【重磅】联合存管不受认可?

『导读:2015年7月18日,央行、银监会等十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确要求P2P(个人网络借 贷)平台选择银行作为资金存管机构。目前已对接银行进行资金存管的仅48家P2P平台。根据互联网金融研究机构“盈灿咨询”近日发布的统计数据,7月底正 常运营平台2281家。仅有48家完成了银行资金存管工作,占比2%,然而收到小道消息这48家中有部分平台似乎与近期的存管要求不符。』


 困 扰P2P网贷的资金存管问题,正在监管层面上获得推进。银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见 稿”)。从征求意见稿看,对于现有的资金存管模式,最具杀伤力的莫过于提出:“存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网 贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说联合存管并不受认可。
 
 目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有 三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。其中,银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道, 直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。


 联 合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管 功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作推行此类资金 存管模式。


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 不过,我不得不说第三方支付公司业务真的不好做。前几天才续牌,2011年5月的《支付业务许可证》有效期5年,为何拖到 8月才出来?一是续展审核工作严格,对一些机构的支付业务范围需要进行调减、核准以及规范整合;二是相关工作涉及机构比较多,央行与相关支付机构及实际控 制人,以及央行相关分支机构之间需沟通、论证;三是因本次续展决定涉及部分支付机构相关事项查证和业务范围调整,为防止产生误读误解。未来一段时间内原则 上不会再批设新机构,目前重点是对现有机构做好规范引导和风险化解工作。不比网贷轻松阿。

 近期可谓是P2P对接银行资金存管的高潮期。 仅在广深两地的P2P平台中,珠宝贷、万盈金融等多家平台宣布上线银行存管,分别对接浙商银行、江西银行。银行资金存管真的就是安全吗?笔者认为主要是为 了合规罢了。第十四条提到,“存管人(即银行,下同)不对网贷信息数据的真实性和准确性负责,若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险,由委托人承担。
银行并不审核项目的真实性,只能说资金流向相对明确,避免了平台直接触碰资金的可能性,所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。













附:网络借贷资金存管业务指引《征求意见稿》


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4 个评论

谢谢分享。
之前看到第三方支付公司受委托存管的风险金也不得吃利息。
棒!
监管严了对我们投资者也好,只是P2P很多平台估计要被淘汰了!

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