《P2P网贷投资手册》平台收益一降再降!如何理性看待?

第四章 P2P网络借贷平台数据分析

第二节 收益

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   利率指一定时期内利息与本金的比率,是资金的价格,由各种因素的综合影响所决定。P2P网络借贷利率是网络借贷的借款人、出借人双方供需关系的连接体,也是这个行业最敏感、最核心的指标之一。

   最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,(包含利率本款)。超出此限度的,超出部介的利息不予保护”。

    伴随着网贷市场规模的不断扩大,自2014年3月以来,整个行业的利率处于下降的走势,平台的主流利率范围在月息1分到2分之间,究其下降原因有资金供给远大于需求、投资人由于跑路恐慌而提出降息要求、平台求稳、大型标期望低成本、平台趁火打劫等。

1.有关年化收益率的计算方式可以参考第三章第三节:网贷平台的注册、充值、投资、提现。

2.利息的横向比较对于平台利率,不要单纯看“年化XX”,还需对比其他平台的性价比,即“货比三家”。

3.衍生收益

   网贷投资的收益除了利息收入和奖励收入外,还有一些与网贷投资息息相关的衍生收益,也是值得投资者去关注的。这些衍生收益主要包括:平台活动收益,秒标收益,积分兑换收益,转贷牟利收益,信用卡投资收益以及潜在的人脉和友谊等。

4.费用与资金站岗

  投资过程中还需要考虑各种费用及资金站岗情况,如利息管理费、VIP费用、充值提现费、资金站岗等会降低投资收益。

5.获得较高收益的方式

 面对降息的趋势,一些投资人试图寻找其他方法以获得长期的较高收益,如购买有价值的好平台的原始股权等。

6.极高的收益率一定有风险

  如果平台给投资人40%的利率,那么平台向借款人收取的利率可能高达60%,试想什么样昀借款人愿意承受如此高的利率呢?因此投资人一定不要被高息蒙蔽了双限,要看到平台的风险所在。个人认为,利率在l5%以上的平台都需要谨慎分析。

7.低息不一定安全

  很多平台打者“降息可以增加优质借款人”的旗号大肆降息,那降息是否真能起到筛选优质借款人的作用呢?这主要看平台在降低投资利率时是否也降低借款费用,如果借款费用降低,那么可以增加优质借款人;如果借款费用并来降低,那么优质借款人并未增加。有些平台以“降息可以增强平台垫付实力”为由降息,因为一般降息可以使平台获得更多的利润,增强垫付实力。但是降息能否增强垫付实力昵?这还需看平台人员是如何使用这些利润的,如果用来购买豪车豪宅等,那么降息可谓嗜血的行为。P2P网络借贷具有天然的金融属性,金融的核心在于风控。只有风控做到位才能保障资金安全,这不是靠单纯低息就能做到的。

  投资,无不是以获取稳定收益为目的,希望各投资人量力而行,理性看待收益。

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1 个评论

学习了。

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