《P2P网贷投资手册》P2P网络借贷的起源与发展

第一章 P2P网络借贷行业简介

第二节 P2P网络借贷的起源与发展

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    随着互联网用户的普及、技术的进步与货币数字化的迅速发展,2005年3月,一家名为Zopa的网站在英国开始运营,提供的是P2P (person to person)社区贷款服务。在该模式下,网站首先将借款人分为四个信用等级,出借者可根据借款人的信用等级、借款金额、利率和借款期限进行选择,Zopa在整个交易中代替银行成为中间人,承担包括双方交易中所有事务、法律文件、信用认证、追讨欠账等责任。这种模式由于使借贷双方互惠双赢,加上其高效便捷的操作方式、个性化的利率定价机制,推出后得到广泛的认可和关注,迅速在其他国家复制。

    再 Zopa之后,2006年2月在美国开始出现一家名为“Prosper”的个人信贷网站。由于信用体制的完善,Prosper在身份验证方而的效率非常高,最快在通过验证的当天就可以获得借款。Prosper是美国第一个P2P借贷市场,现在已经拥有1380000多名会负,9.5万借款人成功借款及超过10亿美元资助贷款,贷款利率为6.73%~35.36%,贷款利率越高风险越大。Prosper和Zopa主要依靠用户费用获利,借贷双方都需要支付一定的费用。

    2007年5月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部Lending Club,看中的却是网民联络平台的高传播特性及朋友之间的互相信任,使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合。Facebook是一个类似予MSN的全球网民联络平台,拥有千万用户。Lending Club具有固定的贷款利率及平均三年的贷款年限。借款人在进行贷款交易前必须要经过严格的信用认证和A-G分级。出借人可以浏览借款人的资料,并根据自己能够承受的风险等级或是否是自己的朋友来进行借款交易。Lending Club不采取竞标方式,而是根据不同的借款人的信用等级有不同的固定利率。借款人可以在Lending Club Facebook应用中发出借款请求, 因为Facebook中多为认识多时的朋友或同学,所以大多数借款人都觉得将借款请求在此公布会增加成功的可能性,同时也不必将自己的信用历史公布,增强了私密性。Lending Club酌平均贷款额为5500美元。最低1000美元,最高2.5万美元。目前Lending Club已经获得了Canaan Venture Partners 、Norwest Venture Parmer、Google、 Foundation Capital、DST等投资,Lending Club模式除了划分信用等级外,网站还规定固定利率,并且利用网民交际平台为自己服务,这一点不得不说是一个创举。

   除以上两家之外,目前国际上比较有名的个人信贷网站还有非营利性的Kiva等。这类带有公益性质的网络借贷平台,主要面对的借款人是发展中国家收入非常低的企业。
 
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1 个评论

学习了。谢谢小晨同志!

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