投之家合作平台—金投手

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 31 次浏览 • 2017-06-23 18:39 • 来自相关话题

金投手是一家国资控股的国资系互联网金融信息服务平台。




从投之家开通注册—>开通存管账户—>充值完成—>投资成功

注册福利:首次注册有160元红包和88888元体验金(投资后可提现,大约有29元),首次投资后还有1000元红包奖励(活动时间:自2017年1月6日起,详细使用以平台说明为准)


















小贴士:国资控股,票据和保理业务为主,安全稳定;活动比较多,满满的都是钱啊。






客服热线:4008831803(周一到周五 9:00~20:30)
投资交流QQ群:384059842
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金投手是一家国资控股的国资系互联网金融信息服务平台。

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从投之家开通注册—>开通存管账户—>充值完成—>投资成功

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投之家合作平台—抱财网

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 36 次浏览 • 2017-06-23 18:00 • 来自相关话题

抱财网是上市公司凯乐科技成员企业,北京中联创投电子商务有限公司旗下专业化的互联网金融平台。




从投之家开通注册—>实名认证—>充值完成—>投资成功—>获得收益

注册福利:新手注册后可以获得200元现金红包(具体使用以平台说明为准)



















小贴士:抱财网是中国互联网金融协会首批会员。大家如果有其他重(ba)要(gua)信息也可以留言哦,有可能会出现在正文里面呢。





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抱财网是上市公司凯乐科技成员企业,北京中联创投电子商务有限公司旗下专业化的互联网金融平台。

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注册福利:新手注册后可以获得200元现金红包(具体使用以平台说明为准)

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小贴士:抱财网是中国互联网金融协会首批会员。大家如果有其他重(ba)要(gua)信息也可以留言哦,有可能会出现在正文里面呢。


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震惊!王者荣耀一天皮肤就卖1.5亿 暴利游戏为何消费金融进不去?

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 403 次浏览 • 2017-06-23 17:20 • 来自相关话题

2017年6月23 星期五

1.之家哥俱乐部线下理财交流会升级 下一站抵达杭州


2.王者荣耀一天皮肤就卖1.5亿 暴利游戏为何消费金融进不去?

3.校园贷成诈骗温床 目前涉案金额已达5496万元

4.支付牌照江湖动荡:注销潮、高价买牌与转型




1.「投之家」之家哥俱乐部线下理财交流会升级 下一站抵达杭州

由投之家主办的投资人大型线下理财交流会——之家哥俱乐部•杭州站,7月1日14:30,即将在杭州中豪大酒店10F中豪厅举行。杭州站在之前基础上进行了大升级,新增「中国网贷人」环节,此环节由投资人、借款人、从业者、监管者报名海选参加,投之家精选3名有才的网贷人在现场分享行业“干货”,现场的评委和观众进行打分,得分高者分别可获得1500元、1200元、800元现金奖励。升级版本专业、好玩,有看点,杭州及附近的网贷人可报名体验。



参加「中国网贷人」环节的投资人、借款人、从业者、监管者可通过投之家社区报名,报名后投之家工作人员会与之联系,交代相关事宜。参加活动的投资人,可通过官网之家哥俱乐部•杭州站专题页免费报名参与现场活动。(来源:投之家)

网友点评:哇!升级版本,好像很好玩的样子~ 很喜欢这样的线下活动,报名了!投之家,我们杭州见!

2.「互金」王者荣耀一天皮肤就卖1.5亿 暴利游戏为何消费金融进不去?

消费金融陷入红海厮杀,大家都在寻找新的场景,开疆拓土。 中国游戏产业,最近风生水起,创造出让人咋舌的利润——这无疑是一片可开垦的江湖。而这片千亿市场,消费金融玩家也多次试图杀入,百折千回,却生生一口肉,都没能啃下来。

数据显示,2015年,中国游戏市场规模超过美国,跃居世界第一;2016年,中国整个游戏市场达到1655.7亿元。而同年,国内的电影市场规模只有457.12亿元。游戏的吸金能力,甚至已是电影市场的3倍多,稳坐娱乐领域的霸主地位。



伴随着double kill,triple kill的音效,《王者荣耀》一款皮肤日收入1.5亿,游戏月入流水30亿元,成为腾讯最赚钱的明星。据中国互联网络信息中心(CNNIC)报告显示,2016年,中国游戏市场共5.6亿玩家,其中付费玩家约占2亿人。

“游戏行业不好做”,某消费金融的负责人袁莉称,他们也曾短暂尝试过游戏分期,结果发现,利润薄如摊饼,坏账率奇高。在3C或者医美行业,每单价格能上千上万;而游戏中,买个小砍刀、小衣服的价格,也就十几元;一次充值,多在几百元间,客单价极低。(来源:网贷之家)

网友点评:“农药”有毒,小玩怡情,大玩伤神。兄弟姐妹们节制呀!

3.「行业」校园贷成诈骗温床 目前涉案金额已达5496万元

过去一段时间校园贷不仅成为监管排查重点,更成为诈骗者实施犯罪的“温床”。6月22日,名校贷发布的校园贷诈骗数据报告显示,据不完全统计,有据可查的校园贷诈骗案的受骗人数约3679人,涉案金额达5496余万元。



此外,2016年4月至今,见诸报端的校园贷诈骗案达到41起,涉及全国22个省市。吉林、江苏、湖南、安徽、山东发生至少4起校园贷诈骗事件,属于该类型案件的高发区域。(来源:北京商报)

网友点评:大学生我觉得还是要以学业为主,不要去贷款之类的!

4.「互金」支付牌照江湖动荡:注销潮、高价买牌与转型

而从2011年开始,央行陆续向市场发放了270张第三方支付业务牌照,有效期为五年。但在2016年8月第一批支付牌照到期续展时,央行已明确表态原则上不再核发新牌照。这意味着市场上支付牌照只减不增,目前存量基数只有258张。



21世纪经济报道记者在采访中发现,支付向财富管理的延伸渐成趋势。依托移动支付习惯培养的稳定客群,支付宝、财付通、汇付天下等支付平台均上线相关财富管理平台,交易规模超越许多中小金融机构。(来源:21世纪经济报道)

网友点评:有第三方支付,确实方便多了,菜市场买菜都可以刷二维码,258家支付机构其实也挺多的。




刚才追了好久的姑娘终于答应我了,她问我什么感觉,我说觉得有点不敢相信,她说:傻瓜,不信你捏自己脸,我照做了,然后我就被我自己捏醒了。。


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2017年6月23 星期五

1.之家哥俱乐部线下理财交流会升级 下一站抵达杭州


2.王者荣耀一天皮肤就卖1.5亿 暴利游戏为何消费金融进不去?

3.校园贷成诈骗温床 目前涉案金额已达5496万元

4.支付牌照江湖动荡:注销潮、高价买牌与转型


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1.「投之家」之家哥俱乐部线下理财交流会升级 下一站抵达杭州

由投之家主办的投资人大型线下理财交流会——之家哥俱乐部•杭州站,7月1日14:30,即将在杭州中豪大酒店10F中豪厅举行。杭州站在之前基础上进行了大升级,新增「中国网贷人」环节,此环节由投资人、借款人、从业者、监管者报名海选参加,投之家精选3名有才的网贷人在现场分享行业“干货”,现场的评委和观众进行打分,得分高者分别可获得1500元、1200元、800元现金奖励。升级版本专业、好玩,有看点,杭州及附近的网贷人可报名体验。
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参加「中国网贷人」环节的投资人、借款人、从业者、监管者可通过投之家社区报名,报名后投之家工作人员会与之联系,交代相关事宜。参加活动的投资人,可通过官网之家哥俱乐部•杭州站专题页免费报名参与现场活动。(来源:投之家)

网友点评:哇!升级版本,好像很好玩的样子~ 很喜欢这样的线下活动,报名了!投之家,我们杭州见!

2.「互金」王者荣耀一天皮肤就卖1.5亿 暴利游戏为何消费金融进不去?

消费金融陷入红海厮杀,大家都在寻找新的场景,开疆拓土。 中国游戏产业,最近风生水起,创造出让人咋舌的利润——这无疑是一片可开垦的江湖。而这片千亿市场,消费金融玩家也多次试图杀入,百折千回,却生生一口肉,都没能啃下来。

数据显示,2015年,中国游戏市场规模超过美国,跃居世界第一;2016年,中国整个游戏市场达到1655.7亿元。而同年,国内的电影市场规模只有457.12亿元。游戏的吸金能力,甚至已是电影市场的3倍多,稳坐娱乐领域的霸主地位。
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伴随着double kill,triple kill的音效,《王者荣耀》一款皮肤日收入1.5亿,游戏月入流水30亿元,成为腾讯最赚钱的明星。据中国互联网络信息中心(CNNIC)报告显示,2016年,中国游戏市场共5.6亿玩家,其中付费玩家约占2亿人。

“游戏行业不好做”,某消费金融的负责人袁莉称,他们也曾短暂尝试过游戏分期,结果发现,利润薄如摊饼,坏账率奇高。在3C或者医美行业,每单价格能上千上万;而游戏中,买个小砍刀、小衣服的价格,也就十几元;一次充值,多在几百元间,客单价极低。(来源:网贷之家)

网友点评:“农药”有毒,小玩怡情,大玩伤神。兄弟姐妹们节制呀!

3.「行业」校园贷成诈骗温床 目前涉案金额已达5496万元

过去一段时间校园贷不仅成为监管排查重点,更成为诈骗者实施犯罪的“温床”。6月22日,名校贷发布的校园贷诈骗数据报告显示,据不完全统计,有据可查的校园贷诈骗案的受骗人数约3679人,涉案金额达5496余万元。
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此外,2016年4月至今,见诸报端的校园贷诈骗案达到41起,涉及全国22个省市。吉林、江苏、湖南、安徽、山东发生至少4起校园贷诈骗事件,属于该类型案件的高发区域。(
来源:北京商报

网友点评:大学生我觉得还是要以学业为主,不要去贷款之类的!

4.「互金」支付牌照江湖动荡:注销潮、高价买牌与转型

而从2011年开始,央行陆续向市场发放了270张第三方支付业务牌照,有效期为五年。但在2016年8月第一批支付牌照到期续展时,央行已明确表态原则上不再核发新牌照。这意味着市场上支付牌照只减不增,目前存量基数只有258张。
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21世纪经济报道记者在采访中发现,支付向财富管理的延伸渐成趋势。依托移动支付习惯培养的稳定客群,支付宝、财付通、汇付天下等支付平台均上线相关财富管理平台,交易规模超越许多中小金融机构。(来源:21世纪经济报道)

网友点评:有第三方支付,确实方便多了,菜市场买菜都可以刷二维码,258家支付机构其实也挺多的。

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刚才追了好久的姑娘终于答应我了,她问我什么感觉,我说觉得有点不敢相信,她说:傻瓜,不信你捏自己脸,我照做了,然后我就被我自己捏醒了。。



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【福利】邀请好友 福利升级 轻松赚取680

野行僧 发表了文章 • 1 个评论 • 145 次浏览 • 2017-06-23 16:09 • 来自相关话题

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在深圳,教你用100块钱同时泡到两个妹纸,100%成功率,别怪哥没告诉你……

投之家理财助手 发表了文章 • 4 个评论 • 50 次浏览 • 2017-06-23 14:47 • 来自相关话题

 别以为小助手平时只会给您们理理财
很严肃的样纸···




但是,我还是挺关心深圳的单身空巢青年的。
你们自以为在深圳过得很好,有满腔抱负过得充实。参加各种会议和学习班,争取早日三十而立。




其实,亲戚眼里都觉得你们是神经病,这么大了还不结婚、生子。
…………两行乌鸦飞过

首先,你们得有个女朋友或者男票。
 
本期小助手将教宅男们,如何用100块钱同时撩到两个妹纸…请大家坐稳!来不及解释了,快上车!
 
第一步:
首先你得先有个100块钱(100块相信大家都是有的,毕竟你们来投之家这么久了。没有100块钱,那你们白混了。)
 



 
第二步:
一大早出门上班,必须吃个早饭,
泡妹纸可是体力活,哪能饿肚子?
 



在深圳吃肠粉怕是最舒服的事,特别是来一份肉蛋肠。一般价格就5-7块咯,然后再来杯豆浆喝喝,2块钱。一个早餐10块钱以内,再给妹纸来一份。妹纸会觉得你是个注重生活的人。
 
第三步:
吃完了早饭,这个点怕是挤公交衣服会挤邹,坐摩的发型会乱,拼车怕是要迟到。
这个时候怕是叫辆XX专车,为你的爱情保驾护航,一路畅通无阻的送到其公司楼下。
 



这个时候怕是只有50块钱了
 




第四步:
泡妹子是大事,勤勤恳恳工作也是大事。
这个时候中午吃好点,补充下体力,饮食需要均衡搭配起来。




怕是这顿吃完,你只有最后十块钱了。
 



终于下午下班了,这个时候你要去找那个妹纸,毕竟晚上还要搞点小活动嘛。今天周五,要嗨一下。
 
第五步:
打不起车了,你还走边在路边买个煎饼果子,我们科技园这边路上最多的就是煎饼果子、鸡蛋灌饼那些了。吃一个差不多还有最后五块钱。





第六步:
五块钱,你要想潇洒的过去找妹子怕是只能搭个地铁了,那差不多还剩个一块钱。
 



一块钱能干嘛?
你可以到妹纸公司楼下找一家最近的小卖部。记住了!!!
选一包咪咪。




咪咪可以勾起妹纸童年的回忆,和你吃着咪咪容易想到自己的爸爸。
说起咪咪阿,真实几十年来,从来不涨价。从你5岁的时候就是五毛钱,你30岁了还是5毛钱。真不是帮他们打广告。
 
好了,见证奇迹的时候到了,然后嘿嘿嘿




对了,刚刚老板是不是找了你5毛钱?
恭喜
你成功的吊到了两个妹纸!




 
 
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 别以为小助手平时只会给您们理理财
很严肃的样纸···
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但是,我还是挺关心深圳的单身空巢青年的。
你们自以为在深圳过得很好,有满腔抱负过得充实。参加各种会议和学习班,争取早日三十而立。
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其实,亲戚眼里都觉得你们是神经病,这么大了还不结婚、生子。
…………两行乌鸦飞过

首先,你们得有个女朋友或者男票。

 
本期小助手将教宅男们,如何用100块钱同时撩到两个妹纸…请大家坐稳!来不及解释了,快上车!
 
第一步:
首先你得先有个100块钱(100块相信大家都是有的,毕竟你们来投之家这么久了。没有100块钱,那你们白混了。)
 
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第二步:
一大早出门上班,必须吃个早饭,
泡妹纸可是体力活,哪能饿肚子?
 
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在深圳吃肠粉怕是最舒服的事,特别是来一份肉蛋肠。一般价格就5-7块咯,然后再来杯豆浆喝喝,2块钱。一个早餐10块钱以内,再给妹纸来一份。妹纸会觉得你是个注重生活的人。

 
第三步:
吃完了早饭,这个点怕是挤公交衣服会挤邹,坐摩的发型会乱,拼车怕是要迟到。
这个时候怕是叫辆XX专车,为你的爱情保驾护航,一路畅通无阻的送到其公司楼下。
 
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这个时候怕是只有50块钱了
 
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第四步:
泡妹子是大事,勤勤恳恳工作也是大事。
这个时候中午吃好点,补充下体力,饮食需要均衡搭配起来。
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怕是这顿吃完,你只有最后十块钱了。
 
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终于下午下班了,这个时候你要去找那个妹纸,毕竟晚上还要搞点小活动嘛。今天周五,要嗨一下。

 
第五步:
打不起车了,你还走边在路边买个煎饼果子,我们科技园这边路上最多的就是煎饼果子、鸡蛋灌饼那些了。吃一个差不多还有最后五块钱。
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第六步:
五块钱,你要想潇洒的过去找妹子怕是只能搭个地铁了,那差不多还剩个一块钱。
 
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一块钱能干嘛?
你可以到妹纸公司楼下找一家最近的小卖部。记住了!!!
选一包咪咪。
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咪咪可以勾起妹纸童年的回忆,和你吃着咪咪容易想到自己的爸爸。
说起咪咪阿,真实几十年来,从来不涨价。从你5岁的时候就是五毛钱,你30岁了还是5毛钱。真不是帮他们打广告。
 
好了,见证奇迹的时候到了,然后嘿嘿嘿
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对了,刚刚老板是不是找了你5毛钱?
恭喜
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#法律人解读:关于P2P平台的债权转让模式:合规性怎么界定,又该如何整改?#

投之家理财助手 发表了文章 • 0 个评论 • 32 次浏览 • 2017-06-23 10:13 • 来自相关话题

网贷平台常见的债权转让业务
目前,我国网贷平台常见的债权转让业务模式主要包括普通债权转让、投资人债权变现、专业放贷人三种模式。






普通债权转让模式

首先,债权人(债权转让人)基于与债务人签订的商品或服务交易合同(不通过网贷平台),而获得债权,如买卖双方签订买卖合同且卖方实际履行合同义务,则卖方对买方享有债权。后债权人因有资金需求,将该债权通过网贷平台全部或部分转让给该平台的上的投资者。
与下面要提到的投资人债权变现模式不同的是,此种模式中,原债权并非是通过网贷平台形成的,网贷平台仅起到债权转让信息中介的作用。

投资人债权变现模式

投资人债权变现模式即网贷平台上的投资者(债权转让人)将自己投资的未到期的债权项目转让给该平台上的其他投资者(债权受让人),将债权变现。
这一过程,实际上就是通过网贷平台形成的借贷关系中的出借人,在其债权到期之前再通过该平台转让该债权给平台上的其他投资者,退出原债权债务关系;相应地,平台上受让该债权的投资者进入到该借贷债权债务关系中成为出借人,继续履行义务和享受权利。
 
与普通债权转让模式不同的是,投资人债权变现模式中,原债权和债权转让都是通过网贷平台进行的,网贷平台对原借贷关系和债权转让都起到了信息中介的作用。

专业放贷人模式

专业放贷人模式即在普通债权转让模式中融入了一个“专业放贷人”的角色,专业放贷人通常是网贷平台或其合作机构了解并能实际控制的某个或某几个自然人,甚至是与网贷平台有关联关系的自然人,如其法定代表人或高管等。
专业放贷人模式的债权转让中,原借贷关系往往不是通过网贷平台形成的,而是在第三方(往往是网贷平台的合作机构,如与网贷平台合作的小贷公司、保理公司、担保公司和融资租赁公司等机构)的撮合下或者是这些机构直接与实际借款人之间形成的。由这些机构撮合形成原借贷关系的情形中,原借贷关系形成后,往往再由专业放贷人受让原债权人的债权,即原债权人退出原借贷关系,随后通过网贷平台将该等债权进行拆分(大标拆成小标,或长标拆成短标,或兼有之)或合并打包包装后在平台上转让给不同的投资者,并由专业放贷人承诺到期回购,这其中历经的是两次实质或形式上的债权转让;还有一种是只经历一次债权转让的专业放贷人模式,是指原借贷关系中的出借人就是网贷平台的合作机构能够实际控制的自然人或者干脆就是这些机构自己,原借贷关系形成后,合作机构再通过网贷平台将该债权进行拆分或合并后转让给平台上的不同投资者,并承诺到期回购,这种债权转让中,原借贷关系中的借款期限与其在平台上的债权转让标的对应的借款期限并不一致,往往有期限错配情形。

专业放贷人模式的债权转让流程一般为:小贷公司、担保公司、保理公司等合作机构直接借款或者以实际控制的专业放贷人的名义借款给借款人,再通过网贷平台申请将已形成的债权转让,平台对债权转让项目进行审核,审核通过后发布到平台,投资者受让债权,与合作机构或专业放贷人签订债权转让及回购协议,到期后合作机构或专业放贷人回购债权。
专业放贷人模式的债权转让也存在无回购承诺的债权转让情形,是指放贷人在债权转让成功后,退出原借贷关系,而平台上受让债权的投资者成为新的债权人,放贷人不承诺到期回购债权。

普通债权转让模式和投资人债权变现模式的债权转让一般具有偶发性,是符合法律规定的,在实践操作中法律风险也比较小;而专业放贷人模式是目前网贷平台使用较多,也是法律风险极大的一种债权转让模式。因为,在专业放贷人模式的债权转让中,由于专业放贷人大都是网贷平台或其合作机构实际控制的人,与网贷平台或其合作机构具有千丝万缕的背景关系,极易导致网贷平台偏离居间性。此外,还容易产生借款期限拆分、自融自保、网贷平台归集资金甚至违法进行资产证券化等法律风险。因此,对于专业放贷人模式的的债权转让,需要按照监管层的要求进行整改。

专业放贷人债转模式的法律风险

在P2P行业发展初期,不少平台选择与保理公司、担保公司等第三方机构进行合作,极大的解决了平台资产端能力不足的问题,同时,由于第三方合作机构提供的资产项目借款金额都比较大,能够快速提升网贷平台的业务成交量,从而帮助网贷平台较快地实现做大做强;此外,在这种模式下,一般是由小贷公司、担保公司等第三方机构先对借款人进行尽职调查和风控审核,并为其审核通过的项目向网贷平台的投资者提供担保。如此,在行业和平台发展的初期,自身风控体系不成熟的网贷平台可以利用第三方合作机构的力量来弥补自身风控能力不足的缺陷,依靠小贷公司、担保公司等机构已较为成熟的风控体系对项目进行审核把关,而且第三方机构为项目提供增信保障,对网贷平台的投资者来说也多了一个保障,所以能为网贷平台吸引更多的投资者。
但是,虽然专业放贷人债转模式对许多平台的发展壮大功不可没,但我们不得不承认,这种模式却至少存在以下9个方面的法律风险:

平台性质偏离风险

专业放贷人模式违反了网贷平台信息中介的性质定位,产生平台性质偏离的法律风险。在专业放贷人模式中,网贷平台通过第三方合作机构拥有出借人和投资者两方面的资源,将两端资源拆分成任一组合,先通过专业放贷人将资金出借给借款人获取债权,然后将债权进行期限或金额拆分转让给不同的投资者,获得投资资金,这种行为违反了直接借贷和网贷平台信息中介性质的规定。

自融风险

网贷平台与专业放贷人之间具有关联关系,容易产生自融风险。投资者受让专业放贷人的债权,受让价款汇集到专业放贷人的账户,而专业放贷人与网贷平台往往具有关联关系,若资金没有实现第三方存管,网贷平台极易涉嫌自融的法律风险。

期限错配风险

网贷平台将专业放贷人受让的债权拆分后转让给投资人,容易产生期限错配的风险。专业放贷人模式的债权转让中,原借贷债权往往是被合并或拆分之后再在网贷平台上进行转让的,即原借贷关系中的借款期限与其在平台上的债权转让标的对应的借款期限并不匹配,这触碰到了网贷平台禁止进行期限拆分的法律红线,产生期限错配的法律风险。

资金池风险与非法集资风险

在实际操作中,一些平台或者专业放贷人代投资者收取和管理借款人的还款,再向投资者支付,此种情形下,平台或是专业放贷人的资金都没有实行第三方存管,容易形成资金池。

过度依赖风险

第三方合作机构以专业放贷人名义向借款人提供借款再通过网贷平台转让该债权的过程中,由于平台的项目往往是由合作机构推荐的,平台本身开发的资产端较少,这相当于将平台的资产开发能力和风控均交给合作机构,网贷平台往往也就会过分依赖该第三方机构的风控能力和资产项目。那么,由于借款标的金额往往较大,较为集中,分散度较差,如果借款项目出现违约情形,而作为担保机构的合作机构又无力代为清偿的,或者合作机构出现问题,这时候逾期还款的违约责任就会牵连到平台,对于平台来说可能是灭顶之灾。

信贷集中风险

在将专业放贷人的债权通过网贷平台合并打包进行转让的过程中,信贷集中的风险就比较高。这一方面是因为专业放贷人本来就是为数不多的几个大债权人,形式上体现出拥有多笔数额较大的债权,另一方面是由于将本就手握大债权的专业放贷人通过网贷平台打包成一个债权转让项目的债权转让人后,债权效应和信贷集中风险就扩大化了。所以,一旦出现借款人(债务人)逾期还款或者无法还款的情形,合作机构或者网贷平台的业务就会瘫痪,而且债权转让标的金额越大,对合作机构和网贷平台的打击就会越大,尤其是对于资产端薄弱(专业放贷人单一)的网贷平台来说,其打击可能是致命的。

虚假债权与重复转让风险

债权转让由专业放贷人(或其背后的第三方合作机构)和网贷平台操控,原借贷信息多不透明,投资者难以确认该借贷债权是否真实存在,以及债权是否存在重复转让情形,信息披露不完善,容易产生虚假债权和重复转让的风险,那些风险识别能力较弱的投资者更容易落入陷阱。

债权转让效力风险

《合同法》第八十条规定,“债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。”由于专业放贷人是受第三方机构或者网贷平台的实际控制的,其债权在网贷平台上进行转让,往往忽视履行法定的通知义务,借款人便享有债权转让无效的抗辩权,借款人一旦行使这种抗辩权,债权转让就可能无效,投资者的权益也就可能得不到实现。

其他合规风险

自2016年8月网贷管理暂行办法出台后,专业放贷人债权转让模式的合规性也就受到质疑,主要因为该模式涉嫌类资产证券化形式的债权转让,这与网络借贷的性质定义相悖。例如,北京市网贷整改细则就要求网贷平台资产端不能对接金交所、融资租赁公司、典当行、保理公司等产品,而且部分地方金融办出台的小贷管理办法就明确指出禁止小贷公司与网贷平台相互开展资产或债权转让业务。一旦各地方金融监管部门对此达成共识,第三方机构以专业放贷人名义向借款人提供借款再通过网贷平台转让该债权的盛行做法就必须戛然而止。

专业放贷人债转模式的整改措施

普通债权转让和投资人债权变现这两种模式的债权转让与现行网贷行业监管要求最为接近,因而其合规性不会受到太大的质疑,所以网贷平台的整改重点也就不会集中在这两种模式的债权转让上,但仍需注意的是,在这两种债权转让中,仍不能对原借贷债权在金额或者借款期限上先进行合并或者拆分再放在平台上进行转让。
以下主要讨论的是专业放贷人债转模式的整改,至于其他不合规的债权转让模式(例如,网贷平台借道交易所处置其大额标借款项目)的整改措施自可触类旁通。

措施一:转变合作模式

1、变更与合作机构的合作模式

即改变之前过度依赖小贷公司、担保公司等第三方合作机构通过专业放贷人向平台提供债权转让项目(而非借款人)的做法,而变更为合作机构向平台直接推荐借款人,由合作机构先进行尽职调查和风控审核,借款人通过平台直接与投资者完成借贷交易。
变更后的合作模式中,小贷公司、担保公司、保理公司等第三方合作机构会对借款项目先进行线下尽调和风控审核,如果审核通过,合作机构再将借款企业或个人推荐给平台,平台再对借款项目进行二次风控,审核通过后在平台上发标,不过也有部分平台只对合作机构的资质进行审核,不再对其推荐过来的借款项目进行二次风控审核。
与合作机构的合作模式变更后,原借贷关系是通过平台形成的,投资者与借款人直接发生借贷关系,而不是在合作机构的斡旋下促成的,合作机构只是单纯地担任推荐人的角色。随着合作模式的变更,合作机构、借款人、投资者和平台之间原本混乱的资金流向也会变得明朗起来。

当然,变更合作模式后,合作机构仍可以向平台推荐普通债权转让项目,且原项目并不仅限于借贷交易,而是包括商品和服务交易在内的所有债权交易,这里只强调的是原项目如果是借贷项目的,则出借人不能是合作机构实际控制的专业放贷人,且不能将原项目先进行拆分或合并后再在平台上进行转让。这也就涉及下文将讨论的单一的债权转让。

2、平台自身摒弃通过专业放贷人放款的做法

对于网贷平台自己控制专业放贷人的,虽不涉及与第三方机构合作模式的变更问题,但是仍需改变平台与其控制的放贷人之间的合作方式,因为这种情形下,虽然形式上满足直接借贷的监管要求,但是平台仍有机会和可能自己归集放贷人的资金和借款人的还款,成立资金池,从而触碰监管红线。

这种情况下的整改,需要平台下决心放弃通过专业放贷人向借款人提供借款的做法,并配合其他整改措施进行,如开发大量小额资产端。

措施二:实行单一的债权转让

仅仅变更合作模式,并不能一劳永逸地解决专业放贷人债权转让模式的所有合规问题,因为合作模式的变更并不必然断绝期限拆分和资产打包式的债权转让,也不必然包含小额借贷的要求。实行单一的债权转让是专业放贷人债转模式的又一重要整改措施。
单一的债权转让是指,原借贷项目与平台上的债权转让标是一一对应的关系,不存在一个原借贷项目对应多个不同债权转让标(即拆分)的情形,也不存在数个原借贷项目均对应同一个债权转让标(即合并、打包)的情形。实行单一的债权转让后,债权转让信息会变得比较透明,拆分借款期限和资产打包式债权转让就能够得到有效的减少,同时,单一的债权转让还是增强资金流动性的一个重要措施。

措施三:借道资金存管

监管层严格禁止网贷平台设立资金池,网贷平台一旦实行资金存管,其多方面的合规质疑就可能不攻自破。网贷平台实行资金存管,能够实现投资者资金与借款人债权的一一对应,防止网贷平台非法归集、挪用客户资金,从而杜绝了资金池风险;而且,网贷平台实行资金存管,能够根据资金性质和用途为网贷平台、网贷平台的客户(包括出借人、借款人及担保人等)设立单独的资金账户,这样能够确保客户网络借贷资金和网贷平台自有资金分账管理,网贷资金透明度增强;另外,平台实行资金存管之后,银行能够完整记录网络借贷客户信息、交易信息及其他关键信息,并具备提供账户资金信息查询的功能,就便于监管机构进行实时监管,从而间接抑制其他不合规现象。

因此,一旦资金存管正式上线,以前所盛行的大部分专业放贷人债权转让模式将无处遁形,不得不按照银行的通道要求进行整改。

措施四:坚守小额借贷红线

目前的形势是,大多数的小微企业往往由于没有抵押物、借款金额小、信息难以获取等原因得不到银行的授信青睐,这恰恰给予了网贷业务存在的市场空间。从政策角度看,小额借贷业务才真正具有普惠金融的属性。小额借贷的服务群体更多的是传统的银行性金融机构无法覆盖的普惠大众,符合国家政策发展的方向,所以,网络借贷应以小额为主,才能有效防范信贷集中风险。

措施五:开发其他资产端

通过专业放贷人向借款人放款,是网贷平台在行业和平台在早期发展过程中的必然选择,但随着行业发展逐渐规范和繁荣,这种做法的弊端也日益显现出来。而网络借贷的定位是大众金融、普惠金融,因此其资产来源也不应一直局限于某几个大债权人,尤其是在监管层已经明确了小额限令的背景下,网贷平台更应该开发小额、平民资产端,真正落实小额借贷双方通过网贷平台实现直接借贷,这才是网贷平台持续经营和长久发展的关键所在。

总之,专业放贷人债转模式存在诸多风险,监管层的态度业已十分明朗,本文介绍的几种整改措施具有相辅相承的逻辑关系,各平台在对不合规的债权转让进行整改时,只有同时推进上述措施,才能彻底解决债权转让模式的合规风险。 查看全部
网贷平台常见的债权转让业务
目前,我国网贷平台常见的债权转让业务模式主要包括普通债权转让、投资人债权变现、专业放贷人三种模式。

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普通债权转让模式

首先,债权人(债权转让人)基于与债务人签订的商品或服务交易合同(不通过网贷平台),而获得债权,如买卖双方签订买卖合同且卖方实际履行合同义务,则卖方对买方享有债权。后债权人因有资金需求,将该债权通过网贷平台全部或部分转让给该平台的上的投资者。
与下面要提到的投资人债权变现模式不同的是,此种模式中,原债权并非是通过网贷平台形成的,网贷平台仅起到债权转让信息中介的作用。

投资人债权变现模式

投资人债权变现模式即网贷平台上的投资者(债权转让人)将自己投资的未到期的债权项目转让给该平台上的其他投资者(债权受让人),将债权变现。
这一过程,实际上就是通过网贷平台形成的借贷关系中的出借人,在其债权到期之前再通过该平台转让该债权给平台上的其他投资者,退出原债权债务关系;相应地,平台上受让该债权的投资者进入到该借贷债权债务关系中成为出借人,继续履行义务和享受权利。
 
与普通债权转让模式不同的是,投资人债权变现模式中,原债权和债权转让都是通过网贷平台进行的,网贷平台对原借贷关系和债权转让都起到了信息中介的作用。

专业放贷人模式

专业放贷人模式即在普通债权转让模式中融入了一个“专业放贷人”的角色,专业放贷人通常是网贷平台或其合作机构了解并能实际控制的某个或某几个自然人,甚至是与网贷平台有关联关系的自然人,如其法定代表人或高管等。
专业放贷人模式的债权转让中,原借贷关系往往不是通过网贷平台形成的,而是在第三方(往往是网贷平台的合作机构,如与网贷平台合作的小贷公司、保理公司、担保公司和融资租赁公司等机构)的撮合下或者是这些机构直接与实际借款人之间形成的。由这些机构撮合形成原借贷关系的情形中,原借贷关系形成后,往往再由专业放贷人受让原债权人的债权,即原债权人退出原借贷关系,随后通过网贷平台将该等债权进行拆分(大标拆成小标,或长标拆成短标,或兼有之)或合并打包包装后在平台上转让给不同的投资者,并由专业放贷人承诺到期回购,这其中历经的是两次实质或形式上的债权转让;还有一种是只经历一次债权转让的专业放贷人模式,是指原借贷关系中的出借人就是网贷平台的合作机构能够实际控制的自然人或者干脆就是这些机构自己,原借贷关系形成后,合作机构再通过网贷平台将该债权进行拆分或合并后转让给平台上的不同投资者,并承诺到期回购,这种债权转让中,原借贷关系中的借款期限与其在平台上的债权转让标的对应的借款期限并不一致,往往有期限错配情形。

专业放贷人模式的债权转让流程一般为:小贷公司、担保公司、保理公司等合作机构直接借款或者以实际控制的专业放贷人的名义借款给借款人,再通过网贷平台申请将已形成的债权转让,平台对债权转让项目进行审核,审核通过后发布到平台,投资者受让债权,与合作机构或专业放贷人签订债权转让及回购协议,到期后合作机构或专业放贷人回购债权。
专业放贷人模式的债权转让也存在无回购承诺的债权转让情形,是指放贷人在债权转让成功后,退出原借贷关系,而平台上受让债权的投资者成为新的债权人,放贷人不承诺到期回购债权。

普通债权转让模式和投资人债权变现模式的债权转让一般具有偶发性,是符合法律规定的,在实践操作中法律风险也比较小;而专业放贷人模式是目前网贷平台使用较多,也是法律风险极大的一种债权转让模式。因为,在专业放贷人模式的债权转让中,由于专业放贷人大都是网贷平台或其合作机构实际控制的人,与网贷平台或其合作机构具有千丝万缕的背景关系,极易导致网贷平台偏离居间性。此外,还容易产生借款期限拆分、自融自保、网贷平台归集资金甚至违法进行资产证券化等法律风险。因此,对于专业放贷人模式的的债权转让,需要按照监管层的要求进行整改。

专业放贷人债转模式的法律风险

在P2P行业发展初期,不少平台选择与保理公司、担保公司等第三方机构进行合作,极大的解决了平台资产端能力不足的问题,同时,由于第三方合作机构提供的资产项目借款金额都比较大,能够快速提升网贷平台的业务成交量,从而帮助网贷平台较快地实现做大做强;此外,在这种模式下,一般是由小贷公司、担保公司等第三方机构先对借款人进行尽职调查和风控审核,并为其审核通过的项目向网贷平台的投资者提供担保。如此,在行业和平台发展的初期,自身风控体系不成熟的网贷平台可以利用第三方合作机构的力量来弥补自身风控能力不足的缺陷,依靠小贷公司、担保公司等机构已较为成熟的风控体系对项目进行审核把关,而且第三方机构为项目提供增信保障,对网贷平台的投资者来说也多了一个保障,所以能为网贷平台吸引更多的投资者。
但是,虽然专业放贷人债转模式对许多平台的发展壮大功不可没,但我们不得不承认,这种模式却至少存在以下9个方面的法律风险:

平台性质偏离风险

专业放贷人模式违反了网贷平台信息中介的性质定位,产生平台性质偏离的法律风险。在专业放贷人模式中,网贷平台通过第三方合作机构拥有出借人和投资者两方面的资源,将两端资源拆分成任一组合,先通过专业放贷人将资金出借给借款人获取债权,然后将债权进行期限或金额拆分转让给不同的投资者,获得投资资金,这种行为违反了直接借贷和网贷平台信息中介性质的规定。

自融风险

网贷平台与专业放贷人之间具有关联关系,容易产生自融风险。投资者受让专业放贷人的债权,受让价款汇集到专业放贷人的账户,而专业放贷人与网贷平台往往具有关联关系,若资金没有实现第三方存管,网贷平台极易涉嫌自融的法律风险。

期限错配风险

网贷平台将专业放贷人受让的债权拆分后转让给投资人,容易产生期限错配的风险。专业放贷人模式的债权转让中,原借贷债权往往是被合并或拆分之后再在网贷平台上进行转让的,即原借贷关系中的借款期限与其在平台上的债权转让标的对应的借款期限并不匹配,这触碰到了网贷平台禁止进行期限拆分的法律红线,产生期限错配的法律风险。

资金池风险与非法集资风险

在实际操作中,一些平台或者专业放贷人代投资者收取和管理借款人的还款,再向投资者支付,此种情形下,平台或是专业放贷人的资金都没有实行第三方存管,容易形成资金池。

过度依赖风险

第三方合作机构以专业放贷人名义向借款人提供借款再通过网贷平台转让该债权的过程中,由于平台的项目往往是由合作机构推荐的,平台本身开发的资产端较少,这相当于将平台的资产开发能力和风控均交给合作机构,网贷平台往往也就会过分依赖该第三方机构的风控能力和资产项目。那么,由于借款标的金额往往较大,较为集中,分散度较差,如果借款项目出现违约情形,而作为担保机构的合作机构又无力代为清偿的,或者合作机构出现问题,这时候逾期还款的违约责任就会牵连到平台,对于平台来说可能是灭顶之灾。

信贷集中风险

在将专业放贷人的债权通过网贷平台合并打包进行转让的过程中,信贷集中的风险就比较高。这一方面是因为专业放贷人本来就是为数不多的几个大债权人,形式上体现出拥有多笔数额较大的债权,另一方面是由于将本就手握大债权的专业放贷人通过网贷平台打包成一个债权转让项目的债权转让人后,债权效应和信贷集中风险就扩大化了。所以,一旦出现借款人(债务人)逾期还款或者无法还款的情形,合作机构或者网贷平台的业务就会瘫痪,而且债权转让标的金额越大,对合作机构和网贷平台的打击就会越大,尤其是对于资产端薄弱(专业放贷人单一)的网贷平台来说,其打击可能是致命的。

虚假债权与重复转让风险

债权转让由专业放贷人(或其背后的第三方合作机构)和网贷平台操控,原借贷信息多不透明,投资者难以确认该借贷债权是否真实存在,以及债权是否存在重复转让情形,信息披露不完善,容易产生虚假债权和重复转让的风险,那些风险识别能力较弱的投资者更容易落入陷阱。

债权转让效力风险

《合同法》第八十条规定,“债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。”由于专业放贷人是受第三方机构或者网贷平台的实际控制的,其债权在网贷平台上进行转让,往往忽视履行法定的通知义务,借款人便享有债权转让无效的抗辩权,借款人一旦行使这种抗辩权,债权转让就可能无效,投资者的权益也就可能得不到实现。

其他合规风险

自2016年8月网贷管理暂行办法出台后,专业放贷人债权转让模式的合规性也就受到质疑,主要因为该模式涉嫌类资产证券化形式的债权转让,这与网络借贷的性质定义相悖。例如,北京市网贷整改细则就要求网贷平台资产端不能对接金交所、融资租赁公司、典当行、保理公司等产品,而且部分地方金融办出台的小贷管理办法就明确指出禁止小贷公司与网贷平台相互开展资产或债权转让业务。一旦各地方金融监管部门对此达成共识,第三方机构以专业放贷人名义向借款人提供借款再通过网贷平台转让该债权的盛行做法就必须戛然而止。

专业放贷人债转模式的整改措施

普通债权转让和投资人债权变现这两种模式的债权转让与现行网贷行业监管要求最为接近,因而其合规性不会受到太大的质疑,所以网贷平台的整改重点也就不会集中在这两种模式的债权转让上,但仍需注意的是,在这两种债权转让中,仍不能对原借贷债权在金额或者借款期限上先进行合并或者拆分再放在平台上进行转让。
以下主要讨论的是专业放贷人债转模式的整改,至于其他不合规的债权转让模式(例如,网贷平台借道交易所处置其大额标借款项目)的整改措施自可触类旁通。

措施一:转变合作模式

1、变更与合作机构的合作模式

即改变之前过度依赖小贷公司、担保公司等第三方合作机构通过专业放贷人向平台提供债权转让项目(而非借款人)的做法,而变更为合作机构向平台直接推荐借款人,由合作机构先进行尽职调查和风控审核,借款人通过平台直接与投资者完成借贷交易。
变更后的合作模式中,小贷公司、担保公司、保理公司等第三方合作机构会对借款项目先进行线下尽调和风控审核,如果审核通过,合作机构再将借款企业或个人推荐给平台,平台再对借款项目进行二次风控,审核通过后在平台上发标,不过也有部分平台只对合作机构的资质进行审核,不再对其推荐过来的借款项目进行二次风控审核。
与合作机构的合作模式变更后,原借贷关系是通过平台形成的,投资者与借款人直接发生借贷关系,而不是在合作机构的斡旋下促成的,合作机构只是单纯地担任推荐人的角色。随着合作模式的变更,合作机构、借款人、投资者和平台之间原本混乱的资金流向也会变得明朗起来。

当然,变更合作模式后,合作机构仍可以向平台推荐普通债权转让项目,且原项目并不仅限于借贷交易,而是包括商品和服务交易在内的所有债权交易,这里只强调的是原项目如果是借贷项目的,则出借人不能是合作机构实际控制的专业放贷人,且不能将原项目先进行拆分或合并后再在平台上进行转让。这也就涉及下文将讨论的单一的债权转让。

2、平台自身摒弃通过专业放贷人放款的做法

对于网贷平台自己控制专业放贷人的,虽不涉及与第三方机构合作模式的变更问题,但是仍需改变平台与其控制的放贷人之间的合作方式,因为这种情形下,虽然形式上满足直接借贷的监管要求,但是平台仍有机会和可能自己归集放贷人的资金和借款人的还款,成立资金池,从而触碰监管红线。

这种情况下的整改,需要平台下决心放弃通过专业放贷人向借款人提供借款的做法,并配合其他整改措施进行,如开发大量小额资产端。

措施二:实行单一的债权转让

仅仅变更合作模式,并不能一劳永逸地解决专业放贷人债权转让模式的所有合规问题,因为合作模式的变更并不必然断绝期限拆分和资产打包式的债权转让,也不必然包含小额借贷的要求。实行单一的债权转让是专业放贷人债转模式的又一重要整改措施。
单一的债权转让是指,原借贷项目与平台上的债权转让标是一一对应的关系,不存在一个原借贷项目对应多个不同债权转让标(即拆分)的情形,也不存在数个原借贷项目均对应同一个债权转让标(即合并、打包)的情形。实行单一的债权转让后,债权转让信息会变得比较透明,拆分借款期限和资产打包式债权转让就能够得到有效的减少,同时,单一的债权转让还是增强资金流动性的一个重要措施。

措施三:借道资金存管

监管层严格禁止网贷平台设立资金池,网贷平台一旦实行资金存管,其多方面的合规质疑就可能不攻自破。网贷平台实行资金存管,能够实现投资者资金与借款人债权的一一对应,防止网贷平台非法归集、挪用客户资金,从而杜绝了资金池风险;而且,网贷平台实行资金存管,能够根据资金性质和用途为网贷平台、网贷平台的客户(包括出借人、借款人及担保人等)设立单独的资金账户,这样能够确保客户网络借贷资金和网贷平台自有资金分账管理,网贷资金透明度增强;另外,平台实行资金存管之后,银行能够完整记录网络借贷客户信息、交易信息及其他关键信息,并具备提供账户资金信息查询的功能,就便于监管机构进行实时监管,从而间接抑制其他不合规现象。

因此,一旦资金存管正式上线,以前所盛行的大部分专业放贷人债权转让模式将无处遁形,不得不按照银行的通道要求进行整改。

措施四:坚守小额借贷红线

目前的形势是,大多数的小微企业往往由于没有抵押物、借款金额小、信息难以获取等原因得不到银行的授信青睐,这恰恰给予了网贷业务存在的市场空间。从政策角度看,小额借贷业务才真正具有普惠金融的属性。小额借贷的服务群体更多的是传统的银行性金融机构无法覆盖的普惠大众,符合国家政策发展的方向,所以,网络借贷应以小额为主,才能有效防范信贷集中风险。

措施五:开发其他资产端

通过专业放贷人向借款人放款,是网贷平台在行业和平台在早期发展过程中的必然选择,但随着行业发展逐渐规范和繁荣,这种做法的弊端也日益显现出来。而网络借贷的定位是大众金融、普惠金融,因此其资产来源也不应一直局限于某几个大债权人,尤其是在监管层已经明确了小额限令的背景下,网贷平台更应该开发小额、平民资产端,真正落实小额借贷双方通过网贷平台实现直接借贷,这才是网贷平台持续经营和长久发展的关键所在。

总之,专业放贷人债转模式存在诸多风险,监管层的态度业已十分明朗,本文介绍的几种整改措施具有相辅相承的逻辑关系,各平台在对不合规的债权转让进行整改时,只有同时推进上述措施,才能彻底解决债权转让模式的合规风险。

#之家哥俱乐部中投资人提问:最关心的5个问题——第24期之家哥理财课堂#

投之家理财助手 发表了文章 • 0 个评论 • 94 次浏览 • 2017-06-22 21:20 • 来自相关话题

网贷监管细则暂行办法还剩两个月多即将颁布满周年,后又传出互金整改将延迟1年 验收。之家专栏内有过几位作者曾就这些问题写过分析文章,下面小助手结合政策及相关文章,来详细梳理一下在之家哥俱乐部活动中投资人最关切的几个问题。
 






一、2017年8月24日是不是所谓的网贷整改大限?

不是。824不是今年所有P2P平台整改的大限,系误读,甚至不排除在这个时间点以前就已经是大限了。具体还要结合地方整改期的统一划定,或者具体P2P平台收到整改通知书的日期来进行判断。不排除也有P2P平台申请延长整改期限成功了,可以延长整改期限。

二、网贷平台的整改期到底从何时计算?何时结束?

根据网贷监管暂行办法四十四条规定,本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的,除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外,由地方金融监管部门要求其整改,整改期不超过12个月。如以该发布时间作为起点,则在2017年8月24日前应该完成整改,除非整改期的启动以地方监管部门专门发出的整改通知之日起,或者P2P收到自查通知之日起一年内,这个解释应由发布该暂行办法的监管部门进行解释为妥。目前我们认为,结合各地整改实践,以收到整改通知书之日起计算可能更符合每家P2P的情况,或者结合具体地方的生效细则文件中明确一个截止的整改期限,便于整改工作的开展。

三、投资的平台未在整改期完成整改,那平台会突然关闭吗?投资的钱还能拿回来吗?

不会突然关闭,互金专项整治意见中提到,对被划分为整治类的机构应按照有关要求限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。而对于涉嫌从事非法集资等违法违规活动的平台,监管指出会严厉打击,坚决实施市场退出。但同时会做好核实资本和财务状况工作,妥善处理债权债务关系,依法保护投资者合法权益。

结合现有政策,P2P平台将面临后续无法划入合规类,无法进行备案、被划入非法集资工作机制处理以及承担暂行办法行政处罚、甚至承担刑事责任(非法经营罪)的风险。如果确实在整改过程中有很大的困难,无法在整改截止日期前完成所有整改工作,应该考虑主动向当地监管部门申请延长整改期,并说明理由。

四、整改期间内的违规行为,如何看待?

法不溯及既往,是对于暂行办法出台前不规范的行为,在不触犯我国现有法律法规的前提下,如与暂行办法抵触的,可以既往不咎,这是法的“可预期性”和法的“稳定性”提出的要求。

而在暂行办法出台后的所谓“整改期”内发生的与暂行办法违背的行为,则要与各地监管部门保持充分的沟通,看他们如何认定。但建议网贷企业应逐步规范,而不是持续观望,无动于衷。同时,按照当地自查的要求,主动与监管部门沟通。

五、选择合规平台是趋势,但都还在整改期内,投资人该咋选?

区分主动合规事项和被动合规事项。主动合规的事项,是指平台靠自己的主观能动性,就完全能够达到的。例如进行信息系统的安全测评、聘请会计师事务所,对投资者进行安全测评,详尽披露项目信息,停止实施以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为等等..... 被动合规事项,是平台必须依据外部的条件支持,才能进行的合规行为。例如要在当地金融办备案,在经营范围中实质明确"网络借贷信息中介"等等,就依赖于地方监管部门的工作部署。 对投资者来说,重点是看主动合规事项是否都达到或正努力要达到要求。
 
 
 
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网贷监管细则暂行办法还剩两个月多即将颁布满周年,后又传出互金整改将延迟1年 验收。之家专栏内有过几位作者曾就这些问题写过分析文章,下面小助手结合政策及相关文章,来详细梳理一下在之家哥俱乐部活动中投资人最关切的几个问题。
 

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一、2017年8月24日是不是所谓的网贷整改大限?

不是。824不是今年所有P2P平台整改的大限,系误读,甚至不排除在这个时间点以前就已经是大限了。具体还要结合地方整改期的统一划定,或者具体P2P平台收到整改通知书的日期来进行判断。不排除也有P2P平台申请延长整改期限成功了,可以延长整改期限。

二、网贷平台的整改期到底从何时计算?何时结束?

根据网贷监管暂行办法四十四条规定,本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的,除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外,由地方金融监管部门要求其整改,整改期不超过12个月。如以该发布时间作为起点,则在2017年8月24日前应该完成整改,除非整改期的启动以地方监管部门专门发出的整改通知之日起,或者P2P收到自查通知之日起一年内,这个解释应由发布该暂行办法的监管部门进行解释为妥。目前我们认为,结合各地整改实践,以收到整改通知书之日起计算可能更符合每家P2P的情况,或者结合具体地方的生效细则文件中明确一个截止的整改期限,便于整改工作的开展。

三、投资的平台未在整改期完成整改,那平台会突然关闭吗?投资的钱还能拿回来吗?

不会突然关闭,互金专项整治意见中提到,对被划分为整治类的机构应按照有关要求限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。而对于涉嫌从事非法集资等违法违规活动的平台,监管指出会严厉打击,坚决实施市场退出。但同时会做好核实资本和财务状况工作,妥善处理债权债务关系,依法保护投资者合法权益。

结合现有政策,P2P平台将面临后续无法划入合规类,无法进行备案、被划入非法集资工作机制处理以及承担暂行办法行政处罚、甚至承担刑事责任(非法经营罪)的风险。如果确实在整改过程中有很大的困难,无法在整改截止日期前完成所有整改工作,应该考虑主动向当地监管部门申请延长整改期,并说明理由。

四、整改期间内的违规行为,如何看待?

法不溯及既往,是对于暂行办法出台前不规范的行为,在不触犯我国现有法律法规的前提下,如与暂行办法抵触的,可以既往不咎,这是法的“可预期性”和法的“稳定性”提出的要求。

而在暂行办法出台后的所谓“整改期”内发生的与暂行办法违背的行为,则要与各地监管部门保持充分的沟通,看他们如何认定。但建议网贷企业应逐步规范,而不是持续观望,无动于衷。同时,按照当地自查的要求,主动与监管部门沟通。

五、选择合规平台是趋势,但都还在整改期内,投资人该咋选?

区分主动合规事项和被动合规事项。主动合规的事项,是指平台靠自己的主观能动性,就完全能够达到的。例如进行信息系统的安全测评、聘请会计师事务所,对投资者进行安全测评,详尽披露项目信息,停止实施以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为等等..... 被动合规事项,是平台必须依据外部的条件支持,才能进行的合规行为。例如要在当地金融办备案,在经营范围中实质明确"网络借贷信息中介"等等,就依赖于地方监管部门的工作部署。 对投资者来说,重点是看主动合规事项是否都达到或正努力要达到要求。
 
 
 

 

投之家合作平台 — 知商金融

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 89 次浏览 • 2017-06-22 18:41 • 来自相关话题

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投之家合作平台 — 惠投无忧

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 72 次浏览 • 2017-06-22 17:37 • 来自相关话题

惠投无忧是由A股上市公司赛为智能全资子公司运营的互联网金融服务平台,与江西银行签约存管协议。




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【千元奖金】只要你有才!之家给你舞台!

投之家小晨 发表了文章 • 10 个评论 • 522 次浏览 • 2017-06-22 09:44 • 来自相关话题

好消息!好消息!

由投之家举办、网贷之家协办的

巨前瞻!巨专业!巨好玩!

大型P2P网贷人线下理财交流会

之家哥俱乐部

升!级!了!





俱乐部新增「中国网贷人」环节

投之家精选3名中国网贷人

上台分享网贷故事、投资理财、行业见解······

无论你是

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入选上台演讲的3名小伙伴

依据专家评分和观众打分

可获得现金奖励





1500元, 1200元, 800元

升级第一站:杭州

我要寻找的中国网贷人,是你吗?







十年一觉,树已成林。弹指十年,花谢花开。我们习惯站在时间节点的边上看过往蹒跚的脚步如何踏出一条清晰的路径,并探问如何继续这征途以至星辰大海。

于网贷行业而言,2017年就是这样的十年节点,网贷行业已走过十度春秋。俯仰间,国内的网贷行业从无到有,风雨兼程,终至蔚然成风。无论你是行业从业者还是网贷投资人、网贷借款人亦或是行业的监管部门的工作者,一定有着许多背后的故事,无论是酸甜苦辣,我们都愿意洗耳恭听,听您娓娓道来!

7月1日,投之家携手鑫合汇、聚金资本走进杭州,聆听中国网贷人的故事!




本期招募:3名中国网贷人

活动时间:2017年7月1日 14:30—17:30

报名方式:本帖评论报名,格式:

“我是_____(投资人、借款人、从业者、监管者...),报名中国网贷人”

报名截止时间:2017年6月30日12:00前

活动地点:杭州中豪大酒店10F中豪厅(江干区秋涛北路76号)

演讲主题:网贷十年,说出你的网贷故事

主办单位:投之家

协办单位:鑫合汇、聚金资本

支持单位:网贷之家、盈灿咨询






PS:蓝色部分为「中国网贷人」环节,每位网贷人分享15-20分钟左右。




1、中国网贷人参与主体为:网贷投资人、行业从业者、网贷借款人、行业监管者,听一听网贷人对网贷十年的见解。

2、每一站之家哥俱乐部,通过网上海选报名,选出3名具备资格的参赛选手。

3、评比制度采用:
a.评委打分:评委嘉宾都会有6个举分牌。5、6、7、8、9、10,每一轮演讲结束后,点评+打分。
b.大众评审打分:参加之家哥俱乐部的现场观众,每人手持一票,算1分。

选手得分:评委+现场观众分数合计为最后得分

奖励:第一名1500元,第二名1200元,第三名800元
 
 
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十年一觉,树已成林。弹指十年,花谢花开。我们习惯站在时间节点的边上看过往蹒跚的脚步如何踏出一条清晰的路径,并探问如何继续这征途以至星辰大海。

于网贷行业而言,2017年就是这样的十年节点,网贷行业已走过十度春秋。俯仰间,国内的网贷行业从无到有,风雨兼程,终至蔚然成风。无论你是行业从业者还是网贷投资人、网贷借款人亦或是行业的监管部门的工作者,一定有着许多背后的故事,无论是酸甜苦辣,我们都愿意洗耳恭听,听您娓娓道来!

7月1日,投之家携手鑫合汇、聚金资本走进杭州,聆听中国网贷人的故事!

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本期招募:3名中国网贷人

活动时间:2017年7月1日 14:30—17:30

报名方式:本帖评论报名,格式:

“我是_____(投资人、借款人、从业者、监管者...),报名中国网贷人”

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演讲主题:网贷十年,说出你的网贷故事

主办单位:投之家

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选手得分:评委+现场观众分数合计为最后得分

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爽爆!「壹心贷」上线投之家,江西银行存管提现巨快!

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 904 次浏览 • 2017-06-21 16:19 • 来自相关话题

2017年6月21日  星期三

1.平台掀新一轮加息潮 幕后推手是谁?


2. 江西银行存管平台「壹心贷」正式接入投之家

3. 湖南下发P2P平台整改通知书 最快8月开始备案

4. 山寨宜人贷APP超20个 有人借款后还款被骗4万




1.「行业」平台掀新一轮加息潮 幕后推手是谁?

近期这波P2P平台加息的势头似乎不小,包括交易额和规模排名都比较靠前的平台都积极参与其中。而且,这些P2P平台的加息举措并非是直接拉升利率,而是普遍打着“额外加息”的显著标识。



上海某P2P平台的合伙人对记者分析:“P2P加息无非是两大原因,一个是被动加息。近来包括银行在内的各种理财机构在纷纷上调利率,P2P平台要参与争抢客户的竞争,必然需要提高收益率。另一个原因就是年中考核将至,P2P平台主动加息。”(来源:国际金融报)

网友点评:之家消暑节最高累计加息可达15%,活动挺给力的!是因为这波加息潮流吗?让加息潮来得更猛烈些吧~~

2.「之家」江西银行存管平台「壹心贷」正式接入投之家

今日下午,投之家官网发布壹心贷已正式在投之家上线公告:经风控团队严谨细致的调研与评估,壹心贷现已通过投之家的风控认证,并于即日起正式上线,成为投之家大家庭的一员。



壹心贷,成立于2013年,为江西懿懿投资咨询有限公司旗下P2P网络借贷平台,江西省电子集团控股公司。15年11月,获得江西省电子集团有限公司660万元融资。2015年12月,任江西省互联网金融协会副会长单位。壹心贷银行存管已上线,存管机构为江西银行。(来源:投之家)

网友点评:壹心贷属于小而美的合规平台。江西银行存管,提现到账超级快,爽!新手标收益高15.0%,可惜一个人只能投5000。

3.「行业」湖南下发P2P平台整改通知书 最快8月开始备案

湖南省金融办近日已经向平台下发《P2P网贷机构风险专项整治整改通知书》据网贷之家了解,已经有平台收到《整改通知书》,但数量不多,知情人士称“只有长沙地区的2-3家”。



还有业内人士向网贷之家透露,湖南地区已经劝退了几十家严重不合规范的平台,也有几家选择了主动退出,退出方式多为良性退出。6月底,收到整改通知书的平台将提交整改报告,当前正抓紧进行自我整改,如顺利,最快可在8月开始提交备案材料。湖南同北京一样,落实“合规一家,备案一家”的思路。(来源:网贷之家)

网友点评:湖南地区正常运营的P2P平台数量为28家!这么少,也是醉了。最后湖南最多只能留9家?

4. 「行业」山寨宜人贷APP超20个 有人借款后还款被骗4万

目前网贷行业正处于整改期,不合规的小平台很难再取得投资者的信任,为了吸引投资者,就想方设法蹭大平台的热度、仿冒大平台,希望在整改阶段趁乱“浑水摸鱼”近日,有人在宜人贷APP借款端后还款却遭遇“山寨”诈骗4万元。据悉全世界有超过100个团伙专门针对P2P进行攻破,盗取重要资料后实施诈骗。



而APP被山寨也并非只有宜人贷遇到,一位不愿具名的某网贷平台CTO向法治周末记者透露,仿冒APP已经形成了庞大的产业,其性质和银行卡钓鱼类似。国家互联网金融风险分析技术平台发布的监测报告显示,截至今年4月底,共发现仿冒网贷APP1300多个,累计下载量超过3000万次。(来源:法治周末)

网友点评:下载app一定要到官网和正规的应用商城!大的平台肯定会有不法分子利用,一定要提高辨识度!




青年问大师“昨天我扶了一个老人,被讹了两千块,早上开车被人碰瓷赔了一千五,这个世界到底怎么了”

大师拿过一个杯子让青年拿在手上,然后开始倒入开 水,当水满了溢出来的时候,咣当一声杯子掉在地上碎了。

青年顿时大悟“大师的意思是只有痛过之后才会懂得吗?”

大师摇摇头说“不,这个杯子是乾隆时期的, 你赔三万块就好了。” 查看全部
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2017年6月21日  星期三

1.平台掀新一轮加息潮 幕后推手是谁?


2. 江西银行存管平台「壹心贷」正式接入投之家

3. 湖南下发P2P平台整改通知书 最快8月开始备案

4. 山寨宜人贷APP超20个 有人借款后还款被骗4万


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1.「行业」平台掀新一轮加息潮 幕后推手是谁?

近期这波P2P平台加息的势头似乎不小,包括交易额和规模排名都比较靠前的平台都积极参与其中。而且,这些P2P平台的加息举措并非是直接拉升利率,而是普遍打着“额外加息”的显著标识。
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上海某P2P平台的合伙人对记者分析:“P2P加息无非是两大原因,一个是被动加息。近来包括银行在内的各种理财机构在纷纷上调利率,P2P平台要参与争抢客户的竞争,必然需要提高收益率。另一个原因就是年中考核将至,P2P平台主动加息。”(来源:国际金融报)

网友点评:之家消暑节最高累计加息可达15%,活动挺给力的!是因为这波加息潮流吗?让加息潮来得更猛烈些吧~~

2.「之家」江西银行存管平台「壹心贷」正式接入投之家

今日下午,投之家官网发布壹心贷已正式在投之家上线公告:经风控团队严谨细致的调研与评估,壹心贷现已通过投之家的风控认证,并于即日起正式上线,成为投之家大家庭的一员。
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壹心贷,成立于2013年,为江西懿懿投资咨询有限公司旗下P2P网络借贷平台,江西省电子集团控股公司。15年11月,获得江西省电子集团有限公司660万元融资。2015年12月,任江西省互联网金融协会副会长单位。壹心贷银行存管已上线,存管机构为江西银行。(来源:投之家)

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3.「行业」湖南下发P2P平台整改通知书 最快8月开始备案

湖南省金融办近日已经向平台下发《P2P网贷机构风险专项整治整改通知书》据网贷之家了解,已经有平台收到《整改通知书》,但数量不多,知情人士称“只有长沙地区的2-3家”。
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还有业内人士向网贷之家透露,湖南地区已经劝退了几十家严重不合规范的平台,也有几家选择了主动退出,退出方式多为良性退出。6月底,收到整改通知书的平台将提交整改报告,当前正抓紧进行自我整改,如顺利,最快可在8月开始提交备案材料。湖南同北京一样,落实“合规一家,备案一家”的思路。(来源:网贷之家)

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4. 「行业」山寨宜人贷APP超20个 有人借款后还款被骗4万

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而APP被山寨也并非只有宜人贷遇到,一位不愿具名的某网贷平台CTO向法治周末记者透露,仿冒APP已经形成了庞大的产业,其性质和银行卡钓鱼类似。国家互联网金融风险分析技术平台发布的监测报告显示,截至今年4月底,共发现仿冒网贷APP1300多个,累计下载量超过3000万次。(来源:法治周末)

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青年问大师“昨天我扶了一个老人,被讹了两千块,早上开车被人碰瓷赔了一千五,这个世界到底怎么了”

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投之家小晨 发表了文章 • 1 个评论 • 163 次浏览 • 2017-06-21 09:41 • 来自相关话题

短融网是以短期融资为核心业务的创新型互联网金融平台,已经对接厦门银行存管。




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短融网是以短期融资为核心业务的创新型互联网金融平台,已经对接厦门银行存管。

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投之家合作平台—汇投网

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 142 次浏览 • 2017-06-20 18:18 • 来自相关话题

汇投网是是国资控股的国资系互联网金融信息服务平台,对接了广东华兴银行存管。




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中长期标的为主,利率范围基本在9%~10.5%之间。




小贴士:汇投网接了存管系统,旧系统的老用户数据暂时拉取不到,如果发现不正确的情况请告知投之家客服同学,帮您更新。





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避雷大法!P2P老司机倾囊相授~

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 328 次浏览 • 2017-06-20 10:43 • 来自相关话题

>>>精彩优秀作品<<<

【网贷十年】十年,也许很远,也许是缘——肥皂的网贷心路历程  肥皂

【网贷十年】网贷十年歌(古乐府) 马甸樵

【网贷十年】我与P2P的十年相恋相杀     我很低调的





>>>优秀作品<<<

【网贷十年】风口十年,历久弥新。​ 云梦泽小陈

【网贷十年】如何判断平台的发展趋势​ 鬼马星崖 

【网贷十年】我有故事,你有酒吗?     贪吃猫嘟嘟

【网贷十年】从陌生人到朋友   用户6664804622

【网贷十年】三生三世之网贷缘   思密达崔

【网贷十年】网贷投资的喜怒哀乐  V4ebxuliming 

【网贷十年】网贷里面不仅有得与失,还有诗和远方!    ylxgpyl    网贷之家

【网贷十年】耕笔红尘一程,风雨十年同路。    贪吃猫

【网贷十年】我与网贷共成长 wangdaipeoper

【网贷十年】我们就是要兑付,现在、立刻、马上就要 放贷大王

【网贷十年】相识在雨季,陪伴到永久 甲钴胺

【网贷十年】——谢谢你曾经来过  乌鸦公子

【网贷十年】回到十年前,我依然愿做驰骋在网贷里的女汉子 七月的MiuMiu

【网贷十年】那些绚烂的木菊花 小肥猪

【网贷十年】一张白纸,挥洒最美的图画 不绝如吕

【网贷十年】一个网贷小白的理财“不归路” 多啦A狗

【网贷十周年】我的老板被抓了 laojiahuo1989

【网贷十年】在这个抢钱的时代有话要说 包老刀

【网贷十年】网贷投资是个体力活 狐颜乱羽

【网贷十年】一个产品经理眼中的网贷十年 诸葛流云

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震惊!平台禁设风险保证金风潮已吹至广东

投之家小晨 发表了文章 • 2 个评论 • 1078 次浏览 • 2017-06-19 16:29 • 来自相关话题

2017年6月19日  星期一

1.个人征信平台难产 央行征信局局长:要少而精

 
2.P2P存管限期将至 体验差多数存管银行或被换

3.规范暴力催收 中国互金协会版催收标准要来了

4.广州下发互金整治通知书:平台禁设风险保证金




1.「互金」个人征信平台难产 央行征信局局长:要少而精

中国个人征信业务牌照下发情况一直备受关注。继4月下旬在公开活动中透露“8家个人征信企业无一合格”后,日前,央行征信局局长万存知在谈及相关议题时进一步表示,征信平台要少而精、少而强,如“踩红线”将承担法律责任。



此前业内就不断呼吁要抬高征信平台的准入门槛,不是谁都可以去做的,否则人们相当于处于“裸奔”状态。黄震也认为,个人征信比企业征信门槛又高的多,因为涉及个人隐私、个人信息的保护等,一旦泄露,或者管理、运用不当等,可能触及到刑事管理风险。(来源:北京商报)

网友点评:推动征信行业发展,除了技术以外,还得要钱,成立个人信息代理公司,个人自愿将个人信息填进来,并设置查阅权限,被查询一次,调阅数据的公司需要付费,一部分是代理公司的渠道费,一部分是公民个人的出售个人信息的收入。

2.「行业」P2P存管限期将至 体验差多数存管银行或被换

2016年8月银监会发布《暂行办法》为网贷行业定下了合规框架,上线银行资金存管成为了平台必须执行的任务。记者了解到,已上线或已签约银行存管的网贷平台中,仍有不少平台在联系其他银行咨询存管业务,而进入5月以来,陆续已有3家平台公布更换存管合作银行或已转移到其他银行存管系统。



平台方面表示,公司和原存管银行签订了一年期合作协议,协议期满结束了和原存管银行的合约,另寻别家银行对接存管,至于为何更换存管银行并未进一步说明。也有其他平台透露,在接入了存管后用户体验不佳,平台的运营情况受到一定影响,目前也在综合比较多家银行的实际情况,打算再做考虑。(来源:现代快报)

网友点评:没错,好多银行存管的体验都很差,不能实时到账的都该换。选择存管的时候,就要选对,别做重复的事!!后面更换的话,成本更高。

3.「行业」规范暴力催收 中国互金协会版催收标准要来了

6月17日,在由金融城、新金融联盟主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上,中国互联网金融协会秘书长陆书春在演讲中表示,目前协会的互联网消费金融的披露标准通过了专家评审,未来针对催收问题也会出台相应标准。



她介绍称,未来针对催收问题也会出台相应标准,目的是提升行业合法催收的意识,保护消费者的合法权益,从合理目标设定、策略制订、催收实施方面,把催收标准和组织会员一起拿出来。

网友点评:文明催收,呵呵,耍赖本身就是暴力。

4.「行业」广州下发互金整治通知书:平台禁设风险保证金

继上周待收余额超过十亿元以上的个别广东网贷平台收到省级监管部门下发的整改通知书之后,少数待收余额在十亿元以下的广州网贷平台也收到了市级监管部门下发的整改通知书。



在广州平台收到的《通知书》中,明确“设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或者以此进行宣传”是不合规行为,并在整改要求中明确指出“针对你公司平台收取合作机构保证金的行为,立即整改,清退收取的保证金”。(来源:21世纪经济报道)

网友点评:无语,保证金得罪你了吗?人家都是从每个项目提取一小部分资金来应对某些项目的风险的,从而降低风险的啊,禁这禁那,你先去把保险给禁了啊,保险就是这么干的。




傍晚陪爷爷散步,见不远处有一美女忍不住多看了两眼。爷爷转身问:喜欢啊?我笑笑。等着,爷爷说罢便大步向前。几分钟后我电话响了,对面传来一个甜美的声音:喂,你好,是XX吗?有位爷爷迷路了,现在在XX公园附近,你快点来吧。

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2017年6月19日  星期一

1.个人征信平台难产 央行征信局局长:要少而精

 
2.P2P存管限期将至 体验差多数存管银行或被换

3.规范暴力催收 中国互金协会版催收标准要来了

4.广州下发互金整治通知书:平台禁设风险保证金


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1.「互金」个人征信平台难产 央行征信局局长:要少而精

中国个人征信业务牌照下发情况一直备受关注。继4月下旬在公开活动中透露“8家个人征信企业无一合格”后,日前,央行征信局局长万存知在谈及相关议题时进一步表示,征信平台要少而精、少而强,如“踩红线”将承担法律责任。
征信.jpg
此前业内就不断呼吁要抬高征信平台的准入门槛,不是谁都可以去做的,否则人们相当于处于“裸奔”状态。黄震也认为,个人征信比企业征信门槛又高的多,因为涉及个人隐私、个人信息的保护等,一旦泄露,或者管理、运用不当等,可能触及到刑事管理风险。(来源:北京商报)

网友点评:推动征信行业发展,除了技术以外,还得要钱,成立个人信息代理公司,个人自愿将个人信息填进来,并设置查阅权限,被查询一次,调阅数据的公司需要付费,一部分是代理公司的渠道费,一部分是公民个人的出售个人信息的收入。

2.「行业」P2P存管限期将至 体验差多数存管银行或被换

2016年8月银监会发布《暂行办法》为网贷行业定下了合规框架,上线银行资金存管成为了平台必须执行的任务。记者了解到,已上线或已签约银行存管的网贷平台中,仍有不少平台在联系其他银行咨询存管业务,而进入5月以来,陆续已有3家平台公布更换存管合作银行或已转移到其他银行存管系统。
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平台方面表示,公司和原存管银行签订了一年期合作协议,协议期满结束了和原存管银行的合约,另寻别家银行对接存管,至于为何更换存管银行并未进一步说明。也有其他平台透露,在接入了存管后用户体验不佳,平台的运营情况受到一定影响,目前也在综合比较多家银行的实际情况,打算再做考虑。(来源:现代快报)

网友点评:没错,好多银行存管的体验都很差,不能实时到账的都该换。选择存管的时候,就要选对,别做重复的事!!后面更换的话,成本更高。

3.「行业」规范暴力催收 中国互金协会版催收标准要来了

6月17日,在由金融城、新金融联盟主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上,中国互联网金融协会秘书长陆书春在演讲中表示,目前协会的互联网消费金融的披露标准通过了专家评审,未来针对催收问题也会出台相应标准。
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她介绍称,未来针对催收问题也会出台相应标准,目的是提升行业合法催收的意识,保护消费者的合法权益,从合理目标设定、策略制订、催收实施方面,把催收标准和组织会员一起拿出来。

网友点评:文明催收,呵呵,耍赖本身就是暴力。

4.「行业」广州下发互金整治通知书:平台禁设风险保证金

继上周待收余额超过十亿元以上的个别广东网贷平台收到省级监管部门下发的整改通知书之后,少数待收余额在十亿元以下的广州网贷平台也收到了市级监管部门下发的整改通知书。
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在广州平台收到的《通知书》中,明确“设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或者以此进行宣传”是不合规行为,并在整改要求中明确指出“针对你公司平台收取合作机构保证金的行为,立即整改,清退收取的保证金”。(来源:21世纪经济报道)

网友点评:无语,保证金得罪你了吗?人家都是从每个项目提取一小部分资金来应对某些项目的风险的,从而降低风险的啊,禁这禁那,你先去把保险给禁了啊,保险就是这么干的。

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傍晚陪爷爷散步,见不远处有一美女忍不住多看了两眼。爷爷转身问:喜欢啊?我笑笑。等着,爷爷说罢便大步向前。几分钟后我电话响了,对面传来一个甜美的声音:喂,你好,是XX吗?有位爷爷迷路了,现在在XX公园附近,你快点来吧。

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选择好的P2P平台,看这10点就够了!

迫不得已20 发表了文章 • 0 个评论 • 185 次浏览 • 2017-06-19 14:26 • 来自相关话题

要说当下最流行的理财方式无非P2P理财了,但是在选择P2P平台的时候,很多部分普通投资用户仍感觉迷茫,想挑选到一个稳健靠谱、综合实力较强、投资体验较好的平台并非难事。选择好的P2P平台是有套路可走的,重点是大家要细致考察以下10个方面:

1. 平台的合规度
针对这一点,大家首先要对行业监管政策有个全面的了解,比如政策规定平台不得设立资金池、不得期限拆标、不得销售基金保险信托等产品、超过借款额度上限的标的要在过渡期内逐步消化等。投资人可将P2P平台的运营情况与监管政策相对照,合规度不高的尽早撤离。

2. 项目的真实性
主要通过项目信披,比如借款方的基本情况、借款用途、还款来源等,对该项目进行合理性分析。假如前后信披不符,或借款方资质在借款之前进行异常变动,那么即可断定假标可能较大。

3. 风控体系
主要包括贷前、贷中、贷后三个方面,好的P2P平台,会严密把控借款的每一个环节,最大限度地减少逾期坏账。以三益宝为例,贷前该平台会派出专业尽调小组对借款项目进行实地考察;贷中派出工作人员进行不定期巡查;贷后万一发生风险,立马启动退出机制和追偿机制,用户资金安全有保障。

4. 信息披露
包括平台的基本情况信披、项目信披和运营情况信披三方面。

5. 银行存管有序推进
据网贷之家数据统计,迄今为止已有408家P2P平台签约了银行存管。即使尚未上线,存管合作至少要有明显的推进。目前三益宝的银行存管已进入技术研发阶段。

6. 客户服务到位
客服人员,是P2P平台的一面镜子,他们的专业度、服务态度从侧面反映出了平台的软实力。客服业务不熟练、不能及时为投资人答疑解惑、态度恶劣,这样的平台发展前景也不会好。

7. 债权转让
谁也保证不了自己没有急需用钱的时候,大家投资时应尽量选择支持债权转让且能有人快速承接转让项目的平台,这一方面说明平台真实投资人多,另一方面反映出他们对平台较为信任。 像在联金所平台投资,如果需要债权转让,直接选择主频道“我要转让”,选中转让项目,确认转让,即可。操作十分简单。不得不提的是,联金所平台暂不收取任何债权转让费用。


8. 收费项目及服务费率
目前网贷平台常见的收费项目包括账户管理费、提现费、债权转让服务费、会员费等,收费项目的多少及费率的高低直接影响着用户的实际收益。收费设置合理的平台更值得投资。

9. 平台活动
P2P平台一直以来都按固定时间开展福利活动,或者在传统、法定节日、周年庆等特别日子推出优惠活动都是比较正常的。突然莫名其妙的出现各种五花八门主题投资活动的平台,尤其奖励丰厚得简直没道理的平台,投资人需保持警惕。

10. 网络舆情
即平台口碑,投资人可在第三方门户网站、网贷理财论坛或行业公众号关注平台的舆情状况。 查看全部
要说当下最流行的理财方式无非P2P理财了,但是在选择P2P平台的时候,很多部分普通投资用户仍感觉迷茫,想挑选到一个稳健靠谱、综合实力较强、投资体验较好的平台并非难事。选择好的P2P平台是有套路可走的,重点是大家要细致考察以下10个方面:

1. 平台的合规度
针对这一点,大家首先要对行业监管政策有个全面的了解,比如政策规定平台不得设立资金池、不得期限拆标、不得销售基金保险信托等产品、超过借款额度上限的标的要在过渡期内逐步消化等。投资人可将P2P平台的运营情况与监管政策相对照,合规度不高的尽早撤离。

2. 项目的真实性
主要通过项目信披,比如借款方的基本情况、借款用途、还款来源等,对该项目进行合理性分析。假如前后信披不符,或借款方资质在借款之前进行异常变动,那么即可断定假标可能较大。

3. 风控体系
主要包括贷前、贷中、贷后三个方面,好的P2P平台,会严密把控借款的每一个环节,最大限度地减少逾期坏账。以三益宝为例,贷前该平台会派出专业尽调小组对借款项目进行实地考察;贷中派出工作人员进行不定期巡查;贷后万一发生风险,立马启动退出机制和追偿机制,用户资金安全有保障。

4. 信息披露
包括平台的基本情况信披、项目信披和运营情况信披三方面。

5. 银行存管有序推进
据网贷之家数据统计,迄今为止已有408家P2P平台签约了银行存管。即使尚未上线,存管合作至少要有明显的推进。目前三益宝的银行存管已进入技术研发阶段。

6. 客户服务到位
客服人员,是P2P平台的一面镜子,他们的专业度、服务态度从侧面反映出了平台的软实力。客服业务不熟练、不能及时为投资人答疑解惑、态度恶劣,这样的平台发展前景也不会好。

7. 债权转让
谁也保证不了自己没有急需用钱的时候,大家投资时应尽量选择支持债权转让且能有人快速承接转让项目的平台,这一方面说明平台真实投资人多,另一方面反映出他们对平台较为信任。 像在联金所平台投资,如果需要债权转让,直接选择主频道“我要转让”,选中转让项目,确认转让,即可。操作十分简单。不得不提的是,联金所平台暂不收取任何债权转让费用。


8. 收费项目及服务费率
目前网贷平台常见的收费项目包括账户管理费、提现费、债权转让服务费、会员费等,收费项目的多少及费率的高低直接影响着用户的实际收益。收费设置合理的平台更值得投资。

9. 平台活动
P2P平台一直以来都按固定时间开展福利活动,或者在传统、法定节日、周年庆等特别日子推出优惠活动都是比较正常的。突然莫名其妙的出现各种五花八门主题投资活动的平台,尤其奖励丰厚得简直没道理的平台,投资人需保持警惕。

10. 网络舆情
即平台口碑,投资人可在第三方门户网站、网贷理财论坛或行业公众号关注平台的舆情状况。

投之家合作平台—车能贷

投之家小晨 发表了文章 • 0 个评论 • 295 次浏览 • 2017-06-16 16:52 • 来自相关话题

车能贷是专注于汽车抵押贷款的上海一家互联网金融信息服务平台。



从投之家开通注册—>实名认证—>充值完成—>投资成功(目前是已经与江西银行签订了存管协议)

新手福利:注册完成后,平台赠送1天利率18%的8888元体验金,收益可提现。











平台标的以车辆抵押为主






小贴士:平台产品-担保贷需在平台APP(能能理财)操作。车能贷不参与新手福利首投返现0.5%奖励的活动。





客服热线:4008831803(周一到周五 9:00~20:30)
交流QQ群:384059842
微信服务号:touzhijiafw 查看全部
车能贷.png
车能贷是专注于汽车抵押贷款的上海一家互联网金融信息服务平台。
1.注册流程_.png
从投之家开通注册—>实名认证—>充值完成—>投资成功(目前是已经与江西银行签订了存管协议)

新手福利:注册完成后,平台赠送1天利率18%8888元体验金,收益可提现。

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3.主营产品_.png
平台标的以车辆抵押为主
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小贴士:平台产品-担保贷需在平台APP(能能理财)操作。车能贷不参与新手福利首投返现0.5%奖励的活动。


5.联系投之家_.png
客服热线:4008831803(周一到周五 9:00~20:30)
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理财直投是那个平台的产品

baobkogtyr 回复了问题 • 3 人关注 • 2 个回复 • 162 次浏览 • 2017-06-19 10:04 • 来自相关话题

【大福利】人人贷6.18福利升级,现金返现最高1.8%!!!!!

人人贷理财 发表了文章 • 0 个评论 • 849 次浏览 • 2017-06-16 10:54 • 来自相关话题

PC端:【点我领福利】

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大快人心!法院治老赖出新招,“老赖”瞬间慌了…

投之家小晨 发表了文章 • 2 个评论 • 681 次浏览 • 2017-06-15 17:32 • 来自相关话题

2017年6月15日  星期四

1.借了银行校园贷却还不起 银行要雇你做暑期工


2. 风投系、银行存管平台和信贷接入正式投之家

3.法院治老赖出新招,“老赖”慌了…

4.曝京东金融测试“刷脸支付” 化了浓妆也能用




1.「金融」借了银行校园贷却还不起 银行要雇你做暑期工

日前,山东省多家银行密集推出针对大学生消费的个人贷款产品。银行校园贷业务刚刚推开,此类纯信用贷款方式势必会带来不少逾期风险。青岛农商银行的个贷部负责人表示,但借款人想要赖账也很难,因为一旦出现了恶性逾期,银行方面就会上报央行个人征信中心,未来这名借款人就失去了办理房贷、车贷等一切贷款业务的资格。



而青岛银行则还会为还贷困难的学生提供工作机会。“如果真的还贷困难,我们还会为学生提供打工的机会,包括推荐到对口企业或者是直接来我们青岛银行做暑期工。(来源:网贷之家)

网友点评:可见校园贷就是块肥肉,都想咬一口!

2. 「之家」风投系、银行存管平台 和信贷 正式接入投之家

经风控团队严谨细致的调研与评估,和信贷现已通过投之家的风控认证,并于即日起正式上线,成为投之家大家庭的一员。



和信贷,2013年正式上线运营。2015年9月,获得盛达矿业股份有限公司2500万元融资;2016年10月,获得Dragongate投资基金、LongHarves基金20382万元融资。17年1月,和信贷上线银行资金存管,存管机构为江西银行。截止2017年6月,平台累计交易额突破115亿,累计注册用户突破160万人。(来源:投之家)

网友点评: 投资和信贷两年,平台稳步发展,银行存管上线,合规走在前列,在所有平台中收益位列前茅,活动丰富,体验很好!

3.「金融」曝京东金融测试“刷脸支付” 化了浓妆也能用

日前,知名互联网自媒体开八(已改名为开柒)爆出一条消息:京东金融已经开始在办公区域测试刷脸支付,使用者只需在支持的设备前露个脸,不用刷卡,不用输入账号,直接就完成了支付。



从爆料照片可以看出,支持刷脸支付的是一台京东大厦内的米源自动售货机,使用者在售货机旁的iPad摄像头中扫描人脸即完成了支付过程。相比我们熟悉的扫二维码、刷卡等方式,步骤更加简单,直接省去了掏出手机的过程。报道称:浓妆检测和美瞳检测,这两样都是不会对刷脸支付。(来源:汉网)

网友点评:刷脸技术支付宝也在应用了,感觉不久的未来会普及。是不是整成马云或刘强东的脸,就有花不完的钱,hahahaha…

4.「行业」大块人心!法院治老赖出新招,“老赖”瞬间慌了…

手机是人们日常联络的基本工具,如果朋友圈一打电话听到的是这样的彩铃:“你拨打的机主已被登封市人民法院发布为失信被执行人,请督促其尽快履行生效法律文书确定的义务!”“老赖”,你内心作何感想呢?



根据河南省高院张立勇院长的建议,登封法院当即与登封市移动、联通、通信公司联络合作,由法院出具协助执行通知书,通过对“老赖”手机定制编辑彩铃的方式施以惩戒,这个彩铃“老赖”自己取消不了,只有法院出具手续方可恢复正常,目的是督促其尽快履行法定义务。当然,如果“老赖”一旦履行了法定义务,登封法院将在第一时间撤销惩戒,屏蔽相关失信信息。(来源:河南登封人民法院)

网友点评:这个好!老赖高待遇,免费彩铃,让老赖当一次朋友圈红人!



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2017年6月15日  星期四

1.借了银行校园贷却还不起 银行要雇你做暑期工


2. 风投系、银行存管平台和信贷接入正式投之家

3.法院治老赖出新招,“老赖”慌了…

4.曝京东金融测试“刷脸支付” 化了浓妆也能用


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1.「金融」借了银行校园贷却还不起 银行要雇你做暑期工

日前,山东省多家银行密集推出针对大学生消费的个人贷款产品。银行校园贷业务刚刚推开,此类纯信用贷款方式势必会带来不少逾期风险。青岛农商银行的个贷部负责人表示,但借款人想要赖账也很难,因为一旦出现了恶性逾期,银行方面就会上报央行个人征信中心,未来这名借款人就失去了办理房贷、车贷等一切贷款业务的资格。
校园贷.png
而青岛银行则还会为还贷困难的学生提供工作机会。“如果真的还贷困难,我们还会为学生提供打工的机会,包括推荐到对口企业或者是直接来我们青岛银行做暑期工。(来源:网贷之家)

网友点评:可见校园贷就是块肥肉,都想咬一口!

2. 「之家」风投系、银行存管平台 和信贷 正式接入投之家

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和信贷.jpg
和信贷,2013年正式上线运营。2015年9月,获得盛达矿业股份有限公司2500万元融资;2016年10月,获得Dragongate投资基金、LongHarves基金20382万元融资。17年1月,和信贷上线银行资金存管,存管机构为江西银行。截止2017年6月,平台累计交易额突破115亿,累计注册用户突破160万人。(来源:投之家)

网友点评: 投资和信贷两年,平台稳步发展,银行存管上线,合规走在前列,在所有平台中收益位列前茅,活动丰富,体验很好!

3.「金融」曝京东金融测试“刷脸支付” 化了浓妆也能用

日前,知名互联网自媒体开八(已改名为开柒)爆出一条消息:京东金融已经开始在办公区域测试刷脸支付,使用者只需在支持的设备前露个脸,不用刷卡,不用输入账号,直接就完成了支付。
京东.jpg
从爆料照片可以看出,支持刷脸支付的是一台京东大厦内的米源自动售货机,使用者在售货机旁的iPad摄像头中扫描人脸即完成了支付过程。相比我们熟悉的扫二维码、刷卡等方式,步骤更加简单,直接省去了掏出手机的过程。报道称:浓妆检测和美瞳检测,这两样都是不会对刷脸支付。(来源:汉网)

网友点评:刷脸技术支付宝也在应用了,感觉不久的未来会普及。是不是整成马云或刘强东的脸,就有花不完的钱,hahahaha…

4.「行业」大块人心!法院治老赖出新招,“老赖”瞬间慌了…

手机是人们日常联络的基本工具,如果朋友圈一打电话听到的是这样的彩铃:“你拨打的机主已被登封市人民法院发布为失信被执行人,请督促其尽快履行生效法律文书确定的义务!”“老赖”,你内心作何感想呢?
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根据河南省高院张立勇院长的建议,登封法院当即与登封市移动、联通、通信公司联络合作,由法院出具协助执行通知书,通过对“老赖”手机定制编辑彩铃的方式施以惩戒,这个彩铃“老赖”自己取消不了,只有法院出具手续方可恢复正常,目的是督促其尽快履行法定义务。当然,如果“老赖”一旦履行了法定义务,登封法院将在第一时间撤销惩戒,屏蔽相关失信信息。(来源:河南登封人民法院)

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