投之家是如何风控的?

投之家作为第三方平台,上面有那么多平台的产品,现在很多平台动不动就跑路要么就是退出,投之家是怎么来保障投资人的权益的?
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馆长 - 互联网金融图书馆馆长

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这个问题回答起来比较长简单说一下流程吧:
1、去伪存真
    平台联系到我们,表达了合作意愿。我们会要求平台提供一套平台的基本资料,除了必备的三证之外,还有平台的近期运营数据,转至风控同事。
    风控专员接到平台后,首先判断平台是否在合作范围之列(比如利率超过了我们的自律红线、又比如平台太新又或者是明显的诈骗平台均不在我们合作之列),其次开始核对企业的各个信息,包括工商企业信息、办公地址。企业高管法人的征信记录等等。
去伪存真这一步,基本能够排除掉骗子平台。其实投资人自己也可以做到,有空帖子给大家说说。
 
2、去粗存精
    光是排除诈骗平台还是不够的,尤其是这两年来,诈骗平台基本都消失殆尽了,也不敢来找我们了。风险最大的,反而是一些运营情况不佳,之前已经积累了风险窟窿的平台。所以第二部是去粗存精。
    经过第一步的审核后,进入第二部的平台,我们的数据部门会对平台进行数据分析,通过对可以获取得到的关于平台的运营数据,包括但不仅限于待收情况、交易情况、借款人集中度、逾期坏账率等等,对平台进行全方位的分析,发现问题。然后考察部门的同学带着问题到平台实地进行尽调(没有问题也同样去实地尽调),我们管这一步叫认证。认证需要花5个工作日左右,对平台的风控、运营、技术、法务、财务等方面进行全方位等考察。有没有健全的风控流程、风控措施、抽查风控材料、查看打款流水、实地回访借款人、查看公司财务状况、查看系统后台运营数据、检测系统是否有交易漏洞等等……
   考察的同学回来后,撰写认证报告,在风控委员会上过会通过以后,平台才可以进行合作。双方进行技术对接,同时跟据数据以及实地认证的情况,对平台进行安全评级。
 
3、动态监控
   合作后,并不是结束了,某种意义上才刚刚开始。因为从上线第一天开始,投之家和平台就有了一层不可分割的关系,如果平台真的有问题,平台生病了,我们投之家也会受影响感冒的。投之家对投资人有T盾保障,划算下拉其实是拿我们的广告收入出来赔给大家。
   合作后,投后组会密切关注平台的运营数据以及舆情,一旦舆情系统预警,出现负面情况,投后同学会第一时间赶赴平台了解处理情况。此外,认证这一步,每半年会再次认证。如果有紧急突发事件,会立即跟进处理。
 
风控流程大概是这三步,感谢邀请。
 

网贷留几手 - 网贷界的泥石流、

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邀请了大馆长回答,厉害了!

青青子衿

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投之家的评级呢?是不是评级低的危险大?

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