P2P网贷信息披露标准的八大看点

8月1日,中国互联网金融协会向各会员单位下发《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范(征求意见稿)》。
 
同时,协会首次对上述两份文件进行了官方说明。其中,信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项,分为从业机构信息、平台运营信息与项目信息等3大方面披露信息,号称“史上最严”。

八大看点
 
   >>> 一:信息披露指标86项——强制性指标65项、鼓励性指标21项
 
信息披露自律规范意见稿全文30条,定义并规范了86项披露指标。其中强制性披露指标65个、鼓励性披露指标21项。
信息披露内容主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息。其中,从业机构应当披露从业机构全称及简称、注册资本、实缴资本;经营范围、联系方式等基本信息,同时从业机构还需要披露客户资金存管情况、与保险机构、担保机构等各类第三方机构合作情况(包括第三方机构基本信息、合作内容和范围)以及权利和义务以及实际控制人、持股5%以上的股东与保险机构、担保机构等各类合作第三方机构的关联关系等。
 
>>> 二:"分级分类"原则:大平台信息披露要求更严 
 
信息披露按照"分级分类"原则,一方面鼓励并支持常务理事单位、理事单位主动按照更高标准开展信息披露,另一方面对于业务规模较大的平台、风险更加突出的平台,将在标准框架下提出相对更高的披露要求,牢牢守住不发生区域性、系统性金融风险和不发生大规模社会群体性事件的底线。
 
>>> 三:如实披露借款人信息和项目信息 
 
在个体网络借贷(P2P)领域,平台作为居间人,应按照《合同法》有关规定承担如实披露借款人信息和项目信息的义务。
 
>>> 四:个体网络借贷项目不得与银行存款等做
 
会员不得进行延迟披露、遗漏披露、虚假披露、 伪造披露、欺诈披露、夸大披露与误导披露,不得对不同产 品做不恰当的比较,如对于个体网络借贷项目、互联网理财 项目等禁止与商业银行存款、货币市场型基金等不同风险等 级的金融产品做类比。
 
>>> 五:按要求信披”成中国互金协会入会门槛之一 
 
除了会员单位之外,协会还对想要入会的机构首度设立"信披门槛"——从业机构申请加入协会,需要按照《自律管理规范》和《信披标准》开展信息披露三个月以上。非会员单位有虚假或欺诈披露行为的两年内不得入会。
 
>>> 六:接受举报,明确惩罚
 
协会将接受举报,按照自律惩戒机制明确惩戒。
 
>>> 七:互金信披标准为系列标准,目前只出了P2P网贷
 
互联网金融信息披露标准为系列标准,除个体网络借贷外,互联网非公开股权融资、互联网消费金融、互联网理财等标准都在加紧制订中。
 
>>> 八:何时生效实施?
 
本规范及披露标准自发布之日满三个自然月后正式生效实施。

     
     
       86项P2P披露指标 对行业有何影响?
     
    此次《信披标准》仍有许多问题待解。目前看,平台要披露的信息包括平台自身运营信息和借款人信息两大类,其中借款人相关信息由平台进行披露,但问题在于作为居间人的平台如何确保借款人信息的真实性?因借款人信息不真实造成的损失各方应如何承担责任?这些问题没有明确前,《信披标准》的执行和落地必然会面临障碍。
     
    站在平台的角度,《信披标准》还充分考虑了一些细节问题,比如之前平台普遍担心完全信息披露可能会影响到个人贷款者的个人隐私,或者企业借款者的商业机密,《信披标准》特别指出,可以对这些借款主体的名称进行脱敏处理,从而有效平衡投资人的知情权与借款者的隐私权之间的平衡。
     
    网贷平台应当建立知情权和信息保护需求的有效平衡机制。一方面,投资人只有掌握了必要的信息,才能进行独立判断,做出投资决策。但另一方面,如果信息披露要求过于严格,也可能导致融资人应受到保护的信息得不到保护。
     
    不过可以预见的是,平台信息披露得越充分,投资者对它也就越信任,投资热情也会越高,这就从正面推动平台不断提高信息披露的程度。

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