的问题。

目前,包括57号文等政策文件中,对平台退出的监管做了描述,比如对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组;对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已经有经侦介入或已经失联的机构,应当由相关部门依法予以取缔等,但并没有专门针对退出平台风险处置出台相关办法。

在去年9月,深圳市互联网金融协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构业务退出指引(征求意见稿)》,这也是全国范围内首个有关P2P平台退出的指引规范,平台的停业清算、业务转型等都包括在内,并明确了退出的八大程序。但意见稿因为属于地方协会的自律规范,其适用范围和执行效力也比较有限。

结合深圳互金协会的退出指引,建议监管方制定专门的平台退出监管办法,明确退出平台的风险处置机构,并引入市场化第三方专业机构负责后期跟踪,鼓励平台良性退出;建立全国退出平台的统一登记监测跟踪系统(比如设在中国互联网金融协会),退出平台的数据与监测系统对接,市场化处置机构与平台清算小组一同对存量债务进行清收,以避免平台出问题后借款人趁机逃废债务的情况出现,以此来保障出借人的利益,恢复出借人信心,不用“闻退出而色变”。

最后,正如周末第五届金融科技外滩峰会上,多位监管人士及学者讨论的那样,“网络借贷不能一棒子打死,未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业”。

“全国统一的备案制,这只‘靴子’应该落地了,我们已经等了很久了。”

网贷之家

2018年7月8日

(本文参考了北京大学数字金融研究中心《网络借贷风险缓释机制研究》的部分建议,在此致谢)

互联网金融只剩P2P赛道 仅平台方打破刚兑真能行?

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 762 次浏览 • 2018-06-04 10:53 • 来自相关话题

“现在存活的行业内的公司90%都想把业务做好,但其中又有90%没有这个能力。”一位总部在北京的P2P网贷公司CEO对澎湃新闻表示。

这种能力,除了做好风控、保持流量之外,就是合规能力了。随着“互金资管新规”的公布和网贷备案实质性延期,网贷平台在继续整改的日子里也许会对一个问题辗转反侧:鱼龙混杂的红海市场中,P2P网贷究竟还是不是一门好生意。

互联网金融只剩下P2P赛道

对于未来的合规方向,一P2P平台CEO澎湃新闻表示:“以后肯定是要持牌经营,没有商榷的余地。做金融必须要持牌,做资产管理就得有银行、证券、私募、信托这些牌照,做P2P也得有P2P的牌照。”

近期对互联网金融平台震动最大的,莫过于互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于3月末下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及验收工作的通知》(《通知》)。《通知》要求依托互联网公开发售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照,否则视作非法金融活动。

该文件的下发直接导致了原本要在今年6月底基本完成的网贷备案延期,也将互联网金融的资管赛道全部堵死。原本互联网金融在几年前做的轰轰烈烈的业务,比如互联网证券、资产管理等门类,目前只剩下“华山一条路”——P2P网贷。

“现在互联网金融就是P2P,P2P就是互联网金融,基本上成了定论。以前有很多企业说自己不是P2P,现在都说自己是P2P了,否则没有其他的定位了,除非你和传统的金融机构合作,作为传统金融机构的分支,《通知》出台之后第一个比较大的影响就是互联网金融概念的具象化。”

信息中介还是信用中介?

对于从业人士来说,最疑惑的莫过于P2P是信用中介还是信息中介的问题了。即便监管部门已经将其定义为信息中介,但很多时候需要负信用中介的责任。

“作为一家P2P企业,我们也很困惑到底P2P的定位是什么,是金融属性还是互联网属性,是信息的撮合平台还是金融的服务平台?作为金融机构来讲一定是要受各种约束,像它的净资产、净资本、资金充足率、包括银行的MPA考核等都得有,因为毕竟它是金融机构,”一家从事抵押贷款的平台管理人员对澎湃新闻表示,“如果说P2P定位为金融机构,是一个信用中介平台的话,相当于是一个部分银行牌照,银行一大部分的功能就是信用中介。所以作为部分银行牌照,P2P的定位和功能也肯定会发生很大的改变。”

之前P2P之所以如此诱人,其中一个原因就是可以无限加杠杆,是可以规避净资本限制的金融平台,注册资本金哪怕是100万交易量也可以做到100亿。但也有不少业内观察人士认为这是不合理的,平台撮合交易量应该与净资本挂钩,因为归根到底做的是风险定价的生意。

其实美国货币监理署(OCC)在去年的时候就开始对P2P颁发银行牌照,如果中国效仿会出现何种情形?

上述管理人员表示,作为银行这种信用中介,平台就可以做担保,也可以对平台所撮合资产的本金和利息负责,相应的它的资质也会比纯信息中介要提高很多。

而目前P2P存在的问题就在于,普通投资者对其期许还是保本付息,而监管部门目前对其定义是信息中介,这也就意味着平台作为纯撮合平台,不对资产负责,增信、担保、信用评级、信用定价、风险定价、后期不良处置都可以不做。

上述管理人员认为,这种情况下,风险就直接转给了投资者,但中国的投资者并不是完全理性的,资管新规当中的打破刚兑还要有两年的过渡期,如果说把P2P一下暴露出来,所有的风险让用户自担,这个风险很大,“P2P资产是次级资产,资金是公众资金,把风险最高的资产和资金匹配到一起,迟早是会出事的,中间平台还不担保、不兜底,只做信息撮合。你相当于把最毒的奶粉和刚刚出生的小宝宝放在市场里,让小宝宝自己去选奶粉。必须有一个强监管市场,市场规则政府说了算,什么奶粉可以进来,什么样的投资者可以进来,我们得有统一标准。”

资管新规提出去刚兑,但市场接受度还是个问题。任衡对澎湃新闻表示,资管新规是非常符合市场发展的,因为资产本身不可能都是刚兑的,但是投资者观念有没有跟上资管新规这是一个比较大的问题。

“打破刚兑之后,公众能不能认可,能不能承受刚兑打破之后带来的损失?因为资产永远是一个买方市场,从投资人的角度是用钱投票的。不是说从卖方打破刚兑就可以解决问题,而必须从买方角度增强投资者教育。”任衡表示。

监管套利频现江湖,风险加剧

“红海市场”“鱼龙混杂”是不少业内人士对P2P行业的综合评价。

在监管规定了P2P网贷专做“小额分散”的原则,并且对现金贷加大整改之后,曾经暴利的行业一下子寂寥下来,当然也存在不少绕过监管的灰色地带。

比如针对小额分散,不少平台把大的资产拆成许多家公司和个人来借贷,但一旦被发现就不可持久。同时,部分资产过热,比如汽车抵押贷款,因为这部分资产差不多与现下个人单家平台借款不超过20万元的监管要求刚好符合,并且有抵押,看起来更可靠。

不少平台为了抢这些拿车出来抵押的用户开始“不择手段”,以前做车贷要“双押”——押车、押证,后来变成“单押”,押证不押车,现在甚至出现了押钥匙、驾驶证、行驶本就可以直接贷钱。有的做车辆抵押的借款人,第一遍先押钥匙,然后自己再配一把钥匙,再押车本,然后再把车本要出来,再抵押证不押车,再又押证再押车,相当于一台车至少抵押三次。这都是无序竞争带来的潜在祸端。

现金贷也是如此。去年12月,监管要求现金贷限制利率到年化36%以下,不少公司居然上架了带有人身意外险的现金分期,相当于把部分利息转化成保险费用预先收取,与“砍头息”类似。这也就是高息现金贷的变种。

另外一些现金贷公司,在把短期现金贷期限拉长,做成现金分期,但一位现金贷公司人士对澎湃新闻表示,市场接受度不是很高,“借款人一个月就能把几千块钱还上,凭什么只许我一年还完,每个月固定交利息?”

上述现金贷公司人士对P2P行业基本不看好,他不是一个人。也有不少P2P公司对澎湃新闻表示,不想再分散太多精力在网贷上,宁愿去争取私募牌照。

任衡则表示,未来P2P资金端和资产端会分离,由不同的专业化公司去做,资金端专做资金,资产端是一个长尾市场,资金和不同的资产端进行合作,也是一条生存之路,“我觉得寡头不会存在,尤其是在金融市场,所以全国还会存在几百家P2P”。 查看全部
“现在存活的行业内的公司90%都想把业务做好,但其中又有90%没有这个能力。”一位总部在北京的P2P网贷公司CEO对澎湃新闻表示。

这种能力,除了做好风控、保持流量之外,就是合规能力了。随着“互金资管新规”的公布和网贷备案实质性延期,网贷平台在继续整改的日子里也许会对一个问题辗转反侧:鱼龙混杂的红海市场中,P2P网贷究竟还是不是一门好生意。

互联网金融只剩下P2P赛道

对于未来的合规方向,一P2P平台CEO澎湃新闻表示:“以后肯定是要持牌经营,没有商榷的余地。做金融必须要持牌,做资产管理就得有银行、证券、私募、信托这些牌照,做P2P也得有P2P的牌照。”

近期对互联网金融平台震动最大的,莫过于互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于3月末下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及验收工作的通知》(《通知》)。《通知》要求依托互联网公开发售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照,否则视作非法金融活动。

该文件的下发直接导致了原本要在今年6月底基本完成的网贷备案延期,也将互联网金融的资管赛道全部堵死。原本互联网金融在几年前做的轰轰烈烈的业务,比如互联网证券、资产管理等门类,目前只剩下“华山一条路”——P2P网贷。

“现在互联网金融就是P2P,P2P就是互联网金融,基本上成了定论。以前有很多企业说自己不是P2P,现在都说自己是P2P了,否则没有其他的定位了,除非你和传统的金融机构合作,作为传统金融机构的分支,《通知》出台之后第一个比较大的影响就是互联网金融概念的具象化。”

信息中介还是信用中介?

对于从业人士来说,最疑惑的莫过于P2P是信用中介还是信息中介的问题了。即便监管部门已经将其定义为信息中介,但很多时候需要负信用中介的责任。

“作为一家P2P企业,我们也很困惑到底P2P的定位是什么,是金融属性还是互联网属性,是信息的撮合平台还是金融的服务平台?作为金融机构来讲一定是要受各种约束,像它的净资产、净资本、资金充足率、包括银行的MPA考核等都得有,因为毕竟它是金融机构,”一家从事抵押贷款的平台管理人员对澎湃新闻表示,“如果说P2P定位为金融机构,是一个信用中介平台的话,相当于是一个部分银行牌照,银行一大部分的功能就是信用中介。所以作为部分银行牌照,P2P的定位和功能也肯定会发生很大的改变。”

之前P2P之所以如此诱人,其中一个原因就是可以无限加杠杆,是可以规避净资本限制的金融平台,注册资本金哪怕是100万交易量也可以做到100亿。但也有不少业内观察人士认为这是不合理的,平台撮合交易量应该与净资本挂钩,因为归根到底做的是风险定价的生意。

其实美国货币监理署(OCC)在去年的时候就开始对P2P颁发银行牌照,如果中国效仿会出现何种情形?

上述管理人员表示,作为银行这种信用中介,平台就可以做担保,也可以对平台所撮合资产的本金和利息负责,相应的它的资质也会比纯信息中介要提高很多。

而目前P2P存在的问题就在于,普通投资者对其期许还是保本付息,而监管部门目前对其定义是信息中介,这也就意味着平台作为纯撮合平台,不对资产负责,增信、担保、信用评级、信用定价、风险定价、后期不良处置都可以不做。

上述管理人员认为,这种情况下,风险就直接转给了投资者,但中国的投资者并不是完全理性的,资管新规当中的打破刚兑还要有两年的过渡期,如果说把P2P一下暴露出来,所有的风险让用户自担,这个风险很大,“P2P资产是次级资产,资金是公众资金,把风险最高的资产和资金匹配到一起,迟早是会出事的,中间平台还不担保、不兜底,只做信息撮合。你相当于把最毒的奶粉和刚刚出生的小宝宝放在市场里,让小宝宝自己去选奶粉。必须有一个强监管市场,市场规则政府说了算,什么奶粉可以进来,什么样的投资者可以进来,我们得有统一标准。”

资管新规提出去刚兑,但市场接受度还是个问题。任衡对澎湃新闻表示,资管新规是非常符合市场发展的,因为资产本身不可能都是刚兑的,但是投资者观念有没有跟上资管新规这是一个比较大的问题。

“打破刚兑之后,公众能不能认可,能不能承受刚兑打破之后带来的损失?因为资产永远是一个买方市场,从投资人的角度是用钱投票的。不是说从卖方打破刚兑就可以解决问题,而必须从买方角度增强投资者教育。”任衡表示。

监管套利频现江湖,风险加剧

“红海市场”“鱼龙混杂”是不少业内人士对P2P行业的综合评价。

在监管规定了P2P网贷专做“小额分散”的原则,并且对现金贷加大整改之后,曾经暴利的行业一下子寂寥下来,当然也存在不少绕过监管的灰色地带。

比如针对小额分散,不少平台把大的资产拆成许多家公司和个人来借贷,但一旦被发现就不可持久。同时,部分资产过热,比如汽车抵押贷款,因为这部分资产差不多与现下个人单家平台借款不超过20万元的监管要求刚好符合,并且有抵押,看起来更可靠。

不少平台为了抢这些拿车出来抵押的用户开始“不择手段”,以前做车贷要“双押”——押车、押证,后来变成“单押”,押证不押车,现在甚至出现了押钥匙、驾驶证、行驶本就可以直接贷钱。有的做车辆抵押的借款人,第一遍先押钥匙,然后自己再配一把钥匙,再押车本,然后再把车本要出来,再抵押证不押车,再又押证再押车,相当于一台车至少抵押三次。这都是无序竞争带来的潜在祸端。

现金贷也是如此。去年12月,监管要求现金贷限制利率到年化36%以下,不少公司居然上架了带有人身意外险的现金分期,相当于把部分利息转化成保险费用预先收取,与“砍头息”类似。这也就是高息现金贷的变种。

另外一些现金贷公司,在把短期现金贷期限拉长,做成现金分期,但一位现金贷公司人士对澎湃新闻表示,市场接受度不是很高,“借款人一个月就能把几千块钱还上,凭什么只许我一年还完,每个月固定交利息?”

上述现金贷公司人士对P2P行业基本不看好,他不是一个人。也有不少P2P公司对澎湃新闻表示,不想再分散太多精力在网贷上,宁愿去争取私募牌照。

任衡则表示,未来P2P资金端和资产端会分离,由不同的专业化公司去做,资金端专做资金,资产端是一个长尾市场,资金和不同的资产端进行合作,也是一条生存之路,“我觉得寡头不会存在,尤其是在金融市场,所以全国还会存在几百家P2P”。

5月网贷月报:收益率再上升 行业累计成交量破7万亿大关

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 747 次浏览 • 2018-06-01 10:38 • 来自相关话题

网贷之家讯 6月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2018年5月月报》(下称“月报”)。
 
月报显示,2018年5月,P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比4月小幅上升4个基点(1个基点=0.01%);行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月。
 
5月,网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比上升5.53%;截至2018年5月底,行业贷款余额增至13113.91亿亿元,环比增加1.06%。
 
截至2018年5月底,网贷行业正常运营平台数量1872家,相比4月底减少5家;5月行业活跃投资人数、借款人数分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。
 
以下为月报重点内容:
 
网贷综合收益率9.68% 平均借款期限再创新高
 
月报显示,2018年5月P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比上升4个基点(1个基点=0.01%),同比上升34个基点。
 
网贷之家研究员陈晓俊表示,5月行业综合收益率上升,一方面是因为平台期限相对较长的借款项目数量的增加,另一方面因“518理财节”,不少平台进行了加息活动。
 
 
月报选取了769家平台作为样本,数据表明成交量在1亿元以上的平台有123家综合收益率上升,74家收益率下降;其中成交量在20亿元及以上的平台有9家收益率上升,10家收益率下降;但1亿元以下的平台有274家平台收益率上升,有298家平台收益率下降。
 
5月,网贷行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月,同比拉长3.36个月。本月平均借款期限延续近半年拉长趋势,创行业历史新高。
 
陈晓俊指出,这主要受平台资产端限制,部分平台尤其成交量靠前的平台平均借款期限较长,从而拉长了行业平均借款期限。
 
从地域上看,进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(12.02个月),分别为19.23、16.62个月。
 
网贷成交量环比上升5.53% 贷款余额创新高
 月报显示,5月P2P网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比4月上升5.53%,同比下降26.6%。

截至2018年5月底,网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。
 
对于5月行业成交情况,陈晓俊认为主要是因为5月恰逢“518理财节”,许多平台借此加大品牌宣传,投资奖励活动不断,由此不少平台本月成交量出现小幅上升。
 
从各省市网贷成交情况看,成交量排名全国前三位依然是北京、广东、上海,成交额分别为626.28亿元、369.18亿元、335.99亿元。其中北京和上海分别环比上升11.51%、13.46%,而广东本月环比下降4.95%。
 截至2018年5月底,网贷行业贷款余额增至13113.91亿元,环比增加1.06%。

“按照57号文件的原计划,本月应该是整改验收工作基本完成,不少平台的违规存量已完全消化,并且随着现金贷等短期项目的清理整顿,不少平台的平均借款期限有所拉长,从而行业贷款余额略有增长。”陈晓俊表示。
 
从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为4786.49亿元、3435.23亿元、2436.38亿元,三地占全国网贷行业贷款余额的比例达到了81.27%。
 
网贷平台数量1872家投资人、借款人数上升
 
截至2018年5月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为1872家,相比月底减少5家。
 
5月停业及问题平台数量为38家(提现困难8家,跑路2家,停业平台28家)。5月共新发现19家平台,其中1家为新上线平台,其余18家均为历史上线的正常运营平台,此外有5家平台在5月重新恢复发标。
 月报显示,5月网贷行业活跃投资人、借款人分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。

陈晓俊指出,本月网贷行业人气出现了一定程度的回升,主要原因在于“518理财节”期间,平台加息、优惠券活动不断,获得了投资人的积极参与,带动网贷行业成交量上升的同时也带动网贷人气回升。(网贷之家 文/昏晓) 查看全部
网贷之家讯 6月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2018年5月月报》(下称“月报”)。
 
月报显示,2018年5月,P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比4月小幅上升4个基点(1个基点=0.01%);行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月。
 
5月,网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比上升5.53%;截至2018年5月底,行业贷款余额增至13113.91亿亿元,环比增加1.06%。
 
截至2018年5月底,网贷行业正常运营平台数量1872家,相比4月底减少5家;5月行业活跃投资人数、借款人数分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。
 
以下为月报重点内容:
 
网贷综合收益率9.68% 平均借款期限再创新高
 
月报显示,2018年5月P2P网贷行业综合收益率为9.68%,环比上升4个基点(1个基点=0.01%),同比上升34个基点。
 
网贷之家研究员陈晓俊表示,5月行业综合收益率上升,一方面是因为平台期限相对较长的借款项目数量的增加,另一方面因“518理财节”,不少平台进行了加息活动。
 
 
月报选取了769家平台作为样本,数据表明成交量在1亿元以上的平台有123家综合收益率上升,74家收益率下降;其中成交量在20亿元及以上的平台有9家收益率上升,10家收益率下降;但1亿元以下的平台有274家平台收益率上升,有298家平台收益率下降。
 
5月,网贷行业平均借款期限为12.02个月,环比拉长0.44个月,同比拉长3.36个月。本月平均借款期限延续近半年拉长趋势,创行业历史新高。
 
陈晓俊指出,这主要受平台资产端限制,部分平台尤其成交量靠前的平台平均借款期限较长,从而拉长了行业平均借款期限。
 
从地域上看,进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(12.02个月),分别为19.23、16.62个月。
 
网贷成交量环比上升5.53% 贷款余额创新高
 月报显示,5月P2P网贷行业的成交量为1826.6亿元,环比4月上升5.53%,同比下降26.6%。

截至2018年5月底,网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。
 
对于5月行业成交情况,陈晓俊认为主要是因为5月恰逢“518理财节”,许多平台借此加大品牌宣传,投资奖励活动不断,由此不少平台本月成交量出现小幅上升。
 
从各省市网贷成交情况看,成交量排名全国前三位依然是北京、广东、上海,成交额分别为626.28亿元、369.18亿元、335.99亿元。其中北京和上海分别环比上升11.51%、13.46%,而广东本月环比下降4.95%。
 截至2018年5月底,网贷行业贷款余额增至13113.91亿元,环比增加1.06%。

“按照57号文件的原计划,本月应该是整改验收工作基本完成,不少平台的违规存量已完全消化,并且随着现金贷等短期项目的清理整顿,不少平台的平均借款期限有所拉长,从而行业贷款余额略有增长。”陈晓俊表示。
 
从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为4786.49亿元、3435.23亿元、2436.38亿元,三地占全国网贷行业贷款余额的比例达到了81.27%。
 
网贷平台数量1872家投资人、借款人数上升
 
截至2018年5月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为1872家,相比月底减少5家。
 
5月停业及问题平台数量为38家(提现困难8家,跑路2家,停业平台28家)。5月共新发现19家平台,其中1家为新上线平台,其余18家均为历史上线的正常运营平台,此外有5家平台在5月重新恢复发标。
 月报显示,5月网贷行业活跃投资人、借款人分别为416.51万人、436.6万人,其中投资人数环比上升5.42%,借款人数上升7.63%。

陈晓俊指出,本月网贷行业人气出现了一定程度的回升,主要原因在于“518理财节”期间,平台加息、优惠券活动不断,获得了投资人的积极参与,带动网贷行业成交量上升的同时也带动网贷人气回升。(网贷之家 文/昏晓)

【独家】各省市出台P2P备案细则 合规进度大盘点

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1644 次浏览 • 2018-04-08 10:20 • 来自相关话题

网贷之家讯 根据去年12月出台的“57号文”明确的具体整改和备案时间表,今年4月底前,各地要完成主要网贷机构的备案登记工作,到6月底前需全部完成。
 
眼下,P2P网贷备案大考在即,哪些地方已出台了与备案登记相关的政策文件?全国各地P2P平台的合规整改进展如何了?
 
网贷之家梳理公开资料发现,截至目前,全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则,分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。
 

按照上述各地文件,目前这个时间点,多个地方平台都应该要向当地监管部门提交整改验收的申请材料,亦或个别地方P2P验收申请最后大限已过。
 
例如福建省要求完成平台于3月10日前提出验收申请;安徽省合肥市要求网贷平台最迟于3月15日前提交整改验收申请和相关材料;山东聊城也要求平台于3月15日前提交整改验收材料。
 
网贷之家注意到,作为网贷发展重镇,北京、上海、深圳、广州四地P2P平台备案均有不同程度的进展,与此同时,四地验收备案工作均秉持同一个原则,即“合规一家,备案一家”。网贷之家就此进行了梳理:

北京
 
3月23日,北京商报记者从北京金融局相关负责人独家获悉,北京网贷备案在等着开启动会,原则仍然是即“验收备案只求质量,不求数量,通过一家备案一家,没有数量额度等限制”。未来的平台验收工作将以区金融办为主体,北京地区目前还没有启动验收备案工作。
 
3月22日,中国政府采购网发布北京市金融局2018年互联网金融风险管理经费项目采购需求。采购方案中提到,北京金融局拟聘请10家律师事务所参与约170家互联网金融机构现场验收工作。
 
对于网贷备案延期的消息,该负责人回应,“目前没说延期”。就验收平台的数量看,一位接近北京监管人士告诉新京报记者,每个事务所会被要求派出4人,北京监管方一个星期内可以现场验收20家平台,半个月(即一批验收)基本可以达到40家平台。4月,验收结果将由北京金融局与北京银监局共同盖章,届时,首批北京地区的P2P备案名单才会正式出炉。
 
上海
 
上海此前发布的《关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治整改验收相关工作的通知》(也称“18号文”)提到,原则上网贷机构应于2018年3月底前完成整改并向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告;个别情况极其复杂、整改难度极大的机构,最迟应于4月底之前完成相关工作。
 
上海网贷备案的原则是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。从具体进度来看,第一财经记者获悉,已经有部分平台收到由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”。
 
广州
 
广州一家平台相关负责人对第一财经记者表示,广州的备案政策可谓非常严格,和北京、上海一样,也是遵循“合规一家,备案一家”的原则。按照《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》,广州平台需在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的,视为放弃申请验收及备案资格。
 
在资金银行存管问题上,广州监管部门明确网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订得资金存管协议。为此,广州监管部门还将给予平台6个月(白名单公布之日起)的整改过渡期。
 
第一财经记者从广州其他平台处获悉,目前已有个别平台向广州市金融局提交了整改验收申请,对首批完成备案信心满满。
 
深圳
 
深圳市金融办已开始验收摸底。证券时报记者获悉,深圳市金融办从4月2日开始已对第一批约10家P2P公司进行谈话,谈话内容涉及何时整改完成,何时进场验收,何时接受验收申请等。
 
验收小组最早一批进驻P2P公司应该于4月10日左右进行验收检查,会计师事务所会重点检查各平台理财产品资金流是否清晰明确,平台本身自有资金是否与投资人资金账户隔离,然后由律师出具整改意见报告,包括实际控制人具体情况,关联公司运营情况,财务状况等。
 
稍早之前,深圳市金融办已于3月14日发布关于报送网贷机构存量业务数据明细材料的通知,通知要求各网贷机构将截至3月31日24:00前的全部存量业务数据明细信息(包括项目信息、借款人信息和投资人信息),按照日报表的报送格式于4月4日前提交深圳市金融办。
 
具体到平台本身,随着整改验收大限的逼近,P2P平台整改备案工作上演“生死时速”。
 
从停发大标、取消风险准备金、整改集合标、限制债权转让、升级银行存管系统到完善信息披露,各家平台的整改动作明显加快。 
3月初,网贷之家研究中心发布的《P2P网贷平台信息披露TOP100排行榜》结果显示,一些平台已达到和备案平台比肩的信息披露水准。我们有理由相信,未来,在信息披露方面对标监管作出不懈努力的P2P平台,将会率先获取备案公示的入场券。 查看全部
网贷之家根据去年12月出台的“57号文”明确的具体整改和备案时间表,今年4月底前,各地要完成主要网贷机构的备案登记工作,到6月底前需全部完成。
 
眼下,P2P网贷备案大考在即,哪些地方已出台了与备案登记相关的政策文件?全国各地P2P平台合规整改进展如何了?
 
网贷之家梳理公开资料发现,截至目前,全国共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则,分别为北京、上海、广东、深圳、厦门、广西、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、安徽合肥市、新疆、山西、河北保定市、天津、广州、辽宁大连市、重庆。
 

按照上述各地文件,目前这个时间点,多个地方平台都应该要向当地监管部门提交整改验收的申请材料,亦或个别地方P2P验收申请最后大限已过。
 
例如福建省要求完成平台于3月10日前提出验收申请;安徽省合肥市要求网贷平台最迟于3月15日前提交整改验收申请和相关材料;山东聊城也要求平台于3月15日前提交整改验收材料。
 
网贷之家注意到,作为网贷发展重镇,北京、上海、深圳、广州四地P2P平台备案均有不同程度的进展,与此同时,四地验收备案工作均秉持同一个原则,即“合规一家,备案一家”。网贷之家就此进行了梳理:

北京
 
3月23日,北京商报记者从北京金融局相关负责人独家获悉,北京网贷备案在等着开启动会,原则仍然是即“验收备案只求质量,不求数量,通过一家备案一家,没有数量额度等限制”。未来的平台验收工作将以区金融办为主体,北京地区目前还没有启动验收备案工作。
 
3月22日,中国政府采购网发布北京市金融局2018年互联网金融风险管理经费项目采购需求。采购方案中提到,北京金融局拟聘请10家律师事务所参与约170家互联网金融机构现场验收工作。
 
对于网贷备案延期的消息,该负责人回应,“目前没说延期”。就验收平台的数量看,一位接近北京监管人士告诉新京报记者,每个事务所会被要求派出4人,北京监管方一个星期内可以现场验收20家平台,半个月(即一批验收)基本可以达到40家平台。4月,验收结果将由北京金融局与北京银监局共同盖章,届时,首批北京地区的P2P备案名单才会正式出炉。
 
上海
 
上海此前发布的《关于做好本市P2P网络借贷风险专项整治整改验收相关工作的通知》(也称“18号文”)提到,原则上网贷机构应于2018年3月底前完成整改并向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告;个别情况极其复杂、整改难度极大的机构,最迟应于4月底之前完成相关工作。
 
上海网贷备案的原则是“从严把控、不设指标、合规一家、确定备案一家”。从具体进度来看,第一财经记者获悉,已经有部分平台收到由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”。
 
广州
 
广州一家平台相关负责人对第一财经记者表示,广州的备案政策可谓非常严格,和北京、上海一样,也是遵循“合规一家,备案一家”的原则。按照《广州市网络借贷信息中介机构整改验收工作方案》,广州平台需在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。逾期未提交的,视为放弃申请验收及备案资格。
 
在资金银行存管问题上,广州监管部门明确网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订得资金存管协议。为此,广州监管部门还将给予平台6个月(白名单公布之日起)的整改过渡期。
 
第一财经记者从广州其他平台处获悉,目前已有个别平台向广州市金融局提交了整改验收申请,对首批完成备案信心满满。
 
深圳
 
深圳市金融办已开始验收摸底。证券时报记者获悉,深圳市金融办从4月2日开始已对第一批约10家P2P公司进行谈话,谈话内容涉及何时整改完成,何时进场验收,何时接受验收申请等。
 
验收小组最早一批进驻P2P公司应该于4月10日左右进行验收检查,会计师事务所会重点检查各平台理财产品资金流是否清晰明确,平台本身自有资金是否与投资人资金账户隔离,然后由律师出具整改意见报告,包括实际控制人具体情况,关联公司运营情况,财务状况等。
 
稍早之前,深圳市金融办已于3月14日发布关于报送网贷机构存量业务数据明细材料的通知,通知要求各网贷机构将截至3月31日24:00前的全部存量业务数据明细信息(包括项目信息、借款人信息和投资人信息),按照日报表的报送格式于4月4日前提交深圳市金融办。
 
具体到平台本身,随着整改验收大限的逼近,P2P平台整改备案工作上演“生死时速”。
 
从停发大标、取消风险准备金、整改集合标、限制债权转让、升级银行存管系统到完善信息披露,各家平台的整改动作明显加快。 
3月初,网贷之家研究中心发布的《P2P网贷平台信息披露TOP100排行榜》结果显示,一些平台已达到和备案平台比肩的信息披露水准。我们有理由相信,未来,在信息披露方面对标监管作出不懈努力的P2P平台,将会率先获取备案公示的入场券。

独家|网贷315 投资人应避开这5个踩雷风险点

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1017 次浏览 • 2018-03-15 13:47 • 来自相关话题

又到一年“315”消费者权益保护日。P2P网贷投资和一般的消费行为不同,稍有不慎就将遭受巨大的损失。2018年是P2P网贷平台完成备案登记的关键时期,按照监管要求无法完成备案的平台必须退出,因此需要投资人比往年更加谨慎。下文中,笔者将对P2P网贷行业近年来的停业及问题平台状况进行回顾,并列举了备案期投资人在投资中需要注意的要点。

一、历年停业及问题平台各类型走势

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2018年2月底,P2P网贷行业累计停业及问题平台数量为4164家,分布在2011年至今的8年间,高峰期为2016年,2016年全年停业及问题平台数量超过1700家。

在4164家停业及问题平台中共有2023家问题平台(跑路、提现困难、经侦介入3种类型)。

从近8年停业及问题平台的类型分布走势看,可以清晰地发现,行业发展状况发生了明显的变化。

1、跑路类型的占比出现了逐年下降的走势,最高值为2014年的45.85%,2018年已经降至3.94%,可见恶意跑路的情况出现了大幅度下降的走势。

2、停业类型的占比大幅度上升,自从2016年开始总体保持占比超过6成的走势,可见在2016年监管发力后,主动退出的平台占据了主导。

3、提现困难的占比并没有显著下降,2017年及2018年提现困难的占比均超过20%,多为平台借款项目出现逾期等原因导致提现困难,此外也存在平台自融、资金链断裂导致的提现困难。

 
二、投资人不幸“踩雷”仍应争取抱团完成立案

上文提及截至2018年2月底,共统计了2023家问题平台,那么投资人一旦“踩雷”,是否就该自叹“命运不济”呢,是否能够通过报警立案获得些许损失呢?

笔者根据裁判文书网公开信息,为避免重复统计,筛选了已经完成刑事一审的宣判结果进行统计分析。不完全统计结果显示,累计共有300多例刑事案件(注:1、可能极小部分涉及网贷借款案件,非网贷平台的宣判。2、部分平台已经宣判,因为裁判文书网更新原因,导致未列入统计),具体数量走势如下图2所示:

 
笔者选取了2015年至2017年宣判的40家平台进行分析发现,2017年的宣判周期(平台负责人拘留至宣判的周期)有拉长趋势,数据统计结果显示2015年的宣判周期约为1年、2016年宣判周期拉长至1.3年、2017年宣判周期拉长至1.97年,最长宣判周期长达2.6年(约31个月)。如下图3所示:这背后或许也与案件增多、审判难度大幅增加,导致宣判周期明显拉长的情况发生。因此,按照极端情况,假设问题平台已经完全立案,最长审判期限为31个月,截至2015年7月底(31个月前)的问题平台数量为847家,这也说明近40%的问题平台已经完成宣判。

从完成宣判的平台结果看,对于仍然存有资产的平台,法院仍将对资产进行变现按集资额比例返还给各被害人,因此投资人仍应争取争取立案获得损失。

 
三、“315”后备案期投资人应尽量避免以下风险点

上文对于“踩雷”的投资人提出了仍应搜集整理证据进行报案,争取减少损失,那么对于不久的将来,投资人应该如何降低风险避免损失呢,笔者认为主要应该避免以下5大风险点:

1、平台合规意愿弱

假设备案完成的日子不再延期,“315”距离2018年6月仅剩下4个月不到的时间。多地已经出台了地区的备案整改验收细则及P2P网贷监管暂行办法等等监管政策,对于想获得P2P网贷“经营许可证”的平台此刻必将合规作为现阶段日常运营的重中之重。对于投资人,若发现平台合规意愿不强,包括不限于以下几点:在长期发布超额借款标的,没有任何收缩存量不合规规模的意思;信息披露较差,没有按照银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求进行整改;未聘请有资质的专业机构对平台进行信息安全等级保护评测。投资人可以暂时远离这些平台,待其合规性发生明显改善后再考虑相应投资。

2、放出远超平台实力的营销活动

此处的平台营销活动包括平台多渠道持续“高返”发放羊毛及通过投资赠送实物奖励等等活动。对于大多数平台,投资人因为缺乏去平台现场进行风控考察的机会和精力,对平台缺乏了解,投资仅仅是因为看中了平台较高的返利,但是殊不知平台给出的活动根本与平台自身的实力不符,无法支撑其长期“高返”。对于众多中小平台,若其成交多基于“羊毛党”的投资资金,这类资金成本较高,远高于网贷行业平台的综合收益率,长久以往,平台很难承受如此高额的成本,一旦撤资就将导致平台资金链断裂而“爆雷”。2017年9月的“连环雷”即为羊毛平台引起。

3、投资不知名的平台

对于投资人来说,不知名的平台意味着你对该平台不了解,无法判断该平台是否为真实的平台,有无真实的借款关系。笔者从裁判文书网上宣判的平台信息中分析汇总发现,其中的平台超过7成平台爆雷的原因为投资项目为虚假项目,为平台负责人挪去自用。监管层要求P2P网贷平台需要与银行进行银行存管合作,其中的出发点即为避免平台接触资金而产生风险。

4、过分迷恋银行存管

上文提及P2P网贷平台必须与银行进行银行存管业务合作,不过对于已经上线银行存管的平台,以下两点银行存管的2点投资人需要注意:1、仅部分标的为银行存管标,已经爆雷的拉拉财富和国诚金融均为双系统。后期,国诚金融投资存管标的投资人能够获得资金。2、银行存管标为假标,投资人投资的资金进了平台的账户。2017年9月底爆雷的响当当为例,该平台由于大量标的为假标,即使上线了银行存管仍然无效。

5、工商大幅变更平台

P2P网贷平台的关键工商信息(股东、法人等信息)的变更总是会引发猜测与讨论,甚至被认为是风险提示的信号。

2017年9月爆雷的平台宜投金服即为该类型典型的平台,平台4月、5月的股东、法人代表等工商信息发生了较大的变动,同时平台的返利活动较多,9月平台出现提现困难。

四、总结

P2P网贷行业随着监管的逐步加强,恶性跑路事件数量逐步降低,不过对于投资人仍然需要注意风险把控,上文提及的5点虽然为投资人投资过程中需要注意的风险因素,但是对于一般的投资人若遇到相关情况时,这个时候宁愿避而远之进行观察,减少投资或退出投资,选择风险相对可控的项目进行投资,毕竟投资的核心永远是选择大概率成功的项目去投资。 查看全部
又到一年“315”消费者权益保护日。P2P网贷投资和一般的消费行为不同,稍有不慎就将遭受巨大的损失。2018年是P2P网贷平台完成备案登记的关键时期,按照监管要求无法完成备案的平台必须退出,因此需要投资人比往年更加谨慎。下文中,笔者将对P2P网贷行业近年来的停业及问题平台状况进行回顾,并列举了备案期投资人在投资中需要注意的要点。

一、历年停业及问题平台各类型走势

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2018年2月底,P2P网贷行业累计停业及问题平台数量为4164家,分布在2011年至今的8年间,高峰期为2016年,2016年全年停业及问题平台数量超过1700家。

在4164家停业及问题平台中共有2023家问题平台(跑路、提现困难、经侦介入3种类型)。

从近8年停业及问题平台的类型分布走势看,可以清晰地发现,行业发展状况发生了明显的变化。

1、跑路类型的占比出现了逐年下降的走势,最高值为2014年的45.85%,2018年已经降至3.94%,可见恶意跑路的情况出现了大幅度下降的走势。

2、停业类型的占比大幅度上升,自从2016年开始总体保持占比超过6成的走势,可见在2016年监管发力后,主动退出的平台占据了主导。

3、提现困难的占比并没有显著下降,2017年及2018年提现困难的占比均超过20%,多为平台借款项目出现逾期等原因导致提现困难,此外也存在平台自融、资金链断裂导致的提现困难。

 
二、投资人不幸“踩雷”仍应争取抱团完成立案

上文提及截至2018年2月底,共统计了2023家问题平台,那么投资人一旦“踩雷”,是否就该自叹“命运不济”呢,是否能够通过报警立案获得些许损失呢?

笔者根据裁判文书网公开信息,为避免重复统计,筛选了已经完成刑事一审的宣判结果进行统计分析。不完全统计结果显示,累计共有300多例刑事案件(注:1、可能极小部分涉及网贷借款案件,非网贷平台的宣判。2、部分平台已经宣判,因为裁判文书网更新原因,导致未列入统计),具体数量走势如下图2所示:

 
笔者选取了2015年至2017年宣判的40家平台进行分析发现,2017年的宣判周期(平台负责人拘留至宣判的周期)有拉长趋势,数据统计结果显示2015年的宣判周期约为1年、2016年宣判周期拉长至1.3年、2017年宣判周期拉长至1.97年,最长宣判周期长达2.6年(约31个月)。如下图3所示:这背后或许也与案件增多、审判难度大幅增加,导致宣判周期明显拉长的情况发生。因此,按照极端情况,假设问题平台已经完全立案,最长审判期限为31个月,截至2015年7月底(31个月前)的问题平台数量为847家,这也说明近40%的问题平台已经完成宣判。

从完成宣判的平台结果看,对于仍然存有资产的平台,法院仍将对资产进行变现按集资额比例返还给各被害人,因此投资人仍应争取争取立案获得损失。

 
三、“315”后备案期投资人应尽量避免以下风险点

上文对于“踩雷”的投资人提出了仍应搜集整理证据进行报案,争取减少损失,那么对于不久的将来,投资人应该如何降低风险避免损失呢,笔者认为主要应该避免以下5大风险点:

1、平台合规意愿弱

假设备案完成的日子不再延期,“315”距离2018年6月仅剩下4个月不到的时间。多地已经出台了地区的备案整改验收细则及P2P网贷监管暂行办法等等监管政策,对于想获得P2P网贷“经营许可证”的平台此刻必将合规作为现阶段日常运营的重中之重。对于投资人,若发现平台合规意愿不强,包括不限于以下几点:在长期发布超额借款标的,没有任何收缩存量不合规规模的意思;信息披露较差,没有按照银监会《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的要求进行整改;未聘请有资质的专业机构对平台进行信息安全等级保护评测。投资人可以暂时远离这些平台,待其合规性发生明显改善后再考虑相应投资。

2、放出远超平台实力的营销活动

此处的平台营销活动包括平台多渠道持续“高返”发放羊毛及通过投资赠送实物奖励等等活动。对于大多数平台,投资人因为缺乏去平台现场进行风控考察的机会和精力,对平台缺乏了解,投资仅仅是因为看中了平台较高的返利,但是殊不知平台给出的活动根本与平台自身的实力不符,无法支撑其长期“高返”。对于众多中小平台,若其成交多基于“羊毛党”的投资资金,这类资金成本较高,远高于网贷行业平台的综合收益率,长久以往,平台很难承受如此高额的成本,一旦撤资就将导致平台资金链断裂而“爆雷”。2017年9月的“连环雷”即为羊毛平台引起。

3、投资不知名的平台

对于投资人来说,不知名的平台意味着你对该平台不了解,无法判断该平台是否为真实的平台,有无真实的借款关系。笔者从裁判文书网上宣判的平台信息中分析汇总发现,其中的平台超过7成平台爆雷的原因为投资项目为虚假项目,为平台负责人挪去自用。监管层要求P2P网贷平台需要与银行进行银行存管合作,其中的出发点即为避免平台接触资金而产生风险。

4、过分迷恋银行存管

上文提及P2P网贷平台必须与银行进行银行存管业务合作,不过对于已经上线银行存管的平台,以下两点银行存管的2点投资人需要注意:1、仅部分标的为银行存管标,已经爆雷的拉拉财富和国诚金融均为双系统。后期,国诚金融投资存管标的投资人能够获得资金。2、银行存管标为假标,投资人投资的资金进了平台的账户。2017年9月底爆雷的响当当为例,该平台由于大量标的为假标,即使上线了银行存管仍然无效。

5、工商大幅变更平台

P2P网贷平台的关键工商信息(股东、法人等信息)的变更总是会引发猜测与讨论,甚至被认为是风险提示的信号。

2017年9月爆雷的平台宜投金服即为该类型典型的平台,平台4月、5月的股东、法人代表等工商信息发生了较大的变动,同时平台的返利活动较多,9月平台出现提现困难。

四、总结

P2P网贷行业随着监管的逐步加强,恶性跑路事件数量逐步降低,不过对于投资人仍然需要注意风险把控,上文提及的5点虽然为投资人投资过程中需要注意的风险因素,但是对于一般的投资人若遇到相关情况时,这个时候宁愿避而远之进行观察,减少投资或退出投资,选择风险相对可控的项目进行投资,毕竟投资的核心永远是选择大概率成功的项目去投资。

【网贷初体验】第一次投P2P:心惊胆战,而后越投越大胆!

云梦泽小陈 发表了文章 • 1 个评论 • 1205 次浏览 • 2018-01-09 18:45 • 来自相关话题

Hi,小伙伴们!2018,新年好~

今天看到网贷之家的征文《网贷初体验》 ,不知道自己算不算老司机,突然有码字冲动,我也来写一篇。

初次接触P2P,还要从一次难忘的面试说起…

第一次接触P2P,是在2016年的8月份,我投资的第1家平台是:投之家。刚登录个人中心看了下,不知不觉已经有538天了。
 

2016年7月,第一份实习结束,怀揣着年轻人的梦想,来到美丽的深圳。大学学的国际经济贸易专业,当时的目标就业方向是:互联网、金融和外贸。投了很多简历,面试了很多家公司,才找到工作。其中有一家做P2P公司,虽然最后没有去了,但记忆比较深刻,也启蒙了我投P2P。

当时的情况是这样的。那天,我早早的来到了这家公司,它位于深圳繁华地段的5甲级写字楼,公司豪华气派,基本都是年轻人,满满的互联网气息,我很喜欢这家公司的氛围。人力资源初次面试我,对我印象不错,立马安排了二面。

第二次面试的是运营总监,我们聊了很长时间,可能感觉我人不错,也有互金公司的实习经验,但P2P这块专业知识欠缺,又是应届毕业生,心里可能有些小担忧。最后甩我一道题:“我知道你对P2P这块不了解,你回家弄懂概念,用自己的话告诉我啥P2P?”然后加了我微信,就叫我回去了。

回家后,翻阅了大量资料,百度、知乎、豆瓣各种搜寻资料,后面也找到了网贷之家,通过网贷之家的视频专栏,学习了很多和P2P相关的东西,然后回复了他。
 

截图来自我之前发的文章,链接:https://bbs.wdzj.com/thread-882878-1-1.html

几天后,人力资源打了电话我,叫我准备入职资料,叫我去报道,但我已经入职另一家喜欢的公司。通过这次面试,找到了网贷之家这个P2P知识库,也开启了我投P2P之路。

第一次投P2P:心惊胆战,畏首畏尾

对新鲜的事物,总是喜欢专研,自从知道了网贷之家,就经常泡社区、看新闻。看到社区里一些老司机赚的盆满钵满,难免有所心动。2016年9月10日,我决定找个靠谱的平台试试水,通过网贷之家官网右侧的一个“T”字新的投资按钮,我找到了网贷之家的兄弟公司—投之家。

当时是这样想的,投之家的收益虽然不高,但和网贷之家是一个老板,万一投之家跑了,我还可以找网贷之家要钱。网贷之家还是挺有名气的,应该不会跑路,我就投个1000块,学学经验。然后注册投资,第一次投的是一个1月标,收益在8.01%,用了1张投之家送的10元投资券。

投完后,计算了一下收益。本金1K,综合收益:16.74,计算出年化=16.74 X 12 ÷ 1000=20%,貌似还不错。

2016年P2P是野蛮生长的一年, 2017年9月网贷之家数据,正常运营的平台有2700多家,比现在正常运营平台多800家左右。投完后,经常逛之家社区,曝光台上每天都有平台跑路、停业,负面新闻不断。心里非常害怕,也经常胡思乱想。万一项目预期了咋办?平台突然倒闭了咋办?网贷之家和投之家一起跑路了,我该咋办? 虽然只有1千元,但对刚毕业不久的我,也可顶大半个月的伙食费了。

P2P理财:有风险也有收益

P2P网贷是网络借贷。简而言之,就是你通过平台借钱给别人,到期后,借款人通过平台付给你利息。P2P平台帮你做风控审核项目,你这边选择项目投资,等到项目到期后,本金和利息一起给到你。

投P2P的优势在于,收益还不错,比存在银行高很N倍,也不像股票、基金一样,每天有涨跌幅,需要花很多时间和精力。P2P投完后,直接等项目到期还本付息就OK了,基本不费太多时间。

投资界有句千古不变的真理:收益和风险成正比。P2P不是银行存款,它也是有风险的,投P2P要么没事,要么就损失本金。现在浑水摸鱼的平台太多,投资人难以分辨好坏,如果项目预期、平台跑路,很有可能损失本金。网贷之家统计,投资人损失的资金只占P2P投资的3%不到,所以只要选对平台,也不需要过度的担心。但投资始终是自己的事,你投出去的那一刻,你的心里就要有承受风险的能力。

投P2P平台经验:严选平台+分散投资
   
不要把鸡蛋放在同一个篮子里。投P2P也一样,要严选平台,分散投资。严选平台是第一步,要基本能分辨哪些是好平台,哪些是浑水摸鱼的平台,严选多家平台后分散投资,分散投资就是分散风险。
    
等投资经验多了,也可以找一些比平台官网收益高的渠道投资。如网贷之家的返利,通过网贷之家注册,综合收益比自己去官网注册高,但你两种注册方式,你承担的风险都是相同的。

需要谨记的一点是:渠道只是起宣传作用,通过其他渠道投资(包括网贷之家返利),最终的风险还是要自己承担,所以投资要自己选靠谱的平台去投资。

今天瞄了一眼网贷之家数据,平台骤降到1900多家。2018是平台“备案年”,在P2P史上最严的监管政策下,网贷之家预测2018年底将降到800家, 这预示着1100多P2P平台将在2018年和我们说“拜拜”,个人觉得800是保守估计,能活500家已经挺多了。
    
2018年,P2P平台倒闭潮来袭。监管机构会帮我们投资人清理一些浑水摸鱼、难以生存的小平台,自然也有一些强者恒强的大平台会笑到最后。

明年年底,P2P又会是另一番景象,我很期待,你呢? 查看全部
Hi,小伙伴们!2018,新年好~

今天看到网贷之家的征文《网贷初体验》 ,不知道自己算不算老司机,突然有码字冲动,我也来写一篇。

初次接触P2P,还要从一次难忘的面试说起…

第一次接触P2P,是在2016年的8月份,我投资的第1家平台是:投之家。刚登录个人中心看了下,不知不觉已经有538天了。
 

2016年7月,第一份实习结束,怀揣着年轻人的梦想,来到美丽的深圳。大学学的国际经济贸易专业,当时的目标就业方向是:互联网、金融和外贸。投了很多简历,面试了很多家公司,才找到工作。其中有一家做P2P公司,虽然最后没有去了,但记忆比较深刻,也启蒙了我投P2P。

当时的情况是这样的。那天,我早早的来到了这家公司,它位于深圳繁华地段的5甲级写字楼,公司豪华气派,基本都是年轻人,满满的互联网气息,我很喜欢这家公司的氛围。人力资源初次面试我,对我印象不错,立马安排了二面。

第二次面试的是运营总监,我们聊了很长时间,可能感觉我人不错,也有互金公司的实习经验,但P2P这块专业知识欠缺,又是应届毕业生,心里可能有些小担忧。最后甩我一道题:“我知道你对P2P这块不了解,你回家弄懂概念,用自己的话告诉我啥P2P?”然后加了我微信,就叫我回去了。

回家后,翻阅了大量资料,百度、知乎、豆瓣各种搜寻资料,后面也找到了网贷之家,通过网贷之家的视频专栏,学习了很多和P2P相关的东西,然后回复了他。
 

截图来自我之前发的文章,链接:https://bbs.wdzj.com/thread-882878-1-1.html

几天后,人力资源打了电话我,叫我准备入职资料,叫我去报道,但我已经入职另一家喜欢的公司。通过这次面试,找到了网贷之家这个P2P知识库,也开启了我投P2P之路。

第一次投P2P:心惊胆战,畏首畏尾

对新鲜的事物,总是喜欢专研,自从知道了网贷之家,就经常泡社区、看新闻。看到社区里一些老司机赚的盆满钵满,难免有所心动。2016年9月10日,我决定找个靠谱的平台试试水,通过网贷之家官网右侧的一个“T”字新的投资按钮,我找到了网贷之家的兄弟公司—投之家。

当时是这样想的,投之家的收益虽然不高,但和网贷之家是一个老板,万一投之家跑了,我还可以找网贷之家要钱。网贷之家还是挺有名气的,应该不会跑路,我就投个1000块,学学经验。然后注册投资,第一次投的是一个1月标,收益在8.01%,用了1张投之家送的10元投资券。

投完后,计算了一下收益。本金1K,综合收益:16.74,计算出年化=16.74 X 12 ÷ 1000=20%,貌似还不错。

2016年P2P是野蛮生长的一年, 2017年9月网贷之家数据,正常运营的平台有2700多家,比现在正常运营平台多800家左右。投完后,经常逛之家社区,曝光台上每天都有平台跑路、停业,负面新闻不断。心里非常害怕,也经常胡思乱想。万一项目预期了咋办?平台突然倒闭了咋办?网贷之家和投之家一起跑路了,我该咋办? 虽然只有1千元,但对刚毕业不久的我,也可顶大半个月的伙食费了。

P2P理财:有风险也有收益

P2P网贷是网络借贷。简而言之,就是你通过平台借钱给别人,到期后,借款人通过平台付给你利息。P2P平台帮你做风控审核项目,你这边选择项目投资,等到项目到期后,本金和利息一起给到你。

投P2P的优势在于,收益还不错,比存在银行高很N倍,也不像股票、基金一样,每天有涨跌幅,需要花很多时间和精力。P2P投完后,直接等项目到期还本付息就OK了,基本不费太多时间。

投资界有句千古不变的真理:收益和风险成正比。P2P不是银行存款,它也是有风险的,投P2P要么没事,要么就损失本金。现在浑水摸鱼的平台太多,投资人难以分辨好坏,如果项目预期、平台跑路,很有可能损失本金。网贷之家统计,投资人损失的资金只占P2P投资的3%不到,所以只要选对平台,也不需要过度的担心。但投资始终是自己的事,你投出去的那一刻,你的心里就要有承受风险的能力。

投P2P平台经验:严选平台+分散投资
   
不要把鸡蛋放在同一个篮子里。投P2P也一样,要严选平台,分散投资。严选平台是第一步,要基本能分辨哪些是好平台,哪些是浑水摸鱼的平台,严选多家平台后分散投资,分散投资就是分散风险。
    
等投资经验多了,也可以找一些比平台官网收益高的渠道投资。如网贷之家的返利,通过网贷之家注册,综合收益比自己去官网注册高,但你两种注册方式,你承担的风险都是相同的。

需要谨记的一点是:渠道只是起宣传作用,通过其他渠道投资(包括网贷之家返利),最终的风险还是要自己承担,所以投资要自己选靠谱的平台去投资。

今天瞄了一眼网贷之家数据,平台骤降到1900多家。2018是平台“备案年”,在P2P史上最严的监管政策下,网贷之家预测2018年底将降到800家, 这预示着1100多P2P平台将在2018年和我们说“拜拜”,个人觉得800是保守估计,能活500家已经挺多了。
    
2018年,P2P平台倒闭潮来袭。监管机构会帮我们投资人清理一些浑水摸鱼、难以生存的小平台,自然也有一些强者恒强的大平台会笑到最后。

明年年底,P2P又会是另一番景象,我很期待,你呢?

重磅!上海发布P2P平台168条整改验收细则

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1531 次浏览 • 2018-01-09 09:39 • 来自相关话题

网贷之家讯 1月8日最新消息,网贷之家获悉,基于最新的验收通知57号文、现金贷整顿141号文、网贷存管指引、P2P信息披露指引等政策,上海市监管部门向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(2017年12月版,下文简称“整改细则”)正式稿。

网贷之家注意到,与此前传出的“2017年5月版”的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》相比,最新的整改细则增加了今年6月之后发布的一系列网贷监管细则的相关内容,相比此前网传版的6大项145条,最新版整改细则增加到了7大项168条。(可点击图片查看大图模式)

除了与此前网传版一样提及禁止平台变相承诺保本保息(平台禁设风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制)、等内容之外,还对此前网传版的部分措辞进行了调整,如有关“融资项目期限错配”的第28条提及:在产品中标明持满一定时间方可转让,同时已充分向出借人提示流动性风险并有出借人实现书面确认的定期类产品,并不在禁止项之内。

最新的整改细则要求,P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户,这与此前“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”要求有变。该文件还新增规定,禁止P2P平台将撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让等内容。

值得注意的是,最新的整改细则调整了“违反信息披露”的相关要求,此项要求的依据主要为2017年8月银监会发布的P2P平台信披指引。整改细则在这一大类提及的主要内容包括:

1、未按要求加强信息披露管理。主要包括未按要求在官网及网络渠道显著位置设立信披专区,未建立健全信披制度或未指定专人负责信披事务,官网信披与网络渠道及其他互联网渠道披露的信披内容不一致等;

2、信披内容、时间不符合要求。主要包括未按要求披露平台相关备案信息、组织信息、审核信息,未按要求在官网定期以公告形式披露年度报告以及相关法律法规等,以及未按要求在规定的时间内、逐月及时披露相关信息等。

整改细则同时增加了“违反校园贷、现金贷相关要求”,主要内容包括:

1、未按要求暂停校园贷业务。2017年6月以后,仍违规开展校园贷业务;

2、未按要求设定、收取利息及各类费用。包括以利率、各种费用形式收取综合资金成本超过36%上限,综合资金成本未统一折算为年化形式告知借款人,各类贷款条件以及逾期处理方式未事先全面、公开披露或未向借款人提示相关风险,从借款本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用,设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平);

3、违反客户保护相关要求。包括以各种手段诱致借款人过渡举债、陷入债务陷阱,没有全面评估借款人情况,向无还款来源、还款能力的借款人提供借贷撮合服务,提供首付贷、赎楼贷等购房融资借贷撮合服务,提供无指定用途的借贷撮合业务,无特殊情况贷款展期次数超过两次等;

4、违反审慎经营原则。包括隐匿不良资产,借款本息未通过借款人银行账户支付或扣除,而是通过第三方合作机构账户转收付。

5、非法催收。平台自身或委托第三方机构通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款,向债务人、担保人以外的人员进行催收。

6、其他违规情形。包括将客户采集等核心工作外包、撮合银行业金融机构参与P2P借贷等。 查看全部
网贷之家讯 1月8日最新消息,网贷之家获悉,基于最新的验收通知57号文、现金贷整顿141号文、网贷存管指引、P2P信息披露指引等政策,上海市监管部门向各辖区下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(2017年12月版,下文简称“整改细则”)正式稿。

网贷之家注意到,与此前传出的“2017年5月版”的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》相比,最新的整改细则增加了今年6月之后发布的一系列网贷监管细则的相关内容,相比此前网传版的6大项145条,最新版整改细则增加到了7大项168条。(可点击图片查看大图模式)

除了与此前网传版一样提及禁止平台变相承诺保本保息(平台禁设风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制)、等内容之外,还对此前网传版的部分措辞进行了调整,如有关“融资项目期限错配”的第28条提及:在产品中标明持满一定时间方可转让,同时已充分向出借人提示流动性风险并有出借人实现书面确认的定期类产品,并不在禁止项之内。

最新的整改细则要求,P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户,这与此前“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”要求有变。该文件还新增规定,禁止P2P平台将撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让等内容。

值得注意的是,最新的整改细则调整了“违反信息披露”的相关要求,此项要求的依据主要为2017年8月银监会发布的P2P平台信披指引。整改细则在这一大类提及的主要内容包括:

1、未按要求加强信息披露管理。主要包括未按要求在官网及网络渠道显著位置设立信披专区,未建立健全信披制度或未指定专人负责信披事务,官网信披与网络渠道及其他互联网渠道披露的信披内容不一致等;

2、信披内容、时间不符合要求。主要包括未按要求披露平台相关备案信息、组织信息、审核信息,未按要求在官网定期以公告形式披露年度报告以及相关法律法规等,以及未按要求在规定的时间内、逐月及时披露相关信息等。

整改细则同时增加了“违反校园贷、现金贷相关要求”,主要内容包括:

1、未按要求暂停校园贷业务。2017年6月以后,仍违规开展校园贷业务;

2、未按要求设定、收取利息及各类费用。包括以利率、各种费用形式收取综合资金成本超过36%上限,综合资金成本未统一折算为年化形式告知借款人,各类贷款条件以及逾期处理方式未事先全面、公开披露或未向借款人提示相关风险,从借款本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用,设置高额逾期利息、滞纳金、罚息等(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平);

3、违反客户保护相关要求。包括以各种手段诱致借款人过渡举债、陷入债务陷阱,没有全面评估借款人情况,向无还款来源、还款能力的借款人提供借贷撮合服务,提供首付贷、赎楼贷等购房融资借贷撮合服务,提供无指定用途的借贷撮合业务,无特殊情况贷款展期次数超过两次等;

4、违反审慎经营原则。包括隐匿不良资产,借款本息未通过借款人银行账户支付或扣除,而是通过第三方合作机构账户转收付。

5、非法催收。平台自身或委托第三方机构通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款,向债务人、担保人以外的人员进行催收。

6、其他违规情形。包括将客户采集等核心工作外包、撮合银行业金融机构参与P2P借贷等。

【独家】2017年P2P行业年报简报

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1158 次浏览 • 2018-01-02 10:46 • 来自相关话题

2017年P2P网贷行业发展的核心关键词是“合规”,继2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》落地,2017年又相继出台《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,由此形成全面的P2P网贷行业监管制度体系,给平台合规发展指明了方向。以下我们将从多维数据的角度,对2017年P2P网贷行业发展进行简要总结(本文为2017年网贷行业年报简版,详细版将于后续发布)。
 
 
截至2017年12月底,网贷行业正常运营平台数量达到了1931家,相比2016年底减少了517家,全年正常运营平台数量一直单边下行。由于平台整改进程尚未完成,预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降,具体下降速度取决于备案及合规情况,从目前信息估测,2018年底或将跌至800家左右。
 

 
截至2017年底,正常运营平台数量排名前三位的是广东、北京、上海,数量分别为410家、376家、261家,浙江紧随其后,正常运营平台数量为233家,四地占全国总平台数量的66.29%,表明我国P2P网贷行业平台地区集中度相对较高,这与P2P网贷行业的金融属性、地区政策支持力度都紧密相关。
 

 
2017年P2P网贷行业整改进程已进入收尾阶段,退出行业的平台数量相比2016年大幅度减少,全年停业及问题平台数量为645家,而在2016年为1713家。问题平台数量占比持续降低,2017年问题平台数量仅占比33.49%,66.51%的平台选择良性退出,以上数据均表明我国P2P网贷行业监管卓有成效,未来行业发展环境将愈加健康。
 

 
继宜人贷之后,2017年信而富、拍拍贷及和信贷接连3家平台成功赴美上市,国外资本市场的认可为处于监管元年的网贷行业带来巨大利好。据不完全统计,截至2017年底,网贷行业历史累计获得风投的平台数量已经达到了153家,上市公司、国资入股的平台数量分别为126家、212家,银行背景的平台数量为15家。
 

 
2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元,相比2016年全年网贷成交量(20638.72亿元)增长了35.9%。在2017年,P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关,单月成交量均在2000亿元以上,且3月和7月成交量均超过了2500亿元,这些突破性数据表明投资人对P2P网贷行业的信心未减。预计2018年上半年网贷行业成交规模将趋于稳定,伴随着P2P网贷平台备案登记的陆续完成,下半年或迎来成交量新高,全年P2P网贷成交量大概率突破3万亿元。
 

 
随着成交量稳步上升,P2P网贷行业贷款余额也同步走高。截至2017年底,网贷行业总体贷款余额已经达到了12245.87亿元,同比2016年上升了50%。这主要是由于行业集中度较高,而体量大的平台一般借款期限较长,业务扩张速度快,从而带动行业贷款余额上了一个新的台阶。
 
P2P网贷行业贷款余额继续稳步上升,体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程,也表明行业仍保持持续稳定的发展。按目前增长态势,预计2018年年底网贷行业贷款余额或超1.5万亿元。
 

 
从各省市分布上看,北京、上海、广东三个地区的贷款余额排名全国前三位,2017年底的贷款余额分别为4386.21亿元、3257.17亿元、2264.73亿元,三个地区占全国贷款余额的比例为80.91%,较2016年上升2.02个百分点。浙江、江苏、四川紧随其后,2017年底的贷款余额分别为1061.18亿元、374.57亿元、131.6亿元。
 

 
2017年网贷行业总体综合收益率为9.45%,相比2016年网贷行业总体综合收益率下降了100个基点(1个基点=0.01%)。2017年综合收益率延续2016年整体下行的走势,但下降速度有所放缓。一方面由于体量靠前的平台,大部分都具有强大背景,比较受投资人青睐,但其综合收益率相对较低;另一方面应监管政策要求,资产端借款利率也在逐步下行,综合影响网贷行业综合收益率下行。由于目前整改正当时,预计2018年网贷行业综合收益率或将继续下行至9%左右。
 

 
2017年网贷行业平均借款期限为9.16个月,相比2016年拉长了1.27个月。从2017年各月的平均借款期限走势看,虽然有波动,但整体趋势向上,其中12月份的平均借款期限高达10.02个月。主要是由于部分平台成交体量大,长期限项目标的数量越来越多,从而带动行业平均借款期限拉长。预计2018年全年网贷行业平均借款期限或将在10个月附近。
 

据测算,2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人,较2016年分别增加24.58%和156.05%,网贷行业人气热度不减。受限额政策的影响,不少平台向消费金融等小额业务转型,还有部分平台对接了现金贷资产,此类业务的共性是小额分散、涵盖的借款人多,使得2017年借款人数数量和增长速度均超过投资人数。但随着现金贷监管力度的加强,2018年投资人数或将大于借款人数,预计分别将超过2100万人和2000万人。 查看全部
2017年P2P网贷行业发展的核心关键词是“合规”,继2016年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》落地,2017年又相继出台《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,由此形成全面的P2P网贷行业监管制度体系,给平台合规发展指明了方向。以下我们将从多维数据的角度,对2017年P2P网贷行业发展进行简要总结(本文为2017年网贷行业年报简版,详细版将于后续发布)。
 
 
截至2017年12月底,网贷行业正常运营平台数量达到了1931家,相比2016年底减少了517家,全年正常运营平台数量一直单边下行。由于平台整改进程尚未完成,预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降,具体下降速度取决于备案及合规情况,从目前信息估测,2018年底或将跌至800家左右。
 

 
截至2017年底,正常运营平台数量排名前三位的是广东、北京、上海,数量分别为410家、376家、261家,浙江紧随其后,正常运营平台数量为233家,四地占全国总平台数量的66.29%,表明我国P2P网贷行业平台地区集中度相对较高,这与P2P网贷行业的金融属性、地区政策支持力度都紧密相关。
 

 
2017年P2P网贷行业整改进程已进入收尾阶段,退出行业的平台数量相比2016年大幅度减少,全年停业及问题平台数量为645家,而在2016年为1713家。问题平台数量占比持续降低,2017年问题平台数量仅占比33.49%,66.51%的平台选择良性退出,以上数据均表明我国P2P网贷行业监管卓有成效,未来行业发展环境将愈加健康。
 

 
继宜人贷之后,2017年信而富、拍拍贷及和信贷接连3家平台成功赴美上市,国外资本市场的认可为处于监管元年的网贷行业带来巨大利好。据不完全统计,截至2017年底,网贷行业历史累计获得风投的平台数量已经达到了153家,上市公司、国资入股的平台数量分别为126家、212家,银行背景的平台数量为15家。
 

 
2017年全年网贷行业成交量达到了28048.49亿元,相比2016年全年网贷成交量(20638.72亿元)增长了35.9%。在2017年,P2P网贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关,单月成交量均在2000亿元以上,且3月和7月成交量均超过了2500亿元,这些突破性数据表明投资人对P2P网贷行业的信心未减。预计2018年上半年网贷行业成交规模将趋于稳定,伴随着P2P网贷平台备案登记的陆续完成,下半年或迎来成交量新高,全年P2P网贷成交量大概率突破3万亿元。
 

 
随着成交量稳步上升,P2P网贷行业贷款余额也同步走高。截至2017年底,网贷行业总体贷款余额已经达到了12245.87亿元,同比2016年上升了50%。这主要是由于行业集中度较高,而体量大的平台一般借款期限较长,业务扩张速度快,从而带动行业贷款余额上了一个新的台阶。
 
P2P网贷行业贷款余额继续稳步上升,体现了资金持续净流入P2P网贷行业的过程,也表明行业仍保持持续稳定的发展。按目前增长态势,预计2018年年底网贷行业贷款余额或超1.5万亿元。
 

 
从各省市分布上看,北京、上海、广东三个地区的贷款余额排名全国前三位,2017年底的贷款余额分别为4386.21亿元、3257.17亿元、2264.73亿元,三个地区占全国贷款余额的比例为80.91%,较2016年上升2.02个百分点。浙江、江苏、四川紧随其后,2017年底的贷款余额分别为1061.18亿元、374.57亿元、131.6亿元。
 

 
2017年网贷行业总体综合收益率为9.45%,相比2016年网贷行业总体综合收益率下降了100个基点(1个基点=0.01%)。2017年综合收益率延续2016年整体下行的走势,但下降速度有所放缓。一方面由于体量靠前的平台,大部分都具有强大背景,比较受投资人青睐,但其综合收益率相对较低;另一方面应监管政策要求,资产端借款利率也在逐步下行,综合影响网贷行业综合收益率下行。由于目前整改正当时,预计2018年网贷行业综合收益率或将继续下行至9%左右。
 

 
2017年网贷行业平均借款期限为9.16个月,相比2016年拉长了1.27个月。从2017年各月的平均借款期限走势看,虽然有波动,但整体趋势向上,其中12月份的平均借款期限高达10.02个月。主要是由于部分平台成交体量大,长期限项目标的数量越来越多,从而带动行业平均借款期限拉长。预计2018年全年网贷行业平均借款期限或将在10个月附近。
 

据测算,2017年网贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人,较2016年分别增加24.58%和156.05%,网贷行业人气热度不减。受限额政策的影响,不少平台向消费金融等小额业务转型,还有部分平台对接了现金贷资产,此类业务的共性是小额分散、涵盖的借款人多,使得2017年借款人数数量和增长速度均超过投资人数。但随着现金贷监管力度的加强,2018年投资人数或将大于借款人数,预计分别将超过2100万人和2000万人。

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投之家小晨 发表了文章 • 2 个评论 • 1905 次浏览 • 2017-12-29 11:50 • 来自相关话题

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在网贷之家干这么久,我终于明白了一件事!

网贷之家三三 发表了文章 • 0 个评论 • 1429 次浏览 • 2017-12-20 15:39 • 来自相关话题

 
 
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而这样看似简单问题,实则是对生活残酷的拷问。或许,许多人穷极一生都无法感悟到的。
 
我想能够回答这个问题的,无一不是对生活有着透彻的感悟并且坚定不移、自我认知度极高之人。在感悟的过程中他们也将获得升华!
 
对于投资这件事,三三从业这么多年却也依旧有3个问题,始终无法解答。以下是和投资人的一段对话。
 
 

 

回想从业这几年,三三收到投资人问的最多就是这些问题。但很抱歉,从业这么久,却始终无法完美以及肯定的回答这个问题。
 
那么这些答案究竟在哪?是专家、教授发表的行业分析?还是行业论坛大V写的干货精华?恐怕这些都无法给出完美的答案?
 
可当三三也亲身参与了网贷投资后,突然明白!
 
对于投资人来说,行业政策、干货文章固然重要。但投资平台的本质是真正深入的了解平台,而这些都只能帮助大家更准确的去挑选,而不是了解。只有当体会了投资酸甜苦辣后,才会有所感悟。
 
我投资的平台怎么样?投资体验怎么样?业务和实力怎么样,收益高不高?想必,这才是大家所真正关心的问题,而这些信息只有真正的投资过的才有体会,绝不仅仅是随口的一句好与不好能够代替的。只有当您亲身参与,本着认真、严谨、负责的态度给予他人提供的投资评价,才能够具备价值,从而帮助他人。
 
道理也许很简单,一个人说好不一定是真的好,大家说好的平台才是真的好!
 
而三三我所能想到的,就是为大家提供一个更好的展示平台。于是,网贷之家口碑应运而生!
 
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7月网贷累计成交破5万亿 综合收益率升至9.41%

投之家小晨 发表了文章 • 1 个评论 • 1128 次浏览 • 2017-08-01 14:40 • 来自相关话题

投之家兄弟公司网贷之家讯 8月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2017年7月月报》(下称“月报”)。

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关;P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元。

值得投资人注意的是,7月网贷行业综合收益率延续上月上升趋势,增至9.41%,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%)。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%;截至7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。

以下为月报重点摘要内容(详情请查看月报全文):

网贷累计成交量破5万亿 贷款余额增4.28%

月报显示,2017年7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元,7月成交量环比增加了3.33%。截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关,去年同期历史累计成交量为23904.79亿元,上升幅度达到了112.43%。

成交量排名全国前三位的是广东、北京、上海,成交量分别为633.23亿元、610.81亿元、575.05亿元。


截至2017年7月底,P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元,环比6月底增加了4.28%。



网贷之家研究员陈晓俊指出,P2P网贷行业贷款余额仍旧平稳上升,这是资金持续净流入P2P网贷行业的体现,也表明广大投资人仍旧看好P2P网贷行业的发展前景。

从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3787.59亿元、2827.38亿元、2070.32亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.70%。

综合收益率继续增至9.41% 借款期限拉长至8.97个月

月报显示,2017年7月,网贷行业综合收益率为9.41%,延续上月上升趋势,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%),但同比仍然下降了84个基点。


虽然普遍认为网贷行业的综合收益率还有进一步的下降空间,但近两月却保持了上升态势。需要注意的是,2017年年初以来金融市场遭遇强监管下杠杆收紧,市场普遍反映出资金紧张的局面。而网贷平台,同样也受到宏观政策和市场环境的影响。

此外,陈晓俊还指出了加息的一个主观原因,随着合规进程的推进,有300多家已上线银行存管,在满足合规硬性指标的同时,不少网贷平台借此宣传,进行加息活动,期望吸引更多投资人进入。

7月网贷行业平均借款期限为8.97个月,环比拉长了0.19个月,同比拉长了0.79个月。本月平均借款期限相比上月有所拉长,有小幅稳步拉长的趋势。


网贷平台数量2090家 借款人数环比增7.93%

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。


另据不完全统计,7月共发现7家新上线平台。7月停业及问题平台数量为35家,其中问题平台11家(跑路7家、提现困难4家)、停业平台22家、转型平台2家。另外,还有4家平台在7月重新恢复发标。近几月跑路平台数量维持低位,但本月问题平台的数量相较上月仍有所上升。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%。

陈晓俊表示,今年以来,活跃投资人数表现出微弱波动性,活跃借款人数已保持了连续5个月的上升态势。随着信用消费意识的不断提升,预计未来月度活跃借款人数将超过月度活跃投资人数。
2017年7月,P2P网贷行业发生3例融资事件,融资总金额约7.2亿元。 查看全部
投之家兄弟公司网贷之家讯 8月1日,网贷之家发布《P2P网贷行业2017年7月月报》(下称“月报”)。

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关;P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元。

值得投资人注意的是,7月网贷行业综合收益率延续上月上升趋势,增至9.41%,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%)。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%;截至7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。

以下为月报重点摘要内容(详情请查看月报全文):

网贷累计成交量破5万亿 贷款余额增4.28%

月报显示,2017年7月P2P网贷行业的成交量为2536.76亿元,7月成交量环比增加了3.33%。截至2017年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关,去年同期历史累计成交量为23904.79亿元,上升幅度达到了112.43%。

成交量排名全国前三位的是广东、北京、上海,成交量分别为633.23亿元、610.81亿元、575.05亿元。



截至2017年7月底,P2P网贷行业贷款余额增至10897.08亿元,环比6月底增加了4.28%。



网贷之家研究员陈晓俊指出,P2P网贷行业贷款余额仍旧平稳上升,这是资金持续净流入P2P网贷行业的体现,也表明广大投资人仍旧看好P2P网贷行业的发展前景。

从各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3787.59亿元、2827.38亿元、2070.32亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.70%。

综合收益率继续增至9.41% 借款期限拉长至8.97个月

月报显示,2017年7月,网贷行业综合收益率为9.41%,延续上月上升趋势,环比上升了11个基点(1个基点=0.01%),但同比仍然下降了84个基点。



虽然普遍认为网贷行业的综合收益率还有进一步的下降空间,但近两月却保持了上升态势。需要注意的是,2017年年初以来金融市场遭遇强监管下杠杆收紧,市场普遍反映出资金紧张的局面。而网贷平台,同样也受到宏观政策和市场环境的影响。

此外,陈晓俊还指出了加息的一个主观原因,随着合规进程的推进,有300多家已上线银行存管,在满足合规硬性指标的同时,不少网贷平台借此宣传,进行加息活动,期望吸引更多投资人进入。

7月网贷行业平均借款期限为8.97个月,环比拉长了0.19个月,同比拉长了0.79个月。本月平均借款期限相比上月有所拉长,有小幅稳步拉长的趋势。



网贷平台数量2090家 借款人数环比增7.93%

月报显示,截至2017年7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2090家,相比6月底减少了24家。


另据不完全统计,7月共发现7家新上线平台。7月停业及问题平台数量为35家,其中问题平台11家(跑路7家、提现困难4家)、停业平台22家、转型平台2家。另外,还有4家平台在7月重新恢复发标。近几月跑路平台数量维持低位,但本月问题平台的数量相较上月仍有所上升。

7月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为433.23万人、403.15万人,其中活跃投资人数环比上升了0.56%、活跃借款人数环比上升了7.93%。


陈晓俊表示,今年以来,活跃投资人数表现出微弱波动性,活跃借款人数已保持了连续5个月的上升态势。随着信用消费意识的不断提升,预计未来月度活跃借款人数将超过月度活跃投资人数。
2017年7月,P2P网贷行业发生3例融资事件,融资总金额约7.2亿元。

图解各地备案政策差异

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1126 次浏览 • 2017-07-10 14:45 • 来自相关话题

投之家兄弟公司网贷之家对比北京、深圳、上海、广东、厦门这五个地区P2P备案政策发现,各地监管要求、备案流程及办理时限均存在部分差异。(文末附有详细图表)

工商注册登记:北京最复杂

相较其他地区只要求经营范围明确“网络借贷信息中介”相关内容,北京在此基础上,还要求新设网贷平台在工商注册登记过程中,公司名称必须标注“网络借贷信息中介”字样,存续平台则也要按此要求完成公司名称变更。此外,针对在京设立分支机构的网贷平台应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。

银行存管属地化:深圳最明确

五地中,上海首个提出银行存管属地化要求——“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”,深圳则将这一要求进一步细化,其明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。而北京要求比较模糊,其提出“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。广东、厦门则未提及上述内容。

备案文件资料:北京最少

在申请备案的文件资料中,多地要求网贷平台需提交“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书、会计师事务所出具的专项审计报告以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同”等内容,而北京未提及上述内容。

网贷机构人员资质:深圳最严

对于从业人员资质,深圳要求最严。深圳明确,每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:如有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。

办理时限:上海最长

从五地备案申请审核时限来看,上海地区耗时最长。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。在不考虑申请过程中资料不符合要求再重新提交的情况,加上中间一个月的公示环节,上海老平台备案完成耗时至少要6个月。而北京要求的公示环节只需15个工作日,理论上,北京耗时相较上海少一些。
 
【图解各地备案政策差异】

点击可查看大图

【图解各地备案流程】
北京网贷机构备案登记流程

深圳网贷机构备案登记流程

 
上海网贷机构备案登记流程

广东省网贷机构备案登记流程

厦门网贷机构备案登记流程 查看全部
投之家兄弟公司网贷之家对比北京、深圳、上海、广东、厦门这五个地区P2P备案政策发现,各地监管要求、备案流程及办理时限均存在部分差异。(文末附有详细图表)

工商注册登记:北京最复杂

相较其他地区只要求经营范围明确“网络借贷信息中介”相关内容,北京在此基础上,还要求新设网贷平台在工商注册登记过程中,公司名称必须标注“网络借贷信息中介”字样,存续平台则也要按此要求完成公司名称变更。此外,针对在京设立分支机构的网贷平台应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”。

银行存管属地化:深圳最明确

五地中,上海首个提出银行存管属地化要求——“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”,深圳则将这一要求进一步细化,其明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。而北京要求比较模糊,其提出“选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议”。广东、厦门则未提及上述内容。

备案文件资料:北京最少

在申请备案的文件资料中,多地要求网贷平台需提交“由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书、会计师事务所出具的专项审计报告以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同”等内容,而北京未提及上述内容。

网贷机构人员资质:深圳最严

对于从业人员资质,深圳要求最严。深圳明确,每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:如有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。

办理时限:上海最长

从五地备案申请审核时限来看,上海地区耗时最长。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。在不考虑申请过程中资料不符合要求再重新提交的情况,加上中间一个月的公示环节,上海老平台备案完成耗时至少要6个月。而北京要求的公示环节只需15个工作日,理论上,北京耗时相较上海少一些。
 

【图解各地备案政策差异】

点击可查看大图

【图解各地备案流程】
北京网贷机构备案登记流程

深圳网贷机构备案登记流程

 
上海网贷机构备案登记流程

广东省网贷机构备案登记流程

厦门网贷机构备案登记流程

独家:假宣传、伪存管 三招撕下这些P2P假面

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1381 次浏览 • 2017-05-26 13:53 • 来自相关话题

摘要:近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

资金存管一直以来都是网贷投资人和业内人士关注的焦点,也是目前平台实现合规的重点之一。但近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

一、银行存管现状

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月24日,共有418家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的18.88%,其中有214家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.67%。从目前来看,效果仍不尽如人意,仅有不到一成的平台上线存管系统。

在与平台签订直接存管协议的银行中,广东华兴银行与97家平台签订协议,位居榜首;其次是江西银行,签约63家;徽商银行和浙商银行排名第三和第四,分别签约36家和34家;新网银行排名第五,签约27家;其余银行分别签约1-20家。

虽然监管层明确要求平台不得用“存管人”做营销宣传,但随着银行存管成为投资人选择平台的标准之一,各家平台仍积极宣传银行存管以此为背书,其中不乏一些不良平台利用“伪银行资金存管”进行宣传,迷惑投资人,如此前爆雷的金融桥就曾宣传平安银行存管,实为假存管。因此识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。

二、识别真伪存管三步走

笔者根据经验总结了一下识别真伪存管的三步,具体为:弄清平台存管进度→开户体验识别真伪存管→跟银行核实平台存管情况,另外同一个银行存管的平台开户流程基本一致。接下来将具体介绍这三步走流程。

第一步,弄清楚平台存管进度——签约对接中or已上线。投资人需弄清楚平台宣传的银行存管是处于签约对接阶段还是已完成系统对接并上线,这个可以直接看平台公告、询问客服或银行。投资人需注意签约与上线的区别,签约仅是代表平台与银行达成资金存管业务的意向协议,资金并没有交给银行存管,只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。

第二步,从开户体验上识别真伪存管。根据今年2月底出台的存管指引,联合存管被判死刑,此类模式下银行不为投资人开立子账户,由第三方支付代为投资人开立存管账户。操作上与原来相比变化并不大,注册完成之后,注意提示开通的帐户是第三方支付账户而不是银行存管账号,开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束。此模式由于不合规,除了此前存留此类模式的平台外银行没有新开展此类业务,不少此前为联合存管模式的平台也重新选择与其他银行签订直接存管协议,或者与存管行重新签订直接存管协议升级为直接存管系统。本文将重点介绍如何识别直接存管真伪情况。

从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的账户类型有电子账户和虚拟账户两种。先来说说电子账户式直接存管,这种模式较好识别,注册之后会提示开通存管账户,在开通的时候会提示填写相关身份信息并有存管三方协议,开通成功后会出现类似于以下个人独立的电子账户。需要注意的是此模式下开通的电子账户开户人一定是投资人个人,而不是平台运营公司。目前为投资人开立电子账户的存管行有徽商银行、广东华兴银行、浙商银行、江西银行和民生银行等。


目前也有不少银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,采用无痕体验,这种模式从体验上较难识别,部分银行虽有开户环节,但由于开通的是虚拟账户,不显示具体账户信息,并且支付通道往往为第三方支付,如厦门银行,在开通的时候也需要填写身份信息和显示资金存管三方协议,跳转页面显示的是厦门银行域名,但前端并不显示存管账号。甚至有些银行连开户这一环节都省略,由银行自动开户,毫无存管痕迹,如广发银行跟存管上线前的体验完全一样,这类基本上从体验上无法识别,只能通过第三步进行核实。


 

第三步,直接跟银行咨询核实平台存管情况。目前不少银行采用的是无痕体验,从体验上看不出来是否上线存管,只能跟银行直接核实真实存管情况,但目前仅部分银行可通过客服或公众号来进行核实平台存管情况。笔者整理了部分银行的联系方式可直接核实具体平台的存管情况。
 

 
最后再举个伪存管的例子来具体看一下,此前爆雷的金融桥曾宣传平安银行存管,笔者在其网站关闭前夕体验了一下,在开通的时候显示的是招商银行存管协议,开通之后显示电子账户虽然写的是招行的电子账户,但其实账号开户行是平安银行,并且账号的开户人是平台运营公司名,并非是投资人本人,出现此类情况投资人需谨慎,伪存管的可能性极大,需要直接跟银行核实。
 

三、投资人识别存管的误区

不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管,如果提现不能实时到账的话就是不是真存管,这个观点是错误的。其实资金到账时间与存管模式无关,而与出入金采用的通道不同有关。据银行业内人士介绍,走第三方支付出金(提现),如果不垫资就只能是T+1到账,如果垫资可以做到T+0。走人行大小额支付系统或者超级网银的话可以做到实时到账。其中大小额支付系统指大额支付系统和小额支付系统,大额支付系统按照国家法定工作日的8:30 ~ 17:00运行,根据指令逐笔实时发送,全额清算资金;小额支付系统主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务(目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下),实行7天×24小时连续不间断运行。笔者根据部分上线存管系统的平台提现到账时间整理了部分银行存管的提现到账时间,可能存在差异,具体如下表。
 

双系统并行模式存管也是投资人关注的重点之一。目前已上线存管的部分平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存模式,即仅部分项目为银行存管。从目前采用这种模式的平台来看,以广东华兴银行和浙商银行存管的平台为主,此模式下的平台会明确标明银行存管标和第三方支付标,投资人也会有平台账号和存管账户两个账号,并且投资充值也会有明显区别。据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月25日,有43家平台采用的是双系统并行模式(不包括虽是双系统并存,但老平台已不发新标,仅供进行原有交易,明细查询及提现申请),不过监管层明确平台仅能选择一家银行作为存管机构,不可多头存管,这些平台应根据监管要求,尽快实现全银行存管。

四、总结

随着合规整改的大限将至,各家平台均在为大限到来之前完成银行存管对接而努力,但在这一过程中不乏伪存管平台企图欺骗投资人,虚假宣传,所以识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。投资人可通过开户体验、银行等多方识别和确认平台存管真实情况,不可过于轻信平台的一面之词,毕竟有一些不良平台企图鱼目混珠。

另外笔者也建议各大存管行能为投资人提供查询渠道,为投资人识别真伪存管提供便利。
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摘要:近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

资金存管一直以来都是网贷投资人和业内人士关注的焦点,也是目前平台实现合规的重点之一。但近来伪存管问题屡见不鲜,困扰着投资人。此前14部委联合召开的处置非法集资部际联席会议,公安部相关负责人指出,对于声称与银行“战略合作”或者声称群众的资金由银行托管、监管,但实际上仅仅是在银行开立有账户的现象,务必高度警惕。笔者将为投资人支几招识别真伪存管。

一、银行存管现状

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月24日,共有418家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的18.88%,其中有214家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.67%。从目前来看,效果仍不尽如人意,仅有不到一成的平台上线存管系统。

在与平台签订直接存管协议的银行中,广东华兴银行与97家平台签订协议,位居榜首;其次是江西银行,签约63家;徽商银行和浙商银行排名第三和第四,分别签约36家和34家;新网银行排名第五,签约27家;其余银行分别签约1-20家。


虽然监管层明确要求平台不得用“存管人”做营销宣传,但随着银行存管成为投资人选择平台的标准之一,各家平台仍积极宣传银行存管以此为背书,其中不乏一些不良平台利用“伪银行资金存管”进行宣传,迷惑投资人,如此前爆雷的金融桥就曾宣传平安银行存管,实为假存管。因此识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。

二、识别真伪存管三步走

笔者根据经验总结了一下识别真伪存管的三步,具体为:弄清平台存管进度→开户体验识别真伪存管→跟银行核实平台存管情况,另外同一个银行存管的平台开户流程基本一致。接下来将具体介绍这三步走流程。

第一步,弄清楚平台存管进度——签约对接中or已上线。投资人需弄清楚平台宣传的银行存管是处于签约对接阶段还是已完成系统对接并上线,这个可以直接看平台公告、询问客服或银行。投资人需注意签约与上线的区别,签约仅是代表平台与银行达成资金存管业务的意向协议,资金并没有交给银行存管,只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。

第二步,从开户体验上识别真伪存管。根据今年2月底出台的存管指引,联合存管被判死刑,此类模式下银行不为投资人开立子账户,由第三方支付代为投资人开立存管账户。操作上与原来相比变化并不大,注册完成之后,注意提示开通的帐户是第三方支付账户而不是银行存管账号,开通第三方支付账户之后整个存管开户过程就结束。此模式由于不合规,除了此前存留此类模式的平台外银行没有新开展此类业务,不少此前为联合存管模式的平台也重新选择与其他银行签订直接存管协议,或者与存管行重新签订直接存管协议升级为直接存管系统。本文将重点介绍如何识别直接存管真伪情况。

从目前上线的直接存管系统来看,银行为投资人开立的账户类型有电子账户和虚拟账户两种。先来说说电子账户式直接存管,这种模式较好识别,注册之后会提示开通存管账户,在开通的时候会提示填写相关身份信息并有存管三方协议,开通成功后会出现类似于以下个人独立的电子账户。需要注意的是此模式下开通的电子账户开户人一定是投资人个人,而不是平台运营公司。目前为投资人开立电子账户的存管行有徽商银行、广东华兴银行、浙商银行、江西银行和民生银行等。


目前也有不少银行为投资人开立的子账户为虚拟账户,采用无痕体验,这种模式从体验上较难识别,部分银行虽有开户环节,但由于开通的是虚拟账户,不显示具体账户信息,并且支付通道往往为第三方支付,如厦门银行,在开通的时候也需要填写身份信息和显示资金存管三方协议,跳转页面显示的是厦门银行域名,但前端并不显示存管账号。甚至有些银行连开户这一环节都省略,由银行自动开户,毫无存管痕迹,如广发银行跟存管上线前的体验完全一样,这类基本上从体验上无法识别,只能通过第三步进行核实。


 

第三步,直接跟银行咨询核实平台存管情况。目前不少银行采用的是无痕体验,从体验上看不出来是否上线存管,只能跟银行直接核实真实存管情况,但目前仅部分银行可通过客服或公众号来进行核实平台存管情况。笔者整理了部分银行的联系方式可直接核实具体平台的存管情况。
 


 

最后再举个伪存管的例子来具体看一下,此前爆雷的金融桥曾宣传平安银行存管,笔者在其网站关闭前夕体验了一下,在开通的时候显示的是招商银行存管协议,开通之后显示电子账户虽然写的是招行的电子账户,但其实账号开户行是平安银行,并且账号的开户人是平台运营公司名,并非是投资人本人,出现此类情况投资人需谨慎,伪存管的可能性极大,需要直接跟银行核实。

 

三、投资人识别存管的误区

不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管,如果提现不能实时到账的话就是不是真存管,这个观点是错误的。其实资金到账时间与存管模式无关,而与出入金采用的通道不同有关。据银行业内人士介绍,走第三方支付出金(提现),如果不垫资就只能是T+1到账,如果垫资可以做到T+0。走人行大小额支付系统或者超级网银的话可以做到实时到账。其中大小额支付系统指大额支付系统和小额支付系统,大额支付系统按照国家法定工作日的8:30 ~ 17:00运行,根据指令逐笔实时发送,全额清算资金;小额支付系统主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务(目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下),实行7天×24小时连续不间断运行。笔者根据部分上线存管系统的平台提现到账时间整理了部分银行存管的提现到账时间,可能存在差异,具体如下表。

 

双系统并行模式存管也是投资人关注的重点之一。目前已上线存管的部分平台采用的是第三方支付系统与银行存管系统并存模式,即仅部分项目为银行存管。从目前采用这种模式的平台来看,以广东华兴银行和浙商银行存管的平台为主,此模式下的平台会明确标明银行存管标和第三方支付标,投资人也会有平台账号和存管账户两个账号,并且投资充值也会有明显区别。据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月25日,有43家平台采用的是双系统并行模式(不包括虽是双系统并存,但老平台已不发新标,仅供进行原有交易,明细查询及提现申请),不过监管层明确平台仅能选择一家银行作为存管机构,不可多头存管,这些平台应根据监管要求,尽快实现全银行存管。

四、总结

随着合规整改的大限将至,各家平台均在为大限到来之前完成银行存管对接而努力,但在这一过程中不乏伪存管平台企图欺骗投资人,虚假宣传,所以识别真伪存管在投资过程中显得尤为重要。投资人可通过开户体验、银行等多方识别和确认平台存管真实情况,不可过于轻信平台的一面之词,毕竟有一些不良平台企图鱼目混珠。

另外笔者也建议各大存管行能为投资人提供查询渠道,为投资人识别真伪存管提供便利。
 

【网贷之家】5·18晚会于今晚18:30盛大开幕,现场直播,不容错过!

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 910 次浏览 • 2017-05-18 12:04 • 来自相关话题

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P2P月报:4月正常运营平台2214家 贷款余额稳步上升

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 955 次浏览 • 2017-05-02 10:47 • 来自相关话题

摘要:网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

网贷之家讯 5月1日,网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

月报数据显示,4月网贷成交量2249亿,相比上月有下滑。网贷之家研究员陈晓俊分析认为,4月主要受“清明”、“五一”两个小长假的影响,仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,从而影响到4月成交规模。但截止4月底,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。

网贷人气与平台数方面,4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人(上月为419.82万人、238.94万人),其中活跃借款人数环比上升13.01%;截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,累计停业及问题平台达到3676家,累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

另外,4月网贷行业综合收益率9.30%,主流综合收益率区间分布在8%-12%,平台占比为55.68%;平均借款期限8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。

以下为月报重点内容(详情请查看月报全文):

网贷成交量2249亿 过去一年累计成交近2.5万亿

月报数据显示,2017年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元,去年同期历史累计成交量为18881.18亿元,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。
 

 
陈晓俊认为,因为“清明”、“五一”两个小长假的影响,4月仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,导致4月成交规模显著下滑。

虽然本月成交量出现了回落走势,但是并没有阻止P2P网贷行业贷款余额稳步上升。数据显示,P2P网贷行业贷款余额增至9576.2亿元,环比3月底增加了3.98%。

 

陈晓俊认为,成交量回落,但贷款余额上升,主要原因在于部分平台成交量下滑更多是因为债转成交量的下降,而这部分成交量的下滑并不影响平台贷款余额的上升,也体现了资金仍处于净流入的发展趋势中。

贷款余额各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3386.94亿元、2423.48亿元、1779.81亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.26%。其后依次是浙江、江苏、山东、重庆,相应贷款余额分别为747.69亿元、355.28亿元、182.33亿元、109.86亿元。

另外,2017年4月中国网贷景气指数为133.08,相比3月出现了小幅度的下降;4月P2P网贷行业发生1例融资事件,诺诺镑客的母公司麦子金服获得的某银行系机构的B轮融资,未公布融资金额。

借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家

4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。
借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家
4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。

陈晓俊认为,小额消费金融业务的发展使得越来越多的借款人受益。预计活跃投资人数仍将缓慢上升,而活跃借款人数量仍将显著上升。

月报数据显示,截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,相比3月底减少了67家。

另据不完全统计,4月共发现2家新上线平台。4月停业及问题平台数量为73家,其中问题平台18家(跑路4家、提现困难14家)、停业平台50家、转型平台5家。此外,还有几家平台在4月重新恢复发标。

截至2017年4月底,累计停业及问题平台达到3676家,P2P网贷行业累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

综合收益率9.30% 平均借款期限8.72个月

月报数据显示,4月,网贷行业综合收益率为9.30%,环比下降了11个基点(1个基点=0.01%),同比下降了194个基点。

其中,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为55.68%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为29.32%,8%以下低息平台占比为11.62%,24%及以上的高息平台占比较上月小幅上升,为0.21%。

4月网贷行业平均借款期限为8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。本月平均借款期限相对上月缩短。陈晓俊表示,借款期限较短的平台成交量显

从P2P网贷平台平均借款期限的分布上看,约八成的平台平均借款期限在半年以内。其中1-3个月、3-6个月、半年期以上区间的平台分别占比为37.11%、36.67%、22.15%。

4月进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(8.72个月),分别为15.7、11.06个月。借款期限较短的三省市是浙江、江西和海南,分别为2.58、2.39、1.91个月。 查看全部
摘要:网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

网贷之家讯 5月1日,网贷之家发布《中国P2P网贷行业2017年4月月报》(下称“月报”)。受两个小长假影响,4月成交规模出现下滑,但是借款人、累计成交、平台数量等方面,依然表现出了较好的发展态势。

月报数据显示,4月网贷成交量2249亿,相比上月有下滑。网贷之家研究员陈晓俊分析认为,4月主要受“清明”、“五一”两个小长假的影响,仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,从而影响到4月成交规模。但截止4月底,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。

网贷人气与平台数方面,4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人(上月为419.82万人、238.94万人),其中活跃借款人数环比上升13.01%;截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,累计停业及问题平台达到3676家,累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

另外,4月网贷行业综合收益率9.30%,主流综合收益率区间分布在8%-12%,平台占比为55.68%;平均借款期限8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。

以下为月报重点内容(详情请查看月报全文):

网贷成交量2249亿 过去一年累计成交近2.5万亿

月报数据显示,2017年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元。P2P网贷行业历史累计成交量达到了43301.88亿元,去年同期历史累计成交量为18881.18亿元,过去的一年网贷行业累计成交量增长近25000亿元。
 

 
陈晓俊认为,因为“清明”、“五一”两个小长假的影响,4月仅有19个工作日,不少平台发标数量下降,导致4月成交规模显著下滑。

虽然本月成交量出现了回落走势,但是并没有阻止P2P网贷行业贷款余额稳步上升。数据显示,P2P网贷行业贷款余额增至9576.2亿元,环比3月底增加了3.98%。

 

陈晓俊认为,成交量回落,但贷款余额上升,主要原因在于部分平台成交量下滑更多是因为债转成交量的下降,而这部分成交量的下滑并不影响平台贷款余额的上升,也体现了资金仍处于净流入的发展趋势中。

贷款余额各省市分布看,北京、上海、广东三省市贷款余额分别为3386.94亿元、2423.48亿元、1779.81亿元,三地占全国P2P网贷行业贷款余额的比例达到了79.26%。其后依次是浙江、江苏、山东、重庆,相应贷款余额分别为747.69亿元、355.28亿元、182.33亿元、109.86亿元。

另外,2017年4月中国网贷景气指数为133.08,相比3月出现了小幅度的下降;4月P2P网贷行业发生1例融资事件,诺诺镑客的母公司麦子金服获得的某银行系机构的B轮融资,未公布融资金额。

借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家

4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。
借款人数环比升13.01% 正常运营平台2214家
4月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为405.48万人、270.03万人,其中活跃投资人数环比下降了3.42%、活跃借款人数环比上升了13.01%。

陈晓俊认为,小额消费金融业务的发展使得越来越多的借款人受益。预计活跃投资人数仍将缓慢上升,而活跃借款人数量仍将显著上升。

月报数据显示,截至4月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降至2214家,相比3月底减少了67家。

另据不完全统计,4月共发现2家新上线平台。4月停业及问题平台数量为73家,其中问题平台18家(跑路4家、提现困难14家)、停业平台50家、转型平台5家。此外,还有几家平台在4月重新恢复发标。

截至2017年4月底,累计停业及问题平台达到3676家,P2P网贷行业累计平台数量达到5890家(含停业及问题平台)。

综合收益率9.30% 平均借款期限8.72个月

月报数据显示,4月,网贷行业综合收益率为9.30%,环比下降了11个基点(1个基点=0.01%),同比下降了194个基点。

其中,主流综合收益率区间仍分布在8%-12%,平台占比为55.68%;其次为综合收益率在12%-18%的平台,占比为29.32%,8%以下低息平台占比为11.62%,24%及以上的高息平台占比较上月小幅上升,为0.21%。

4月网贷行业平均借款期限为8.72个月,环比缩短了1.29个月,同比拉长了1.33个月。本月平均借款期限相对上月缩短。陈晓俊表示,借款期限较短的平台成交量显

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4月进入统计的全国30个省市中,仅上海和北京的平均借款期限长于行业平均水平(8.72个月),分别为15.7、11.06个月。借款期限较短的三省市是浙江、江西和海南,分别为2.58、2.39、1.91个月。

【P2P十周年征文】23名二等奖入围名单已出炉!

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1836 次浏览 • 2017-03-31 15:16 • 来自相关话题

投之家&网贷之家举办的《P2P网贷10周年》有奖征文活动,征文阶段已结束。
 
经过之家哥的紧张统计,【P2P十周年征文】23名二等奖入围名单已新鲜出炉啦!
 
接下来进入激烈的一等奖角逐环节!


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本次参与征文作品一共收录合格征文作品117篇,其中二等奖入围作品23篇,剩余作品进入三等奖评选,我们根据投之家、网贷之家评委团意见,最终确定出23名二等奖入围名单。
 



 一等奖角逐以投票方式选出,本次投票在投之家微信公众号、网贷之家微信和社区同时进行,投票截止时间:4月6日24:00

三等奖总得分=评审得分(70%)+ 综合分(30%)+ 特别加分项

综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,综合评定得分按0.1×阅读量+5×评论数+点赞数记,数据截至时间4月6日 23:00
 
二等奖入围名单如下 :

1.【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调的

2.【网贷十年】风口十年,历久弥新。​ 云梦泽小陈

3.【网贷十年】如何判断平台的发展趋势​ 鬼马星崖 

4.【网贷十年】我有故事,你有酒吗?     贪吃猫嘟嘟

5.【网贷十年】从陌生人到朋友   用户6664804622

6.【网贷十年】三生三世之网贷缘   思密达崔

7.【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐  V4ebxuliming 

8.【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!    ylxgpyl    网贷之家

9.【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。    贪吃猫

10.【网贷十年】我与网贷共成长 wangdaipeoper

11.【网贷十年】我们就是要兑付,现在、立刻、马上就要 放贷大王

12.【网贷十年】网贷十年歌(古乐府) 马甸樵

13.【网贷十年】十年,也许很远,也许是缘——肥皂的网贷心路历程  肥皂

14.【网贷十年】相识在雨季,陪伴到永久 甲钴胺

15.【网贷十年】——谢谢你曾经来过  乌鸦公子

16.【网贷十年】回到十年前,我依然愿做驰骋在网贷里的女汉子 七月的MiuMiu

17.【网贷十年】那些绚烂的木菊花 小肥猪

18.【网贷十年】一张白纸,挥洒最美的图画 不绝如吕

19.【网贷十年】一个网贷小白的理财“不归路” 多啦A狗

20.【网贷十周年】我的老板被抓了 laojiahuo1989

21.【网贷十年】在这个抢钱的时代有话要说 包老刀

22.【网贷十年】网贷投资是个体力活 狐颜乱羽

23.【网贷十年】一个产品经理眼中的网贷十年 诸葛流云

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投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 1100 次浏览 • 2017-03-27 11:22 • 来自相关话题

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投之家小晨 发表了文章 • 15 个评论 • 4617 次浏览 • 2017-03-15 09:34 • 来自相关话题

十年,是个很长很长的故事。

十年,可以是把一个浮躁的少年打磨成稳重的大叔,也能将两个彼此熟悉的恋人变成陌路的甲乙。

十年,可以见证一个行业从无到有,从有到优。自2007年国内第一家网贷平台成立至今,P2P在中国已经走过了整整十个年头。十年里网贷经历了从鲜有人知到万众瞩目,从野蛮生长到理性繁荣……

岁月最是无情有力,往事无可回首。今天我们就要送你一千块,外加一个大红包,真诚邀你共同话网贷,这份大礼你拿了才能走!

前10年你无背离,后10年仍多包涵。





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三等奖50名:100元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本,此奖项将根据文章阅读量、评论、点赞数等指标综合评定,作弊无效。

二等奖自活动日起每天评出,越早投稿机会越大。每天会推送一两篇稿件上网贷之家社区首页,即是二等奖入围者(23名)。活动结束后,还将从二等奖入围者中间评选出一等奖。
(上述三个奖项不可重复获得)

你以为光这样就完了吗?!

我们还有额外福利奖项:

「先锋奖60名」:看谁的手快!投之家、网贷之家社区各前30名投稿被收录者可获得:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本;

「小编特别欣赏奖10名」:由投之家、网贷之家小编各评出5名,获奖者可获得:50元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本。(这些小编就是社区、微信群的管理员,提前告诉你就算进群勾搭小编是没用的。)

「参与奖N名」:凡参加征文大赛的用户可获得50个网贷之家论坛金币奖励。

备注:红包为投之家红包,红包投资1元即可使用(期限≥30天定期,新手标和专享标除外),红包奖励直接发到投之家账户,非投之家用户需先行注册。





1. 主题和“P2P网贷10周年”有关,可自选角度,写出我与P2P的网贷的故事。

2. 题目自拟,内容不限,文笔流畅,字数不限(建议800字以上),标题格式:【网贷十年】标题。

3. 参赛作品为非公开发表的原创作品,请勿抄袭。获奖作品版权归投之家、网贷之家所有,非经同意,不得转载。

4. 活动截止时间为2017年3月30日24:00,过期投稿无效。
 




方式1:以发布文章的形式,向投之家社区投稿。标题格式:【网贷十年】标题,话题统一选择为“网贷十年有奖征文活动”。

投稿传送门:
https://ask.touzhijia.com/publish/article/

新用户(非投之家用户)发帖教程:
https://ask.touzhijia.com/question/63







方式2:以发帖的形式,向网贷之家社区-新手版块-投之家版块投稿。标题格式:【网贷十年】标题。投稿传送门:http://bbs.wdzj.com/thread/post/550




方式3:同时向投之家、网贷之家社区投稿的作品,文章的阅读量、评论、点赞数等指标可累加计入综合评定。

注:综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,占作品评奖30%。鼓励大家同时向投之家、网贷之家社区投稿,获奖机会更大哟!





 1. 《雷群中重生(完整版发布)》
http://bbs.wdzj.com/thread-87974-1-1.html

2. 《一位网贷投友的六年风云路-------投资网贷6年,每月收益超工资两三倍》
http://bbs.wdzj.com/thread-105740-1-1.html

3. 《一个从业人员的心血来潮——聊聊P2P》
http://bbs.wdzj.com/thread-366317-1-1.html

当然,这只是参考,您可能会写的更出色,更加真诚有趣,甚至都无需文字。





评审团成员:网贷之家社区评审小组、投之家社区评审小组。

1、本次活动三等奖采取计分制的评奖方式,总分高者依次获奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 综合评定得分(30%)
综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,综合评定得分按0.1×阅读量+5×评论数 +点赞数记。

2、已入围征文大赛二等奖(300元现金+88红包《新金融英雄》书籍一本)的23篇作品,以投票方式角逐一等奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 投票得分(30%)

3. 参赛过程中如发现作品非原创,文章阅读量、评论、点赞数等指标作弊者,取消本次参赛资格。

4. 本次活动解释权归投之家、网贷之家所有。

5.特别加分项:活动期间,投之家、网贷之家社区,昵称(各1分)和头像(各1分)完整的用户,最高可加4分。(教程:https://ask.touzhijia.com/question/63)

获奖名单公布时间:2017年4月8日

奖品发放时间:获奖结果公布后,奖品于10个工作日内发放,红包奖励发放到投之家账户。




凡参与征文大赛的用户,可加之家联合征文大赛交流群,每日惊喜送不停!




「二等奖入围 23名」: 300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本

3月15日 【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调的 

3月16日 【网贷十年】风口十年,历久弥新。​ 云梦泽小陈

3月16日 【网贷十年】如何判断平台的发展趋势​ 鬼马星崖 

3月17日  【网贷十年】我有故事,你有酒吗?     贪吃猫嘟嘟

3月17日  【网贷十年】从陌生人到朋友   用户6664804622

3月17日  【网贷十年】三生三世之网贷缘   思密达崔

3月18日  【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐  V4ebxuliming 

3月19日  【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!    ylxgpyl    网贷之家

3月20日 【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。    贪吃猫

3月20日 【网贷十年】我与网贷共成长 wangdaipeoper

3月21日 【网贷十年】我们就是要兑付,现在、立刻、马上就要 放贷大王

3月22日 【网贷十年】网贷十年歌(古乐府) 马甸樵

3月22日 【网贷十年】十年,也许很远,也许是缘——肥皂的网贷心路历程  肥皂

3月23日 【网贷十年】相识在雨季,陪伴到永久 甲钴胺

3月24日 【网贷十年】——谢谢你曾经来过  乌鸦公子

3月24日 【网贷十年】回到十年前,我依然愿做驰骋在网贷里的女汉子 七月的MiuMiu

3月27日 【网贷十年】那些绚烂的木菊花 小肥猪

3月29日 【网贷十年】一张白纸,挥洒最美的图画 不绝如吕

3月29日 【网贷十年】一个网贷小白的理财“不归路” 多啦A狗

3月29日 【网贷十周年】我的老板被抓了 laojiahuo1989

3月29日 【网贷十年】在这个抢钱的时代有话要说 包老刀

3月30日 【网贷十年】网贷投资是个体力活 狐颜乱羽

3月30日 【网贷十年】一个产品经理眼中的网贷十年 诸葛流云
 

「先锋奖60名」:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本

3月15日   【网贷十年】网贷三年,路在何方?        yhsong77        投之家社区

3月15日   【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调      投之家社区

3月15日   【网贷十年】大浪淘沙始见金 从试水到重仓的总结之路        小飞侠8    网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】网贷虐我千百遍,我待网贷如初恋    阡陌红尘     投之家社区  

3月15日   【网贷十年】3年沉浮路,不灭网贷心  honghushui      网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】规范成长,不忘初心 财定人生   网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】监管严来袭,互金该说点啥?   猕猴桃   网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】90后小白投友网贷经历,网贷是提高生活品质的一种方式   别让我吃海带    网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】网贷发展漫话  yishuixx   投之家社区

3月15日   【网贷十年】弱水三千,只取网贷一瓢  6669211190 网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】我与p2p的一场艳遇  皓齿 投之家社区

3月16日   【网贷十年】从业者战战兢兢走过的这几年:投资一定有风险的但可以通过学习让风险越接近于零 pxp11 投之家社区

3月16日   【网贷十年】数据为主 分散为王 开心就好 投之家社区

3月16日   【网贷十年】风口十年,历久弥新。 云梦泽小陈 投之家社区

3月16日   【网贷十年】如何判断平台的发展趋势  鬼马星崖 网贷之家社区

3月16日   【网贷十年】不求暴利,但求心安   顺风顺水小财迷 投之家社区

3月16日   【网贷十年】90后小女子的小想法,坚持本金安全  梦、潼烟 网贷之家社区

3月16日   【网贷十年】从羊毛党到从业者再到投资人 三森 网贷之家社区

3月16日  【网贷十年】万山不许一溪奔,栏得溪声日夜喧,到得前头山脚尽,堂堂小溪出前川  用户666666  网贷之家社区

3月16日  【网贷十年】95后的我与10年网贷3年恋爱史   互金使者  网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】一个极端保守的投资者的网贷之旅  sanlanwang  网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】P2P时代的潮流与水滴(踩雷也无憾)  潮流水滴 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】村妇理财  秋风 投之家社区

3月17日 【网贷十年】踩了雷,折了兵,但也赚了钱,尝了鲜,不得不说,时间越久越是不想走! 瓶尔小草科 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】回顾我的理财经历 朋友来了 朋友来了 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我和邓哥的故事  糊涂的爱     投之家社区    先锋奖
 
3月17日 【网贷十年】我眼中的网贷辛永木 投之家社区

3月17日 【网贷十年】初来乍到,请多多关照​ 他大哥 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】90后小白从零开始学理财​ 麦兜202 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】理财投资如何开源:换一种思维​ 老街旧人 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我与投之家同行​ Davidshen 投之家社区

3月17日 【网贷十年】汲取养分的人生 flysman2000 投之家社区

3月17日 【网贷十年】我有故事,你有酒吗? 贪吃猫嘟嘟 网贷之家社区 

3月17日 【网贷十年】万丈红尘理财路,误打误撞上青天 阿广 投之家社区

3月17日 【网贷十年】从陌生人到朋友 用户6664804622 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】风口十年 春暖花开 用户6669346674 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我所认为的P2P三大艰辛发展历程 懒羊羊596423454 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】投资P2P的伤痛  苦菜根 网贷之家社区
 
3月17日 【网贷十年】三生三世之网贷缘 思密达崔 投之家社区

3月17日 【网贷十年】菜鸟,慢慢飞 牟妞 投之家社区

3月18日 【网贷十年】昨天,今天,明天 8885938235 网贷之家社区

3月18日 【网贷十年】亲,让我们一起为P2P祈祷 mini 投之家社区

3月18日 【网贷十年】一个小白酸甜苦辣咸五味俱全的三年网贷之旅  明月清风 投之家社区

3月18日 【网贷十年】网贷之羽化  用 户6668432246 网贷之家社区

3月18日 【网贷十年】一入网贷深似海 敲敲键盘解放前  dangweihua 投之家社区

3月18日 【网贷十年】想说爱你不容易 百步穿杨 投之家社区

3月18日 【网贷十年】天天看别人BB,这回自己嘚吧几句  麻雀你个小小 网贷之家社区

3月18日 【网贷十年】回首网贷三年路,未踩一雷经验谈 南宫远 投之家社区

3月18日 【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐 秋叶123 投之家社区

3月19日 【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!  ylxgpyl 网贷之家社区

3月19日 【网贷十年】十年网贷 用户6667141814 网贷之家社区

3月19日 【网贷十年】利用金融的本质来避免踩雷 用户6663447114 网贷之家社区

3月19日 【网贷十年】我被雷神撞了一下腰    山青青     投之家社区

3月19日 【网贷十年】最好的时代-最大的羊毛  玉兰干尸 投之家社区

3月19日 【网贷十年】不寻常的十年    爱久见人心     投之家社区

3月19日 【网贷十年】我被雷神撞了一下腰    山青青     投之家社区

3月20日 【网贷十年】我与网贷的不解之缘!! a518918 投之家社区

3月20日 【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。 贪吃猫 投之家社区

3月21日【网贷十年】因为爱,所以爱!既然爱,就选择深爱!   火云    投之家社区

3月21日【网贷十年】网贷投资改变我的理财观      liuyuelan    投之家社区

【活动已结束,点我查看获奖名单】 查看全部
1.社区_.png

十年,是个很长很长的故事。

十年,可以是把一个浮躁的少年打磨成稳重的大叔,也能将两个彼此熟悉的恋人变成陌路的甲乙。

十年,可以见证一个行业从无到有,从有到优。自2007年国内第一家网贷平台成立至今,P2P在中国已经走过了整整十个年头。十年里网贷经历了从鲜有人知到万众瞩目,从野蛮生长到理性繁荣……

岁月最是无情有力,往事无可回首。今天我们就要送你一千块,外加一个大红包,真诚邀你共同话网贷,这份大礼你拿了才能走!

前10年你无背离,后10年仍多包涵。

一、活动奖励.gif

由投之家、网贷之家联合举办的「我就要送你一千块!」P2P十周年征文大赛今天开始。向活动专区「投之家版块」投稿,不仅有机会「特批」上之家首页,还有实在奖励:

一等奖3名:1000元现金+188红包+《新金融英雄》书籍一本;

二等奖20名:300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本;


三等奖50名:100元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本
,此奖项将根据文章阅读量、评论、点赞数等指标综合评定,作弊无效。

二等奖自活动日起每天评出,越早投稿机会越大。每天会推送一两篇稿件上网贷之家社区首页,即是二等奖入围者(23名)。活动结束后,还将从二等奖入围者中间评选出一等奖。
(上述三个奖项不可重复获得)

你以为光这样就完了吗?!

我们还有额外福利奖项:

「先锋奖60名」看谁的手快!投之家、网贷之家社区各前30名投稿被收录者可获得:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本

「小编特别欣赏奖10名」由投之家、网贷之家小编各评出5名,获奖者可获得:50元现金+28元红包+《新金融英雄》书籍一本。(这些小编就是社区、微信群的管理员,提前告诉你就算进群勾搭小编是没用的。)

「参与奖N名」凡参加征文大赛的用户可获得50个网贷之家论坛金币奖励。

备注:红包为投之家红包,红包投资1元即可使用(期限≥30天定期,新手标和专享标除外),红包奖励直接发到投之家账户,非投之家用户需先行注册。

二.征文要求_.gif

1. 主题和“P2P网贷10周年”有关,可自选角度,写出我与P2P的网贷的故事。

2. 题目自拟,内容不限,文笔流畅,字数不限(建议800字以上),标题格式:【网贷十年】标题。

3. 参赛作品为非公开发表的原创作品,请勿抄袭。获奖作品版权归投之家、网贷之家所有,非经同意,不得转载。

4. 活动截止时间为2017年3月30日24:00,过期投稿无效。
 
三、参与方式.gif

方式1:以发布文章的形式,向投之家社区投稿。标题格式:【网贷十年】标题,话题统一选择为“网贷十年有奖征文活动”。

投稿传送门:
https://ask.touzhijia.com/publish/article/

新用户(非投之家用户)发帖教程:
https://ask.touzhijia.com/question/63
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投之家传送门2.png

方式2:以发帖的形式,向网贷之家社区-新手版块-投之家版块投稿。标题格式:【网贷十年】标题。投稿传送门:http://bbs.wdzj.com/thread/post/550
网贷之家传送门.png

方式3:同时向投之家、网贷之家社区投稿的作品,文章的阅读量、评论、点赞数等指标可累加计入综合评定。

注:综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,占作品评奖30%。鼓励大家同时向投之家、网贷之家社区投稿,获奖机会更大哟!

四、参考文章.gif

 1. 《雷群中重生(完整版发布)》
http://bbs.wdzj.com/thread-87974-1-1.html

2. 《一位网贷投友的六年风云路-------投资网贷6年,每月收益超工资两三倍》
http://bbs.wdzj.com/thread-105740-1-1.html

3. 《一个从业人员的心血来潮——聊聊P2P》
http://bbs.wdzj.com/thread-366317-1-1.html

当然,这只是参考,您可能会写的更出色,更加真诚有趣,甚至都无需文字。

五评奖标准.gif

评审团成员:网贷之家社区评审小组、投之家社区评审小组。

1、本次活动三等奖采取计分制的评奖方式,总分高者依次获奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 综合评定得分(30%)
综合评定包括文章的阅读量、评论、点赞数等指标,综合评定得分按0.1×阅读量+5×评论数 +点赞数记。

2、已入围征文大赛二等奖(300元现金+88红包《新金融英雄》书籍一本)的23篇作品,以投票方式角逐一等奖。

评分公式:总得分=专家评审团得分(70%)+ 投票得分(30%)

3. 参赛过程中如发现作品非原创,文章阅读量、评论、点赞数等指标作弊者,取消本次参赛资格。

4. 本次活动解释权归投之家、网贷之家所有。

5.特别加分项:活动期间,投之家、网贷之家社区,昵称(各1分)和头像(各1分)完整的用户,最高可加4分。(教程:https://ask.touzhijia.com/question/63)

获奖名单公布时间:2017年4月8日

奖品发放时间:获奖结果公布后,奖品于10个工作日内发放,红包奖励发放到投之家账户。

微信群.png
凡参与征文大赛的用户,可加之家联合征文大赛交流群,每日惊喜送不停!

开奖区.gif
「二等奖入围 23名」: 300元现金+88红包+《新金融英雄》书籍一本

3月15日 【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调的 

3月16日 【网贷十年】风口十年,历久弥新。​ 云梦泽小陈

3月16日 【网贷十年】如何判断平台的发展趋势​ 鬼马星崖 

3月17日  【网贷十年】我有故事,你有酒吗?     贪吃猫嘟嘟

3月17日  【网贷十年】从陌生人到朋友   用户6664804622

3月17日  【网贷十年】三生三世之网贷缘   思密达崔

3月18日  【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐  V4ebxuliming 

3月19日  【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!    ylxgpyl    网贷之家

3月20日 【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。    贪吃猫

3月20日 【网贷十年】我与网贷共成长 wangdaipeoper

3月21日 【网贷十年】我们就是要兑付,现在、立刻、马上就要 放贷大王

3月22日 【网贷十年】网贷十年歌(古乐府) 马甸樵

3月22日 【网贷十年】十年,也许很远,也许是缘——肥皂的网贷心路历程  肥皂

3月23日 【网贷十年】相识在雨季,陪伴到永久 甲钴胺

3月24日 【网贷十年】——谢谢你曾经来过  乌鸦公子

3月24日 【网贷十年】回到十年前,我依然愿做驰骋在网贷里的女汉子 七月的MiuMiu

3月27日 【网贷十年】那些绚烂的木菊花 小肥猪

3月29日 【网贷十年】一张白纸,挥洒最美的图画 不绝如吕

3月29日 【网贷十年】一个网贷小白的理财“不归路” 多啦A狗

3月29日 【网贷十周年】我的老板被抓了 laojiahuo1989

3月29日 【网贷十年】在这个抢钱的时代有话要说 包老刀

3月30日 【网贷十年】网贷投资是个体力活 狐颜乱羽

3月30日 【网贷十年】一个产品经理眼中的网贷十年 诸葛流云
 

「先锋奖60名」:20元现金+18元红包+《新金融英雄》书籍一本

3月15日   【网贷十年】网贷三年,路在何方?        yhsong77        投之家社区

3月15日   【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调      投之家社区

3月15日   【网贷十年】大浪淘沙始见金 从试水到重仓的总结之路        小飞侠8    网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】网贷虐我千百遍,我待网贷如初恋    阡陌红尘     投之家社区  

3月15日   【网贷十年】3年沉浮路,不灭网贷心  honghushui      网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】规范成长,不忘初心 财定人生   网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】监管严来袭,互金该说点啥?   猕猴桃   网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】90后小白投友网贷经历,网贷是提高生活品质的一种方式   别让我吃海带    网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】网贷发展漫话  yishuixx   投之家社区

3月15日   【网贷十年】弱水三千,只取网贷一瓢  6669211190 网贷之家社区

3月15日   【网贷十年】我与p2p的一场艳遇  皓齿 投之家社区

3月16日   【网贷十年】从业者战战兢兢走过的这几年:投资一定有风险的但可以通过学习让风险越接近于零 pxp11 投之家社区

3月16日   【网贷十年】数据为主 分散为王 开心就好 投之家社区

3月16日   【网贷十年】风口十年,历久弥新。 云梦泽小陈 投之家社区

3月16日   【网贷十年】如何判断平台的发展趋势  鬼马星崖 网贷之家社区

3月16日   【网贷十年】不求暴利,但求心安   顺风顺水小财迷 投之家社区

3月16日   【网贷十年】90后小女子的小想法,坚持本金安全  梦、潼烟 网贷之家社区

3月16日   【网贷十年】从羊毛党到从业者再到投资人 三森 网贷之家社区

3月16日  【网贷十年】万山不许一溪奔,栏得溪声日夜喧,到得前头山脚尽,堂堂小溪出前川  用户666666  网贷之家社区

3月16日  【网贷十年】95后的我与10年网贷3年恋爱史   互金使者  网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】一个极端保守的投资者的网贷之旅  sanlanwang  网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】P2P时代的潮流与水滴(踩雷也无憾)  潮流水滴 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】村妇理财  秋风 投之家社区

3月17日 【网贷十年】踩了雷,折了兵,但也赚了钱,尝了鲜,不得不说,时间越久越是不想走! 瓶尔小草科 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】回顾我的理财经历 朋友来了 朋友来了 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我和邓哥的故事  糊涂的爱     投之家社区    先锋奖
 
3月17日 【网贷十年】我眼中的网贷辛永木 投之家社区

3月17日 【网贷十年】初来乍到,请多多关照​ 他大哥 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】90后小白从零开始学理财​ 麦兜202 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】理财投资如何开源:换一种思维​ 老街旧人 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我与投之家同行​ Davidshen 投之家社区

3月17日 【网贷十年】汲取养分的人生 flysman2000 投之家社区

3月17日 【网贷十年】我有故事,你有酒吗? 贪吃猫嘟嘟 网贷之家社区 

3月17日 【网贷十年】万丈红尘理财路,误打误撞上青天 阿广 投之家社区

3月17日 【网贷十年】从陌生人到朋友 用户6664804622 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】风口十年 春暖花开 用户6669346674 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】我所认为的P2P三大艰辛发展历程 懒羊羊596423454 网贷之家社区

3月17日 【网贷十年】投资P2P的伤痛  苦菜根 网贷之家社区
 
3月17日 【网贷十年】三生三世之网贷缘 思密达崔 投之家社区

3月17日 【网贷十年】菜鸟,慢慢飞 牟妞 投之家社区

3月18日 【网贷十年】昨天,今天,明天 8885938235 网贷之家社区

3月18日 【网贷十年】亲,让我们一起为P2P祈祷 mini 投之家社区

3月18日 【网贷十年】一个小白酸甜苦辣咸五味俱全的三年网贷之旅  明月清风 投之家社区

3月18日 【网贷十年】网贷之羽化  用 户6668432246 网贷之家社区

3月18日 【网贷十年】一入网贷深似海 敲敲键盘解放前  dangweihua 投之家社区

3月18日 【网贷十年】想说爱你不容易 百步穿杨 投之家社区

3月18日 【网贷十年】天天看别人BB,这回自己嘚吧几句  麻雀你个小小 网贷之家社区

3月18日 【网贷十年】回首网贷三年路,未踩一雷经验谈 南宫远 投之家社区

3月18日 【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐 秋叶123 投之家社区

3月19日 【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!  ylxgpyl 网贷之家社区

3月19日 【网贷十年】十年网贷 用户6667141814 网贷之家社区

3月19日 【网贷十年】利用金融的本质来避免踩雷 用户6663447114 网贷之家社区

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“稳”中求进,e融所跻身全国网贷平台“百强榜”!

e融所 发表了文章 • 0 个评论 • 1029 次浏览 • 2017-01-11 09:42 • 来自相关话题

近日,国内知名网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》,并公布了2016年12月网贷平台“百强榜”。e融所凭借突出的综合实力强势入围百强榜,位列第72位,成为为数不多的几家新上榜的网贷平台。 






据了解,网贷平台发展指数评级是根据公开可查的信息、数据,依据一套公开透明的模型,进行量化计算得出的研究成果。据悉,e融所是于2015年12月30日正式上线、由上市公司及银行高管共同出资打造的互联网投融资服务平台,其股东包括方大集团、华林创新投资、深圳国人通信等企业;高管团队更是由具有15年以上银行从业经验的高管和5年以上互联网金融从业经验的专业人士组成,在金融和互联网领域都具有丰富的管理、风险识别以及市场开拓经验。综述可见,其上市公司背景+银行高管团队的豪华配置,可谓是实力非凡。
目前评级模型选取反映平台综合实力和发展潜力的9个维度——成交、人气、技术、杠杆、流动性、分散度、透明度、品牌和合规性,利用线性评分、分组评分、层次分析法等办法进行评分,发展指数表征的是平台的可持续发展能力、合规程度,以及用户友好度等综合实力。
在评级指标庞杂、要求严苛的情况下,e融所能成功入围网贷平台“百强榜”,正是其平台强大综合实力的体现!值得注意的是,随着行业合规程度的提高,网贷平台发展指数评级报告也对包括合规性、分散度、流动性、品牌在内的多项指标权重进行了调整,以更好地表征平台的发展实力。而此次评级,合规积分权重更是增加到11%。e融所作为一个成立仅有一年多的平台,此次强势入围百强榜单,与平台一直以来坚持合规稳健发展的努力是分不开的。

合规经营,风控先行! 2016年9月30日,e融所联合大数据科技公司——普林科技,精心研发并上线太乙大数据风控系统,基于海量个人征信报告样本,利用全新的机器学习算法,建立的用户违约率模型,坚持从资产端严把风控关。据e融所官网资料显示,平台自2015年12月30日上线至今,累计积累了数千位优质借款人,不良率持续为零。

另外,在2016年11月8日,为了给广大用户提供更安全、更便捷的投融资服务,e融所积极践行监管条例,携手江西银行上线资金存管系统,成为自《暂行办法》颁布以来,率先完成银行资金存管的上市公司系网贷平台之一,其综合实力不言而喻。而今,e融所更是于2017年01月04日,联合易保全上线电子合同保全业务,用来保障投资者投资合同的合法、真实、有效。

e融所入围2016年12月网贷平台“百强榜”,彰显了平台强大的品牌实力,也体现出行业对于e融所的支持与认可!未来,e融所还将持续坚持安全稳健经营为核心,逐步落实和推进以“大数据风控+银行存管”为基础的双轮驱动安保模型,让e融所在合规经营的道路上持续稳步前行; 在接下来的发展中,e融所还将进一步加强自律,不断改进服务,为用户提供更专业、更安全的投融资服务体验。
 
 
e融所简介——上市系+银行存管系投融资服务平台
 
实力雄厚:上市公司+银行高管实力打造
 
银行存管:携手江西银行开展资金存管
 
行业认证:广东互联网金融协会会员单位
 
荣誉资质:星火互联网金融研究院AAA评级

 
强势股东介绍(部分)
 
方大集团:高新技术上市公司,A股代码000055、B股代码200055。
 
国人通信:中国通信设备制造10强企业、深圳第一家纳斯达克上市企业。
 
华林创投:华林证券旗下成立的专业从事直接股权投资业务的全资子公司。

 
多重安全保障
 
第一重:上市公司背景,实力雄厚
 
第二重:银行资金存管,合规经营
 
第三重:太乙大数据风控,项目优选
 
第四重:电子合同保全,保障合同真实完整有效 


新手享四重壕礼
 
第1重:新手注册e融所送110元红包;
 
第2重:开通江西银行存管账户送50元红包;
 
第3重:首次投资最高送100元红包;
 
第4重:新人首投享预期15%年化收益。

 
e融所平台链接:https://www.touzhijia.com/platform/platforms/erongsuo
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近日,国内知名网贷行业门户网站“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年12月网贷平台发展指数评级》,并公布了2016年12月网贷平台“百强榜”。e融所凭借突出的综合实力强势入围百强榜,位列第72位,成为为数不多的几家新上榜的网贷平台。 

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据了解,网贷平台发展指数评级是根据公开可查的信息、数据,依据一套公开透明的模型,进行量化计算得出的研究成果。据悉,e融所是于2015年12月30日正式上线、由上市公司及银行高管共同出资打造的互联网投融资服务平台,其股东包括方大集团、华林创新投资、深圳国人通信等企业;高管团队更是由具有15年以上银行从业经验的高管和5年以上互联网金融从业经验的专业人士组成,在金融和互联网领域都具有丰富的管理、风险识别以及市场开拓经验。综述可见,其上市公司背景+银行高管团队的豪华配置,可谓是实力非凡。
目前评级模型选取反映平台综合实力和发展潜力的9个维度——成交、人气、技术、杠杆、流动性、分散度、透明度、品牌和合规性,利用线性评分、分组评分、层次分析法等办法进行评分,发展指数表征的是平台的可持续发展能力、合规程度,以及用户友好度等综合实力。
在评级指标庞杂、要求严苛的情况下,e融所能成功入围网贷平台“百强榜”,正是其平台强大综合实力的体现!值得注意的是,随着行业合规程度的提高,网贷平台发展指数评级报告也对包括合规性、分散度、流动性、品牌在内的多项指标权重进行了调整,以更好地表征平台的发展实力。而此次评级,合规积分权重更是增加到11%。e融所作为一个成立仅有一年多的平台,此次强势入围百强榜单,与平台一直以来坚持合规稳健发展的努力是分不开的。

合规经营,风控先行! 2016年9月30日,e融所联合大数据科技公司——普林科技,精心研发并上线太乙大数据风控系统,基于海量个人征信报告样本,利用全新的机器学习算法,建立的用户违约率模型,坚持从资产端严把风控关。据e融所官网资料显示,平台自2015年12月30日上线至今,累计积累了数千位优质借款人,不良率持续为零。

另外,在2016年11月8日,为了给广大用户提供更安全、更便捷的投融资服务,e融所积极践行监管条例,携手江西银行上线资金存管系统,成为自《暂行办法》颁布以来,率先完成银行资金存管的上市公司系网贷平台之一,其综合实力不言而喻。而今,e融所更是于2017年01月04日,联合易保全上线电子合同保全业务,用来保障投资者投资合同的合法、真实、有效。

e融所入围2016年12月网贷平台“百强榜”,彰显了平台强大的品牌实力,也体现出行业对于e融所的支持与认可!未来,e融所还将持续坚持安全稳健经营为核心,逐步落实和推进以“大数据风控+银行存管”为基础的双轮驱动安保模型,让e融所在合规经营的道路上持续稳步前行; 在接下来的发展中,e融所还将进一步加强自律,不断改进服务,为用户提供更专业、更安全的投融资服务体验。
 
 
e融所简介——上市系+银行存管系投融资服务平台
 
实力雄厚:上市公司+银行高管实力打造
 
银行存管:携手江西银行开展资金存管
 
行业认证:广东互联网金融协会会员单位
 
荣誉资质:星火互联网金融研究院AAA评级

 
强势股东介绍(部分)
 
方大集团:高新技术上市公司,A股代码000055、B股代码200055。
 
国人通信:中国通信设备制造10强企业、深圳第一家纳斯达克上市企业。
 
华林创投:华林证券旗下成立的专业从事直接股权投资业务的全资子公司。

 
多重安全保障
 
第一重:上市公司背景,实力雄厚
 
第二重:银行资金存管,合规经营
 
第三重:太乙大数据风控,项目优选
 
第四重:电子合同保全,保障合同真实完整有效 


新手享四重壕礼
 
第1重:新手注册e融所送110元红包;
 
第2重:开通江西银行存管账户送50元红包;
 
第3重:首次投资最高送100元红包;
 
第4重:新人首投享预期15%年化收益。

 
e融所平台链接https://www.touzhijia.com/platform/platforms/erongsuo
 

10月全国P2P网贷平台“百强榜”

投之家小晨 发表了文章 • 5 个评论 • 1557 次浏览 • 2016-11-10 13:57 • 来自相关话题

投之家兄弟公司:“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年10月网贷平台发展指数评级》。
















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投之家兄弟公司:“网贷之家”联合盈灿咨询对外发布了《2016年10月网贷平台发展指数评级》。
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