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有哪些比较好的获取P2P平台信息的渠道?

之家小助手 回复了问题 • 4 人关注 • 3 个回复 • 2185 次浏览 • 2016-08-23 17:02 • 来自相关话题

P2P投资老司机总结的通用投资逻辑

费雪 发表了文章 • 2 个评论 • 1034 次浏览 • 2016-08-11 16:31 • 来自相关话题

  很多P2P投资人在刚接触P2P的时候都不知道怎么选择平台,通常会跟有经验的投资人咨询,怎么看平台?怎么选平台?下面就让P2P投资老司机来告诉你们有哪些系统通用的投资逻辑?

测评第一步、背景先行

  这是市场环境所迫所产生的刚性需求,因此背景分析要点主要集中在以下几个方面:

1、主体背景集团母公司入股占比30%以上;

2、剥离结构最多全资儿子公司;

3、集团母公司旗下最好有相关持牌金融机构或者金融从业经历,且正在正常营业并非壳公司;

4、上市系集团母公司净资产优质,如若不然远离仙股上市企业和新三板企业背景和Q版,E版背景企业;

5、集团不在或者少在失信人名录或者法院被执行案例里面。

以上分析主要帮助我们分析清楚公司结构以及背后的信用背书和兜底能力,作为投资人风险先行必然是首要分析要点,而风险的大小、风险的承兜、转嫁能力却考验着平台的资本和资源,简而言之就是真实的背景。

测评第二步、人才为基

行业死亡的平台(纯诈骗、旁氏除外)大多数都是基于运营不力造成的,互联网金融既有金融高大上严谨的属性,同时也有互联网屌丝亲民的特性,因此平台高管履历CEO级别至少略懂互联网深刻理解金融或者资深金融从业经历,COO至少互联网老兵,金融略懂;公关、法务、风控自然不能缺失。且这些从业者没有行业黑历史,不是失信人,没有在案经历。
 
测评第三步、产品逻辑为本

一个良好的平台需要2个逻辑,一个是用户逻辑,一个是金融资产逻辑。用户逻辑:安全、顺手、便捷、UI体验好、有眼缘等这些旨在证明平台技术实力OK;金融逻辑:理财标的安全、规避政策法律风险、保障措施齐全、资产资料齐全、风控手段严谨等;总结下来就是用的舒心,投得安心。

其一、背景越牛逼的金融机构,平台在其面前处于弱势地位;

其二、基于弱势地位平台无法对金融机构推荐标的的真实性与否进行验证;

其三、无法像银行等强势机构对背景强大的持牌金融机构做相关反风控措施,因此对于金融机构内部的数据,资金流紧张与否,是否旁氏基本无从判断。
 
测评第四步、保障措施

保障措施主要注意权责以及责任的多少。行业内目前主流的各大平台背后都或多或少的有资金方在背后兜底,因此对于现在的平台而言,坏账吸收池必然需要存在。正常情况下第一层保障措施多为借款人自有正常收入为首,其次就是借款人的足值实物抵押的变现,若以上2层都失效的状态下,则有资产推荐方比如合作的持牌金融机构或者平台自有资本进行垫付。

测评第五步、看一下平台的整体状态

看平台整体状态不仅要关注第三方的媒体的新闻实事,同时也要关注平台动向以及一些比较异常的经营状态。以下简单盘点一些比较异常的状态。

第一、标的异常:发假标(或者说自融标)或无理由的娱乐标我们都知道,正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了,这时候他需要大量的借新还旧,由于真实的资产端(借款人)数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺,平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。

由于没有真实借款人,只能发假标(自融标)或娱乐标。其中假标(自融标)的特点:

1.信息披露不透明。假标(自融标)最显著的特点便是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,逻辑错乱,含糊不清,资金去向不明,借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。

2. 同一人反复借款现象债权转让模式下,统一借款人信息反复使用;债权众筹模式下,统一借款人反复出现。

3. 期限短、金额大、收益高,从过往的问题平台不难看出,有不少平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资或者让新投资者成为最后的接盘侠,当投资者将资金充值进资金池账户后便卷款潜逃。
 
 
第二、到期提现困难。除了第三方支付公司或银行方面出现问题,一般来说提现困难是P2P最不应该出现的现象,比如说推迟提现时间,本来是T+0或者T+1的,结果+3、+4都还没有到账,客服人员总是以各种理由或借口搪塞和敷衍。如果真不幸发生了,那么能提多少是多少吧。出提现问题的平台大多是运营能力不足的平台,一般很难翻身(当然如果你相信奇迹的话)。

第三、霸王条款。如果某平台本来对投资者热脸相迎,注册协议、借款协议等都正常或有利于投资人,但有一天态度却来个180°的转弯,各种霸王条款的出现,甚至修改提现时间、还款规则、代偿机制等,一般是平台内部出现了问题,或者已经准备跑路了。
 
第四、虚假宣传。P2P最重要的是真诚透明,当平台涉及虚假宣传时,基本意味着诚信出现问题,或是小忽悠,或是大忽悠,总之会忽悠。

第五、利率不降反升。P2P平均利率一直在降,大多数正规军也在缓慢调整利率。但有的平台利率不降反升,连续发出了收益20% 、30%甚至40%这种标的时候,那么多半是遇到兑付危机了。

第六、负面消息。对平台主要造成的影响在于兑付危机。当然也不排除有恶意诽谤的行为,具体在于看平台回应是否有理可据,投资者也需理性对待,避免当了他人枪手。
 
第七、高管频繁变动或法人变更。如果一个平台的高管频繁变动,那这个平台十有八九是不安全的。高管团队不安定,证明公司管理、经营理念、老板为人等是有问题的,所以也要重视。同样,法人变更不代表着公司一定有问题,但是也要注意!比如出事的共识理财不就让不少羊毛党都付笑谈中了。

第八、大户撤资。大户对消息的来源一般比散户要快,因此在投资时如果发现大部分大户撤资,或许意味着平台即将发生大的风险。

 以上基本是资深投资人所了解的常规的比较通用的测评思路,是否有效因人而异,希望给大家带来一定帮助! 查看全部
  很多P2P投资人在刚接触P2P的时候都不知道怎么选择平台,通常会跟有经验的投资人咨询,怎么看平台?怎么选平台?下面就让P2P投资老司机来告诉你们有哪些系统通用的投资逻辑?

测评第一步、背景先行

  这是市场环境所迫所产生的刚性需求,因此背景分析要点主要集中在以下几个方面:

1、主体背景集团母公司入股占比30%以上;

2、剥离结构最多全资儿子公司;

3、集团母公司旗下最好有相关持牌金融机构或者金融从业经历,且正在正常营业并非壳公司;

4、上市系集团母公司净资产优质,如若不然远离仙股上市企业和新三板企业背景和Q版,E版背景企业;

5、集团不在或者少在失信人名录或者法院被执行案例里面。

以上分析主要帮助我们分析清楚公司结构以及背后的信用背书和兜底能力,作为投资人风险先行必然是首要分析要点,而风险的大小、风险的承兜、转嫁能力却考验着平台的资本和资源,简而言之就是真实的背景。

测评第二步、人才为基

行业死亡的平台(纯诈骗、旁氏除外)大多数都是基于运营不力造成的,互联网金融既有金融高大上严谨的属性,同时也有互联网屌丝亲民的特性,因此平台高管履历CEO级别至少略懂互联网深刻理解金融或者资深金融从业经历,COO至少互联网老兵,金融略懂;公关、法务、风控自然不能缺失。且这些从业者没有行业黑历史,不是失信人,没有在案经历。
 
测评第三步、产品逻辑为本

一个良好的平台需要2个逻辑,一个是用户逻辑,一个是金融资产逻辑。用户逻辑:安全、顺手、便捷、UI体验好、有眼缘等这些旨在证明平台技术实力OK;金融逻辑:理财标的安全、规避政策法律风险、保障措施齐全、资产资料齐全、风控手段严谨等;总结下来就是用的舒心,投得安心。

其一、背景越牛逼的金融机构,平台在其面前处于弱势地位;

其二、基于弱势地位平台无法对金融机构推荐标的的真实性与否进行验证;

其三、无法像银行等强势机构对背景强大的持牌金融机构做相关反风控措施,因此对于金融机构内部的数据,资金流紧张与否,是否旁氏基本无从判断。
 
测评第四步、保障措施

保障措施主要注意权责以及责任的多少。行业内目前主流的各大平台背后都或多或少的有资金方在背后兜底,因此对于现在的平台而言,坏账吸收池必然需要存在。正常情况下第一层保障措施多为借款人自有正常收入为首,其次就是借款人的足值实物抵押的变现,若以上2层都失效的状态下,则有资产推荐方比如合作的持牌金融机构或者平台自有资本进行垫付。

测评第五步、看一下平台的整体状态

看平台整体状态不仅要关注第三方的媒体的新闻实事,同时也要关注平台动向以及一些比较异常的经营状态。以下简单盘点一些比较异常的状态。

第一、标的异常:发假标(或者说自融标)或无理由的娱乐标我们都知道,正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了,这时候他需要大量的借新还旧,由于真实的资产端(借款人)数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺,平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。

由于没有真实借款人,只能发假标(自融标)或娱乐标。其中假标(自融标)的特点:

1.信息披露不透明。假标(自融标)最显著的特点便是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,逻辑错乱,含糊不清,资金去向不明,借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。

2. 同一人反复借款现象债权转让模式下,统一借款人信息反复使用;债权众筹模式下,统一借款人反复出现。

3. 期限短、金额大、收益高,从过往的问题平台不难看出,有不少平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资或者让新投资者成为最后的接盘侠,当投资者将资金充值进资金池账户后便卷款潜逃。
 
 
第二、到期提现困难。除了第三方支付公司或银行方面出现问题,一般来说提现困难是P2P最不应该出现的现象,比如说推迟提现时间,本来是T+0或者T+1的,结果+3、+4都还没有到账,客服人员总是以各种理由或借口搪塞和敷衍。如果真不幸发生了,那么能提多少是多少吧。出提现问题的平台大多是运营能力不足的平台,一般很难翻身(当然如果你相信奇迹的话)。

第三、霸王条款。如果某平台本来对投资者热脸相迎,注册协议、借款协议等都正常或有利于投资人,但有一天态度却来个180°的转弯,各种霸王条款的出现,甚至修改提现时间、还款规则、代偿机制等,一般是平台内部出现了问题,或者已经准备跑路了。
 
第四、虚假宣传。P2P最重要的是真诚透明,当平台涉及虚假宣传时,基本意味着诚信出现问题,或是小忽悠,或是大忽悠,总之会忽悠。

第五、利率不降反升。P2P平均利率一直在降,大多数正规军也在缓慢调整利率。但有的平台利率不降反升,连续发出了收益20% 、30%甚至40%这种标的时候,那么多半是遇到兑付危机了。

第六、负面消息。对平台主要造成的影响在于兑付危机。当然也不排除有恶意诽谤的行为,具体在于看平台回应是否有理可据,投资者也需理性对待,避免当了他人枪手。
 
第七、高管频繁变动或法人变更。如果一个平台的高管频繁变动,那这个平台十有八九是不安全的。高管团队不安定,证明公司管理、经营理念、老板为人等是有问题的,所以也要重视。同样,法人变更不代表着公司一定有问题,但是也要注意!比如出事的共识理财不就让不少羊毛党都付笑谈中了。

第八、大户撤资。大户对消息的来源一般比散户要快,因此在投资时如果发现大部分大户撤资,或许意味着平台即将发生大的风险。

 以上基本是资深投资人所了解的常规的比较通用的测评思路,是否有效因人而异,希望给大家带来一定帮助!

【转载】 网贷之家、盈灿咨询发布7月网贷平台评级百强榜

之家小助手 发表了文章 • 8 个评论 • 1334 次浏览 • 2016-08-08 15:24 • 来自相关话题

2016年7月网贷平台百强榜榜单
















 
 7月概况与8月研判  
七月概况
 

 中央重申规范发展 互金合规任重道远

7月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《国家信息化发展战略纲要》,《纲要》第23点提到,“引导和规范互联网金融发展,有效防范和化解金融风险”。这是继“十三五规划纲要”提出的“规范发展互联网金融”后,中央政府重申对互联网金融发展的支持与关切。同月,工信部、广东省、上海市等部门和地方政府也分别以文件和谈话的形式表达了规范发展互金,加强监管和支持创新的意见。7月25日,上海互联网金融行业协会首度公示了74家网贷会员单位的信息披露情况,让公众了解上海网贷平台信息披露的现状。另外,通过盈灿咨询的《上海市P2P平台合规压力测试报告》可以看出,以上海为样本的网贷平台整体的合规性已经有了很大改观,但是仍然任重道远。合规的意义将随着行业的成熟而不断深化,网贷平台发展指数评级将紧跟行业发展情况,适时推出相应指标。
 
LendIt首次来到上海 中国网贷闪耀世界

7月17日到7月18日,首届“LendIt(朗迪)中国峰会”在上海召开,国内外金融科技(Fintech)大佬探讨互金行业发展形势,尤其在资本寒冬下,引发了全行业对未来发展的深度思考。优质资产端的争夺,以及金融科技概念的落地将带来行业的新一轮洗牌。根据与会者的建议,我国的网贷监管政策可以更多地借鉴英国,采取更加贴近实际情况的规则来促进全行业的健康快速发展。
 
8月研判


 合规带来行业洗牌 投资人需仔细甄别

“合规”已经成为网贷行业近几个月人尽皆知的词汇,挑动着每个从业者和投资人的神经。随着8月中国互联网金融协会下发“最严”信息披露规范——《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》,各方对其解读不一,虽然是否“最严”并无定论,但势必会在接下来的几个月带来合规的大潮,行业洗牌在所难免。为此,投资人需要仔细甄别所关注平台的合规性,由于目前对各个指标尚无明显可操作的认定标准,可以多方参考权威机构发布的平台的合规测评报告,比如,在资金的银行存管认定上就存在明显的差异,除了总行、分行、支行的差别,还有是否可见银行虚拟账户的差别,以及资金存管系统由谁开发的差别等等,具体情况可参见盈灿咨询的跟踪研究报告。整个网贷行业已经进入成长期,谋求合规与逐步盈利将成为行业的主题,第三季度投资人可以开始遴选“过冬”平台,独立思考,拒绝高息诱惑,重视合规程度与平台背景。


发展指数百强榜之北上广前十名平台

发展指数百强榜是针对全国平台所做的排名,然而有些平台更关注平台所在地域或业务即将拓展地域的网贷平台发展情况,故本月发展指数百强榜单中,新增同省份平台对比,助于平台对分地域情况有所了解。平台在所在省份排名越靠前,表明平台在所在省份发展越好。

本月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。

其中,宜人贷、陆金所和投哪网分别居于三省首位。北京前十平台多为风投系或上市系的强资金实力背景平台,而上海和广东则各背景类型平台相对均衡,国资系和创业系在两地也有不错的排名。






 
发展指数百强榜之 名次增幅前十名平台
发展指数百强榜中有平台的升降标识,但一些投资人更关注平台的相对升降幅度排名,故本月发展指数百强榜单中,新增名次增幅对比。根据平台本月与上月评级名次变动百分比降序排列,得出名次增幅前十名排行榜。平台排名越靠前,表明平台发展指数名次相较上月有越大的提升。
 
其中,东方汇、银客理财、恒信易贷、银豆网、拍拍贷、合时代、信用宝、团贷网、联金所、万盈金融的发展指数名次增幅居于前十。






 
发展指数百强榜之创业、风投、国资、上市系前十名平台 
根据平台派系确定规则,分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名,得出各背景前十平台榜,其中部分平台因无法确定派系而暂时归类为创业系。
 
派系确定规则:上市系为我国主板、中小板、创业板,以及海外(美国和香港)主板、创业板上市公司持有股份的平台;国资系为国资成分持有股份的平台;风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的(在有多重派系的情况下,如果可以确定准确持股比例,取最大比例成分确定派系,否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属);其他为创业系。
 





  发展指数百强榜之 发展速度排行榜
 
发展指数百强榜单中,部分平台因上线时间较长而在成交及人气上对新上线平台有压倒性优势,为排除时间优势,假定平台发展速度=发展指数/ln(上线月数),根据发展速度降序得出发展速度排行榜。排名越靠前,可表征平台发展指数越高,上线时间越短,平台发展速度越快。
  查看全部
2016年7月网贷平台百强榜榜单


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 7月概况与8月研判  
七月概况

 

 中央重申规范发展 互金合规任重道远

7月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《国家信息化发展战略纲要》,《纲要》第23点提到,“引导和规范互联网金融发展,有效防范和化解金融风险”。这是继“十三五规划纲要”提出的“规范发展互联网金融”后,中央政府重申对互联网金融发展的支持与关切。同月,工信部、广东省、上海市等部门和地方政府也分别以文件和谈话的形式表达了规范发展互金,加强监管和支持创新的意见。7月25日,上海互联网金融行业协会首度公示了74家网贷会员单位的信息披露情况,让公众了解上海网贷平台信息披露的现状。另外,通过盈灿咨询的《上海市P2P平台合规压力测试报告》可以看出,以上海为样本的网贷平台整体的合规性已经有了很大改观,但是仍然任重道远。合规的意义将随着行业的成熟而不断深化,网贷平台发展指数评级将紧跟行业发展情况,适时推出相应指标。
 
LendIt首次来到上海 中国网贷闪耀世界

7月17日到7月18日,首届“LendIt(朗迪)中国峰会”在上海召开,国内外金融科技(Fintech)大佬探讨互金行业发展形势,尤其在资本寒冬下,引发了全行业对未来发展的深度思考。优质资产端的争夺,以及金融科技概念的落地将带来行业的新一轮洗牌。根据与会者的建议,我国的网贷监管政策可以更多地借鉴英国,采取更加贴近实际情况的规则来促进全行业的健康快速发展。
 
8月研判


 合规带来行业洗牌 投资人需仔细甄别

“合规”已经成为网贷行业近几个月人尽皆知的词汇,挑动着每个从业者和投资人的神经。随着8月中国互联网金融协会下发“最严”信息披露规范——《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》,各方对其解读不一,虽然是否“最严”并无定论,但势必会在接下来的几个月带来合规的大潮,行业洗牌在所难免。为此,投资人需要仔细甄别所关注平台的合规性,由于目前对各个指标尚无明显可操作的认定标准,可以多方参考权威机构发布的平台的合规测评报告,比如,在资金的银行存管认定上就存在明显的差异,除了总行、分行、支行的差别,还有是否可见银行虚拟账户的差别,以及资金存管系统由谁开发的差别等等,具体情况可参见盈灿咨询的跟踪研究报告。整个网贷行业已经进入成长期,谋求合规与逐步盈利将成为行业的主题,第三季度投资人可以开始遴选“过冬”平台,独立思考,拒绝高息诱惑,重视合规程度与平台背景。


发展指数百强榜之北上广前十名平台

发展指数百强榜是针对全国平台所做的排名,然而有些平台更关注平台所在地域或业务即将拓展地域的网贷平台发展情况,故本月发展指数百强榜单中,新增同省份平台对比,助于平台对分地域情况有所了解。平台在所在省份排名越靠前,表明平台在所在省份发展越好。

本月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。

其中,宜人贷、陆金所和投哪网分别居于三省首位。北京前十平台多为风投系或上市系的强资金实力背景平台,而上海和广东则各背景类型平台相对均衡,国资系和创业系在两地也有不错的排名。


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发展指数百强榜之 名次增幅前十名平台
发展指数百强榜中有平台的升降标识,但一些投资人更关注平台的相对升降幅度排名,故本月发展指数百强榜单中,新增名次增幅对比。根据平台本月与上月评级名次变动百分比降序排列,得出名次增幅前十名排行榜。平台排名越靠前,表明平台发展指数名次相较上月有越大的提升。
 
其中,东方汇、银客理财、恒信易贷、银豆网、拍拍贷、合时代、信用宝、团贷网、联金所、万盈金融的发展指数名次增幅居于前十。


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发展指数百强榜之创业、风投、国资、上市系前十名平台 
根据平台派系确定规则,分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名,得出各背景前十平台榜,其中部分平台因无法确定派系而暂时归类为创业系。
 
派系确定规则:上市系为我国主板、中小板、创业板,以及海外(美国和香港)主板、创业板上市公司持有股份的平台;国资系为国资成分持有股份的平台;风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的(在有多重派系的情况下,如果可以确定准确持股比例,取最大比例成分确定派系,否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属);其他为创业系。
 

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  发展指数百强榜之 发展速度排行榜
 
发展指数百强榜单中,部分平台因上线时间较长而在成交及人气上对新上线平台有压倒性优势,为排除时间优势,假定平台发展速度=发展指数/ln(上线月数),根据发展速度降序得出发展速度排行榜。排名越靠前,可表征平台发展指数越高,上线时间越短,平台发展速度越快。
 

P2P网贷信息披露标准的八大看点

费雪 发表了文章 • 0 个评论 • 1106 次浏览 • 2016-08-03 20:49 • 来自相关话题

8月1日,中国互联网金融协会向各会员单位下发《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》。
 
同时,协会首次对上述两份文件进行了官方说明。其中,信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等3大方面披露信息,号称“史上最严”。

八大看点
 
   >>> 一:信息披露指标86项——强制性指标65项、鼓励性指标21项
 
信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项。
信息披露内容主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息。其中,从业机构应当披露从业机构全称及简称、注册资本、实缴资本;经营范围、联系方式等基本信息,同时从业机构还需要披露客户资金存管情况、与保险机构、担保机构等各类第三方机构合作情况(包括第三方机构基本信息、合作内容和范围)以及权利和义务以及实际控制人、持股5%以上的股东与保险机构、担保机构等各类合作第三方机构的关联关系等。
 
>>> 二:"分级分类"原则:大平台信息披露要求更严 
 
信息披露按照"分级分类"原则,一方面鼓励并支持常务理事单位、理事单位主动按照更高标准开展信息披露,另一方面对于业务规模较大的平台、风险更加突出的平台,将在标准框架下提出相对更高的披露要求,牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险和不发生大规模社会群体性事件的底线。
 
>>> 三:如实披露借款人信息和项目信息 
 
在个体网络借贷(P2P)领域,平台作为居间人,应按照《合同法》有关规定承担如实披露借款人信息和项目信息的义务。
 
>>> 四:个体网络借贷项目不得与银行存款等做
 
会员不得进行延迟披露、遗漏披露、虚假披露、 伪造披露、欺诈披露、夸大披露与误导披露,不得对不同产 品做不恰当的比较,如对于个体网络借贷项目、互联网理财 项目等禁止与商业银行存款、货币市场型基金等不同风险等 级的金融产品做类比。
 
>>> 五:按要求信披”成中国互金协会入会门槛之一 
 
除了会员单位之外,协会还对想要入会的机构首度设立"信披门槛"——从业机构申请加入协会,需要按照《自律管理规范》和《信披标准》开展信息披露三个月以上。非会员单位有虚假或欺诈披露行为的两年内不得入会。
 
>>> 六:接受举报,明确惩罚
 
协会将接受举报,按照自律惩戒机制明确惩戒。
 
>>> 七:互金信披标准为系列标准,目前只出了P2P网贷
 
互联网金融信息披露标准为系列标准,除个体网络借贷外,互联网非公开股权融资、互联网消费金融、互联网理财等标准都在加紧制订中。
 
>>> 八:何时生效实施?
 
本规范及披露标准自发布之日满三个自然月后正式生效实施。

 
 
   86项P2P披露指标 对行业有何影响?
 
此次《信披标准》仍有许多问题待解。目前看,平台要披露的信息包括平台自身运营信息和借款人信息两大类,其中借款人相关信息由平台进行披露,但问题在于作为居间人的平台如何确保借款人信息的真实性?因借款人信息不真实造成的损失各方应如何承担责任?这些问题没有明确前,《信披标准》的执行和落地必然会面临障碍。
 
站在平台的角度,《信披标准》还充分考虑了一些细节问题,比如之前平台普遍担心完全信息披露可能会影响到个人贷款者的个人隐私,或者企业借款者的商业机密,《信披标准》特别指出,可以对这些借款主体的名称进行脱敏处理,从而有效平衡投资人的知情权与借款者的隐私权之间的平衡。
 
网贷平台应当建立知情权和信息保护需求的有效平衡机制。一方面,投资人只有掌握了必要的信息,才能进行独立判断,做出投资决策。但另一方面,如果信息披露要求过于严格,也可能导致融资人应受到保护的信息得不到保护。
 
不过可以预见的是,平台信息披露得越充分,投资者对它也就越信任,投资热情也会越高,这就从正面推动平台不断提高信息披露的程度。 查看全部
8月1日,中国互联网金融协会向各会员单位下发《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》。
 
同时,协会首次对上述两份文件进行了官方说明。其中,信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等3大方面披露信息,号称“史上最严”。

八大看点
 
   >>> 一:信息披露指标86项——强制性指标65项、鼓励性指标21项
 
信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项。
信息披露内容主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息。其中,从业机构应当披露从业机构全称及简称、注册资本、实缴资本;经营范围、联系方式等基本信息,同时从业机构还需要披露客户资金存管情况、与保险机构、担保机构等各类第三方机构合作情况(包括第三方机构基本信息、合作内容和范围)以及权利和义务以及实际控制人、持股5%以上的股东与保险机构、担保机构等各类合作第三方机构的关联关系等。
 
>>> 二:"分级分类"原则:大平台信息披露要求更严 
 
信息披露按照"分级分类"原则,一方面鼓励并支持常务理事单位、理事单位主动按照更高标准开展信息披露,另一方面对于业务规模较大的平台、风险更加突出的平台,将在标准框架下提出相对更高的披露要求,牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险和不发生大规模社会群体性事件的底线。
 
>>> 三:如实披露借款人信息和项目信息 
 
在个体网络借贷(P2P)领域,平台作为居间人,应按照《合同法》有关规定承担如实披露借款人信息和项目信息的义务。
 
>>> 四:个体网络借贷项目不得与银行存款等做
 
会员不得进行延迟披露、遗漏披露、虚假披露、 伪造披露、欺诈披露、夸大披露与误导披露,不得对不同产 品做不恰当的比较,如对于个体网络借贷项目、互联网理财 项目等禁止与商业银行存款、货币市场型基金等不同风险等 级的金融产品做类比。
 
>>> 五:按要求信披”成中国互金协会入会门槛之一 
 
除了会员单位之外,协会还对想要入会的机构首度设立"信披门槛"——从业机构申请加入协会,需要按照《自律管理规范》和《信披标准》开展信息披露三个月以上。非会员单位有虚假或欺诈披露行为的两年内不得入会。
 
>>> 六:接受举报,明确惩罚
 
协会将接受举报,按照自律惩戒机制明确惩戒。
 
>>> 七:互金信披标准为系列标准,目前只出了P2P网贷
 
互联网金融信息披露标准为系列标准,除个体网络借贷外,互联网非公开股权融资、互联网消费金融、互联网理财等标准都在加紧制订中。
 
>>> 八:何时生效实施?
 
本规范及披露标准自发布之日满三个自然月后正式生效实施。

     
     
       86项P2P披露指标 对行业有何影响?
     
    此次《信披标准》仍有许多问题待解。目前看,平台要披露的信息包括平台自身运营信息和借款人信息两大类,其中借款人相关信息由平台进行披露,但问题在于作为居间人的平台如何确保借款人信息的真实性?因借款人信息不真实造成的损失各方应如何承担责任?这些问题没有明确前,《信披标准》的执行和落地必然会面临障碍。
     
    站在平台的角度,《信披标准》还充分考虑了一些细节问题,比如之前平台普遍担心完全信息披露可能会影响到个人贷款者的个人隐私,或者企业借款者的商业机密,《信披标准》特别指出,可以对这些借款主体的名称进行脱敏处理,从而有效平衡投资人的知情权与借款者的隐私权之间的平衡。
     
    网贷平台应当建立知情权和信息保护需求的有效平衡机制。一方面,投资人只有掌握了必要的信息,才能进行独立判断,做出投资决策。但另一方面,如果信息披露要求过于严格,也可能导致融资人应受到保护的信息得不到保护。
     
    不过可以预见的是,平台信息披露得越充分,投资者对它也就越信任,投资热情也会越高,这就从正面推动平台不断提高信息披露的程度。

    有哪些比较好的获取P2P平台信息的渠道?

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    之家小助手 回复了问题 • 4 人关注 • 3 个回复 • 2185 次浏览 • 2016-08-23 17:02 • 来自相关话题

    P2P投资老司机总结的通用投资逻辑

    费雪 发表了文章 • 2 个评论 • 1034 次浏览 • 2016-08-11 16:31 • 来自相关话题

      很多P2P投资人在刚接触P2P的时候都不知道怎么选择平台,通常会跟有经验的投资人咨询,怎么看平台?怎么选平台?下面就让P2P投资老司机来告诉你们有哪些系统通用的投资逻辑?

    测评第一步、背景先行

      这是市场环境所迫所产生的刚性需求,因此背景分析要点主要集中在以下几个方面:

    1、主体背景集团母公司入股占比30%以上;

    2、剥离结构最多全资儿子公司;

    3、集团母公司旗下最好有相关持牌金融机构或者金融从业经历,且正在正常营业并非壳公司;

    4、上市系集团母公司净资产优质,如若不然远离仙股上市企业和新三板企业背景和Q版,E版背景企业;

    5、集团不在或者少在失信人名录或者法院被执行案例里面。

    以上分析主要帮助我们分析清楚公司结构以及背后的信用背书和兜底能力,作为投资人风险先行必然是首要分析要点,而风险的大小、风险的承兜、转嫁能力却考验着平台的资本和资源,简而言之就是真实的背景。

    测评第二步、人才为基

    行业死亡的平台(纯诈骗、旁氏除外)大多数都是基于运营不力造成的,互联网金融既有金融高大上严谨的属性,同时也有互联网屌丝亲民的特性,因此平台高管履历CEO级别至少略懂互联网深刻理解金融或者资深金融从业经历,COO至少互联网老兵,金融略懂;公关、法务、风控自然不能缺失。且这些从业者没有行业黑历史,不是失信人,没有在案经历。
     
    测评第三步、产品逻辑为本

    一个良好的平台需要2个逻辑,一个是用户逻辑,一个是金融资产逻辑。用户逻辑:安全、顺手、便捷、UI体验好、有眼缘等这些旨在证明平台技术实力OK;金融逻辑:理财标的安全、规避政策法律风险、保障措施齐全、资产资料齐全、风控手段严谨等;总结下来就是用的舒心,投得安心。

    其一、背景越牛逼的金融机构,平台在其面前处于弱势地位;

    其二、基于弱势地位平台无法对金融机构推荐标的的真实性与否进行验证;

    其三、无法像银行等强势机构对背景强大的持牌金融机构做相关反风控措施,因此对于金融机构内部的数据,资金流紧张与否,是否旁氏基本无从判断。
     
    测评第四步、保障措施

    保障措施主要注意权责以及责任的多少。行业内目前主流的各大平台背后都或多或少的有资金方在背后兜底,因此对于现在的平台而言,坏账吸收池必然需要存在。正常情况下第一层保障措施多为借款人自有正常收入为首,其次就是借款人的足值实物抵押的变现,若以上2层都失效的状态下,则有资产推荐方比如合作的持牌金融机构或者平台自有资本进行垫付。

    测评第五步、看一下平台的整体状态

    看平台整体状态不仅要关注第三方的媒体的新闻实事,同时也要关注平台动向以及一些比较异常的经营状态。以下简单盘点一些比较异常的状态。

    第一、标的异常:发假标(或者说自融标)或无理由的娱乐标我们都知道,正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了,这时候他需要大量的借新还旧,由于真实的资产端(借款人)数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺,平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。

    由于没有真实借款人,只能发假标(自融标)或娱乐标。其中假标(自融标)的特点:

    1.信息披露不透明。假标(自融标)最显著的特点便是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,逻辑错乱,含糊不清,资金去向不明,借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。

    2. 同一人反复借款现象债权转让模式下,统一借款人信息反复使用;债权众筹模式下,统一借款人反复出现。

    3. 期限短、金额大、收益高,从过往的问题平台不难看出,有不少平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资或者让新投资者成为最后的接盘侠,当投资者将资金充值进资金池账户后便卷款潜逃。
     
     
    第二、到期提现困难。除了第三方支付公司或银行方面出现问题,一般来说提现困难是P2P最不应该出现的现象,比如说推迟提现时间,本来是T+0或者T+1的,结果+3、+4都还没有到账,客服人员总是以各种理由或借口搪塞和敷衍。如果真不幸发生了,那么能提多少是多少吧。出提现问题的平台大多是运营能力不足的平台,一般很难翻身(当然如果你相信奇迹的话)。

    第三、霸王条款。如果某平台本来对投资者热脸相迎,注册协议、借款协议等都正常或有利于投资人,但有一天态度却来个180°的转弯,各种霸王条款的出现,甚至修改提现时间、还款规则、代偿机制等,一般是平台内部出现了问题,或者已经准备跑路了。
     
    第四、虚假宣传。P2P最重要的是真诚透明,当平台涉及虚假宣传时,基本意味着诚信出现问题,或是小忽悠,或是大忽悠,总之会忽悠。

    第五、利率不降反升。P2P平均利率一直在降,大多数正规军也在缓慢调整利率。但有的平台利率不降反升,连续发出了收益20% 、30%甚至40%这种标的时候,那么多半是遇到兑付危机了。

    第六、负面消息。对平台主要造成的影响在于兑付危机。当然也不排除有恶意诽谤的行为,具体在于看平台回应是否有理可据,投资者也需理性对待,避免当了他人枪手。
     
    第七、高管频繁变动或法人变更。如果一个平台的高管频繁变动,那这个平台十有八九是不安全的。高管团队不安定,证明公司管理、经营理念、老板为人等是有问题的,所以也要重视。同样,法人变更不代表着公司一定有问题,但是也要注意!比如出事的共识理财不就让不少羊毛党都付笑谈中了。

    第八、大户撤资。大户对消息的来源一般比散户要快,因此在投资时如果发现大部分大户撤资,或许意味着平台即将发生大的风险。

     以上基本是资深投资人所了解的常规的比较通用的测评思路,是否有效因人而异,希望给大家带来一定帮助! 查看全部
      很多P2P投资人在刚接触P2P的时候都不知道怎么选择平台,通常会跟有经验的投资人咨询,怎么看平台?怎么选平台?下面就让P2P投资老司机来告诉你们有哪些系统通用的投资逻辑?

    测评第一步、背景先行

      这是市场环境所迫所产生的刚性需求,因此背景分析要点主要集中在以下几个方面:

    1、主体背景集团母公司入股占比30%以上;

    2、剥离结构最多全资儿子公司;

    3、集团母公司旗下最好有相关持牌金融机构或者金融从业经历,且正在正常营业并非壳公司;

    4、上市系集团母公司净资产优质,如若不然远离仙股上市企业和新三板企业背景和Q版,E版背景企业;

    5、集团不在或者少在失信人名录或者法院被执行案例里面。

    以上分析主要帮助我们分析清楚公司结构以及背后的信用背书和兜底能力,作为投资人风险先行必然是首要分析要点,而风险的大小、风险的承兜、转嫁能力却考验着平台的资本和资源,简而言之就是真实的背景。

    测评第二步、人才为基

    行业死亡的平台(纯诈骗、旁氏除外)大多数都是基于运营不力造成的,互联网金融既有金融高大上严谨的属性,同时也有互联网屌丝亲民的特性,因此平台高管履历CEO级别至少略懂互联网深刻理解金融或者资深金融从业经历,COO至少互联网老兵,金融略懂;公关、法务、风控自然不能缺失。且这些从业者没有行业黑历史,不是失信人,没有在案经历。
     
    测评第三步、产品逻辑为本

    一个良好的平台需要2个逻辑,一个是用户逻辑,一个是金融资产逻辑。用户逻辑:安全、顺手、便捷、UI体验好、有眼缘等这些旨在证明平台技术实力OK;金融逻辑:理财标的安全、规避政策法律风险、保障措施齐全、资产资料齐全、风控手段严谨等;总结下来就是用的舒心,投得安心。

    其一、背景越牛逼的金融机构,平台在其面前处于弱势地位;

    其二、基于弱势地位平台无法对金融机构推荐标的的真实性与否进行验证;

    其三、无法像银行等强势机构对背景强大的持牌金融机构做相关反风控措施,因此对于金融机构内部的数据,资金流紧张与否,是否旁氏基本无从判断。
     
    测评第四步、保障措施

    保障措施主要注意权责以及责任的多少。行业内目前主流的各大平台背后都或多或少的有资金方在背后兜底,因此对于现在的平台而言,坏账吸收池必然需要存在。正常情况下第一层保障措施多为借款人自有正常收入为首,其次就是借款人的足值实物抵押的变现,若以上2层都失效的状态下,则有资产推荐方比如合作的持牌金融机构或者平台自有资本进行垫付。

    测评第五步、看一下平台的整体状态

    看平台整体状态不仅要关注第三方的媒体的新闻实事,同时也要关注平台动向以及一些比较异常的经营状态。以下简单盘点一些比较异常的状态。

    第一、标的异常:发假标(或者说自融标)或无理由的娱乐标我们都知道,正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了,这时候他需要大量的借新还旧,由于真实的资产端(借款人)数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺,平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。

    由于没有真实借款人,只能发假标(自融标)或娱乐标。其中假标(自融标)的特点:

    1.信息披露不透明。假标(自融标)最显著的特点便是信息披露不透明,借款描述往往语言不详,逻辑错乱,含糊不清,资金去向不明,借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。

    2. 同一人反复借款现象债权转让模式下,统一借款人信息反复使用;债权众筹模式下,统一借款人反复出现。

    3. 期限短、金额大、收益高,从过往的问题平台不难看出,有不少平台打着高息幌子发布假标,吸引投资者进行投资或者让新投资者成为最后的接盘侠,当投资者将资金充值进资金池账户后便卷款潜逃。
     
     
    第二、到期提现困难。除了第三方支付公司或银行方面出现问题,一般来说提现困难是P2P最不应该出现的现象,比如说推迟提现时间,本来是T+0或者T+1的,结果+3、+4都还没有到账,客服人员总是以各种理由或借口搪塞和敷衍。如果真不幸发生了,那么能提多少是多少吧。出提现问题的平台大多是运营能力不足的平台,一般很难翻身(当然如果你相信奇迹的话)。

    第三、霸王条款。如果某平台本来对投资者热脸相迎,注册协议、借款协议等都正常或有利于投资人,但有一天态度却来个180°的转弯,各种霸王条款的出现,甚至修改提现时间、还款规则、代偿机制等,一般是平台内部出现了问题,或者已经准备跑路了。
     
    第四、虚假宣传。P2P最重要的是真诚透明,当平台涉及虚假宣传时,基本意味着诚信出现问题,或是小忽悠,或是大忽悠,总之会忽悠。

    第五、利率不降反升。P2P平均利率一直在降,大多数正规军也在缓慢调整利率。但有的平台利率不降反升,连续发出了收益20% 、30%甚至40%这种标的时候,那么多半是遇到兑付危机了。

    第六、负面消息。对平台主要造成的影响在于兑付危机。当然也不排除有恶意诽谤的行为,具体在于看平台回应是否有理可据,投资者也需理性对待,避免当了他人枪手。
     
    第七、高管频繁变动或法人变更。如果一个平台的高管频繁变动,那这个平台十有八九是不安全的。高管团队不安定,证明公司管理、经营理念、老板为人等是有问题的,所以也要重视。同样,法人变更不代表着公司一定有问题,但是也要注意!比如出事的共识理财不就让不少羊毛党都付笑谈中了。

    第八、大户撤资。大户对消息的来源一般比散户要快,因此在投资时如果发现大部分大户撤资,或许意味着平台即将发生大的风险。

     以上基本是资深投资人所了解的常规的比较通用的测评思路,是否有效因人而异,希望给大家带来一定帮助!

    【转载】 网贷之家、盈灿咨询发布7月网贷平台评级百强榜

    之家小助手 发表了文章 • 8 个评论 • 1334 次浏览 • 2016-08-08 15:24 • 来自相关话题

    2016年7月网贷平台百强榜榜单
















     
     7月概况与8月研判  
    七月概况
     

     中央重申规范发展 互金合规任重道远

    7月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《国家信息化发展战略纲要》,《纲要》第23点提到,“引导和规范互联网金融发展,有效防范和化解金融风险”。这是继“十三五规划纲要”提出的“规范发展互联网金融”后,中央政府重申对互联网金融发展的支持与关切。同月,工信部、广东省、上海市等部门和地方政府也分别以文件和谈话的形式表达了规范发展互金,加强监管和支持创新的意见。7月25日,上海互联网金融行业协会首度公示了74家网贷会员单位的信息披露情况,让公众了解上海网贷平台信息披露的现状。另外,通过盈灿咨询的《上海市P2P平台合规压力测试报告》可以看出,以上海为样本的网贷平台整体的合规性已经有了很大改观,但是仍然任重道远。合规的意义将随着行业的成熟而不断深化,网贷平台发展指数评级将紧跟行业发展情况,适时推出相应指标。
     
    LendIt首次来到上海 中国网贷闪耀世界

    7月17日到7月18日,首届“LendIt(朗迪)中国峰会”在上海召开,国内外金融科技(Fintech)大佬探讨互金行业发展形势,尤其在资本寒冬下,引发了全行业对未来发展的深度思考。优质资产端的争夺,以及金融科技概念的落地将带来行业的新一轮洗牌。根据与会者的建议,我国的网贷监管政策可以更多地借鉴英国,采取更加贴近实际情况的规则来促进全行业的健康快速发展。
     
    8月研判


     合规带来行业洗牌 投资人需仔细甄别

    “合规”已经成为网贷行业近几个月人尽皆知的词汇,挑动着每个从业者和投资人的神经。随着8月中国互联网金融协会下发“最严”信息披露规范——《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》,各方对其解读不一,虽然是否“最严”并无定论,但势必会在接下来的几个月带来合规的大潮,行业洗牌在所难免。为此,投资人需要仔细甄别所关注平台的合规性,由于目前对各个指标尚无明显可操作的认定标准,可以多方参考权威机构发布的平台的合规测评报告,比如,在资金的银行存管认定上就存在明显的差异,除了总行、分行、支行的差别,还有是否可见银行虚拟账户的差别,以及资金存管系统由谁开发的差别等等,具体情况可参见盈灿咨询的跟踪研究报告。整个网贷行业已经进入成长期,谋求合规与逐步盈利将成为行业的主题,第三季度投资人可以开始遴选“过冬”平台,独立思考,拒绝高息诱惑,重视合规程度与平台背景。


    发展指数百强榜之北上广前十名平台

    发展指数百强榜是针对全国平台所做的排名,然而有些平台更关注平台所在地域或业务即将拓展地域的网贷平台发展情况,故本月发展指数百强榜单中,新增同省份平台对比,助于平台对分地域情况有所了解。平台在所在省份排名越靠前,表明平台在所在省份发展越好。

    本月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。

    其中,宜人贷、陆金所和投哪网分别居于三省首位。北京前十平台多为风投系或上市系的强资金实力背景平台,而上海和广东则各背景类型平台相对均衡,国资系和创业系在两地也有不错的排名。






     
    发展指数百强榜之 名次增幅前十名平台
    发展指数百强榜中有平台的升降标识,但一些投资人更关注平台的相对升降幅度排名,故本月发展指数百强榜单中,新增名次增幅对比。根据平台本月与上月评级名次变动百分比降序排列,得出名次增幅前十名排行榜。平台排名越靠前,表明平台发展指数名次相较上月有越大的提升。
     
    其中,东方汇、银客理财、恒信易贷、银豆网、拍拍贷、合时代、信用宝、团贷网、联金所、万盈金融的发展指数名次增幅居于前十。






     
    发展指数百强榜之创业、风投、国资、上市系前十名平台 
    根据平台派系确定规则,分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名,得出各背景前十平台榜,其中部分平台因无法确定派系而暂时归类为创业系。
     
    派系确定规则:上市系为我国主板、中小板、创业板,以及海外(美国和香港)主板、创业板上市公司持有股份的平台;国资系为国资成分持有股份的平台;风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的(在有多重派系的情况下,如果可以确定准确持股比例,取最大比例成分确定派系,否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属);其他为创业系。
     





      发展指数百强榜之 发展速度排行榜
     
    发展指数百强榜单中,部分平台因上线时间较长而在成交及人气上对新上线平台有压倒性优势,为排除时间优势,假定平台发展速度=发展指数/ln(上线月数),根据发展速度降序得出发展速度排行榜。排名越靠前,可表征平台发展指数越高,上线时间越短,平台发展速度越快。
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    2016年7月网贷平台百强榜榜单


    QQ截图20160808150737.png


    QQ截图20160808150814.png


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     7月概况与8月研判  
    七月概况

     

     中央重申规范发展 互金合规任重道远

    7月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《国家信息化发展战略纲要》,《纲要》第23点提到,“引导和规范互联网金融发展,有效防范和化解金融风险”。这是继“十三五规划纲要”提出的“规范发展互联网金融”后,中央政府重申对互联网金融发展的支持与关切。同月,工信部、广东省、上海市等部门和地方政府也分别以文件和谈话的形式表达了规范发展互金,加强监管和支持创新的意见。7月25日,上海互联网金融行业协会首度公示了74家网贷会员单位的信息披露情况,让公众了解上海网贷平台信息披露的现状。另外,通过盈灿咨询的《上海市P2P平台合规压力测试报告》可以看出,以上海为样本的网贷平台整体的合规性已经有了很大改观,但是仍然任重道远。合规的意义将随着行业的成熟而不断深化,网贷平台发展指数评级将紧跟行业发展情况,适时推出相应指标。
     
    LendIt首次来到上海 中国网贷闪耀世界

    7月17日到7月18日,首届“LendIt(朗迪)中国峰会”在上海召开,国内外金融科技(Fintech)大佬探讨互金行业发展形势,尤其在资本寒冬下,引发了全行业对未来发展的深度思考。优质资产端的争夺,以及金融科技概念的落地将带来行业的新一轮洗牌。根据与会者的建议,我国的网贷监管政策可以更多地借鉴英国,采取更加贴近实际情况的规则来促进全行业的健康快速发展。
     
    8月研判


     合规带来行业洗牌 投资人需仔细甄别

    “合规”已经成为网贷行业近几个月人尽皆知的词汇,挑动着每个从业者和投资人的神经。随着8月中国互联网金融协会下发“最严”信息披露规范——《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》,各方对其解读不一,虽然是否“最严”并无定论,但势必会在接下来的几个月带来合规的大潮,行业洗牌在所难免。为此,投资人需要仔细甄别所关注平台的合规性,由于目前对各个指标尚无明显可操作的认定标准,可以多方参考权威机构发布的平台的合规测评报告,比如,在资金的银行存管认定上就存在明显的差异,除了总行、分行、支行的差别,还有是否可见银行虚拟账户的差别,以及资金存管系统由谁开发的差别等等,具体情况可参见盈灿咨询的跟踪研究报告。整个网贷行业已经进入成长期,谋求合规与逐步盈利将成为行业的主题,第三季度投资人可以开始遴选“过冬”平台,独立思考,拒绝高息诱惑,重视合规程度与平台背景。


    发展指数百强榜之北上广前十名平台

    发展指数百强榜是针对全国平台所做的排名,然而有些平台更关注平台所在地域或业务即将拓展地域的网贷平台发展情况,故本月发展指数百强榜单中,新增同省份平台对比,助于平台对分地域情况有所了解。平台在所在省份排名越靠前,表明平台在所在省份发展越好。

    本月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。

    其中,宜人贷、陆金所和投哪网分别居于三省首位。北京前十平台多为风投系或上市系的强资金实力背景平台,而上海和广东则各背景类型平台相对均衡,国资系和创业系在两地也有不错的排名。


    QQ截图20160808151104.png

     
    发展指数百强榜之 名次增幅前十名平台
    发展指数百强榜中有平台的升降标识,但一些投资人更关注平台的相对升降幅度排名,故本月发展指数百强榜单中,新增名次增幅对比。根据平台本月与上月评级名次变动百分比降序排列,得出名次增幅前十名排行榜。平台排名越靠前,表明平台发展指数名次相较上月有越大的提升。
     
    其中,东方汇、银客理财、恒信易贷、银豆网、拍拍贷、合时代、信用宝、团贷网、联金所、万盈金融的发展指数名次增幅居于前十。


    QQ截图20160808151332.png

     
    发展指数百强榜之创业、风投、国资、上市系前十名平台 
    根据平台派系确定规则,分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名,得出各背景前十平台榜,其中部分平台因无法确定派系而暂时归类为创业系。
     
    派系确定规则:上市系为我国主板、中小板、创业板,以及海外(美国和香港)主板、创业板上市公司持有股份的平台;国资系为国资成分持有股份的平台;风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的(在有多重派系的情况下,如果可以确定准确持股比例,取最大比例成分确定派系,否则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先确定派系归属);其他为创业系。
     

    QQ截图20160808151554.png

      发展指数百强榜之 发展速度排行榜
     
    发展指数百强榜单中,部分平台因上线时间较长而在成交及人气上对新上线平台有压倒性优势,为排除时间优势,假定平台发展速度=发展指数/ln(上线月数),根据发展速度降序得出发展速度排行榜。排名越靠前,可表征平台发展指数越高,上线时间越短,平台发展速度越快。
     

    P2P网贷信息披露标准的八大看点

    费雪 发表了文章 • 0 个评论 • 1106 次浏览 • 2016-08-03 20:49 • 来自相关话题

    8月1日,中国互联网金融协会向各会员单位下发《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》。
     
    同时,协会首次对上述两份文件进行了官方说明。其中,信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等3大方面披露信息,号称“史上最严”。

    八大看点
     
       >>> 一:信息披露指标86项——强制性指标65项、鼓励性指标21项
     
    信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项。
    信息披露内容主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息。其中,从业机构应当披露从业机构全称及简称、注册资本、实缴资本;经营范围、联系方式等基本信息,同时从业机构还需要披露客户资金存管情况、与保险机构、担保机构等各类第三方机构合作情况(包括第三方机构基本信息、合作内容和范围)以及权利和义务以及实际控制人、持股5%以上的股东与保险机构、担保机构等各类合作第三方机构的关联关系等。
     
    >>> 二:"分级分类"原则:大平台信息披露要求更严 
     
    信息披露按照"分级分类"原则,一方面鼓励并支持常务理事单位、理事单位主动按照更高标准开展信息披露,另一方面对于业务规模较大的平台、风险更加突出的平台,将在标准框架下提出相对更高的披露要求,牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险和不发生大规模社会群体性事件的底线。
     
    >>> 三:如实披露借款人信息和项目信息 
     
    在个体网络借贷(P2P)领域,平台作为居间人,应按照《合同法》有关规定承担如实披露借款人信息和项目信息的义务。
     
    >>> 四:个体网络借贷项目不得与银行存款等做
     
    会员不得进行延迟披露、遗漏披露、虚假披露、 伪造披露、欺诈披露、夸大披露与误导披露,不得对不同产 品做不恰当的比较,如对于个体网络借贷项目、互联网理财 项目等禁止与商业银行存款、货币市场型基金等不同风险等 级的金融产品做类比。
     
    >>> 五:按要求信披”成中国互金协会入会门槛之一 
     
    除了会员单位之外,协会还对想要入会的机构首度设立"信披门槛"——从业机构申请加入协会,需要按照《自律管理规范》和《信披标准》开展信息披露三个月以上。非会员单位有虚假或欺诈披露行为的两年内不得入会。
     
    >>> 六:接受举报,明确惩罚
     
    协会将接受举报,按照自律惩戒机制明确惩戒。
     
    >>> 七:互金信披标准为系列标准,目前只出了P2P网贷
     
    互联网金融信息披露标准为系列标准,除个体网络借贷外,互联网非公开股权融资、互联网消费金融、互联网理财等标准都在加紧制订中。
     
    >>> 八:何时生效实施?
     
    本规范及披露标准自发布之日满三个自然月后正式生效实施。

     
     
       86项P2P披露指标 对行业有何影响?
     
    此次《信披标准》仍有许多问题待解。目前看,平台要披露的信息包括平台自身运营信息和借款人信息两大类,其中借款人相关信息由平台进行披露,但问题在于作为居间人的平台如何确保借款人信息的真实性?因借款人信息不真实造成的损失各方应如何承担责任?这些问题没有明确前,《信披标准》的执行和落地必然会面临障碍。
     
    站在平台的角度,《信披标准》还充分考虑了一些细节问题,比如之前平台普遍担心完全信息披露可能会影响到个人贷款者的个人隐私,或者企业借款者的商业机密,《信披标准》特别指出,可以对这些借款主体的名称进行脱敏处理,从而有效平衡投资人的知情权与借款者的隐私权之间的平衡。
     
    网贷平台应当建立知情权和信息保护需求的有效平衡机制。一方面,投资人只有掌握了必要的信息,才能进行独立判断,做出投资决策。但另一方面,如果信息披露要求过于严格,也可能导致融资人应受到保护的信息得不到保护。
     
    不过可以预见的是,平台信息披露得越充分,投资者对它也就越信任,投资热情也会越高,这就从正面推动平台不断提高信息披露的程度。 查看全部
    8月1日,中国互联网金融协会向各会员单位下发《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》。
     
    同时,协会首次对上述两份文件进行了官方说明。其中,信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等3大方面披露信息,号称“史上最严”。

    八大看点
     
       >>> 一:信息披露指标86项——强制性指标65项、鼓励性指标21项
     
    信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项。
    信息披露内容主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息。其中,从业机构应当披露从业机构全称及简称、注册资本、实缴资本;经营范围、联系方式等基本信息,同时从业机构还需要披露客户资金存管情况、与保险机构、担保机构等各类第三方机构合作情况(包括第三方机构基本信息、合作内容和范围)以及权利和义务以及实际控制人、持股5%以上的股东与保险机构、担保机构等各类合作第三方机构的关联关系等。
     
    >>> 二:"分级分类"原则:大平台信息披露要求更严 
     
    信息披露按照"分级分类"原则,一方面鼓励并支持常务理事单位、理事单位主动按照更高标准开展信息披露,另一方面对于业务规模较大的平台、风险更加突出的平台,将在标准框架下提出相对更高的披露要求,牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险和不发生大规模社会群体性事件的底线。
     
    >>> 三:如实披露借款人信息和项目信息 
     
    在个体网络借贷(P2P)领域,平台作为居间人,应按照《合同法》有关规定承担如实披露借款人信息和项目信息的义务。
     
    >>> 四:个体网络借贷项目不得与银行存款等做
     
    会员不得进行延迟披露、遗漏披露、虚假披露、 伪造披露、欺诈披露、夸大披露与误导披露,不得对不同产 品做不恰当的比较,如对于个体网络借贷项目、互联网理财 项目等禁止与商业银行存款、货币市场型基金等不同风险等 级的金融产品做类比。
     
    >>> 五:按要求信披”成中国互金协会入会门槛之一 
     
    除了会员单位之外,协会还对想要入会的机构首度设立"信披门槛"——从业机构申请加入协会,需要按照《自律管理规范》和《信披标准》开展信息披露三个月以上。非会员单位有虚假或欺诈披露行为的两年内不得入会。
     
    >>> 六:接受举报,明确惩罚
     
    协会将接受举报,按照自律惩戒机制明确惩戒。
     
    >>> 七:互金信披标准为系列标准,目前只出了P2P网贷
     
    互联网金融信息披露标准为系列标准,除个体网络借贷外,互联网非公开股权融资、互联网消费金融、互联网理财等标准都在加紧制订中。
     
    >>> 八:何时生效实施?
     
    本规范及披露标准自发布之日满三个自然月后正式生效实施。

       
       
         86项P2P披露指标 对行业有何影响?
       
      此次《信披标准》仍有许多问题待解。目前看,平台要披露的信息包括平台自身运营信息和借款人信息两大类,其中借款人相关信息由平台进行披露,但问题在于作为居间人的平台如何确保借款人信息的真实性?因借款人信息不真实造成的损失各方应如何承担责任?这些问题没有明确前,《信披标准》的执行和落地必然会面临障碍。
       
      站在平台的角度,《信披标准》还充分考虑了一些细节问题,比如之前平台普遍担心完全信息披露可能会影响到个人贷款者的个人隐私,或者企业借款者的商业机密,《信披标准》特别指出,可以对这些借款主体的名称进行脱敏处理,从而有效平衡投资人的知情权与借款者的隐私权之间的平衡。
       
      网贷平台应当建立知情权和信息保护需求的有效平衡机制。一方面,投资人只有掌握了必要的信息,才能进行独立判断,做出投资决策。但另一方面,如果信息披露要求过于严格,也可能导致融资人应受到保护的信息得不到保护。
       
      不过可以预见的是,平台信息披露得越充分,投资者对它也就越信任,投资热情也会越高,这就从正面推动平台不断提高信息披露的程度。