《P2P网贷投资手册》如何选择P2P平台?

第三章 P2P网络借贷投资指南

第二节 平台选择
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  中国的网贷业已经走过了七个年头,期间有许多的平台已经得到了大家的认可,部分的老平台都接受过投资者多次的考察和调研,比如网贷之家评级及月报数据里的一些平台,都是相对成熟和完善的网贷平台,而网贷之家网贷导航里的一些平台,也都是经过初步筛选的平台,作为新手,可以重点关注这些平台。另外,几乎每个平台都会有官方的QQ群,加入他们的群,多与老投资名交流,有问题也可以及时与客服沟通。了解工作做好了,投资才会放心。此外曲可以通过网贷之家的月报信息来了解一些网贷平台整体的利率水平,借款期限,投资看和借款者的结构,包括一些逾期数据和风险提示。更深入了解之后,就可以根据平台的安全性,流动性以及收益率,选择适合自己的或者自己喜欢的网贷平台了。

  对于新平台的选择,一股是基于这样的考虑:

1.查询平台是否备案,核对备案信息与公司工商信息是否基本一致,核对网站负责人与平台管理团队是否一致。
  登录“工业和信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统”进行备案查询,查询所属平台网站主办单位名称,网站备案/许可证号,网站负责人姓名。国家信息产业部要求网站进行域名备案,以便对网站进行审核,对不良的互联网信息进行处理,没有通过备案的(网站在国内服务器)网站,给予关闭或者罚款处理。有些平台没有域名备案但仍能够运行,可能因为平台将网站放到国外主机或者香港主机上,但一般丰流平台都选择国内的主机,都有备案。

工业和信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统网站:
http://www.miitbeian.gov.cn/publish/query/indexFirst.action 

2.核实网站所载企业基本信息。
    一般平台官网上的“关于我们”、“公司简介”、“团队介绍”会对平台的基本情况做相应叙述,为查验这些资料的属实情况,我们可以通过“中华人民共和国国家工商行政管理总局”(http://www.saic.gov.cn/)核实。包括管理人员,注册资本金,实缴资本金营业期限,经营范围,以及出资历史信息和变更信息,核对平台所展示的证件是否与工商局登记信息相吻合。

3.查询企业管理团队成员资质。

(1)查询被执行记录。上述在工商局查询到的管理人员可以在“全国法院被执行人信息查询”。网站上查询是否有过被执行的记录,最好是核实所有的股东姓名,有过股东变更信息的也要查询变更之前的股东信息,要弄清被执行的时间及原因。(注:全国法院被执行人信息查询姓名时经常会出现同名同姓的情况,投资人还是要根据执行法院所在地进行判断分析,如果能核对身份证号是最为妥当的。)

全国法院被执行人信息查询:
http://zhixing.court.gov.cn/search/ 

(2)核实联系方式。可以在百度或者谷歌查询平台地址,核实是否存在该地址,该地址是否是平台所在地,该地平台是否正常办公等;百度平台管理人的QQ号,手机号,以及平台上出现的所有联系方式,看是否能发现蛛丝马迹。
 
(3)核实管理人照片。现在百度有一个百度识图的功能,可以把平台公布的一些办公照片或者借款里面的抵押物照片利用百度试图进行搜索,是否有雷同图片,来判定平台公布信息是否真实。

   在实际的网贷投资中,实地考察是快速直观了解一个网贷平台的最简单的方式。条件允许的情况下,可以实地考察一下,其实无需太详尽的调查,首先看看是不是真的有这么一个平台,真的有这么一群人在做网贷平台的工作,这是规避诈骗风险最简单有效的方式。其次,可以看看平台的实力,平台老总的实力,通过平台办公场所的一些情况,通过员工对平台老板的了解,通过与平台老总的交谈,我们可以获取很多的信息,进而判断平台的综合实力和水平。最后,看一些借款合同抵押文件,对平台业务的真实性等方面做更深入的了解。如个人没有机会亲自考察,可以托平台所在地的朋友或者投资人去平台所在地址进行简单查看。亦可以在网贷行业门户网站上搜索投资人对平台的一些看法,再根据自身情况进行判断。当然,大部分的投资者可能不会实地考察,那么网贷之家平台考察栏目里的考察报告就是很好的参考。需要记住的是,任何考察报告,都只是参考。

4.注册资金在百万以上。
注册资本这东两可能是虚的,但是如果连虚的几百万的注册资本都没有,那么平台的实力水平就大打折扣了。

5.长期潜伏观察。
多去平台逛逛,加入投资交流群,多观察平台负责人的言语,客服的回答,观察平台的借款标满标速度,利率平,观察其他投资者的态度,看有无社区(当然个人观察新平台社区可能并不活跃)。然后找问题,找到问题了可以与其他投资者交流,新平台只有感觉差不多了才可以试水投资。

对于短期投资而言,只要不是诈骗平台,只要真心想做网贷的平台,问题是不大的,而长期投资而言,需要看平台的风控能力背景关系等硬实力了,且长期的投资者必须时刻关注平台的新动态。
 
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